Автокредиты для юридических лиц: что потребуется для получения?

Содержание

Автокредит для юридических лиц

Автокредиты для юридических лиц: что потребуется для получения?

Автомобили требуются не только физическим лицам. В средстве передвижения нуждаются и юридические организации, для которых машина — способ упростить выполнение функций. Однако не все компании могут выделить достаточное количество денежных средств на приобретение автомобиля.

Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдать займ компаниям. Однако условия предоставления денежных средств на приобретение автомобиля на юридических лиц отличаются от требований к обычным гражданам. По этой причине перед обращением в банк за получением займа представитель компании должен ознакомиться с нюансами кредитования.

Единые условия обслуживания

Займы юридическим лицам выдаются на более выгодных условиях, чем физически. Однако список документов, которые придется предоставить для заключения договора с кредитной организацией, внушительный.

Обычно такие банки готовы предоставить кредит на самых выгодных условиях. Денежные средства на покупку автомобиля выдаются по минимальному пакету документов, а обслуживание осуществляется по сниженной процентной ставке.

Условия предоставления займа для юридических лиц различаются в зависимости от выбранной кредитной организации.

К общим нюансам обслуживания относятся:

  • займ выдается на срок до 5 лет;
  • кредит покрывает только часть стоимости автомобиля;
  • транспортное средство, приобретаемое на деньги банка, остается в залоге до полного погашения займа.

Некоторые банки не выдают кредит без поручителя. В его качестве может выступать физическое лицо.

Процентная ставка по кредиту устанавливается после рассмотрения бизнеса и его анализа. Займы не выдаются компаниям, которые существуют меньше 1 года. Если представитель организации решит взять кредит в банке, с которым сотрудничает впервые, ему потребуется предоставить информацию о расчетном счете.

Чтобы избежать сбора лишней документации, лучше начать взаимодействие с учреждением, с которым предприятие уже сотрудничало

Нужные бумаги

Обратившись в банк для получения займа, представитель организации должен быть готов предоставить расширенный пакет документов.

Чтобы упростить спор, бумаги можно разделить на 3 группы:

  • учредительные;
  • бухгалтерские;
  • информационные.

Если компания взаимодействует с кредитным учреждением впервые, ей потребуется предоставить пакет учредительных документов.

В список входят:

  • устав организации;
  • документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
  • протокол собрания учредителей;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет.

При оформлении займа с поручительством физических лиц к бумагам требуется приложить копию паспорта человека и справку о доходах. Если учреждение, желающее получить автокредит, уже имело дело с банком, предоставлять 2 раз учредительные документы не потребуются.

Собрав 1 блок документов, представитель организации может приступать к составлению пакета бухгалтерских бумаг. Они необходимы для подтверждения платежеспособности компании.

Для получения автокредита в банк потребуется предоставить:

  • справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • бухгалтерский баланс;
  • информацию о дебиторской задолженности;
  • оборотную ведомость;
  • налоговую декларацию, на которой должно присутствовать отметка о принятии.

Перечень может быть расширен.

В качестве информационных документов могут выступать:

  • копии договоров с клиентами;
  • документы о наличии недвижимости в собственности;
  • бумаги об аренде.

Сведения, содержащиеся в документах, позволяет гарантировать, что бизнес будет дальше приносить доход, компания сможет рассчитаться по взятым обязательствам перед банком.

Отличие от физлиц

Получение кредита на приобретение автомобиля для юридических лиц отличается от аналогичного процесса для обычных граждан.

Различия процесса состоят в:

Сроке кредитования Средний период, на который выдается займ обычным гражданам, составляет 3-5 лет. Аналогичный срок для юридических лиц увеличен до 8-10 лет в зависимости от суммы, взятый на приобретение автомобиля.
Величине процентной ставки Банки готовы дать денежные средства юридическим лицам под более низкий процент, чем физическим. Причиной служит высокий уровень платежеспособности компаний. Это значит, что банк меньше рискует, чем при взаимодействии с обычными гражданами.
Сумме займа Организации всегда имеют больший доход, чем физические лица. По этой причине банки готовы предоставить компаниям кредит, величиной до 20 000 000 рублей. Сумма может быть увеличена в зависимости от доходов предприятия.
Необходимой документации Чтобы доказать платежеспособность, компании, имеющие статус юридических лиц, должны предоставить обширный перечень документов.

Процесс автокредитования для юридических лиц отличается от аналогичного для физических не только условиями. На полученную сумму компании наделены правом приобрести грузовой транспорт, рабочую технику, прицепы. Перечень автомобилей для физических лиц ограничивается только легковыми моделями.

В некоторых банках действуют специальные программы для коммерческих организаций, позволяющие получить денежные средства на покупку автомобиля на льготных условиях, а переплата по кредиту будет иметь минимальный размер

Популярные предложения по автокредитам для юридических лиц

Росбанк
  • Росбанк готов выдать займ на приобретение автомобиля организации, которая имеет статус юридического лица, или индивидуальному предпринимателю. Процентная ставка начинается от 19%.
  • Период кредитования составляет от 3 до 36 месяцев. Сумма займа зависит от доходов компании.
  • Минимальный размер денежных средств на покупку автомобиля составляет 150 000 рублей. Банк в обязательном порядке требует оформления КАСКО.
  • Чтобы начать сотрудничество с организацией, человек должен заплатить 1 взнос. Его размер составляет от 20% от стоимости автомобиля. Банк принимает решение по кредиту после посещения места, в котором организация занимается деятельностью.
ВТБ 24
  • Обратившись в ВТБ 24, представитель организации сможет рассчитывать на получение займа в размере от 850 000 рублей.
  • Чтобы начать сотрудничество с банком, потребуется внести первоначальный платеж. Его размер составляет от 15% цены машины.
  • Кредитная организация готова выдать займ на срок до 5 лет под 16,5% годовых.
Сбербанк
  • Сбербанк тоже готов предоставить автокредит для юридических лиц.
  • Минимальный размер займа составляет 150 000 рублей. Максимального порога суммы не существует.
  • Кредитная организация готова выдать заемщику любое количество средств, если он сумеет подтвердить, что сможет вернуть займ за установленный срок. Период кредитования начинается от 1 месяца и заканчивается 7 годами.
  • Размер первого взноса варьируется от 10 до 20% в зависимости от вида приобретаемой техники. Величина процентной ставки зафиксирована на уровне 10,8%.
МКБ
  • Для получения займа МКБ, представитель организации сможет приобрести автомобиль от официального дилера или в салоне продаж. Денежные средства выдаются на срок до 60 месяцев.
  • Величина процентной ставки варьируется от 16,5 до 30%. Размер кредита ограничен. МКБ готов выдать юридическому лицу не больше 4 000 000 рублей.
  • Величина первоначального взноса составляет 20% от стоимости автомобиля. Машина остается залогом до полного погашения займа.
  • Банк требует приобретать КАСКО в обязательном порядке только для транспортных средств, стоимость которых превышает 1 500 000 рублей. Для получения займа подтверждать доход не требуется.

Дополнительные преимущества

На сегодня конкуренция на рынке финансов находится на высоком уровне. По этой причине банки стремятся предоставить юридическим лицам наиболее выгодные условия.

Обязательна ли КАСКО при автокредите — ответ на этот вопрос поможет сэкономить на выплате кредита за транспортное средство.

Насколько реально взять автокредит без справок и поручителей — узнайте тут.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-dlja-juridicheskih-lic/

Автокредит для ИП — условия ТОП-11 банков, документы и порядок оформления

Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.

В каком банке взять автокредит для ип

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Альфа-Банк от 12,5% до 6 000 000
Сбербанк от 12,1% до 50 000 000
Росбанк 12,79 — 16,02% до 100 000 000
Кредит Европа Банк от 15,9% до 10 000 0000
ВТБ 24 от 11,1% до 10 000 000
Юникредит Банк от 14,25% до 73 000 000
Локо Банк от 10,55% до 5 000 000
Совкомбанк от 15,5% до 1 000 000
Банк Москвы от 14,9% до 3 000 000
Промсвязьбанк от 13,9% до 1 500 000
Русфинанс Банк от 16% до 6 500 000

Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

  • подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
  • автотранспорт, который является коммерческим.

Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль(до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

Лизинг или автокредит предпринимателям

Условия кредитования

Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

Автокредит без первоначального взноса

Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

Требования к заемщику

  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
  • ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
  • у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
  • машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
  • если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.

Нюансы предоставления кредита на покупку авто

Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.

Документы для получения кредита на авто

Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:

  • ваш паспорт;
  • декларация по налогам за последний отчетный период;
  • справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
  • оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • водительское удостоверение.

Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:

  • свой паспорт;
  • на свое усмотрение — любой второй документ;
  • справку о ежемесячном доходе.

Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:

  • паспорт представителя организации;
  • выписку их ЕГРЮЛ;
  • отчетность по налогам за определенный период;
  • выписку с расчетного счета.

Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Порядок оформления кредита на машину

Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:

  • Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
  • Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
  • Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
  • Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.

Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:

  • ксерокопию полиса КАСКО;
  • ПТС;
  • ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.

Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.

Варианты оформления

Оформить автокредит вы можете несколькими способами:

  • посетив офис банка — кредитора лично;
  • подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
  • если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.

Как вносить платежи

  • используя интернет-банкинг;
  • через кассу в офисе банка;
  • через банковские терминалы.

Заключение

Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.

С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/avtokredit-dlya-ip.html

Автокредит для юридических лиц: в чем отличия от стандартного

Автокредит для юридических лиц: в чем отличия от стандартного

Добавлено в закладки: 0

В условиях жизни в современном городе машина становится не роскошью, а необходимостью. Она делает человека в мобильным и позволяет перемещать грузы на большие расстояния. В транспортном средстве нуждаются не только граждане, но и компании.

Найти необходимую сумму для покупки машины можно не всегда. Чтобы быстрее обзавестись транспортным средством и снизить нагрузку для бюджета, организация может взять автокредит для юридических лиц. Предложение сильно отличается от стандартной услуги.

Потому знакомство с ним стоит начать с анализа актуальной информации.

В чем отличие от стандартного предложения?

Автокредит для юридических лиц сильно отличается от аналогичного предложения для обычных граждан. Разница скрывается в:

  1. Размере переплаты. Стоимость предложения для компании значительно ниже, чем стандартный автокредит. Это обуславливается высокой платежеспособностью учреждений. Для банков сотрудничество с организациями несёт минимальные риски.
  2. Доступными к приобретению автомобилями. Если в роли заемщика выступает физическое лицо, договор обычно предусматривает ограничение по массе машины до 3,5 тонн. А если оформляется автокредит для юридических лиц, ограничения снимаются. Компании могут приобретать прицепы, специализированную технику, грузовые автомобили и коммерческий транспорт.
  3. Размером кредитного лимита. Компания всегда зарабатывает больше, чем обычный гражданин. Потому максимальная сумма кредитных программ значительно выше. Организация может рассчитывать на получение нескольких десятков миллионов руб.
  4. Необходимой документации. Список бумаг для компании более обширен.
  5. Периодом возврата денежных средств. Организации могут рассчитывать на более длительный период взаимодействия.

Если оформляется автокредит для юридических лиц, будут присутствовать и схожие с классическим предложением особенности. Так, компания будет обязана приобрести КАСКО на весь период возврата долга, а приобретенный автомобиль будет находиться в залоге у финансовой организации.

Особенности предоставления

Если руководитель компании решил оформить автокредит для юридических лиц, он должен ознакомиться с условиями получения денежных средств. Особенности взаимодействия напрямую зависят от политики в выбранной организации.

Ставка по займу начинается от 10% и может доходить до 18-20% в год. Доступная сумма зависит от стоимости транспортных средств.

В отличие от обычного гражданина, компания может получить деньги в долг на покупку сразу нескольких автомобилей.

Минимальный размер лимита начинается от 30000 руб. и может доходить до суммы, которая требуется для покупки необходимой техники. Нужно учитывать, что на величину займа оказывает влияние и доход компании. Банк хочет быть уверенным, что организация своевременно осуществит расчет по взятым обязательствам.

Чтобы взять автокредит для юридических лиц, потребуется заплатить первоначальный взнос в размере 10-20% от цены приобретаемой техники. Некоторые финансовые организации позволяют отказаться от стартового платежа.

Однако организация должна быть готова к тому, что переплата будет выше. Срок возврата зависит от полученной суммы, желания руководителей компании и дохода учреждения. Максимальный период может доходить до 8-10 лет.

Каким учреждениям предоставляется?

Если оформляется автокредит для юридических лиц, банк не выдвигает особых требований. Однако предпочтение отдается организациям, которые занимаются осуществлением деятельности минимум один год. У компании должен быть доход, позволяющий своевременно закрыть обязательства перед банком. Если заработка недостаточно, заявка на получение автокредита для юридических лиц будет отклонена.

Чтобы начать сотрудничество с финансовой организацией, заемщику потребуется подготовить пакет документации. Он более обширен, чем в классическом случае. Для оформления понадобятся:

  • учредительные документы;
  • бухгалтерские бумаги;
  • финансовую документацию.

Эксперты советуют подавать заявку на получение денег в долг в компанию, в которой у фирмы открыт расчётный счёт. Часть сведений об организации финансового учреждения уже будет иметься. А банки охотнее сотрудничают с фирмами, которые уже являются их клиентами.

Существующие льготы и ограничения

Компания может попытаться получить автокредит для юридических лиц по сниженной процентной ставке. Услуга распространяется не на все автомобили. Обычно льготное предложение действует на транспортные средства, которые были изготовлены в России. Претендовать на использование лояльных условий смогут компании, получившее подобное предложение от банка.

Организации обычно готовы изменить особенности взаимодействия после просмотра документации о деятельности компании за последние 1-3 года. Нужно учитывать, что льготный автокредит юридическим лицам предоставляется не всегда.

Устанавливается и ряд ограничений. Обычно Они касаются размера доступной суммы. Обычно организация не может получить меньше 100000 руб. и больше 15 млн. руб. Из правила бывают исключения. Потому эксперты советуют заранее ознакомиться с несколькими доступными предложениями и только затем принимать решение о выборе подходящей компании.

Классическая схема оформления

Когда пакет документации подготовлен и подходящая компания выбрана, можно переходить непосредственно к процедуре оформления автокредита для юридических лиц. Манипуляция осуществляется в соответствии со следующей схемой:

  1. Компания выбирает необходимую технику.
  2. Представитель учреждения подает заявку в банк и дожидается решения компании.
  3. Потенциальный заемщик, получивший положительное решение по заявке, подготавливает пакет необходимой документации.
  4. Правитель организации повторно посещает выбранную компанию и передает необходимые бумаги. И здесь же происходит подписание кредитного договора.
  5. Заемщик вносит первоначальный взнос, если он необходим. Подтверждающие этот факт документы нужно предоставить в банк.
  6. Кредитное учреждение перечисляет денежные средства на счет продавца. Когда действие выполнено, покупатель сможет получить документы на купленную в кредит машину и оформить ее в соответствии с действующим законодательством РФ.
  7. Передать документы на машину в банк. Здесь они будут храниться до полного расчета по взятым обязательствам.

Когда автокредит для юридических лиц получен, заемщик должен начать погашение обязательств в соответствии с установленным кредитным графиком. Нарушение схемы возврата долга чревато применением штрафов и пеней. Если организация в течение длительного промежутка времени не возвращает долг, банк может обратиться в суд и инициировать банкротство фирмы.

Куда обратиться?

Организаций, специализирующихся на кредитовании юридических лиц, не так много. Подбирая подходящий автокредит, заемщик должен обратить внимание на предложения следующих компаний:

  1. ВТБ 24. В компании можно получить до 5 млн. руб. под 14% годовых. Вернуть деньги нужно в течение 5 лет. Дополнительно компания сможет оформить лизинг на железнодорожный, воздушный и водный транспорт.
  2. Уралсиб банк. Компания может выдать до 170 млн. руб. под 13,1% годовых. Потребуется первоначальный взнос. Его размер составляет минимум 15%. Расчет по обязательствам должен быть произведен в течение 5 лет.
  3. Авангард. В компании действует программа бизнес экспресс. Предложение позволяет получить до 4 млн в руб на 5 лет. Максимальная ставка по предложению не может быть выше 19,7%.
  4. Меткомбанк. Учреждение может предоставить до 50 млн руб на срок до 5 лет. Ставка по предложению составляет 15,5%. Первоначальный взнос компанией не обязателен. Однако заемщик может предоставить его по собственному желанию.
  5. Транскапитал. Максимальный кредитный лимит в компании достигает 30 млн руб. Расчёт с учреждением осуществляется в течение 60 месяцев. Размер процентной ставки составляет 18%, а величина первоначального взноса минимум 20%.

Если организация хочет оформить автокредит для юридических лиц, совокупный анализ действующих предложений позволит подобрать наиболее выгодный тарифный план.

Получение на нестандартных условиях

Не все организации могут освободить капитал для предоставления первоначального взноса. Потому компании начинают искать предложения, позволяющие избавиться от дополнительной нагрузки на бюджет. Сегодня существуют финансовые учреждения, готовые пойти навстречу заемщику. Если человек хочет получить автокредит для юридических лиц без первоначального взноса, он должен обратиться в:

  1. Восточный Экспресс Банк. Если представитель организации хочет получить деньги в долг, максимальный размер лимита будет установлен на уровне 8000000 руб. Процентная ставка по предложению повысится до 17%, а период возврата составит 5 лет.
  2. Русский Стандарт. В организации можно получить до 12 млн руб под 19% годовых.
  3. Кредитный банк. Учреждение может выдать до 15 млн руб под ставку 13-17%. Деньги нужно вернуть в течение 7 лет.

Если у компании существует возможность взять стандартный автокредит для юридических лиц, эксперты советуют не отказываться от стартового платежа. Его наличие позволит получить деньги в долг на более выгодных условиях.

Автокредит для юридических лиц позволяет компании приобрести автомобиль или иные транспортные средства, не используя собственный капитал.

С помощью услуги организация может быстрее обзавестись необходимой техникой и выйти на новый уровень. Однако использование предложения ведет к дополнительным затратам. Повышается риск банкротства.

Если организация не сможет своевременно осуществить расчет по взятым обязательствам, кредитор имеет право обратиться в суд.

Источник: https://biznes-prost.ru/procedura-oformleniya-avtokredita-dlya-yuridicheskix-lic.html

Автокредит для юридических лиц — ВТБ 24, Сбербанк

Автокредит для юридических лиц - ВТБ 24, Сбербанк

В приобретение новой техники нуждаются не только физические лица, но и организации. Например, автомобили могут потребоваться для расширения производственных процессов или для замены старой техники на новую.

Большинство банков России предлагают юридическим лицам специальные программы автокредитования, условия по которым значительно «мягче», чем для физических лиц.

Автокредиты, выдаваемые предприятиям и организациям, отличаются от аналогичных продуктов, предназначенных для физических лиц следующими аспектами:

  • выдаваемыми суммами. Предприятие всегда имеет больший доход, чем обычный человек, поэтому максимальные суммы кредитных программ для покупки авто увеличены до 15 – 20 млн. рублей. В некоторых ситуациях автокредиты могут выдаваться и в большей сумме;
  • сроками автокредитования. Средний срок автокредитования физлиц составляет 3 – 5 лет. Для организаций этот параметр может быть увеличен до 8 – 10 лет в зависимости от выдаваемой суммы;
  • процентными ставками. Размер процентных ставок для предприятий намного ниже, чем для частных лиц. Это обуславливается наибольшей платежеспособностью организаций и соответственно минимальными рисками кредитных учреждений;
  • пакетом документов. Для получения автокредита человеку, как физическому лицу, требуется паспорт и несколько справок, получить которые можно в течение 2 – 3 часов. Для организаций пакет документов значительно шире. Что именно требуют банки от юридических лиц, будет рассмотрено далее;
  • приобретаемый автотранспорт. Большинство программ автокредитования физических лиц предусматривают покупку легкового автомобиля с максимальной массой менее 3,5 тонн;

Одинаковыми условиями автокредитования для различных клиентов являются:

  • передача покупаемого автотранспорта в залог кредитному учреждению. Это условие является обязательным для всех;
  • страхование машины по КАСКО.

Итак, обратиться за автокредитом юридическое лицо может в большое количество банков.

Наиболее популярные кредитные учреждения представлены в таблице:

Кредитное учреждение Сумма автокредита для юрлиц, руб. Срок автокредита для юрлиц/Минимальный размер процентной ставки, % годовых Первый взнос за счет собственных средств, %
Сбербанк от 150 тыс. –до требуемой 1 мес. – 7 лет/10,79 10 – 20 в зависимости от приобретаемой техники
ВТБ 24 от 850 тыс. 6 мес. – 5 лет/16,5 от 15
Росбанк от 150 тыс./td> 3 – 36 мес./19,38 не менее 20
Транскапиталбанк до 30 млн. до 5 лет/18 от 20
Уралсиб Банк 300 тыс. –170 млн. 6 – 60 мес./17 не меньше 15
Металлинвестбанк 1 млн. –60 млн. 12 – 36 мес./13,25 не менее 20
Меткомбанк 300 тыс. –50 млн. 6 мес. – 5 лет/15,5 от 0

Информацию о кредитных предложениях иных банков можно узнать на сайтах выбранных организаций.

Необходимый пакет документов

Получение кредитов юрлицами, в том числе и автокредитов, требует детального изучения бизнеса экспертами кредитора.

Для этого представить предприятия должен предоставить большое количество документов, которые условно можно разделить на три группы:

  • учредительные документы компании, то есть документы, на основании которых ведется деятельность организации;
  • бухгалтерские документы, подтверждающие доходы организации и прибыльность бизнеса;
  • документы, носящие информационный характер.

Первая группа документов (учредительные) необходима в случае получения кредита в банке, где не обслуживается счет кредитуемой организации.

В пакет документов входят:

  • протокол собрания учредителей компании, на основании которого создано предприятие;
  • документы об оплате уставного капитала;
  • устав компании;
  • свидетельство о регистрации;
  • выписки, подтверждающие регистрацию предприятия;
  • лицензии на ведение основной деятельности;
  • копии паспортов учредителей компании, главного директора и главного бухгалтера предприятия.

Для подтверждения финансового состояния предприятия потребуются:

  • бухгалтерский баланс предприятия за последний отчетный период;
  • справка из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • налоговая декларация с пометкой о ее правомерности;
  • детальная расшифровка основных оборотных фондов организации;
  • данные по имеющимся задолженностям;
  • справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

По усмотрению кредитного учреждения могут потребоваться и иные различные документы о подтверждении тех или иных факторов.

В некоторых банках требуются договора предприятий:

  • о производстве и реализации продукции на период пользования заемными средствами;
  • на аренду основного имущества, включая недвижимость и так далее.

Эти документы подтверждают намерение организации продолжать свою деятельность в течение срока действия кредитного договора.

Для оформления залога потребуются:

  • паспорт покупаемого транспортного средства;
  • копии договоров КАСКО и ОСАГО.

При получении крупной суммы денежных средств, помимо залога приобретаемого имущества, часто требуется поручительство генерального директора или учредителя организации.

Чтобы стать поручителем, надо предоставить банку:

  • гражданский паспорт;
  • справку о размере заработной платы;
  • документ, подтверждающий учредительство или назначение директором.

Если дополнительно требуется заложить иное имущество, то предоставляются:

  • оригиналы и копии документов, удостоверяющих право собственности на объект залога;
  • выписки из реестров (для залога недвижимого имущества);
  • согласие всех учредителей.

Как оформить

Оформление автокредита юридическим лицом происходит, как правило, по стандартной схеме, которая включает в себя:

  • подбор автотехники;
  • получение согласование от кредитора;
  • сбор документов;
  • оформление договора автокредитования и сопутствующих сделке документов;
  • получение приобретаемой техники.

В Сбербанке

Автокредит для юридических лиц в Сбербанке оформляется согласно разработанным документам и проводится следующими этапами:

  • на первой встрече кредитного эксперта и представителя организации обсуждаются общие вопросы, касающиеся суммы, срока, процентной ставки по кредиту, марка и модель покупаемой техники. Рассматриваются и согласовываются все основные аспекты будущего договора автокредитования. Представитель кредитуемого лица может получить на этой встрече ответы на все интересующие его вопросы. А так же представителю выдается список документов, необходимый для получения автокредита;
  • организация собирает все документы и на следующей встрече представитель кредитуемого лица заполняет заявку на получение автокредита на оговоренных ранее условиях. Пакет документов передается кредитору для рассмотрения;
  • эксперты Сбербанка оценивают деятельность предприятия, претендующего на получение автокредита. При необходимости запрашиваются иные документы. Банк принимает решение по заявке;
  • в случае одобрения автокредита между банком и представителем предприятия заключается договор автокредитования и договор залога, а так же иные документы, например, договор поручительства при необходимости такого действия. Один экземпляр документов передается организации – заемщику, а другой хранится в Сбербанке;
  • для получения кредитных средств заемщику открывается специальный счет в Сбербанке, которым владелец может распоряжаться самостоятельно. Все операции по счету проводятся под контролем банка (особенно расходование целевых средств) через оформление платежных поручений. С этого счета деньги перечисляются продавцу автотехники. На этот же счет необходимо переводить средства для оплаты кредита;
  • после получения автотехники от продавца необходимо в течение 10-ти дней пройти процедуру регистрации и передать кредитору копию (оригинал при необходимости) паспорта ТС и копию страхового полиса КАСКО.

Автокредит для юридических лиц в ВТБ 24

Автокредит для юридических лиц в ВБ 24 оформляется согласно следующей схеме:

  • выбирается транспортное средство, соответствующее всем требованиям банка (подробнее о приобретаемой технике можно узнать на сайте кредитного учреждения);
  • подается заявка на автокредит. Сделать это можно через специальную форму сайта (онлайн) или непосредственно в банке;
  • после предварительного рассмотрения сотрудник кредитного учреждения связывается с представителем предприятия и назначает личную встречу, к которой последнему необходимо приготовить указанный пакет документов;
  • на личной встрече передаются все документы и оговариваются основные условия сделки, после чего сотрудниками банка подготавливаются необходимые договора и иные документы;
  • подпись основных договоров (кредитного, залога, при необходимости поручительства) происходит исключительно при личном присутствии представителя кредитуемой организации в офисе банка;
  • в ВТБ 24, так же как и в Сбербанке на юридическое лицо открывается специальный счет, денежные средства с которого переводятся на счет продавца автотехники. С этого же счета производится списание денежных средств для погашения выданного автокредита;
  • после получения авто компания – автовладелец обязана в кратчайшие сроки зарегистрировать автомобиль и передать банку оставшуюся часть документов (ПТС, копию КАСКО и свидетельства о регистрации).

Если ли возможность обойтись без первоначального взноса

Некоторые банки в настоящее время значительно смягчают условия выдачи автокредитов юридическим лицам.

Поэтому достаточно часто (особенно в региональных банках) можно встретить кредитные предложения для покупки техники без оплаты первого взноса. Например, «Меткомбанк». О других кредитных продуктах небольших банков можно узнать на сайтах организаций.

Юридические лица, так же как и частные заемщики нуждаются в пополнении своих средств за счет получения кредитов.

А вот получить автокредиты предприятиям, только начинающим свою деятельность, практически не возможно.

: МПК Веста Презентация Оформить автокредит

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-dlja-juridicheskih-lic.html

Что нужно для оформления автокредита?

Современным заемщикам доступно множество разнообразных кредитных предложений.

Каждая кредитная программа отличается:

  • уникальными требованиями к заемщику для получения средств;
  • минимальным пакетом нужных для оформления документов;
  • другими условиями, среди которых можно выделить максимальную сумму, размер процентной ставки и допустимые сроки кредитования.

Получение займа

Получить кредит для покупки авто достаточно просто. Для этого нужно подробно изучить с условиями получения и использования средств по выбранной кредитной программе. Их всегда можно найти на сайте банка.

Широкое разнообразие кредитных предложений дает заемщику возможность выбора идеально подходящего варианта.

Условия

Условия выдачи и использования кредитных средств в каждом банке могут сильно отличаться.

Для получения кредитных средств по выбранной программе заемщик, а также выбранное транспортное средство, должны соответствовать определенным требованиям банка:

  1. Средства выдаются под определенную процентную ставку, размер которой, в зависимости, от выбранной программы, может составить от 8 до 30 % в год.
  2. В зависимости от выбранного банка, заемщики могут получить от 1 до 10 миллионов рублей на покупку авто. В некоторых случаях нет ограничения максимальной суммы, но в процессе принятия решения о выдаче средств банк всегда оценивает финансовые возможности заемщика.

Средства выдаются на основании кредитного договора, который заключается между заемщиком и банком.

В договоре фиксируются:

  • размер процентной ставки и ежемесячных платежей;
  • сумма кредита;
  • срок, который может составить от 3 до 10 лет;
  • права и обязанности каждой из сторон.

Требования

Каждый банк выдвигает определенные требования к своим клиентам. Для получения положительного решения о выдаче кредита заемщик должен соответствовать данным требованиям.

Они выдвигаются к следующим факторам:

  • возрасту клиента;
  • гражданству и месту регистрации;
  • трудоустройству;
  • кредитной истории.

В зависимости от выбранного банка, минимальный возраст заемщика может составлять от 18 до 25 лет.

Предусмотрено также максимальное ограничение возраста клиентов, которые желают приобрести автомобиль в кредит. На момент полного погашения долга возраст клиента должен составлять от 55 до 75 лет.

В некоторых банках для получения кредита необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка.

Получить автокредит безработному очень трудно. В большинстве банков клиент должен иметь постоянный источник дохода, а также возможность документально подтвердить его размер. Иногда можно получить кредит без правки о доходах на менее выгодных условиях.

Также плохая кредитная история делает условия менее выгодными.

Что нужно для автокредита?

Для получения автокредита заемщик обязательно должен соответствовать требованиям банка к своим клиентам, подготовить необходимый пакет документов, а также подать заявку на получение кредита в выбранный банк.

Перед этим нужно определиться с автомобилем, на который будет оформлен кредит. Подать заявку на получение кредитных средств можно, как в банке, так и через автосалон, в котором покупается автомобиль.

В банке

Для получения кредита в банковском отделении заемщик должен выбрать желаемое транспортное средство, после чего подать заявку на получение средств и пакет документом в ближайшем банковском отделении.

После получения положительного решения останется подготовить договор купли-продажи, выполнить требования банка (первоначальный взнос, страховка) и подписать кредитный договор.

В автосалоне

Для получения кредита в автосалоне достаточно выбрать нужный автомобиль и заполнить заявку на получение кредитных средств при помощи специальных кредитных консультантов. В автосалон нужно прийти с подготовленными документами.

Очень часто будет достаточно паспорта, ИНН и водительских прав, но наличие справки о доходах существенно повысит шансы на получение кредита.

Консультанты отправляют заявку клиента в разные банки, а решение о выдаче в такой ситуации можно получить в течении 1 – 2 часов.

Если решение банка положительное, то договор подписывается в салоне.

Как оформить?

Процедуру оформления автокредита можно разделить на несколько последовательных шагов:

  1. Выбор автомобиля и кредитного предложения.
  2. Подготовка минимального пакета документов.
  3. Подача заявки в банк.
  4. Подготовка договора купли продажи.
  5. Оплата первоначального взноса и оформление страховки.
  6. Подписание кредитного договора.

В некоторых банках выполнение определенных пунктов может быть необязательным.

Необходимые документы

В большинстве случаев для получения кредита заемщику потребуются следующие документы:

  • паспорт РФ;
  • ИНН;
  • справка о размере доходов;
  • заверенная копия трудовой книжки.

В некоторых банках может потребоваться предоставление дополнительного залогового обеспечения по кредиту, а также поручительство третьих лиц.

Существуют специальные предложения для желающих получить кредит без справки о доходах, но условия в такой ситуации будут менее выгодными.

Заключение договора

Если говорить о том, что нужно чтобы взять автокредит, то не обойтись без необходимости подписания кредитного договора. Он регламентирует права и обязанности сторон, а также содержит подробную информацию об условиях кредитования.

Большинство банков дают своим заемщикам возможность ознакомиться с образцом кредитного договора на сайте.

Изучение кредитного договора поможет избежать проблем с банком на этапе погашения задолженности.

Порядок выплаты долга

Выплачивать задолженность заемщику нужно каждый месяц равномерными платежами. Размер ежемесячного платежа и график погашения прописываются в договоре.

В большинстве банков можно вернуть средства досрочно без переплаты. В такой ситуации проценты пересчитываются с учетом фактического срока кредитования.

В каждом банке предусмотрены свои способы внесения платежей, но в большинстве случаев вернуть долг можно следующими способами:

  • в кассе любого банка;
  • в терминалах самообслуживания;
  • в системах электронных платежей;
  • при помощи денежного перевода на кредитный счет.

Плюсы и минусы

Если говорить о том, что нужно для автокредита, стоит также упомянуть о преимуществах и недостатках подобной услуги.

Плюсы:

  • кредит на машину позволяет разбить достаточно большую стоимость покупки на несколько платежей доступного размера;
  • широкое разнообразие кредитных предложений позволяет выбрать самое подходящее для разных категорий заемщиков;
  • благонадежные заемщики могут получить автокредит на максимально выгодных условиях;
  • гибкие сроки кредитования.

Минусы:

  • переплаты из-за процентной ставки;
  • автомобиль указывается в качестве залога;
  • возможные проблемы из-за просрочки.

На видео о получении займа на автомобиль

Источник: http://nam-pokursu.ru/chto-nuzhno-dlja-avtokredita/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть