безусловная франшиза по каско, что это такое: определение, виды и особенности

Содержание

Безусловная франшиза по КАСКО

Безусловная франшиза по КАСКО, что это такое: определение, виды и особенности

Страхование автомобиля сегодня от рисков самого разного типа не роскошь, а необходимость. Именно поэтому полисы КАСКО пользуются большим спросом, так как позволяют избежать различного рода затрат, связанных с повреждением автомобиля.

Единственным недостатком полиса данного типа является его высокая стоимость, но её можно существенно снизить за счет безусловной франшизы.

Франшизой по КАСКО называется важная особенность договора страхования. Она непосредственно влияет на стоимость полиса. Чем больше величина безусловной франшизы, тем меньшую страховую премию придется выплатить страхующемуся клиенту.

Например, в результате ДТП возник ущерб в размере 120 тыс. руб. Размер безусловной франшизы, оговоренный в договоре страхования, составлял 20 тыс. руб. В таком случае страхователь получит сумму, равную разности между этими двумя значениями – 100 тыс. руб.

Франшиза рассматриваемого типа имеет большое количество самых разных достоинств, именно поэтому она пользуется большой популярностью.

К самым важным можно отнести:

  • низкую стоимость полиса;
  • при возникновении мелких ДТП, ущерб от которых укладывается в размеры франшизы, выплаты не возникают – это положительным образом сказывается на страховой истории.

Приобретать подобного рода франшизу стоит опытным водителям, для которых безаварийная езда является нормой.

Такие клиенты при оформлении полиса КАСКО с безусловной франшизой одновременно убивают двух зайцев: избегают больших трат на страховую премию и могут не беспокоиться о гибели, серьезном повреждении автомобиля.

Размер франшизы рассматриваемого типа определяется как:

  • какая-то конкретная сумма;
  • сумма, выраженная в процентном отношении.

Наиболее выгодно использовать оговоренную в договоре конкретную сумму. Это позволяет спрогнозировать свои расходы.

Франшиза, выраженная в процентном отношении, позволяет сильнее уменьшить размер страховой премии. Но в то же время она менее выгодна при возникновении страхового случая.

Какие имеет особенности

Важной особенности безусловной франшизы является её размер. В каждом отдельном случае её выбор осуществляется индивидуально. Величина франшизы зависит, в первую очередь, от стоимости автомобиля, отдельных его деталей, а также сложности ремонта.

Например, смысла во франшизе, размер которой составляет всего 1 тыс. руб., нет. Так как для осуществления ремонта и приобретения деталей сегодня на большинство ТС требуется довольно существенная сумма, обычно пятизначная.

Наиболее распространены следующие соотношения:

Соответственно, чем больше процент, тем ниже стоимость полиса КАСКО.

Ещё одной особенностью безусловной франшизы является невозможность избежать её использования в случае, если страхуется старый автомобиль (возраст которого насчитывает более 3-4 лет).

Большинство страховых компаний предоставляет полисы КАСКО только при условии использования франшизы в размере 10% для техники подобного типа, если страхуются следующие риски:

  • угон/хищение;
  • полная конструктивная гибель.

Также довольно часто использование безусловной франшизы является обязательным для автомобилей новых, возраст которых составляет менее 3-4 лет.

Чаще всего франшиза выражается в процентном отношении к стоимости автомобиля. В большинстве случаев размер её составляет не менее 5% — на данный параметр сильно влияет стоимость страхуемого транспортного средства.

Какие виды КАСКО бывают, вы можете узнать в этой статье.

От чего зависит стоимость

Стоимость полиса КАСКО с безусловной франшизой зависит, в первую очередь, от следующих факторов:

  • возраст, а также стаж водителя;
  • количество лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • наличие аварий, компенсационных выплат в ближайших год или два;
  • наличие противоугонной системы в автомобиле, спутниковой навигации, иного дополнительного оборудования;
  • место и условия хранения автомобиля.

Больше всего на цену полиса КАСКО с франшизой рассматриваемого типа влияет возраст и стаж водителей, допущенных к управлению.

Чем большее количество лиц может управлять автомобилем, тем меньше вероятность безаварийной езды. Поэтому чем больше водителей вписано в полис, тем больший повышающий коэффициент используется. Многие СК позволяют себе увеличить цену на полис КАСКО в два раза, если количество вписанных в полис лиц больше двух.

На стоимость полиса очень сильно влияет страховая история. В большинстве компаний во внимание берут последний год: присутствуют ли аварии, каков размер компенсационных выплат.

Чем большее количество дорожно-транспортных происшествий имеется на счету у водителей, тем дороже ему обойдется КАСКО.

Также минимальный размер безусловной франшизы будет очень велик. В некоторых случаях компания может вовсе отказать в оформлении полиса КАСКО, если клиент показал себя как неблагонадежный, убыточный. Разрешить данную проблему можно только путем обращения в иную страховую.

Чем серьезней защищен автомобиль от угона, тем ниже стоимость страховки. Так, наличие продвинутой противоугонной системы и системы спутникового слежения позволяет порой снизить стоимость полиса КАСКО с безусловной франшизой практически в полтора раза.

Чем отличается от условной

Помимо безусловной существует также условная франшиза. Она также имеет как свои достоинства, так и недостатки. В договоре оговаривается некоторая сумма, в пределах которой страхователь несет ответственность за ущерб самостоятельно.

Самым важным отличием условной франшизы от безусловной является то, что при возникновении страхового случая компания полностью покрывает весь ущерб.

При этом отсутствуют какие-либо вычеты или иные денежные потери со стороны страхователя. Стоит учитывать, что условная франшиза оказывает существенно меньшее влияние на цену страхового полиса КАСКО.

Именно поэтому следует хорошо подумать, прежде чем выбирать тот или иной способ сэкономить деньги. Каждая франшиза имеет свои достоинства и недостатки.

Большинство страховых компаний предоставляют полисы КАСКО на следующих условиях:

 при наличии безусловной франшизы, размер которой составляет до 5% от рыночной стоимости авто  скидка предоставляется в размере 10-15%
 при наличии условной франшизы в размере 5% от цены страхуемого транспортного средства  размер скидки составляет 1-5%

Это делает безусловную франшизу очевидно более выгодной по сравнению с условной. Именно поэтому большинство автовладельцев останавливают свой выбор именно на ней при заключении договора страхования при помощи полиса КАСКО.

Какой вид франшизы по КАСКО лучше выбрать

На сегодняшний день многие страховые компании предлагают своим клиентам не только безусловную и условную франшизу, но также некоторые иные:

Динамическая франшиза предполагает собой увеличение страхового возмещения в случае наступления каждого нового страхового случая.

Под «льготной» франшизой понимается наличие каких-либо условий, при которых компенсация не выплачивается или наоборот, выплачивается.

Выбор какого-то определенного типа зависит от большого количества самых разных факторов. Если водитель имеет внушительный опыт безаварийного вождения, то ему следует обратить свое внимание именно на условную франшизу.

Если водитель имеет небольшой стаж вождения, то ему лучше всего приобрести полис КАСКО с безусловной франшизой. Так как она позволит избежать «плохой» страховой истории: наличие мелких ДТП сделает приобретение полиса КАСКО на следующий год существенно дороже.

И в то же время использование франшизы даст возможность несколько снизить стоимость страховки рассматриваемого типа.

Каждый отдельный случай стоит рассматривать отдельно, лучше всего проконсультироваться с сотрудником страховой компании – в его интересах снизить вероятность возникновение необходимости страховой выплаты. Одновременно данный фактор позволяет существенно снизить стоимость полиса.

Приобретение полиса КАСКО с франшизой позволяет существенно сэкономить свои средства. Это немаловажно с учетом высокой стоимости полиса данного типа на сегодняшний день.

Также франшиза дает возможность избежать возникновения необходимости собирать множество документов при возникновении мелкого дорожно-транспортного происшествия.

Про КАСКО 50 на 50 в компании Альфастрахование рассказывается тут.

Информацию про некачественный ремонт автомобиля по КАСКО вы можете найти по этой ссылке.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/bezuslovnaja-franshiza-po-kasko.html

Что такое франшиза в страховании КАСКО

Сегодня мы поговорим о том, что такое КАСКО с франшизой. Сразу хочется отметить, что франшиза не входит в список условий, которые обязательны во время оформления страховки. Это лишь одно из дополнений к данному договору.

Что такое франшиза в страховании – подробно о важном

Суть использования франшизы состоит в том, что определенная доля сумы страховки, которую выплачивает страховщик, выплачивается страхователем. Данная сумма может быть четко определенной или же составлять конкретный процент от стоимости транспортного средства. Это зависит от того, как составлен договор. Примечательно, что в странах Европы почти все договора КАСКО заключают с франшизой.

В чем же заключается причина популярности франшизы? Прежде всего, в том, что такое решение является достаточно выгодным для владельца машины.

Если он берет определенные риски на себя, размер страховой премии, которую придется заплатить, уменьшается.

Например, 5-процентная франшиза от стоимости полиса КАСКО позволяет уменьшить страховую премию примерно на 10-15%, что, согласитесь, весьма неплохо.

Кроме этого, преимущество заключения договора КАСКО с франшизой состоит в том, что при условии эксплуатации авто без аварий, можно сэкономить немало денежных средств, сохраняя за собой гарантии данной страховки, а также льготы во время оформления следующего полиса. Стоит упомянуть и о том, что использование франшизы – это дополнительный стимул для тех, кто хочет научиться ездить аккуратно, поскольку за минимальные ремонты в таком случае нужно платить со своего кармана.

Условная и безусловная франшиза для КАСКО

Нужно знать не лишь что такое франшиза в КАСКО, но и четко понимать разницу между двумя видами франшиз, которые оформляются сегодня. Сначала рассмотрим особенности условной франшизы, а затем – безусловной.

Условная франшиза для КАСКО

При оформлении такого вида франшизы, все расходы, связанные с мелким ремонтом авто, должен нести владелец транспортного средства (в том случае, если сумма ущерба является меньшей, чем сумма франшизы). Если стоимость ремонта больше, чем сумма франшизы, стоимость проведения работ, а также материалов, должна оплатить страховая компания, причем сделать это в полном объеме.

Рассмотрим пример, когда страховая сумма равна 1 млн. рублей, а франшиза составляет 15 тыс. рублей.

  • Сумма ущерба равна 8 тыс. рублей. В таком случае автовладелец должен самостоятельно возмещать ущерб.
  • Сумма ущерба достигла 50 тыс. рублей, то есть она превышает размер франшизы. В таком случае владелец машины получит все 50 000 рублей.

Безусловная франшиза для КАСКО

При оформлении такого вида франшизы, страховая выплата уменьшается на сумму франшизы.

Рассмотрим ситуацию на аналогичном примере. Страховая сумма – 1 млн. рублей, а сумма франшизы – 15 тыс. рублей.

  • Сумма ущерба достигла 10 тыс. рублей. В этой ситуации ущерб должен компенсировать сам автомобилист.
  • Сумма ущерба равна 140 тыс. рублей. Страховая компания осуществляет выплату 125 тыс. рублей (140 000 – 15 000 = 125 000 рублей).

Наиболее часто в наше время оформляют безусловную франшизу для КАСКО. В случае заключения такого договора страховые компании готовы предложить существенные скидки. Вроде бы, разобрались, но какой вид франшизы максимально выгодный и оптимальный?

Выбираем наилучший вид франшизы

Если вы оформляете страховку КАСКО с франшизой, необходимо прогнозировать возможное дальнейшее развитие событий.

К примеру, если рассчитывать на средние повреждения транспортного средства, которые превысят размер франшизы, советуем отдать предпочтение условной франшизе, поскольку в таком случае вам не придется платить за ремонт. Если вы выберете безусловный вариант, вам придется заплатить определенную сумму самостоятельно, поэтому тех средств, которые выплатит страховая компания, будет недостаточно для произведения ремонтных работ.

В случае серьезных повреждений автомобиля, оптимальным решением станет безусловная франшиза. Хотя по ней идут более низкие выплаты, однако и стоит такой полис намного меньше. В результате вы сможете получить больше денег, поскольку размеры выплат почти не отличаются, а вот стоимость оформления страховки с безусловной франшизой является более низкой.

Выбор размера франшизы во время оформления страховки

Те, кто знают, что такое франшиза в страховании КАСКО, должны тщательно подойти к вопросу выбора суммы франшизы. Нужно понимать, что в случае мелкого ДТП, вам придется оплатить её, поэтому размер франшизы не должен быть слишком большим для вас.

Чрезмерно низкая франшиза – хороший выбор для тех, кто хочет получать компенсации даже при минимальных повреждениях автомобиля, однако в таком случае придется отдать много денег за саму страховку. Данный вариант в большинстве случаев выбирают те, кто лишь недавно сел за руль.

Если выбрать большую сумму франшизы, можно сэкономить на самой страховке КАСКО, однако в таком случае рассчитывать на выплаты при минимальных авариях не стоит.

Стоит ли вообще оформлять КАСКО с франшизой?

Такие договоры выгодны водителям с большим опытом, которые обладают большим стажем управления автомобилем без аварий. С помощью оформления КАСКО с франшизой вы сможете экономить больше половины стоимости полиса.

Как правило, в ситуациях такого типа автовладельцы хотят защитить свои интересы лишь от угона транспортного средства. Почти все остальные случаи можно взять на себя, что приведет к уменьшению стоимости КАСКО. Также КАСКО с франшизой выгодно оформлять тем, у кого нет желания оформлять мелкие страховые случаи.

Напоследок хотим посоветовать вам очень внимательно изучать различные нюансы договоров во время оформления страховки, поскольку у разных страховых компаний есть всяческие «уловки», которые крайне невыгодны для автовладельца.

Теперь вы знаете, что такое франшиза в КАСКО, как её лучше оформить и зачем она вообще существует. сайта и делитесь ссылкой с друзьями в соцсетях!

Источник: http://avtopub.com/chto-takoe-franshiza-v-strahovanii-kasko/

Когда и кому выгодно оформить франшизу в КАСКО – особенности разновидностей франшизы, преимущества и условия оформления + определение размера франшизы в КАСКО

Мало кто решится сегодня ездить на авто без оформления страховки. Обязательное ОСАГО ограничено суммой 400 тысяч, что значительно меньше стоимости большинства автомобилей.

Также автогражданка компенсирует затраты на ремонт только при невиновности водителя. Перечисленные особенности ОСАГО заставляют водителей отказаться от этого типа страхования в пользу КАСКО.

Но оно так же имеет один недостаток – высокая стоимость страхового взноса, который равен 5-10% от рыночной стоимости авто.

Использование франшизы в страховании позволяет значительно сэкономить.

Невысокая стоимость объясняется тем, что водитель возлагает на себя оговоренную заранее часть расходов при наступлении страхового случая и не обращается за компенсацией понесенных затрат при незначительных повреждениях.

Это удобно при обязательном страховании транспортного средства, помогает уменьшить финансовые вложения на начальном этапе – во время оформлении полиса.

Большая часть водителей в европейских странах и США давно отдали предпочтение страховки с франшизой. Почему же так выгодно использовать ее? Какие особенности оформления и получения страховки, а так же подводные камни? Разберем все особенности использования франшизы при страховании движимого имущества.

Под франшизой понимают определенную сумму, которую самостоятельно компенсирует автовладелец при наступлении страхового случая. Ее определяют в абсолютном или процентном значении. Франшиза заранее оговаривается в страховом договоре после согласования обеими сторонами.

Затраты на самостоятельное восстановление указывают с учетом износа авто. Срок использования и объем меняются прямо пропорционально.

Например, полис КАСКО с оформленной франшизой 15%. При повреждении автомобиля на общую сумму 80000 рублей, страховая компания компенсирует только 68000 рублей:

80000*(1-0,15) = 68000.

Остаток в размере 12 000 будет вносить автовладельцем самостоятельно на счет СТО или страховщика.

Типичные риски для КАСКО:

  • угон автомобиля;
  • сильное повреждение авто, когда восстановление не оправдано экономически;
  • повреждения в ДТП, природными явлениями, животными или третьими лицами.

Франшиза может применяться одновременно ко всем перечисленным рискам или только для определенных пунктов. Страховая компания не откажет в заключение договора с использованием франшизы, к примеру, только для страховки от ущерба. Это дает право на полное возмещение при угоне или полной гибели.

Франшиза и экономия

Франшиза значительно экономит средства при оформлении страховки. Она актуально для автовладельцев с ограниченными финансовыми возможностями при приобретении страховки на транспортное средство. Частичное взятие расходов выгодно застрахованному лицу не только в размере страхового взноса. Так же не понадобится тратить много времени, сил на возмещение незначительного ущерба.

Франшиза может определяться в форме процента автомобиля от величины нанесенного вреда. Допустимо устанавливать для нее денежный эквивалент.

Страховые компании давно рассчитали точный размер выгоды от франшизы для автовладельца. Она позволяет снизить полный размер взноса по КАСКО до 60%. В зависимости от типа договора и марки машины экономия достигает 3 000 – 25 000 рублей.

Но стоит помнить, что на небольшие повреждения страховка не распространяется. Последствия парковки и несерьезной аварии должен будет устранять автовладелец за счет личных средств. Это основная суть экономии на КАСКО с франшизой.

Застрахованное лицо будет обращаться к страховщику только при нанесении транспортному средству значительного ущерба.

Франшиза не выгодна для владельцев дорогих автомобилей: им лучше получать достойное возмещение. Так же использовать франшизу не рекомендуют начинающим водителям, которые регулярно попадают в ДТП.

Этот вариант страховки оптимально подойдет опытных водителей, которые аккуратно ездят и умеют избегать незначительных аварий. Например, у хорошего водителя практически не встречаются случаи повреждений кузова вследствие неправильной парковки.

Страховщики поощряют автовладельцев, которые не попадают в ДТП. Наибольший бонус получает водитель, который аккуратно ездил более 4 лет, он может рассчитывать на скидку в 20%. За один год без ДТП скидка составит 5%, два года – 10%, три года – 15%. Страховым компаниям выгодно стимулирование первоклассных водителей – они способны максимально избегать аварии, что исключает страховые выплаты.

Зачем франшиза страховщику? Она побуждает водителей ездить внимательно и аккуратно, избавляется от частых обращений по незначительным ДТП и перекладывает часть ответственности на автовладельца. Водители получают значительное снижение стоимости страхового полиса. Франшиза делает сотрудничество взаимовыгодным.

Простые расчеты показывают, что франшиза выгодна страховщику. На решение каждого обращения страховые компании в среднем тратят около 2000 рублей. Даже при возмещении незначительного ущерба до 1000 рублей они должны выполнять множество действий, которые требуют финансовых затрат. Компенсация мелкого вреда также невыгодна для клиентов – они тратит личное время на сбор всех бумаг.

Чтобы понять действие страхового полиса и правильно его подобрать, следует разобраться с видами франшизы. Она бывает:

  • безусловной;
  • условной;
  • высокой;
  • динамической;
  • со 2-го или последующего страхового случая;
  • льготной;
  • временной.

Безусловная франшиза

Этот вид франшизы популярен у дальновидных автовладельцев. Размер компенсации равен общей сумме ущерба за вычетом указанной в договоре КАСКО суммы. Второе название этой франшизы – вычитаемая.

Пока размер ущерба меньше или равен определенной в договоре суммы, страховая компания не подключается.

Может показаться, что выгоднее указывать франшизу в процентном отношении. Это позволит получить небольшую компенсацию при мелких повреждениях. Однако подобный вариант становится невыгоден при крупных ДТП.

Условная франшиза

В договоре страхования указывают точную сумму, которая является порогом выплат. К примеру, заказчик заранее определил условную сумму в 15 000 рублей, тогда ущерб на 12 000 не будет компенсирован, а ущерб на 16 000 рублей будет возмещен в полном размере.

Этот тип франшизы имеет теоретическое преимущество, но практическое применение его ограничено. Недобросовестные автовладельцы искусственно завышают размер нанесенного вреда, чтобы получить полный размер выплат.

Страховые компании редко оформляют страховые полюса с условной франшизой.

Высокая франшиза

Высокая франшиза применяется при больших страховых взносах. Договор выступает защитой интересов клиентов в любых судебных разбирательствах. При этом типе франшизы страховщик обязан незамедлительно возместить в полном размере нанесенный ущерб. После восстановления транспортного средства клиент выплачивает страховой компании сумму франшизы.

Динамическая франшиза

Динамическая франшиза дает право страховщику изменять сумму ущерба. К примеру, автовладельцам с безаварийной ездой предлагают использовать различные бонусы. По каждому клиенту ведется история вождения и попадания в ДТП.

Франшиза со 2-го или последующего страхового случая

Ущерб от 1-ой аварии, произошедшей во время действия страховки, компания компенсирует в полном размере. Однако начиная со второй (третьей, четвертой) аварии начинает взыматься франшиза.

Льготная франшиза

Достаточно распространенный тип франшизы по КАСКО. Вычет не используется, если застрахованное лицо не виновно в аварии. Водитель в таком случае получает полную компенсацию нанесенного ущерба. Этот тип франшизы выгоден, но его оформление более сложное. При вине автовладельца он получает оговоренный размер средств, согласно франшизе.

Временная франшиза

Временная франшиза помогает оптимизировать оплату полиса КАСКО. В договоре определяют точный период действия страхового случая. Если авария произошла до указанного времени, то выплаты не осуществляют. Если срок наступил, то автовладелец имеет право на полный размер выплат.

Отдельно оговаривают подвид временной франшизы:

Например, водитель использует транспортное средство только по будням. Он имеет КАСКО с оформленной временной франшизой. Если несчастный случай случится в будни, то страховая компания возместит ему полный размер ущерба. Если авария произошла в воскресенье, то ремонт будет происходить за счет средств автовладельца.

Преимущества и недостатки

Конечно, КАСКО с любым типом франшизы не выгодно для начинающих водителей, которые регулярно попадают в незначительные аварии. Подобный вид страхования идеально подходит ответственным и опытным автовладельцам, которые хорошо ездят и хотят иметь гарантии возмещения ущерба при серьезной аварии. Так же привлекательна значительная экономия средств на приобретении страхового полиса.

Основные преимущества:

  • при отсутствии убытков франшизу продлевают;
  • экономия на приобретение страхового полиса;
  • при небольшом ущербе экономится время: страхователь сам возмещает убытки;
  • франшиза заставляет неопытного водителя быть более внимательным, чтобы не устранять ущерб собственными средствами;
  • система бонусов и скидок для опытных водителей, избежавших аварий несколько лет;
  • при угоне или невозможности восстановления авто франшиза возместит убытки.

КАСКО с франшизой имеет массу достоинств, если стремится избегать мелких аварий и повреждений.

Попасть в аварию может любой водитель, не зависимо от опыта. Однако если безопасность вождения доказана многолетней практикой, то франшиза поможет сохранить часть средств. Полное КАСКО предусматривает «Угон» и «Ущерб». К примеру, клиент решил застраховать авто только от ущерба.

Тогда ему стоит выбрать полное КАСКО с максимальной франшизой от 7%, которая компенсирует «Ущерб». Не все компании предоставляют отдельный полис от угона, в большинстве из них это услуга входит в пакет с остальными видами.

Тогда рекомендуют покупать полный полюс, а от франшизы отказываются.

Как уже упоминалось выше, франшиза не актуально для начинающих водителей и любителей частых обращений по любому поводу. Это является основным минусом.

Каждое обращение к страховщику для выплаты компенсации будет сопровождаться оплатой франшизы.

Если случаи будут частыми, первоначальная экономия при приобретении полиса будет сведена к нулю, а итоговые затраты значительно превысят стоимость страховки без франшизы.

У страховой компании предусмотрены свои ограничения по возмещению убытков. Однако случаи с 0% или 100% использования франшизы являются исключением. Всегда действует правило: чем ниже стоимость авто, тем большую часть затрат компенсирует автовладелец и ниже стоимость полиса. Как правило, размер франшизы составляет 0,1-10%.

Пример КАСКО с франшизой. Владелец компенсирует следующую часть затрат:

  • на ремонт авто после аварий и противоправных деяний третьих лиц – 0,5-1%;
  • хищение транспортного средства – 5% (7% для дорогих машин, 3,9% для отечественных).

Определение оптимального размера франшизы может вызвать затруднения. Чтобы полюс был выгоден для всех сторон договора страхования КАСКО, тогда франшиза должна быть менее размера минимального ущерба, который автовладелец способен самостоятельно возместить. Оптимальной суммой считают 5 000 – 60 000 рублей. Точное значение зависит от финансовых возможностей владельца авто и марки.

Страхование кредитных авто

Изучить все особенности страхового полиса стоит при оформлении кредита на приобретение транспортного средства. Как правило, кредиторы имеют свои списки страховщиков-партнеров с утвержденными условиями сотрудничества.

Рассмотрим одно из крупных финансовых учреждений ОАО «Сбербанк». КАСКО с франшизой является обязательным условием оформления автокредита. Заемщик получает право уменьшить стоимость полиса, не повышая своих рисков. К примеру, клиент страхует авто только на часть заемных средств — 70-80% от общей стоимости.

Выданные средства защищены, выплаты будут осуществляться пропорционально размеру ссуды за минусом франшизы. Средства будут перечислены на счет СТО или финансового учреждения при угоне, полном уничтожении.

Однако если выплаты страховой компании не покрывают остаток займа, то клиент гасит его собственными средствами.

КАСКО с франшизой позволяет страховать авто от повреждений или в результате неправомерных деяний третьих лиц.

После обращения к страховщику автовладелец получит компенсацию нанесенного ущерба за вычетом франшизы. Таким образом, ему придется взять часть расходов по восстановлению авто на себя.

В страховом договоре заранее прописывают размер франшизы в форме фиксированной суммы, процентов от размера ущерба.

Источник: http://www.finanbi.ru/chto-takoe-franshiza-v-kasko-i-kak-ona-rabotaet-100

Что такое франшиза при страховании КАСКО

Что такое франшиза при страховании КАСКО

Автомобилисту, желающему застраховать свое транспортное средство по КАСКО, не помешает заранее узнать о том, что такое франшиза. Это понятие достаточно часто включается страховщиками в договор КАСКО, однако большинство владельцев авто даже не подозревают о его существовании и тем более не знают, что именно оно обозначает.

При предварительном изучении этого вопроса, собственник транспорта сможет быть уверен в том, что его не введут заблуждение. Что же представляет собой франшиза при страховании КАСКО, и зачем она необходима?

Что такое страховка с франшизой

Вся деятельность страховых учреждений связана с франшизами. Специалисты применяют ее практически в любом страховом продукте, в том числе и при страховании автогражданской ответственности.

В переводе с французского, франшиза – это льгота. В рамках страхового права, под франшизой подразумевается определенный ущерб, который не возмещается страховщиком при наступлении страхового случая. Автомобилисты называют такое условие в договоре страхования невозмещаемой частью ущерба.

Простым языком, франшиза – это часть выплат по договору страхования, от получения которой страхователь отказывается в добровольном порядке. Отказ производится только при наступлении страхового случая.

Определение размера невозмещаемой части определяется при оформлении страхового полиса. Страхователь имеет право выбрать конкретную сумму, которая не будет возмещаться, или процент от суммы.

Большинство автомобилистов стараются избегать франшизы, так как считают, что это что-то ненужное. В реальности – это шанс сэкономить свои денежные средства.

Особенности франшизы в страховании автогражданской ответственности

Благодаря наличию в договоре страхования франшизы, автомобилист освобождается от необходимости часто посещать страховую организацию, чтобы получить возмещение по мелким убыткам, возникшим в результате дорожно-транспортного происшествия с участием страхователя.

В целом, франшиза представляет собой перекладывание определенной договором части ответственности на страхователя, за это предоставляя ему скидку на заключение полиса КАСКО.

Страховщикам выгодно наличие такого пункта в страховом договоре. Любое производство дела по возмещению страхователю убытков обходится данному учреждению примерно в 2 тысячи рублей. Если же застрахованное лицо обращается за получением выплаты за разбитое стекло (стоимость замены которого составляет 1 тысячу рублей), страховщик потеряет около 3 тысяч рублей.

При оформлении КАСКО с франшизой, страховым учреждениям удается избежать таких расходов. В результате ни одна сторона этого договора не получает никакой выгоды. Именно поэтому КАСКО с франшизой пользуется такой популярностью во всем мире.

Автомобилист имеет право самостоятельно определить размер франшизы, которая будет ему выгодна (в договоре должна быть проставлена та сумма, с которой собственник транспортного средства сможет самостоятельно решить все проблемы, связанные с ремонтом автомобиля).

полис с франшизой

Франшиза по КАСКО: виды

Выделяют два вида франшизы, применяемой при страховании КАСКО:

Условная франшиза подразумевает, что все выплаты, превышающие ее размер, должны быть полностью компенсированы клиентами страхового учреждения. В таком случае сумма франшизы не должна вычитаться из выплачиваемой страховой компании при наступлении предусмотренного договора случае.

При выборе условной франшизы, необходимо помнить о том, что если причиненные автомобилю в результате дорожно-транспортного происшествия повреждения в пределах такой франшизы, они оплачиваются страховщиком самостоятельно.

Если же размер причиненного авто ущерба больше установленного договором размера франшизы, страхования компания оплачивает все повреждения в полном объеме. Такой вариант выгоден для страхователей, но страховщики его недолюбливают. Именно поэтому условная франшиза практически не предлагается при страховании автогражданской ответственности.

Безусловная франшиза практически всегда используется при страховании гражданской ответственности автомобилиста. При заключении такого договора, страхователь получает сумму компенсации только при условии, если она превышает франшизу. При этом страхователю выплачивается только сумма, превышающая размер невозмещаемой части ущерба.

Для страховщиков такой вид выплаты ущерба является более выгодным, поэтому она практически всегда применяется страховщиками.

Другие виды франшиз

Существует и еще несколько видов франшиз, которые крайне редко применяются на практике. Однако некоторые страховые агенты все-таки могут предложить их при заключении договора, поэтому лучше всего заранее с ними ознакомиться:

  1. Динамическая франшиза. Под таким видом подразумевается сумма ущерба, которую страховые компании исчисляют в динамике. На каждого клиента заводится свое личное дело, в котором содержатся все важные для страховой данные. Суть такой франшизы заключается в том, что первый полис заключается по полной стоимости, а далее при каждом продлении размер компенсации снижается на несколько процентов. Благодаря такому виду стимулирования, автомобилисты стараются вести себя на дороге аккуратнее и не попадать в ДТП, чтобы не потерять скидку.
  2. Высокая франшиза. Такой вид связан с большими денежными суммами.
  3. Временная разновидность – способ оптимизировать цены страхования КАСКО. При таком виде, страховщик и страхователь оговаривают определенные обстоятельства, по истечении которых выплаты не производятся. Если в течение установленного срока водитель не попадал в ДТП, ему возвращают стоимость страхового полиса.
  4. Льготная франшиза предоставляется отдельным категориям автомобилистов.

Преимущества использования франшизы при страховании КАСКО

На данный момент не существует единого мнения, выгодна автомобилисту франшиза при заключении договора страхования автогражданской ответственности или нет.

Положительные стороны данной франшизы есть только в отдельных ситуациях.

Руководствуясь личными качествами автомобилиста и его профессиональными умениям, можно заранее просчитать, будет ли его выгодно наличие условие о невозмещаемой части ущерба в договоре.

Наличие франшизы в договоре дает собственнику транспортного средства ряд преимуществ:

  1. Автомобилист освобождается от необходимости обращаться в страховое учреждение каждый раз при наступлении мелкого стразового случая. Заключение договора с условием о не выплачиваемой части ущерба выгодно для тех водителей, которые не хотят обращаться в страховую с каждой царапиной на своем автомобиле.
  2. При наступлении страхового случая автомобилисту приходится тратить много времени на получение документов из ГИБДД о ДТП или из полиции о противоправных действиях, совершенных третьими лицами. Заключение договора с франшизой освобождает собственника авто от необходимости обращаться в страховую, а, следовательно, и тратить свое время на получение справок.
  3. Заключив такой договор, водитель может сэкономить на оформлении страхового полиса. При включении в полис сведений о безусловной франшизе, стоимость договора существенно снижается.

Отрицательные стороны франшизы при КАСКО

Помимо положительных сторон, условие о невозмещаемой части ущерба содержит и ряд отрицательных моментов:

  1. Получение такого вида страхования практически невозможно для собственников кредитных автомобилей. Банковская организация заинтересована в том, чтобы залоговое имущество находилось в полной сохранности. Однако у него нет никакой гарантии в том, что автомобилист будет заниматься устранением мелких дефектов авто (царапин и сколов) за свои денежные средства.
  2. Приобретение автомобиля в кредит подразумевает, что КАСКО на весь кредитный период оплачивает банк. Стоимость полиса высчитывается кредитором самостоятельно, поэтому внести в нее изменения невозможно.
  3. В отдельных случаях страховщики отказываются производить выплату, когда размер причиненного авто или водителю автомобиля не превышает установленную договором сумму франшизы.

При всех этих недостатках есть одно неоспоримое достоинство – если водитель не заявляет в страховую компанию о своих мелких ущербах, они не отражаются в истории. Следовательно, при продлении полиса, у страховщика нет причин повышать стоимость полиса. А значит, новый полис может быть куплен с большой скидкой.

Случаи, когда лучше отказаться от франшизы

Принимая во внимание статистику, заключение договора страхования автогражданской ответственности с условием о франшизе не выгодно тем водителям, которые часто попадают в дорожно-транспортные происшествия.

В таких случаях первоначальная экономия на заключении страхового полиса будет негодна по той причине, что автомобилист будет тратить огромное количество средств на мелкий, но постоянный ремонт своего транспортного средства.

Еще одна категория водителей, которым не рекомендуется заключать договор с не выплачиваемой частью ущерб – новички. Большинство из них в первые месяцы активного вождения попадают в мелкие дорожно-транспортные происшествия (царапины во время парковки). Именно поэтому лучше всего оформить договор страхования без франшизы, чтобы не оплачивать ремонт самостоятельно.

Источник: http://AutoLegal.ru/avtostraxovanie/chto-takoe-franshiza-pri-straxovanii-kasko/

Что такое франшиза в страховании КАСКО?

При обращении в страховую компанию не лишним будет знать, что такое франшиза при КАСКО. Именно это понятие чаще всего вписывается в заключаемый договор.

По словам представителей страховой, в таком случае риск будет минимальный при причинении вреда транспортному средству. При этом агент будет указывать на большое количество положительных моментов прописывания франшизы в полисе.

Но так ли это на самом деле, надо тщательным образом разобраться.

Понятие франшизы в автостраховании

Франшиза в автостраховании представляет собой определенный размер суммы денег, которую не сможет получить страхователь при наступлении оснований для этого. Выражение происходит в долларах, рублях и другой валюте, которая будет выбрана и высчитывается в виде установленного процента от всей суммы. Клиент страховой при этом сможет получить определенную скидку во время оформления полиса.

Существуют и определенные особенности, за счет которых используется франшиза. При ее наличии, страхователь не будет обращаться в страховую, если возникнут какие-то мелкие нюансы, связанные, например, с царапинами, разбитием стекла и прочими случаями. То есть, часть обязательств будет исключено из обязанностей страховых компаний по выплатам.

При мелких поломках автомобиля, компании теряют суммы, которые гораздо больше, да и тратят большое количество времени для разбирательства. Если применить КАСКО с франшизой, то клиент получит скидку при оформлении полиса, но при этом не будет обращаться по таким мелочам.

Но тут очень важно, чтобы размер франшизы был выгоден и страхователю, и компании, оказывающей страховые услуги. Это позволит владельцу автомобиля восстанавливать автомобиль и производить ремонт машины за свои средства при дорожно-транспортном происшествии, но в пределах установленной суммы.

Виды автостраховых франшиз

Выделяют основные виды франшизы:

  1. Условная. В данном случае устанавливается размер, при недостижении которого, собственник авто сам производит ремонт, но если он становится уже больше, то всю сумму в полном объеме должна будет выплатить страховая компания. Возмещение ущерба здесь происходит в полном объеме или вообще ничего не выплачивается.
  2. Безусловная. В любом случае и постоянно определенный размер по страховым выплатам не будет доплачиваться. Данная сумма установлена франшизой и одобрена самим клиентом страховой компании. Сумма высчитывается из возможно полученной. Тут также стоит отметить, что ее размер будет зависеть от конкретной суммы или определяться в процентах от суммы возмещения вреда. Так, например, если сумма фиксированная, то 3 000 или другая сумма не будет выплачена клиенту. Но если речь идет про проценты, то тут уже от максимально возможной, например, 50 000 рублей, не будет доплачено, например, 3 процента, то есть 1 500 рублей.

С течением времени появляются все новые вилы и классификации франшизы. Существуют также и различные версии, например, динамичные.

Это говорит о том, что размер для франшизы будет увеличиваться, при наступлении каждого последующего страхового случая.

Если в первоначальном случае размер франшизы будет равен 0%, произойдет полное возмещение убытков, то в последующем она будет динамически развиваться и увеличиваться, например, на 5, 10 и в последующем на 40%.

Есть и льготный вариант суммы невыплаты. Различные компании трактуют это понятие по-своему, так как точного определения не имеется. Но суть заключается в том, что происходит указание на конкретные моменты и страховые случаи, при которых не используется франшиза. Так, например, если страхователь в происшествии не виновен, то и вычета размера франшизы не происходит.

Также выделяют высокую франшизу, которая имеет малое распространение и предусмотрена в основном для больших сумм страхования, а также для «дорогих» клиентов. В данном случае при наступлении страхового случая сумма выплачивается в полном объеме страховику, но в последующем последний обязан вернуть часть из этих средств на счет компании в оговоренные сроки.

Есть вариант франшизы виновнику и новичкам. Они полностью противоположны. Если в первом случае речь касается водителей, которые зарекомендовали себя с лучшей стороны, которые почти никогда не попадают в происшествия на дороге, то во втором – кто не так давно оказался за рулем машины.

Преимущества франшизы

Нет конкретного указания на то, выгодно ли КАСКО с франшизой, плюсы при которой различны для автовладельца. Но такое понятие нашло широкое распространение по всему миру, в том числе и на отечественном рынке оказания страховых услуг.

Тут следует смотреть все исходя из определенной ситуации.

Если опыт вождения маловат и большая вероятность частых даже мелких повреждений, то от франшизы лучше всего отказаться, так как придется постоянно тратить собственные средства на восстановление машины.

Безусловная франшиза имеет выгоду для собственников авто, которая заключается в экономии времени, когда нет надобности идти в страховую компанию и оформлять все необходимые бумаги для получения мизерной страховой выплаты. Если будет мелкий скол или незначительная царапины, устранить которые не представит трудностей, то лучше всего воспользоваться такой услугой от агентов.

Не придется тут обращаться в ГАИ, получать от них справку о происшествии, получать заключения по оценке причиненного вреда и прочие моменты. Все это отнимает много нервов и времени, которые помогают сэкономить при использовании франшизы.

Кроме этого, происходит экономия при оформлении полиса. При указании такого вычета в договоре, придется оплачивать несколько меньшую сумму, чем при обычном страховании. И такое снижение будет зависеть от размера франшизы. Чем она больше, тем меньше будет стоить сам полис.

Выгода для компании

Стоит отметить, что не только автовладелец будет иметь определенную выгоду при оформлении такого полиса. Сами страховые компании также будут иметь плюсы, которые заключаются в том, что не придется производить оплату по обслуживанию дела, которое заводится по каждому страховому случаю.

Такое обслуживание в некоторых случаях составляет несколько тысяч рублей. Это и работа самого агента, расходы по канцелярии и прочее. В зависимости от самой компании, они могут увеличиваться или уменьшаться.

Таким образом, когда сумма выплаты по наступившему случаю маленькая, то лучше всего не заниматься тратой лишних денег.

Сюда стоит отнести и то, что при оформлении КАСКО люди будут идти в компанию по любому вопросу, даже незначительному, которое выражается, например, в мелкой царапине, которая почти незаметна. Это отнимает время работы агента, а также значительные средства самой компании.

Когда выбирать

Если вы все-таки решили включить в договор понятие франшизы, то тут важно не поставить себя в трудную ситуацию, которая касается уничтожения всех выгод по КАСКО. Для некоторых категорий автовладельцев она никак не подойдет, а для вторых – наоборот станет поводов экономии средств при оформлении полиса. Выгода появляется в следующих основных случаях:

  • Мелкий ремонт можно произвести самостоятельно с учетом незначительных затрат. При этом на руках должны быть данные средства для мелкого ремонта.
  • Мелкие повреждения автомобиля, за которые получены суммы по страховке, становятся основанием для повышения стоимости КАСКО на следующий год. Если же это исключить, то и сам договор будет обходиться несколько дешевле. Правда тут стоит предусмотреть возможные затраты на ремонт.
  • Если водитель имеет огромный опыт управления транспортным средством без аварий и происшествий на дороге, то ему будет выгодно оформить франшизу в полисе. В таком случае стоимость будет гораздо меньше, чем обычная автостраховка. Даже если произойдут крупные аварии, то водитель может смело рассчитывать на компенсацию.

Отказ от полиса

Не все так сладко, как об этом рассказывают представители страховых компаний. Не всегда франшиза будет выгодна для собственников транспортных средств, а, следовательно, от нее следует отказаться.

Начинающие водители зачастую совершают даже мелкие ДТП или просто по своей неопытности повреждают автомобиль. В таких случаях лучше всего отказаться от того, чтобы в договоре было прописано понятие франшизы.

Один раз, решив сэкономить в течение действия договора можно потратить гораздо большие суммы для восстановления автомобиля и проведения мелкого ремонта.

Даже с учетом «повышающих» коэффициентов, оплатив полную стоимость страховки, владелец машины выиграет за счет получения выплат для производства ремонта. Тут не придется переживать в пути, а уверенно двигаться и набираться опыта вождения. Без франшизы будет гораздо выгоднее.

Покупка авто в кредит

Когда человек приобретает автомобиль в кредит, то в данном случае машина становится предметом залога. Но в этой ситуации удерживать залог банк не вправе. Водитель его использует по назначению, управляет им.

Но тут следует подумать о том, что транспортное средство может быть угнано, стать объектом воров, участником дорожно-транспортного происшествия.

Со стороны банка в таком случае выставляются требования обязательного страхования автомобиля.

Страховые компании при этом устанавливают несколько повышенные коэффициенты при оформлении такого полиса, когда авто взято в кредит и является предметом залога. Но в таком случае заемщик имеет некоторые положительные моменты, которые заключаются в том, что все расходы в случае аварии или другом страховом случае, будет нести именно страховая компания.

Действия при страховом случае

Некоторые могут посчитать, что при использовании франшизы несколько будут отличаться действия, которые следует предпринять при оформлении стразового случая. Но тут все остается прежним, за исключением некоторых моментов.

Очень важно обратиться в компанию, где был заключен договор на оказание страховых услуг, чтобы зафиксировать произошедшее событие. Но если причиненный ущерб ниже размера франшизы, то вам никто выплат никаких не произведет.

При определенных обстоятельствах сумма будет выплачена в полном объеме, то установленный размер придется в оговоренные сроки вернуть на счет компании.

Если заранее вы знаете, что причиненный ущерб меньше франшизы, то можно даже не обращаться в компанию и не тратить свое время. Тут уже придется весь ремонт даже мелкий производить за свои собственные средства.

Расчет франшизы

Чтобы правильно рассчитать КАСКО с франшизой, следует взять конкретный пример, который будет различаться в зависимости от вида. Если, например, транспортное средство стоит 10 000 долларов, то стоимость полиса будет составлять 5% — 500 долларов.

В таком случае страховая компания сразу же будет предлагать вам варианты, чтобы сэкономить средства. Среди таких выделяют 0.5, 1.0, 2.5 и 5 процентные франшизы. В последнем случае стоимость полиса будет составлять 400 долларов, что на 100 долларов дешевле.

Именно этот вариант в основном и выбирают автовладельцы. Но тут сразу же стоит самостоятельно просчитать то, что может произойти при наступлении страхового случая. Из возможной суммы за причиненный ущерб вы не сможете получить 5 процентов от стоимости самого транспортного средства. В данном случае эта сумма составляет 500 долларов.

То есть, если автомобилю причинен ущерб на 600 долларов, то вы сможете потребовать от компании лишь 100 долларов, а при сумме ущерба меньшей 500 долларов нет смысла вообще обращаться к страховщику, так как никакого возмещения получить нельзя будет. По любому вопросу вы можете обратиться к профессиональным юристам — они дадут вам бесплатную юридическую консультацию по телефону или онлайн.

Сохранить

Сохранить

ПОМОГЛА ЛИ ВАМ БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА?

Источник: http://konsultiruet-yurist.ru/strahovanie/chto-takoe-franshiza-pri-kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть