Факторы, по которым определяется стоимость страхования каско

strahovoidom.ru- автострахование страховка ОСАГО КАСКО — стоимость КАСКО

Факторы, по которым определяется стоимость страхования КАСКО

Что влияет на стоимость страховки КАСКО?

Если Вам трудно принять решение по выбору компании или нет времени на изучение условий страховки нескольких страховых компаний, просто позвоните нам по любому из указанных телефонов или отправьте запрос по электронной почте.

Мы давно изучили эти условия и поможем Вам сделать оптимальный выбор, ответим на интересующие Вас вопросы. Мы учтем все условия, при которых Вы получите скидки от страховой компании и, кроме того, дадим Вам ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ СКИДКУ за счет своих агентских комиссионных.

_____________________________________________________________________________________________________________________________________

При расчете стоимости полиса КАСКО, учитывается множество факторов.

На некоторые из этих факторов Вы не можете повлиять, в то время как другие всецело зависят от Вас.

Например, совершенно очевидно, что только что получивший права подросток, разъезжающий по городу на мощном спортивном автомобиле, имеет гораздо больше шансов попасть в аварию, чем 35-летний отец семейства с 10 летним стажем, управляющий автомобилем средней мощности, да и то, преимущественно за городом.

Конечно, Вы не сможете повлиять на свой возраст и ряд других характеристик, однако, есть ряд моментов, позволяющих существенно сократить Ваши расходы при страховании КАСКО до разумного минимума. Вот краткое описание моментов, знание которых позволит приобрести страховку КАСКО по хорошей цене.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО не зависящие от Вас:

  • Возраст водителей. Практически все страховые компании ведут статистику страховых случаев. При этом результаты всех исследований дают интересное замечание: чем старше водитель, тем ниже вероятность его попадания в ДТП. Но, до определенного возраста. Как показывает статистика, кривая количества ДТП у водителей достигших 65 лет с увеличением возраста резко ползет вверх. Поэтому практически все страховые компании используют повышающие коэффициенты для водителей младше 21-22 и старше 65 лет.
  • Водительский стаж. Чем опытнее водители, тем дешевле будет стоить страховка, и наоборот.

Важно!

  • Цена полиса будет рассчитана по самому худшему показателю возраста / стажа. Если к управлению ТС допущено несколько водителей, то к расчету стоимости страхования будут приняты данные самого молодого (старого) и неопытного водителя.
  • Опция «мультидрайв» (Без ограничения количества лиц, допущенных к управлению). Данная опция предполагает отказ от ограничения количества водителей, допущенных к управлению, а, следовательно, и игнорирование параметров возраста / стажа. Однако, за использование данной опции придется доплачивать. Страховые компании используют повышающий коэффициент, как правило равный 1,5.

Вывод. Если нет острой необходимости, не вписывайте в страховой полис менее опытного водителя (или водителей младше 21-22 и старше 65 лет). Это позволит применить понижающие ставки за возраст и стаж водителя. Если все же необходимо доверять управление таким категориям водителей, просчитайте, возможно выгоднее будет купить полис с опцией «мультидрайв».

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО зависящие от Вас:

  • Марка и модель автомобиля. Статистика угонов показывает, что некоторые модели (марки) автомобилей представляют особый интерес у угонщиков. При этом существуют такие модели, которые практически не угоняют. Кроме того, стоимость ремонта машин (часто даже для представителей одного класса) значительно отличается. Эти данные обязательно используются всеми страховыми компаниями при расчете стоимости страховки. Таким образом, выбрав менее угоняемый автомобиль, Вы можете существенно снизить расходы на его страхование;
  • Год Выпуска автомобиля. С увеличением возраста автомобиля, растет его страховой тариф (страховой тариф — стоимость страховки, выраженная в процентах от его стоимости). За счет уменьшения стоимости б/у автомобиля по сравнению с новым, цена страховки может быть ниже, чем на новый автомобиль. По достижении транспортным средством определенного возраста (варьируется в разных СК) страховые компании и вовсе перестают брать автомобили на страхование. Именно поэтому перед покупкой б/у автомобиля уточните, можно ли будет его застраховать, и сколько это будет стоить;
  • Стоимость ТС. При страховании новых ТС из автосалона, в качестве базового ориентира для определения цены страхового полиса принимается стоимость ТС, указанного в Договоре купли продажи. В случае, если речь идет об автомобилях с пробегом (или если Вы не предоставляете копию Договора купли-продажи нового авто), стоимость ТС определяется на основании существующих рыночных цен. Рыночные цена на ТС всегда колеблются в некоторых рамках, в пределах которых Вы и определяете страховую стоимость ТС. Просто укажите в заявлении на страхование нижнюю границу рыночной цены Вашего авто;
  • Переход из одной СК в другую. Очень часто страховые компании предоставляют скидку, при переходе к ним страховщика, ранее пользовавшегося услугами конкурирующей СК. Как правило, скидка составляет 5%;
  • Выбор сервисного центра по ремонту ТС. Для ТС, на которые распространяется гарантия производителя, ремонт всегда производится на сервисных центрах официального дилера. При этом обязательным условием у многих компаний является предоставление копии сервисной книжки с отметками о своевременном прохождении очередного ТО. ТС, на которые не распространяется гарантия производителя, ремонтируют по направлению страховой компании в специализированных сервисах, с которыми у данной СК заключен договор. По Вашему желанию, вместо восстановления авто Вам могут выплатить возмещение деньгами (наличными или по перечислению) по калькуляции независимого оценщика. Страховщик, при желании, может выбрать сервис по своему усмотрению, но такая страховка будет процентов на 20% дороже. Стоит отметить, что выбор варианта возмещения ущерба производится при заключении Договора страхования; Противоугонная система Вашего автомобиля. В соответствии со статистикой угонов, страховые компании группируют ТС по маркам и моделям. При этом, каждой группе назначаются обязательные требования к противоугонным системам. Некоторые модели у Вас не примут на страхование без наличия установленной и подключенной спутниковой системы поиска. В то время как для отдельных категорий ТС достаточно штатного иммобилайзера или простой электронной системы блокирования цепей зажигания. Кроме того, стоит иметь ввиду, что в некоторых компаниях все же принимают на страхование авто без предъявления тех или иных требований к противоугонным системам, но при этом такие СК используют значительные повышающие коэффициенты. Поэтому, только подробно изучив условия и стоимость страхования у различных компаний, Вы сможете определить оптимальный для Вас вариант;
  • Применение франшизы. Франшиза – это невыплачиваемая часть ущерба. Если Договором страхования предусмотрена франшиза (как правило, ее размеры колеблются в пределах от 100 до 500 долларов), то при повреждениях ТС, оцененных в пределах этой суммы, Вы будете самостоятельно оплачивать стоимость ремонта. Если же произошло более серьезное повреждение, сумма франшизы будет вычтена из общей суммы страхового возмещения, тем самым, уменьшая ее. При использовании франшизы у Вас появляется возможность сэкономить на приобретении полиса 5–35 % от стоимости страховки. Однако, данная экономия представляется нам сомнительной, т.к. при наступлении страхового случая, во-первых, часть ущерба Вам придется возмещать самостоятельно, а во-вторых, при использовании франшизы у СК появляется соблазн занижать стоимость восстановительного ремонта при (незначительных повреждениях) с целью втиснуть ее в рамки франшизы. Помните, что большинство повреждений ТС являются «мелкими»;
  • Вид страховой суммы. Существует 2 варианта выплат страховой суммы: уменьшаемая (агрегатная) или неуменьшаемая (неагрегатная). Агрегатная страховая сумма уменьшается с каждым страховым случаем на величину выплаченного страхового возмещения. Неагрегатная страховая сумма остается постоянной вне зависимости от количества и размеров выплат. За неагрегатную схему страхования придется заплатить на 5-25 % дороже.
  • Прочие факторы. Помимо факторов, указанных выше, в различных СК могут использоваться повышающие и понижающие коэффициенты, учитывающие такие условия как: страховании другого имущества (квартиры или дома), варианты парковки ТС в ночное время суток (на охраняемой стоянке или в гараже), рекламная наклейка страховой компании на заднем стекле, единовременности или рассрочка выплаты страховой премии и т.д.

Чтобы застраховаться, Вам нужно сообщить нам по телефону или по электронной почте адрес доставки и Ваш контактный телефон. Полис будет Вам доставлен совершенно бесплатно и выписан в Вашем присутствии. Вы также можете заранее прислать нам необходимые данные по электронной почте и полис будет Вам доставлен уже заполненным, — Вам останется только подписать его.

Вы рекомендуете нас друзьям,- мы дарим Вам подарки.

Источник: http://strahovoidom.ru/index/stoimost_kasko/0-26

Стоимость КАСКО на новый или подержанный автомобиль

На сегодня в России существует множество страховых компаний, которые оформляют КАСКО на автомобили. У каждой такой компании есть свой официальный сайт, на котором вы можете рассчитать стоимость страхования вашего авто.

Но при расчете КАСКО нужно помнить о его особенностях и нюансах, которые играют существенную роль при формировании стоимости страховки. В данной статье мы рассмотрим как посчитать стоимость КАСКО и на что стоит обратить внимание.

Каско 2017

Для оформления полиса Вам понадобятся следующие документы:

  • скан (или фото) и данные СТС или ПТС
  • скан (или фото) и данные паспорта Страхователя и Собственника
  • водительские права всех водителей, допущенных к управлению

Указанный расчет страховой премии осуществлен на основании предоставленных клиентом данных по состоянию на дату расчета и может быть изменен Страховщиком в случае изменений на момент заключения договора страхования (выдачи полиса) данных, предоставленных клиентом, утвержденных Страховщиком тарифных ставок, а также иных обстоятельств, которые имеют существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Представленная информация несет информационный характер и не является публичной офертой.

Перед онлайн расчётом стоимости полиса на калькуляторе КАСКО и ОСАГО 2017 года внимательно ознакомьтесь со всеми факторами, влияющими на примерную стоимость страховки КАСКО, чтобы бесплатно рассчитать наиболее подходящий для вас вариант и понять сколько стоит страховка.

Решив посчитать КАСКО, вы получите точный результат даже без визита в наш офис.

Согласно статистики угонов некоторые марки машин имеют повышенную популярность у угонщиков, вследствие чего отличаются более высокой стоимостью страхования данного риска.

С другой стороны, на цену страховки влияет стоимость ремонта автомобилей, которая варьируется даже в пределах одного класса.

Также чем «старше» авто, тем выше будет его страховой тариф (страховой тариф — стоимость страховки, выраженная в процентах от его стоимости).

Страховые компании

В настоящее время существует большое количество страховых компаний, предоставляющих услуги по приобретению полиса КАСКО.

Каждая фирма предлагает вниманию своих Клиентов различные программы страхования, отличающиеся спектром опций, гарантий и, конечно же, ценовым диапазоном.

Именно поэтому перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной компании или программы, необходимо определиться с тем, как правильно посчитать КАСКО. Досконально знают как рассчитывается КАСКО только профессионалы — которыми являются наши специалисты.

Мы поможем вычислить страховые коэффициенты или же задать им правильное значение, на основании чего сложится окончательная стоимость полиса.

При этом то, как рассчитывается КАСКО зависит не только от выбираемых опций, но и от автомобиля, на который предполагается приобретение полиса добровольного автострахования.

Как рассчитывается КАСКО: 

  • Во-первых, определяется марка и модель автомобиля, его год выпуска. Чем больший срок эксплуатации он имеет, тем выше страховая премия.
  • Во-вторых, определяется возраст и стаж водителя. Для новичков и людей, младше 22-24 лет, стоимость полиса возрастает на несколько процентов.

Тем не менее, если Вы не знаете, как считается КАСКО, совершенно не обязательно посещать офис СК.

Вам достаточно просто воспользоваться онлайн калькулятором КАСКО, который подскажет, как считать КАСКО именно для Вашего транспортного средства или обратиться к нашим специалистам.

Стоимость машины для онлайн расчёта КАСКО и ОСАГО

  • Ориентиром стоимости расчёта страхового полиса КАСКО является и цена самого автомобиля. Если он новый и куплен в автосалоне, то за основу берется цена, указанная в договоре купли-продажи. Если это авто с «пробегом», то стоимость страхования определяется в пределах рыночных цен и рассчитать её сложнее.
  • На повышение цена страховки оказывают влияние количество, возраст и стаж вождения водителей, допущенных к управлению страхуемого автомобиля или подключение опции «Мультидрайв», т.к. в данном случае увеличивается риск попадания машины в ДТП.
  • На увеличение цены страхования влияют самостоятельно выбранные опции в дополнение к основным параметрам.

Как формируется стоимость КАСКО

На территории России, а также в Белоруссии и Украине можно оформить 4 вида полисов автострахования:

  • ОСАГО;
  • ДСАГО;
  • КАСКО;
  • «Зеленая карта».

Первый относится к обязательным видам страхования и распространяется на ответственность водителя за причинение вреда жизни или здоровью третьих лиц и их имуществу.

В случае ДТП компенсация по ОСАГО предоставляется невиновной стороне. Но бывает, что нанесенный ущерб слишком значительный и ОСАГО не может его компенсировать.

Тогда остается два пути: либо доплачивать из своего кармана, либо вовремя приобрести полис ДСАГО — добровольного страхования автогражданской ответственности, который позволит покрыть расходы, если они превышают установленные законом ОСАГО лимиты возмещения на одного потерпевшего.

  • «Зеленая карта» — вид страхования, необходимый для выезжающих на своем автомобиле за рубеж.

Его действие распространяется исключительно на период пребывания автотранспортного средства за границей. В остальном структура полиса «Зеленая карта» мало чем отличается от страхования ОСАГО.

  • КАСКО — добровольный вид страхования, который распространяется на собственное имущество (автомобиль).

В случае если вы попадаете в аварию и являетесь виновником происшествия, обладая только ОСАГО и ДСАГО, вы застрахованы от расходов на оплату ремонта автомобиля пострадавшей стороны (в пределах страховой суммы).

Полис ОСАГО также компенсирует угрозу жизни или здоровью третьих лиц, пострадавших в результате аварии по вашей вине.

В случае же наступления страхового случая по полису КАСКО страхуется не личная ответственность, а собственно автомобиль.

КАСКО — это в основном имущественный вид страхования, но страхование пассажиров от несчастных случаев может быть добавлено опционально.

К страховым случаям по полису КАСКО относят

  • Угон автомобиля, а также хищение его отдельных узлов и деталей, входящих в штатную комплектацию, либо любых деталей, если имеется дополнительная страховка, распространяющаяся и на дополнительное оборудование.
  • Повреждения автомобиля в результате ДТП.
  • Повреждения автомобиля в результате стихийных бедствий, падения предметов, поведения животных, противоправных действий третьих лиц и пр.
  • Причинение вреда здоровью водителя и пассажиров в результате несчастного случая.

Если страховая компания занижает сумму выплаты или отказывается платить вовсе, страхователь может обратиться за консультацией в Общество защиты прав потребителей Российской Федерации, а затем подать иск в суд.

В связи с повышением стоимости ремонта автомобилей и ростом страховых сумм, страховщики все чаще стараются избежать выплат. Но опускать руки не стоит. Квалифицированный юрист поможет вам выиграть дело и возместить не только убытки по КАСКО, но и моральный ущерб, нанесенный страховщиком.

Условия страхования при использовании телематического оборудования, которое оценивает стиль вождения и заносит данные в специальный электронный дневник, могут существенно улучшиться. Многие страховые компании предлагают специальные тарифы и скидки водителям, использующим данную технологию, и даже предоставляют оборудование бесплатно.

Кроме того, снижается количество споров по страховым случаям.

Что учитывается при оформлении полиса КАСКО

Итак, на стоимость полиса КАСКО для автомобиля будет влиять совокупность рисков, которые страхователь пожелает включить в страховку, а также следующие критерии, представленные в таблице ниже.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО:

Фактор

Источник: http://bogkreditov.ru/strahovanie/kak-rasschitat-kasko.html

Ваше страхование

Ваше страхование

Стоимость страхового полиса КАСКО определяет множество факторов, которые в той или иной степени учитывают все страховые компании.

Первый фактор, который считается главным и, можно сказать, определяющим для исчисления стоимости компенсационных страховых сумм, является возраст автомобиля.

Основой для расчёта страховки является стоимость транспортного средства, указанная в договоре купли–продажи. Чем дороже автомобиль, тем дороже обойдется владельцу оплата услуг страховой компании.

Все страховые компании требуют, чтобы автомобиль был оснащён противоугонной системой, причём некоторые из них требуют установки такой системы конкретными фирмами. Поэтому лучше узнать все требования выбранной страховой компании заранее, чтобы не совершать необоснованные затраты.

Существенный момент страхования, который должен быть осмыслен каждым владельцем авто, это определение франшизы, то есть, той части страховки, которая не будет выплачена при наступлении события, являющегося предметом договора. Сумма ущерба, которая не подлежит возмещению, определяется страховыми компаниями и может находиться в довольно широких пределах, но, чаще всего, не превышает 1500 долларов.

Если франшиза по договору составляет 500 долларов, то ущерб, нанесённый автомобилю на сумму не более 500 долларов, не компенсируется.

Если сумма причиняемых ущербов автомобилю каждый раз оказывается меньше предусмотренной в договоре франшизы, то водитель не сможет воспользоваться страховым полисом для получения компенсации. Полис КАСКО, в котором франшиза предусматривается, будет стоить дешевле на 10%.

Но водитель должен быть готов к самостоятельной оплате ущерба, если он будет оценён меньшей суммой, чем предельный уровень франшизы.

Стоимость страхового возмещения уменьшается с каждым годом существования автомобиля, даже если он не эксплуатировался, либо имел минимальный пробег.

Но при страховании старого автомобиля приходится считаться с высокими тарифами, так как страховой тариф представляет собой отношение стоимости страховки КАСКО к оценочной стоимости автомобиля.

Поэтому на практике получается, что страховка дешёвого и старого автомобиля обойдется владельцу совсем недёшево. К тому же, весьма часто страховые компании отказываются страховать автомобили, возраст которых превышает 7 лет.

Страховые компании всегда обобщают статистические данные о количестве и марках автомобилей, которые подвергались нападению с целью угона в течение последних 2-х лет. Это позволяет сделать обоснованные выводы о том, какие автомобили попадают в группу риска, и рассчитывать стоимость страхового полиса с учётом этих данных.

Юридические лица, покупая полис КАСКО, предоставляют сведения о том, кто будет управлять транспортным средством. Эти сведения также будут играть роль при расчёте стоимости полиса, так как возраст водителя учитывается большинством страховых компаний.

Водители с возрастом до 22 лет и старше 65 лет совершают больше нарушений на дорогах, чем водители среднего возраста, поэтому возрастная группа также относится к факторам, непосредственно влияющим на стоимость КАСКО. Чем больше водительский стаж у лиц, попадающих в возрастную группу 23-60 лет, тем дешевле будет стоить страховка.

Если в страховой полис вписываются водители разных возрастных категорий, то расчет стоимости страховки будет учитываться по худшему показателю (минимальный или максимальный возраст).

Существуют варианты страхования, когда можно вписывать любое количество водителей, и возрастная группа при оформлении полиса учитываться не будет.

Но при этом страховая компания применят коэффициенты, увеличивающие стоимость страховки, причём минимальный коэффициент составляет 1,5.

Если полис оформляется владельцем авто, получившим недавно права и не имеющим опыта вождения, это может значительно повлиять на удорожание полиса КАСКО.

Еще один немаловажный момент при покупке полиса КАСКО – готовы ли вы купить страховку с неснижаемой суммой возмещения, либо при каждом возникшем случае страхования, сумма выплат будет уменьшаться. Естественно, что полис, где предусмотрена неизменная компенсация, будет стоить дороже на 10-13%.

Страховая компания вправе обратить внимание на условия содержания и технического обслуживания автомобиля. Наличие обслуживания в сервисном центре и хранение автомобиля в гараже могут уменьшить стоимость полиса КАСКО.

Обязательно надо обратить внимание на сроки выплаты компенсационных сумм — одномоментное возмещение или в течение определённого промежутка времени будут произведены выплаты.

В каждом случае страховая компания производит несколько вариантов расчета стоимости полиса КАСКО, и владелец авто выбирает наиболее приемлемые для него условия договора.

Источник: http://www.insure.ru/blog/kasko-faktory-vliyayushchie-na-stoimost/

Автострахование КАСКО. Что такое АвтоКаско?

Полис КАСКО позволяет получить компенсацию при возникновении ущерба, причинённого вашему автомобилю.

Следует знать, что страховой полис защищает вас и в ситуации, когда причиной наступления страхового случая явились не только действия третьих лиц, непредвиденные ситуации или стихийные природные силы, но и ошибочные действия самого страхователя, если они совершены ненамеренно, без “злого” умысла. Страхование транспортного средства по полису «Автокаско» (или «полное КАСКО») предполагает страхование от рисков, входящих в понятия «УЩЕРБ» и «ХИЩЕНИЕ».

Что можно застраховать по КАСКО?

      Автотранспортные средства всех марок и моделей, дополнительное оборудование и принадлежности автотранспортного средства, гражданскую ответственность за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, жизнь и здоровье водителей и пассажиров, находящихся в автотранспортном средстве.

Застраховать по полису каско можно следующие транспортные средства:

  • легковые и грузовые автомобили;
  • мотоциклы;
  • автобусы;
  • тракторы;
  • тягачи;
  • прицепы.

Также следует знать, что страхуется только штатная комплектация автомобиля, все остальное можно застраховать как дополнительное оборудование (в том числе к дополнительному оборудованию относится “зимняя резина”).

Кто такие страхователи?

Потенциальными страхователями являются юридические лица и дееспособные физические лица, достигшие 18-летнего возраста и владеющие автотранспортными средствами:

         — по праву собственности;

         — по доверенности от собственника ТС (нотариально заверенной);

Когда будет выплачено автовладельцу страховое возмещение?

Страховое возмещение выплачивается страхователю в следующих случаях:

  • дорожно-транспортное происшествие (сокращенно ДТП);
  • потеря автомобиля владельцем вследствие его угона или хищения;
  • потеря отдельных частей транспортного средства вследствие их хищения, например деталей автомобиля, агрегатов или функциональных узлов;
  • различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству. К данному пункту относятся акты вандализма и намеренного вредительства;
  • причинение ущерба транспортному средству при попытках его угона;
  • повреждения транспортного средства или полная его утрата вследствие пожара (или самовозгорания);
  • ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий (молния, взрыв, возгорание);
  • воздействие на транспортное средство непреодолимой силы;
  • случайное попадание в автомобиль или падение на него камней или других тяжелых предметов.

Как рассчитываются страховые сумма и премия при страховании КАСКО?

 Страховая сумма каско, на которую страхуется автомобиль, обычно равна рыночной стоимости автомобиля. Она может быть установлена как в российских  рублях, так и в долларах США или евро.

подробнее >>

Соответственно, страховая премия, то есть та сумма, которую вы должны заплатить страховой компании, будет установлена в той же валюте. Все расчеты со страховой компанией производятся в российских рублях по курсу Центрального банка на день оплаты.

Стоимость страховки КАСКО  рассчитывается в процентах от стоимости автомобиля и составляет от 5% – 10% от общей стоимости приобретаемого авто. Данный процент зависит различных факторов и критерием:

  • марки и модели автомобиля,
  • год выпуска авто,
  • количество человек, которые будут управлять данной машиной
  • стажа вождения и возраста самого младшего из водителей.
  • мощность и состояние автомобиля;
  • условия хранения и безопасности автомобиля (гараж, стоянка, сигнализация);
  • характер эксплуатации автомобиля;
  • величина страховой суммы;
  • дополнительные условия страхования;
  • другие факторы

Какие документы необходимы для страховой выплаты?

При аварии:

Справка ГИБДД формы 2

При угоне:

Справка из милиции о возбуждении уголовного дела

При пожаре:

Справка из отделения пожарной охраны

При ущербе от преступления и хулиганстве:

Справка из милиции

Заявление на выплату (оформляется в офисе страховой компании)

Что понимается под ущербом и хищением?

     Страхование по полису Каско предполагает возможность полного Каско – страхование по рискам «УЩЕРБ» + «ХИЩЕНИЕ«, или частичного Каско – страхование только по риску «УЩЕРБ«.

подробнее >>

«УЩЕРБ» определяется как потенциальный риск повреждения, полной утраты автомобиля или гибели его функциональных частей по следующим причинам:

  • дорожно-транспортного происшествия (ДТП), включающего столкновение автомобилей, наезд, падение или опрокидывание транспортного средства,
  • пожара или самовозгорания транспортного средства,
  • взрыва,
  • стихийных бедствий (важным условием является обязательное подтверждение существования стихийного бедствия службами метеорологии),
  • падения на автомобиль или попадания в него посторонних предметов,
  • противоправных актов, совершенных третьими лицами, в том числе кражи отдельных частей транспортного средства.

«ХИЩЕНИЕ» определяется как (утрата транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования, отдельных узлов, агрегатов и частей ТС в результате кражи, грабежа, разбоя, угона (в трактовке этих понятий уголовным законодательством Российской Федерации).

Какие варианты возмещения страховых выплат существуют?

Страхование Автокаско предполагает несколько вариантов возмещения для автовладельца:

  • полное или частичное восстановление автомобиля,
  • выплата страхового возмещения в денежном эквиваленте,
  • денежная компенсация за осуществленный автовладельцем ремонт (учитывается произведенный объем работ и затраты на приобретение новых деталей).

Срок действия страховки КАСКО

          Как правило, договор страхования АВТОКАСКО заключается на год. Договор страхования можно заключить и на меньший срок, но в большинстве страховых компаний ставка страховой премии уменьшается непропорционально уменьшению срока страхования. Например, страховая премия на полгода обычно составляет 70 % от годовой премии.

Документы при оформлении страхования КАСКО

При оформлении договора АВТОКАСКО необходимы следующие документы:

  • Паспорт страхователя.
  • ПТС.
  • Свидетельство о регистрации.
  • Права всех допущенных к управлению людей.
  • Иные документы, необходимые страховщику.

Что такое франшиза в КАСКО?

Франшиза – это та часть ущерба по КАСКО, которую при наступлении страхового события страхователь возмещает самостоятельно, например, 100$ или 200$. Остальную сумму выплачивает страховая компания. Сумма франшизы должна быть прописана в договоре АВТОКАСКО. Применение франшизы позволяет уменьшить стоимость страховки на 10-20%.

Применение франшизы в автостраховании КАСКО дает скидку при покупке страхового полиса. Однако не стоит забывать, что в то же время франшиза ограничивает ответственность страховой компании на сумму, определенную франшизой.

подробнее >>

Безусловная франшиза в КАСКО

Наиболее часто встречающийся вид франшизы при страховании авто по рискам КАСКО – это безусловная франшиза.

Страхователь, выбирая полис АВТОКАСКО с безусловной франшизой, принимает на себя обязательства при наступлении страхового события самостоятельно нести расходы в пределах определенной суммы.

Если ущерб, нанесенный автомобилю, оценивается в сумму, превышающую размер франшизы, страховая компания возмещает разницу. Таким образом, страховая выплата по рискам КАСКО «Ущерб» или «Угон/хищение» представляет собой возмещение ущерба за вычетом безусловной франшизы.

Условная франшиза в автостраховании КАСКО

Условная франшиза для держателя полиса КАСКО означает, что страховая компания полностью возмещает ущерб по страховому случаю, если он превышает сумму условной франшизы. Если же расходы на восстановление авто укладываются в сумму условной франшизы, то их полностью несет страхователь.

При этом на размер страховой премии (т.е. на стоимость автостраховки) условная франшиза оказывает гораздо меньшее влияние, нежели безусловная франшиза. Так, если безусловная франшиза до 5% от рыночной стоимости застрахованного автомобиля дает скидку на страховку КАСКО в размере 10-15%, то условная франшиза также до 5% – всего 1-5% скидки.

Когда франшиза в АВТОКАСКО выгодна?

Выбор франшизы оправдан, если:

  • Вы опытный, аккуратный водитель, который редко (не чаще раза в год) попадает в неприятные ситуации на дороге и хранит свой автомобиль в гараже или на охраняемой автостоянке;
  • Сумма скидки за франшизу больше, чем сумма самой франшизы.
  • Вам проще самостоятельно оплатить мелкое повреждение автомобиля, чем проходить процедуру оформления страхового случая ради страховой выплаты в размере нескольких тысяч рублей;
  • Ваша цель – максимально снизить стоимость полного КАСКО с помощью большой франшизы по риску «Ущерб», так как интерес для Вас представляют только риски КАСКО «Угон/хищение» (а «Ущерб» Вы страхуете вынуждено, так как Ваш страховщик не предлагает страхование исключительно по риску «Угон/хищение» или такая страховка значительно дороже полного КАСКО).

Страхуя машину с безусловной франшизой, можно сэкономить до 70% от стоимости полиса КАСКО. Однако нужно помнить о том, что при наступлении нескольких страховых случаев в течение страхового срока Ваши расходы на выплаты по франшизе могут в разы превысить сэкономленную при покупке страховки КАСКО сумму.

Источник: http://belfinansi.ru/strahovanie/kasko

Каско в 2017 году — что это такое, чем отличается от осаго, сколько стоит

Компенсация убытков, связанная с управлением и владением транспортным средством, представлена двумя основными программами страхования — обязательного (ОСАГО) и добровольного (КАСКО). Что представляет собой КАСКО, чем оно отличается от государственной программы ОСАГО, в чем его преимущества, подробно в этом материале.

Что это такое

Название КАСКО произошло от итальянского слова, означающего в переводе «щит» или «защиту». В этом смысле расшифровки аббревиатуры, которую зачастую предполагают при указании этого вида страховых услуг, не существует.

КАСКО представляет вид автострахования, который оформляется на добровольной основе владельцами транспортных средств в связи с необходимостью покрытия рисков уничтожения, угона ТС или оборудования в нем.

Виды

Выделяется следующая классификация полисов КАСКО:

Полное  Предусматривает возмещение при наступлении большего числа страховых рисков – угона, хищения ТС, его уничтожения следствие действия сил природы или третьих лиц, а также от пожара, поджега, наезда на авто, падения с высоты, затопления, порчи вследствие падения предметов с воздуха, в том числе самолетов и их частей, опрокидывание
 Частичное  Предусматривает получение компенсации при наступлении одного или нескольких из указанных рисков

Дополнительными опциями к полюсам могут идти:

  • вызов аварийного комиссара;
  • услуга эвакуатора;
  • выдача авто в аренду за счет страховой компании на период ремонта застрахованной машины.

Чем отличается от ОСАГО

При внешнем сходстве программы ОСАГО и КАСКО имеют ряд существенных отличий и являются по сути совершенно разными пакетами страхования:

  • ОСАГО носит обязательный характер, принуждение осуществляется силами государственных структур и урегулировано на законодательном уровне. В частности, положениями Кодекса об административных нарушениях и Правилами дорожного движения. В нормативных актах указано на обязательность наличия полиса ОСАГО у водителя во время управления транспортным средством и предъявления по первому требованию работнику ГИБДД. За отсутствие документа полагается привлечение к административной ответственности в виде наложения штрафа. По программе КАСКО показывать полис сотрудникам дорожной службы не нужно, но его необходимо иметь при себе водителю в случае наступления ДТП для фиксации произошедшего;
  • по ОСАГО страхованию подлежит ответственность водителя, допущенного к управлению транспортным средством. При этом по КАСКО возмещению подлежат риски порчи и уничтожения авто в результате непредвиденных обстоятельств – ДТП, действия сил стихийного бедствия, по вине других участников дорожного движения в результате совершения ими незаконных действий при нарушении ПДД. Таким образом, по КАСКО подлежат возмещению риски, связанные с причинением вреда имуществу.

Следует обратить внимание на то, что риски, предусмотренные по полису ОСАГО, не покрываются по программе КАСКО. Договоры страхования содержат совершенно разные предметы – в первом случае ответственность водителя, во втором – повреждение или порча имущества.

При наступлении страхового случая обязательно извещение  страховой компании как по форме, предусмотренной по договору ОСАГО, так и КАСКО отдельно. Возмещение при этом будет предоставляться также раздельно по каждому полису, даже если они оба выданы в одно время в той же страховой компании.

Как оформить полис КАСКО

Приобретение страховой услуги на добровольной основе осуществляется в несколько шагов:

  1. Выбор страховой компании, для этого анализирует репутация организаций, процент выплат по программам КАСКО, распространенность сети филиалов или доступность получения обслуживания через страховых агентов.
  2. Анализ условий страхования: список СТО, с которыми сотрудничает компания, возможность заключения договора с получением компенсации наличными средствами. Обязательность включения как можно большего количества рисков в пункт договора «Страховое возмещение».
  3. Проведение предварительного расчета стоимости полиса, зачастую проводится онлайн.
  4. Заполнение заявки в электронном виде на официальном сайте страховщика или в офисе компании.
  5. Оплата услуг через портал застройщика с карты или электронными валютами.
  6. Получение полиса в электронном виде через личный кабинет или почту владельца авто, возможность оформления печатной версии с синей печатью в ближайшем отделении страховой компании.

Получить компенсацию при условии своевременной подачи извещения о наступлении страхового случая в компанию, покрывающую риски, есть возможность в течение 3 лет.

На страховке можно значительно сэкономить, воспользовавшись следующими советами:

  • покупка полисов ОСАГО и КАСКО в одной страховой компании позволит получить значительную скидку при заключении второго договора, особенно, если езда водителя была в прошедшие периоды безаварийной, он имеет значительный стаж и с учетом других факторов;
  • подключение франшизы с условием или безусловной позволит существенно снизить стоимость страхового полиса;
  • получение компенсации наличными средствами также выгоднее для автовладельца, поскольку страховые компании всегда устанавливают коэффициент при начислении выплат при направлении на ремонт в СТО.

Какие нужны документы

 Для оформления полиса автокаско необходимо предоставить в страховую компанию пакет документов:

  • удостоверение личности владельца ТС;
  • водительское удостоверение лица, допущенного к управлению автомобилем либо всех граждан, которые вписаны в страховку ОСАГО;
  • заявление по форме, предоставленной страховщиком или агентом;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации собственности на машину;
  • диагностическая карта, если в отношении авто по закону необходимо проведение техосмотра – к таким относятся легковые автомобили сроком выпуска от 3 лет и все остальные виды транспорта каждые 6 месяцев с момента производства;
  • прошлый полис КАСКО, если страхование производится повторно, благодаря этому возможно получение скидки на приобретение полиса;
  • юридические лица представляют учредительные документы, как Устав организации, договор об образовании компании, решение и приказ о назначении руководителя, доверенность на представление интересов общества в страховой компании;
  • при страховании дополнительного оборудования, установленного в машине, нужно предоставить чеки или квитанции об их покупке и стоимости с магазина.

Если произошел страховой случай относительно рисков, предусмотренных полисом КАСКО, необходимо незамедлительно обратиться к страховщику со следующим пакетом документов:

  • удостоверение личности владельца ТС;
  • водительское удостоверение лица, управляющего авто во время произошедшего или допущенного к эксплуатации машины;
  • извещение по форме с указанием участников ДТП с определением «скрытых повреждений»;
  • протокол о возбуждении административного или уголовного дела, заверенный ГИБДД или ОВД, или отказе в открытии производства;
  • ПТС либо свидетельство о собственности на авто.

При наступлении страхового случая в связи с действием природных сил, потребуется сделать запрос за справкой в местное отделение МЧС.

Сколько стоит

При определении стоимости полиса КАСКО учитываются следующие моменты:

  • возраст водителя, стаж управления ТС;
  • дата выпуска авто;
  • безаварийность вождения в предыдущие периоды;
  • регион регистрации машины на территории России;
  • мощность двигателя и габариты авто;
  • возможность выбора СТО самостоятельно – обычно такая опция предполагает увеличение цены страховки примерно на 20;
  • сезонность эксплуатации ТС и место хранения – возможен только выезд в летнее время при условии парковки в гараже, следует обратить внимание, что при включении таких условий в договор, при причинении машине ущерба в других местах, к примеру, на проезжей части, либо при выезде на дорогу в зимнее время, компенсация не будет выплачиваться;
  • значение придается наличию гарантии на транспортное средство завода-изготовителя.

Расчет обычно проводится при заполнении заявки онлайн на сайт выбранной страховой компании. При указании сведений формируются автоматически коэффициенты, которые влияют на стоимость страхового пакета услуг КАСКО. В результате появляется точная оценка выплат, которые можно перечислить сразу с банковской карты или электронным, мобильным платежом.

Плюсы и минусы

 К преимуществам страхования КАСКО относятся:

  • возможность получения компенсации в полном объеме стоимости авто или выполнения восстановительных работ по КАСКО при наступлении таких страховых случаев, как стихийное бедствие, в случае угона, хищения, порчи имущества без ДТП, то есть без оформления происшествия с участием не менее 2 транспортных средств;
  • предоставлять справки ГИБДД для компенсации ущерба не требуется как в случае с ОСАГО;
  • возможность получения возмещения любым способом на выбор – при обслуживании и передачи поврежденного авто в сервисы страховой компании и проведении восстановительных ремонтных работ или получения наличных денежных средств;
  • предоставление дополнительных услуг по полису – вызов эвакуатора, помощь автоюриста;
  • возмещается ущерб не только в отношении поврежденного авто, но и дополнительного оборудования – магнитофона, спутникового ТВ, сигнализации и др.,;
  • возможность получения компенсации в размере повреждений или стоимости авто при аварии даже при наличии виновных действий со стороны водителя застрахованного ТС;
  • подключение по желанию дополнительной услуги, позволяющей экономить на приобретении страховки по КАСКО – франшизы;
  • оплата страхового взноса за полис происходит один раз, а компенсации страховщик предоставляет неограниченное количество раз в течение полного года;
  • необязательность страховой услуги – при отсутствии желания или недостатке финансов владелец ТС может не обращаться в страховую для оформления полиса, делает он это исключительно по собственному желанию и не может принуждаться со стороны государства;
  • возможность выбрать программы страхования КАСКО, некоторые компании предлагают такую схему как 50/50, при которой выплаты осуществляются при оплате половины стоимости полиса.

К минусам приравниваются:

  • высокая стоимость услуги относительно программы добровольного страхования, превышение отмечается в 5-10 раз;
  • тариф предусмотрен также для дорогостоящих автомобилей новых моделей, такая страховка КАСКО обойдется для водителей в крупную сумму;
  • получить страховку КАСКО на авто намного сложнее, чем при обязательном возмещении рисков, страховщики зачастую требуют установки специального дорогостоящего противоугонного оборудования, особенно если цена транспорта крупная, иногда необходимо предоставление полиса ДМС некоторыми компаниями;
  • оформить КАСКО водителям с небольшим стажем – до 3 лет или возрастом до 21 или после 65 лет также достаточно сложно в связи с отсутствием достаточных навыков вождения или состоянием здоровья, для них вводятся дополнительные повышающие коэффициенты из-за которых стоимость страховки становится более высокой. Тоже самое относится к лицам, в отношении которых зафиксированы аварии в прошлые периоды.

: ОСАГО и КАСКО: что такое осаго и каско. Базовые принципы

Источник: https://bibiguru.ru/kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть