Как продать кредитный автомобиль, если птс на руках: можно ли так сделать, если машина в кредите, а также как найти человека, желающего сделать покупку транспорта, приобретенного на заемные средства?

Содержание

5 способов продажи кредитной машины, если ПТС в банке

Обстоятельств, которые требуют реализации кредитного автомобиля, может быть множество. Самая распространенная причина – нехватка денег для последующей оплаты кредита. В статье мы рассмотрим ряд способов продать машину, если паспорт транспортного средства (ПТС) находится в банке.

Такая ситуация, как правило, наблюдается, когда кредит только лишь начинает выплачиваться либо при внесении минимального первоначального взноса и оплаты основной суммы кредитной организацией.

Отметим, что законных путей реализовать авто много, а договариваться о продаже ТС придется с банковским учреждением.

Успешно продать кредитное авто можно лишь в случае оплаты более 50% ее стоимости. В противном случае вы понесете финансовые потери, а многие банки могут потребовать за погашение кредита до установленного срока оплату штрафа.

Можно ли продать кредитную машину

Если у вас возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, советуем сначала разобраться во взаимоотношениях банка и клиента при заключении договора автокредитования.

Как правило, в программах автокредитования у абсолютного большинства банков прописано условие изъятия ПТС непосредственно после регистрации авто.

На регистрацию в ГИБДД и предоставление ПТС банку выделяется срок в 10-15 дней. Возврат документа владельцу авто осуществляется после оплаты большей части кредита либо после полного его погашения.

Таким образом, пока паспорт авто находится в банке, его покупатель уже по праву считается владельцем, однако может лишь его эксплуатировать.

Осуществлять же другие манипуляции, такие, например, как продажа, дарение, обмен, просто так не выйдет. Эти действия могут производиться лишь при участии и контроле кредитной организации, которая оплатила кредит.

В том случае, когда владелец авто пропускает сроки погашения кредитных взносов, банк вправе обратиться в суд для принятия решения об изъятии ТС, продать его и таким образом возместить основную часть суммы долга перед банком.

Не все банки при автокредитовании требуют залога в виде паспорта машины. Однако условия кредитного договора у них ничем существенным не отличаются и процентные ставки, как правило, выше.

Среди банков, которые не берут в залог ПТС, можно упомянуть о таких крупных финучреждениях, как «Райффайзенбанк», «Русский Стандарт», «Сбербанк», «Юникредит» и другие.

Важным моментом в автокредитовании является то, что в договоре заложена норма, при которой владелец ТС должен застраховать его с гарантией полного возврата денежных средств при угоне либо ДТП, т. е. должен оплачивать страховку КАСКО.

Вариантов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, несколько. Ниже мы расскажем об особенностях каждого из них. От вас же потребуется лишь разобраться в их нюансах и выбрать наиболее приемлемый.

Итак, основных способов, как легально продать машину в кредите, существует пять:

  • самостоятельно;
  • при помощи банка;
  • через автосалон либо специальную фирму;
  • по решению суда;
  • погасив автокредит с помощью потребительского кредита в другом банке.

Способ №1. Самостоятельно

Самостоятельная продажа авто, пожалуй, наиболее длительная и утомительная из всех существующих. Однако плюс ее в том, что вам может повезти и покупатель на машину, готовый оплачивать оставшийся по ней кредит, найдется очень быстро. К тому же цену на машину в таком случае устанавливаете вы, и она может оказаться наиболее выгодной, чем при других способах продажи.

Какой бы способ продажи авто без ПТС вы не выбрали, кредитора нужно известить о намерении продавать авто. Поскольку велик риск того, что подобные действия будут расценены как мошенничество.

Где можно продать кредитное авто:
Объявления о продаже авто можно разместить в специальных рубриках СМИ, в Интернете, на автомобильных сайтах и автоаукционах.

При выставлении стоимости вы должны понимать, что покупателю должно быть выгодно купить вашу залоговую машину, поэтому нужно будет идти на какие-то уступки и интересные предложения.

Как самостоятельно продать авто, если ПТС в банке:

  • вы уведомляете покупателя о том, что транспортное средство находится в кредите, а ПТС в залоге у банка;
  • вы уведомляете менеджера банка о том, что намерены продать авто и досрочно погасить кредит;
  • приходите в оговоренные сроки в банк, проходите процедуру закрытия кредита: покупатель оплачивает ваш кредит (либо переоформляет его на себя), банк закрывает кредит и возвращает ПТС;
  • заключаете договор купли-продажи, отдаете ПТС и ключи от машины новому владельцу;
  • обращаетесь в ГИБДД с целью снять авто с учета.

При продаже автомобиля таким способом оплачивается подоходный налог, комиссия за досрочное погашение кредита (если предусмотрена кредитным договором), банковские услуги в размере 2-3% от стоимости автомобиля.

Если кредит переоформляется на другого человека, то есть риск, что новый предполагаемый заемщик может не подойти по требованиям, которые данное учреждение выдвигает к кредитополучателям.

Если вы оплачивали минимальный первоначальный взнос либо вовсе его не оплачивали, то должны быть готовы, что понесете значительные финансовые потери при продаже авто.

В случае оплаты большей суммы по кредиту и остатка в виде 25-30% заемщик может рассчитывать на хороший исход ситуации – в виде досрочного погашения кредита без денежных потерь.

Возможен более простой, однако очень рискованный способ, как продать кредитную машину. Его возможно реализовывать лишь с хорошо знакомым человеком, имеющим у вас высокий уровень доверия.

Речь об оформлении доверенности. В таком случае продавец оговаривает стоимость авто с покупателем. Из нее вычитается сумма, необходимая на оплату кредита.

Остаток продавец кладет себе в карман и выписывает доверенность на управление машиной. Покупатель продолжает погашать долг по кредиту. После его оплаты продавец забирает ПТС из банка и переоформляет машину на нового владельца.

Минусы такого способа, думаем, всем понятны. До конца погашения кредита вся ответственность за машину продолжает находиться на продавце авто. Для покупателя есть риск, что после того, как он оплатит чужой кредит, продавец не захочет автомобиль отдавать в собственность.

Способ №2. Через банк

Наиболее простым и быстрым вариантом, можно ли продать машину без ПТС, является обращение в банк, который выдал кредит, с соответствующим уведомлением о намерении продать авто.

Очень многие банковские учреждения сотрудничают с автосалонами, реализующими подержанные авто. И, скорее всего, процедура продажи будет не очень долгой.

Однако вы должны понимать, что стоимость машины при выборе такого способа ее продажи может оказаться намного меньше среднерыночной либо той, которую можно выручить при выборе иных способов продажи.

Часто она может равняться цене оставшегося долга по кредиту, т. е. никакой финансовой компенсации заемщик в результате ее продажи не получит.

При продаже кредитных автомобилей с помощью банковских учреждений цены на них устанавливаются самими банками в своих интересах. Обычно они ниже на 10-15% рыночных.

Таким образом, суммы от реализации авто может быть недостаточно для полной оплаты долга по кредиту, и остаток придется оплачивать самостоятельно.

Еще одним минусом подобной реализации залогового ТС является то, что не все банки могут давать разрешение на продажу. Это зависит от политики банковского учреждения.

Плюс такой продажи: кредитные обязательства с заемщика снимаются в очень короткие сроки.

Что понадобится для продажи авто банком:

Чтобы реализовать авто через банк, клиент должен уведомить его о том, что больше не в состоянии платить кредит. Далее передать ключи, автомобиль и документы на него сотруднику банка.

Описание процесса продажи:

После того как заемщик передаст ключи и авто сотруднику банка, оно будет поставлено на специальную площадку. Далее банковское учреждение выставит его в разделе «Залоговое имущество». Также многие банки предлагают воспользоваться услугами брокера. Сразу после того как транспортное средство будет продано, будет погашен и кредит.

При общении с сотрудниками банка необходимо соблюдать меры безопасности, поскольку часто мошенники обманным путем под видом представителей банка могут изымать кредитное авто.

Также возможна продажа через автомобильный аукцион. Ее производит банк совместно с владельцем. Авто продается тому, кто предложит самую высокую цену. После этого заключается трехстороннее соглашение. Автомобиль снимается с учета. После получения вырученных средств автозаемщик погашает кредит.

Плюсы в продаже с аукциона очевидны: реализация авто по самой высокой цене. Минусы – изначально стоимость ТС занижается на 10-15% от рыночной и оплачивается 15% подоходного налога.

Если у банка возникнут проблемы и он будет не в состоянии выплачивать депозиты, то может как альтернативу предложить владельцу депозита вместо денег получить материальный объект – автомобиль с пробегом.

Такую же альтернативу может предложить клиенту банка с депозитом владелец авто в кредите, отыскав его самостоятельно.

Способ №3. Погасив задолженность потребительским кредитом

Возможен способ, при котором владелец залогового ТС берет потребительский кредит в ином банке и досрочно возмещает долг по автокредиту.

После закрытия кредитного договора он получает ПТС на руки и становится полноправным владельцем машины. Следовательно, может ее продать, а с помощью вырученных средств погасить потребительский кредит.

Способ №4. Через автосалон (трейд-ин)

Есть еще один способ реализации машины через автосалон, который называется трейд-ин. Суть его заключается в том, что ТС в кредите передается автомобильному салону, который ищет для него покупателя и выкупает его у банка.

Процедура выглядит таким образом:

  • автозаемщик привозит машину и документы на нее в автосалон;
  • сотрудники автосалона производят ее диагностику;
  • автозаемщик и автосалон договариваются об окончательной цене;
  • автозаемщик оформляет доверенность на автосалон, который должен оплатить обязательства по кредиту в банке;
  • банк оформляет трехсторонний договор;
  • авто снимается с учета в ГИБДД.

Главным плюсом процедуры является быстрота оформления и решения вопроса продажи залоговой машины. Это также хороший способ для людей, которые продают кредитное авто, потому что желают приобрести другую машину.

В таком случае можно просто обменять в автосалоне старое кредитное авто на новое с доплатой. Либо, например, обменять таким образом дорогое авто на классом пониже.

Минусом является занижение цены автосалонами.

При сотрудничестве с каким-либо автосалоном рекомендуем предварительно ознакомиться с его историей и отзывами клиентов.

Также существуют фирмы, которые берут на себя услуги по реализации ТС через автосалон и согласование с банковским учреждением. Они согласовывают договор с банком, собирают необходимые документы и продают машину через автосалон. При этом цена автомобиля назначается владельцем авто, однако согласовывается с банком и автосалоном.

Такие компании действуют несколькими способами, в зависимости от договора и банка владельца кредитной машины. Они могут предлагать комиссионную продажу – когда на время реализации авто находится на площадке фирмы. К окончательной стоимости машины прибавляется комиссионное вознаграждение для фирмы.

Подобные компании могут также выкупать кредитные ТС, а уже после реализовывать их удобным для них способом и по приемлемой для них цене. В таком случае автовладелец получает деньги, не дожидаясь, пока залоговое авто реализуется.

При продаже авто через фирму, занимающуюся реализацией залоговых автомобилей, необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • кредитный договор;
  • справку из банка, в которой указывается сумма долга.

Продажа машины в данном случае может занимать не более двух часов.

Способ №5. По решению суда

Самой неприятной процедурой, как продать машину, если она в кредите, является решение суда. Неприятной мы назвали ее, поскольку она не имеет преимуществ, а только негативные последствия.

Причем нежелателен такой исход как для заемщика, так и для самого банка. Ведь судебная тяжба иногда может затянуться на долгое время, в течение которого банковское учреждение не получит ни копейки.

Если долгое время заемщик не платит деньги по кредиту, банк направляет обращение в суд и в течение 3-6 месяцев получает решение, на основе которого авто изымается на штрафную площадку.

Далее объявляется аукцион, на котором машину реализуют. Обычно она продается на 20-25% ниже от рыночной стоимости.

В результате такого сценария выхода из ситуации заемщик получает негативную кредитную историю. Кроме всего прочего, он должен будет оплатить:

  • процент от госпошлины и услуги адвоката;
  • пеню за несвоевременную уплату по кредиту (пока идет продажа машины, он от нее не освобождается);
  • проценты от цены, за которую было продано транспортное средство, необходимо будет оплатить исполнительной службе;
  • услуги штрафплощадки;
  • подоходный налог (15%).

Таким образом, сумма от реализованного авто может покрыть лишь 20-25% кредитного долга, остальную часть все равно придется выплачивать.

Итак, мы рассмотрели с вами несколько легальных вариантов, можно ли продать кредитную машину. Как видим, их не так уж и мало.

К тому же если вникнуть в суть процедур, то окажется, что продать залоговые авто несложно и бояться данного процесса не нужно.

Однако главное – это выбирать законные способы, чтобы не усложнять себе жизнь в дальнейшем и избежать последующих неприятностей с банковским учреждением, правоохранительными органами и новым владельцем автомобиля.

Источник: https://urists.site/prodazha/5-sposobov-prodazhi-kreditnoj-mashiny-esli-pts-v-banke.html

Как продать машину, если она в кредите

Перед тем, как продать кредитный автомобиль, необходимо изучить все существующие способы. Можно найти клиента самостоятельно, если он согласится в будущем оплачивать оставшийся долг банку.

В этом случае договор купли/продажи переоформляется в банке на нового владельца.

<\p>

Существует возможность изменить залог, предоставив финансовой организации взамен машины дачу, любую другую недвижимость.

Еще одним вариантом служит сдача транспортного средства в автосалон, который вернет выплаченные по кредиту деньги владельцу, оговорит условия с банком самостоятельно. Кроме того, можно воспользоваться потребительским кредитом другого банка.

С чего начать? ↑

Машину, купленную в кредит, можно продать несколькими способами, поэтому, последовательность действий будет разной. Извещение кредитора является обязательным условием, тем более, что банки заинтересованы в получении долга, процентов, поэтому, не препятствуют заемщику при самостоятельном поиске новых покупателей.

При этом существует два варианта: паспорт ТС может быть на руках у владельца или в банке.

Как продать машину, если ПТС на руках? ↑

Узнать, что делать при желании продать машину с паспортом транспортного средства на руках (очень редкий случай), можно в банке.

Продать кредитную машину, если ПТС на руках, гораздо легче, если поставить банк в известность о предпринимаемых действиях. Возражений с этой стороны не будет, поскольку, кредитной организации выгодней любым способом получить деньги, а, не машину, с которой возникают дополнительные хлопоты при продаже, выставлении на аукцион.

Ведь, авто с пробегом теряет 30% стоимости с каждым новым аукционом.

Как продать машину, если ПТС в банке? ↑

Автомобиль в кредите без ПТС – это наиболее частый случай автокредита. При необходимости продажи существует несколько легальных способов, против которых банк не имеет ничего против. Специализированные компании занимаются выкупом кредитных авто, их принимают салоны по реализации автомобилей.

Наконец, владелец может предпринять самостоятельные попытки к реализации транспортного средства.

Законные способы продажи кредитных авто ↑

Узнать, где продать кредитный автомобиль в вашем городе, можно из СМИ, Интернета, объявлений местного телевидения, рекламы на радио.

К законным способам относятся:

  • при помощи банка – минусом является то, что, денег от продажи найденному покупателю может не хватить для погашения всей суммы, заемщику придется эту разницу доплачивать самостоятельно;
  • потребительский кредит в другом банке – заемщик может найти более выгодные условия, перезанять денег у другого банка, погасить долг с процентами;
  • трейд-ин – оформляется доверенность на автосалон, клиент получает деньги, банк получает нового заемщика либо всю сумму, если машина в салоне продается;

Узнать, что будет, если продать автомобиль без согласования с банком, можно у юристов. В большинстве случаев это воспринимается мошенничеством.

Досрочное погашение кредита ↑

Схема погашения обязательств перед банком раньше предусмотренного договором срока должна использоваться лишь в том случае, если в бумагах не прописаны штрафные санкции за это. Иначе, схема нерентабельна.

Самостоятельная продажа ↑

Если заемщик собственными силами найдет потенциального покупателя, то, ему не придется нести ущерб продажей автомобиля на запчасти. Новый владелец переводит деньги на банковский счет, выплачивает разницу на руки владельцу, получает документы на машину.

Техническое средство выводится из залогового имущества, становится открытым для новых сделок с ним (дарение, продажа). Минусом способа является потеря времени при поисках клиента, плюсом – незначительные затраты.

К тому же, система trade-in позволяет обойтись безо всяких рисков, получить новый автомобиль в специализированном салоне. Причем, затраты времени составляют три часа, все документы оформляются специалистом, владелец лишь расписывается в нужных местах.

Продажа машины с кредитом в этом варианте предпочтительнее прочих.

Гарантия безопасности, вариабельность схем, приемка автомобиля без предпродажной подготовки делают услугу все более востребованной на отечественном рынке. Единственным условием является отсутствие проржавевшего железа в машине.

Банковские услуги ↑

Собственник, заинтересованный в продаже авто, может не утруждать себя поисками покупателя, обратившись в банк, где был оформлен кредит.

Среди прочих услуг каждого заведения этого типа имеются услуги:

  • передача в банк ключей и документов – этот способ используется при наличии нового покупателя, найденного банком или самим владельцем, в зависимости от суммы, которой располагает покупатель, машина переходит в собственность либо остается залоговым имуществом (ПТС в банке), новый владелец платит кредит вместо предыдущего после оформления купли/продажи;
  • имущественный перезалог – схема, в результате которой, вместо автомобиля в залог оформляется недвижимость, имеющаяся в списке разрешенных (обычно, дача, квартира);
  • рефинансирование (перекредитование) автокредита – оформление услуги потребительского кредита в другом банке (более выгодные условия, меньший процент), погашение долга с процентами;
  • обмен на проблемный депозит – в этом случае машина переходит во владение клиента, пользующегося услугами банка, имеющего на депозите необходимую сумму, вместо ее обналичивания он получает имущество;
  • аукционы – крайняя мера, используемая финансовой организацией для продажи имущества недобросовестного кредитополучателя, это проблемный для покупателя вариант, поскольку, цены на аукционах ниже рыночных, владелец может опровергнуть законность сделки в суде;
  • система trade-in – это поиск покупателя автосалоном, в который клиент отдает машину (обязательно проводится диагностика), ключи, документы, разница в цене выплачивается ему при оформлении, от него требуется доверенность на автодиллера, договор получается трехсторонним, с учета в ГИБДД автомобиль снимается;

Однако, схема уже конкурирует с автострахованием, приобретением автомобилей посредством потребительского кредита. Здесь отсутствуют «серые» схемы, деньги от продажи не подвергаются рискам, отсутствуют встречи с покупателями в малолюдных местах.

Часто задаваемые вопросы ↑

Легальны ли подобные операции?

Все указанные выше схемы легальны, поскольку, переоформляются документы, финансовая организация, предоставившая кредит, в каждом случае либо получает долг с процентами полностью, либо ставится в известность о смене заемщика, оформляя соответствующий договор с ним.

Какие могут быть последствия нелегальных сделок?

Последствиями нелегальных сделок является изъятие ТС кредитной организацией.

Например, мошенниками используется «серая схема»:

  • ПТС сдается в банк;
  • В ГИБДД пишется заявление об утере;
  • машина продается по дубликату;
  • владелец скрывается от банка, нового владельца;

Как минимизировать финансовые потери?

Минимизировать потери можно, лишь при использовании легальных схем перепродажи.

: Как продать кредитный авто

Чем может быть чревата длительная просрочка по кредиту? Ответ смотрите в этой статье.

Если не можешь платить кредит, что делать? Тут вы можете узнать о санкциях банков и действиях коллекторов.

Доверенность является официальным документом в большинстве операций купли/продажи. Не являются исключением сделки с транспортными средствами.

Доверенность оформляется на нового владельца, который выплачивает кредит вместо заемщика, оформившего автокредит. Полное переоформление ТС происходит после погашения долга, получения ПТС на руки.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/avtokredit/prodat-kreditnuju-mashinu.html

Как продать автомобиль, если он в залоге у банка?

Ежегодно количество автотранспорта, покупаемого в кредит, возрастает. Причем, как показывает практика, банки в большинстве случаев оставляют у себя ПТС на машину в качестве залога. Однако некоторые люди, оформив на понравившийся автомобиль кредит, не имеют возможность выплатить вовремя все обязательные платежи по ссуде.

Существуют и такие автолюбители, которые почти сразу же после приобретения машины мечтают поменять ее на другую, более современную или полностью удовлетворяющую их потребностям. Возможна ли продажа транспортного средства, если ПТС в банке? И как ее реализовать, но при этом не потерять денежные средства и не испортить собственную КИ?

Для каких целей банковская организация оставляет у себя ПТС на кредитную машину?

Согласно стандартным программам автокредитования многие банковские структуры сразу же предусматривают изъятие у заемщика ПТС на купленный автомобиль после того, как владелец произведет ее регистрацию.

Обычно на это ему предоставляется не более двух недель с момента оформления автокредита.

В течение выделенного времени заемщику необходимо обратиться в ГИБДД для регистрации машины и отдать банку ПТС на временное хранение.

Банковское учреждение готово будет вернуть документ владельцу только после оплаты долга по взятому автокредиту или после внесения большей его части. Но условия у каждого кредитора свои, поэтому такой момент стоит уточнить при оформлении договора. Забирая ПТС у заемщика, кредитор тем самым защищает собственные интересы и обеспечивает гарантию возврата своих средств.

Договор на залог, который заключается между заемщиком и банковским учреждением во время передачи ПТС на временное хранение, необходим для следующих целей:

  1. В то время когда ПТС хранится в банке, заемщик, хоть и является владельцем машины, на деле же может только пользоваться ей. А вот реализовать, произвести обмен на другое транспортное средство, подарить или отдать под залог иному кредитору, он не имеет права.

    Подобные действия можно совершать только под непосредственным контролем банковской организации, в которой оформлялся автокредит. Это гарантирует банку возврат средств в срок.

  2. Если клиент банка не имеет возможности по каким-то причинам выплатить долг по взятому автокредиту и допускает просрочки ежемесячных взносов, то банковское учреждение имеет право забрать у него транспортное средство и впоследствии его реализовать. Однако это возможно только по решению суда.

    А средства, полученные от продажи, банк в обязательном порядке будут направлены на погашение долга.

  3. До окончания срока действия договора, заключенного между заемщиком и банком на залог, клиент обязан застраховать купленное транспортное средство в автокредит.

    Благодаря чему у банковского учреждения будет гарантия того, что ему вернется полная стоимость машины в случае ее угона или ДТП. Здесь речь идет о довольно дорогом виде страхования КАСКО, который способен обеспечить максимальные выплаты, если наступит страховой случай.

Важно! На сегодняшний день некоторые банковские структуры имеют возможность предоставить автокредит без заключения договора залога и при этом не забирают ПТС на хранение.

Однако процентные ставки по таким программам слишком высоки, а права на автомобиль банк имеет те же. Если клиент не сможет вернуть долг, то по решению суда кредитор точно так же сможет забрать у него автомобиль и впоследствии продать.

Автокредиты без оформления договора залога больше напоминают некий маркетинговый ход со стороны банка, нежели особо выгодное предложение для заемщика.

Продать автомобиль, оформленный в кредит, пока ПТС хранится в банке, вполне возможно. Однако важно понимать условия, на которых осуществляется его продажа, и определиться для себя с наиболее оптимальным вариантом.

  • Продажа кредитной машины с участием банковского учреждения. Один из самых простых и быстрых способов реализации транспортного средства без ПТС – привлечение банка, выдававшего автокредит. Заемщику необходимо сообщить кредитору о своем намерении. Многие банки активно сотрудничают с крупнейшими автомобильными салонами, которые занимаются продажей подержанных транспортных средств. В этом случае процесс реализации не займет много времени. Однако стоимость машины определяет сам кредитор, учитывая собственные интересы. Поэтому очень часто итоговая сумма выплаты может в несколько раз отличаться от средней рыночной цены. Зато преимущество заключается в том, что с заемщика быстро снимут кредитное обязательство.
  • Реализация кредитного транспортного средства самостоятельно. Если заемщик хочет не только погасить задолженность по автокредиту, но и положить разницу себе в карман, то в этом случае поиском потенциального покупателя ему лучше заняться самостоятельно. Для этого можно отправиться в дилерские автосалоны, которые выкупают подержанные машины либо поискать нового владельца для своего авто через интернет или знакомых. При первом варианте салон произведет оценку транспортного средства заемщика и отправит в банковское учреждение своего представителя, который отдаст долг и заберет ПТС. Если останется какая-то разница в стоимости, то ее отдадут заемщику на руки, а автомобиль выставят на продажу по цене, которую определит автосалон.

Во втором варианте, когда заемщик находит самостоятельно покупателя, готового приобрести его машину по среднерыночной цене, ему необходимо вместе со своим клиентом посетить банк и погасить задолженность за счет средств покупателя. Но этот способ подойдет только тем, кто заблаговременно подумает над решением этого вопроса и не допустит просрочку платежей.

  • Продаже кредитной машины на основании судебного решения. Этот вариант реализации авто самый неприятный и для заемщика, и для банковского учреждения. Дело в том, что по решению суда суммы выплаты чаще всего едва хватает на закрытие основного долга, причем без учета начисленных банком процентов и штрафов за просрочку. Этот способ реализации транспортного средства, взятого в кредит, абсолютно не выгоден никому. Помимо этого, вариант реализации машины через суд отнимет много времени, в течение которого кредитор не будет получать совершенно никаких взносов от заемщика.

Кроме вышеописанных способов, существует еще и незаконный вариант продажи автомобиля, взятого в кредит. Обычно этим занимаются мошенники.

Аферист берет в банковском учреждении автокредит и оставляет ПТС на хранение, как это и положено. Затем вносит платежи на протяжении, как правило, двух-трех месяцев не больше.

После чего он идет в ГИБДД, где пишет заявление об утере ПТС. В результате он получает дубликат документа и возможность реализовать автомобиль.

Что грозит тому, кто продал автомобиль таким нечестным образом? Естественно, ничего хорошего. Такой вариант реализации автомобиля расценивается как мошенничество. А человек, осуществивший продажу авто таким образом, рано или поздно будет наказан по всей строгости закона.

Согласно статье 159 УКРФ аферист за это дело будет наказан сроком до пяти лет лишения свободы.

А чтобы не попасться на удочку мошенников, приобретая подержанную машину, прежде чем снимать ее с учета и по новой регистрировать, стоит поинтересоваться в ГИБДД, а не выдавался ли ранее на транспортное средство дубликат ПТС.

Подведем итоги. Если заемщику требуется реализовать кредитный автомобиль, пока ПТС находится у банка, то в этом нет ничего страшного. Продать такое транспортное средство можно, но сначала необходимо определиться с тем, что действительно важнее: закрыть долг по автокредиту или же получить максимальную сумму от реализации машины.

Источник: http://law03.ru/avto/article/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке или на руках?

Необходимость продажи кредитной машины может быть связана с самыми разнообразными причинами, начиная от желания поменять автомобиль на более современный, и заканчивая финансовыми сложностями.

Поэтому достаточно многих людей интересует вопрос – как это сделать? Вариантов существует несколько, и каждый из них подойдет в отдельно взятом случае.

Поэтому в данной статье мы детально расскажем вам обо всех способах продажи кредитной машины.

Как продать кредитный автомобиль

Вне зависимости от того, находится ли ПТС в банке или у вас на руках, существует достаточно много легальных способов продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге. Всего их можно разделить на пять основных групп:

  1. Классический вариант с участием банка в оплате.

  2. С помощью услуг посредников.

  3. Переоформление кредита на покупателя.

  4. Получение кредита наличными для оплаты долга, по которому авто является залогом.

  5. Продажа по доверенности.

Каждый из этих способов имеет как преимущества, так и недостатки. Причем в некоторых из них существуют собственное разделение по определенным тонкостям. Поэтому пойдем по порядку.

Классический вариант

Данный способ продажи кредитной машины наиболее популярный и безопасный для всех трех сторон – участников сделки (вас, как продавца, банка и покупателя).

Его принцип заключается в том, что после поиска покупателя вы договариваетесь с банком о том, что хотите произвести продажу своего автомобиля, и за счет этих средств погасить остаток кредита.

Если коммерческая структура дает согласие на такую сделку, то все происходит в шесть этапов:

  1. Вы подаете заявление на проведение операции.

  2. Банк открывает два счета. На первый поступит сумма, необходимая для погашения кредита, а на второй разница от суммы сделки (деньги, которые получите вы).

  3. Покупатель вносит предварительно оговоренную стоимость машины, и эти средства распределяются на два вышеуказанных счета в необходимой пропорции.

  4. Банк списывает необходимую сумму и полностью закрывает вашу задолженность, а со второго счета выдает вам остаток денег.

  5. С вашего автомобиля кредитная организация снимает обременение.

  6. Вы оформляете документально сделку купли-продажи автомобиля, и переоформляете его на нового владельца.

На первый взгляд может показаться, что процедура достаточно сложная, но это не так. Единственное, чем она отличается она от стандартной реализации подержанного автомобиля – договориться с банком и написать заявление. Все остальные действия, которые не входят в стандартную сделку, фактически проводится без вашего участия автоматически.

Недостатком этого варианта является то, что он подойдет только в случае, если стоимость продажи автомобиля превышает остаток по кредиту. В основном такой способ применяется спустя не менее половины срока выплаты ссуды. Хотя изредка машины продаются и раньше.

Данный вариант, в последнее время, начал использоваться для облегчения ситуации клиентов банков, у которых отозвали лицензию. Например, человек сделал вклад более 1,4 млн. рублей, а у вас в той же коммерческой структуре кредит, по которому залогом является авто.

Вы согласовываете с временной администрацией или конкурсным управляющим по ликвидации банка о проведении обоюдной сделки. Часть средств (остаток по кредиту) списывается с вклада покупателя, а остаток стоимости авто он вам передает лично.

После этого снимается обременение и производится документальная заверка купли-продажи.

С помощью посредников

Посредниками при продаже кредитной машины может выступать в зависимости от вашего выбора или ситуации одна из трех организаций:

  1. Сам банк, у которого и находится авто в залоге.

  2. Автосалоны по услуге trade-in.

  3. Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Самым неприятным является третий вариант, так как он применяется без вашего желания в процессе исполнительного производства. Приставы арестовывают ваш транспорт и реализуют его через специализированный аукцион в пользу выплаты задолженности. Все происходит без вашего участия после появления просрочки и получения банком решения суда.

Что касается первого и второго варианта, то вы можете самостоятельно обратиться к своему кредитору (практически у всех банков есть свои собственные аукционы) или в надежный автосалон, предоставляющий услугу trade-in. После написания заявления, передачи ключей и составления всех необходимых документов ваша машина выставляется на продажу.

Как только она находит своего покупателя, то сделка выполняется практически без вашего участия. Вам необходимо будет только подписать документы о купле-продаже. Денежные средства по сделке проходят в обоих случаях через банк, у которого машина находится в залоге.

Если остаются лишние средства после закрытия долга, то коммерческая структура вам их возвращает, а если их не хватает, то придется погашать остаток кредита самостоятельно.

Основным недостатком данного способа является заниженная на 10-20% цена автомобиля. Причем для более быстрой реализации к этой практике прибегают как ФССП, так и банки с автосалонами.

Переоформление кредита на покупателя

Этот вариант наименее популярен, но он все же встречается при продаже залогового транспорта. Для осуществления сделки вам потребуется найти человека, который захотел бы приобрести подержанный автомобиль в кредит, а также соответствовал требованиям вашего банка. Вы, вместе с покупателем, обращаетесь в вашу кредитную организацию с заявлением о намеренье смены заемщика.

После приема заявлений и необходимого перечня документов, банк рассматривает заявку и принимает решение. Если ответ будет положительным, то вы освобождаетесь от долговых обязательств, которые переходят на покупателя. Также в этот день производится перерегистрация машины на нового владельца. Если стоимость машины превышает сумму кредита, то разницу покупатель отдает вам «из рук в руки».

Основной недостаток данного варианта – найти человека, подходящего требованиям бака, и желающего оформить именно ваше подержанное авто в кредит. Это сложная задача.

Получение второго кредита для погашения того, по которому авто выступает залогом

Название данного способа практически полностью описывает его принцип. Вы оформляете в другом банке кредит наличными, и полученными средствами погашаете ссуду, по которой выступает залогом автомобиль. После снятие с него обременения вы производите сделку купли-продажи.

Минусом является то, что переплата по необеспеченным кредитам наличными зачастую больше, чем по тем, у которых есть залог. То есть вновь оформленные долговые обязательства будут дороже тех, которые есть у вас на данный момент.

Продажа по доверенности

Стоит сразу отметить, что этот способ можно рассматривать только в том случае, если покупателем является ваш близкий родственник или очень хороший знакомый, в честности которого вы уверены на 100%. Сам смысл заключается в том, что вы оформляете генеральную доверенность на нового владельца. Он в дальнейшем и выплатит полностью ваш долг перед банком. Разницу вы получаете «из рук в руки».

Удобство заключается в отсутствии обращений в банк или к посредникам, составлении необходимых документов (кроме доверенности) и т.п. После погашения кредита вам останется только снять обременение с автомобиля.

Недостаток – в случае отсутствия выплат по кредиту проблемы будут у вас даже при наличии расписки. Ведь для банка и по документам все равно вы остаетесь владельцем машины.

Как не стоит продавать авто

На многих форумах, некоторые пользователи советуют кредитные автомобили продавать без уведомления банка, передавая имеющийся на руках ПТС или полученный его дубликат в ГИБДД новому владельцу. Так делать не стоит.

Это связано с тем, что подобные действия расцениваются на законодательном уровне как мошенничество, а наказание за данную статью – от 2 лет лишения свободы. Идентичная ответственность и при реализации машины «на запчасти».

Не советуем вам действовать подобным образом даже при желании полученными деньгами сразу погасить кредит. В жизни бывают разнообразные ситуации, начиная от банального соблазна потратить средства в другое русло, и заканчивая грабежом.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/article/nuzhno-znat/kreditnaya-mashina-prodat.html

Можно ли продать кредитный автомобиль и как это сделать: 7 основных вариантов

Можно ли продать кредитную машину?

Автокредит – серьёзный шаг, с которым сталкиваются многие покупатели. Но иногда приходится думать о том, чтобы продать транспортное средство. Причины таких решений могут быть разными. Обычные машины продать не составит труда. Гораздо труднее с теми, задолженность по которым ещё не погашена.

Почему банки забирают документы на транспорт?

Кредиторы часто забирают ПТС после того, как заключают кредитный договор. Зачем это делается?

ПТС возвращается владельцу после того, как долг будет полностью погашен. Сам автомобиль тогда снимают с учёта.

ПТС со словом дубликат означает, что оригинальный ПТС на автомобиль в банке.

Даже если займ оформлен без ПТС, это не значит, что клиент может распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению.

Продаются ли кредитные автомобили законно?

В данном случае организация продажи вполне допустима. Главное требование – чтобы заёмщики поставили в известность кредитную организацию. Незаконны ситуации, когда пытаются найти другие решения, в обход официальных сообщений.

Если у вашего банка отозвали лицензию, значит ваши деньги застряли — как получить их назад вы можете узнать в публикации по ссылке.

Если ПТС остаётся на руках у владельца

В договорах по банковскому залогу обычно предусматривается два возможных варианта.

  1. Паспорт автомобиля хранится в банке до того момента, пока задолженность не будет погашена полностью.
  2. Оформление так называемого номинального залога. Это значит, что и авто, и ПТС остаются у владельца. На машину лишь накладываются определённые ограничения.

Но даже в этой ситуации согласие банка для проведения операции обязательно. Иначе все действия будут считаться мошенническими.

Как продать машину, если ПТС в банке?

Существует довольно много схем продаж, позволяющих передать автомобиль от одного человека к другому. Такие процедуры не обходятся без финансовых затрат, да и по времени они отнимают довольно много. Но лучше решить вопрос законными путями, чем потом разбираться с последствиями.

Что такое ПТС?

Самостоятельная продажа автомобиля

Это способ для тех, кто хочет не только избавиться от долговых обязательств, но и сэкономить на денежных затратах. Но придётся самостоятельно заняться поиском покупателей.

Но этот способ подходит только для тех, у кого не образовывается задолженности.

Что такое льготное автокредитование и как его получить — узнайте в этой статье.

Сначала новый покупатель выплачивает банку остаток кредита. После чего автомобиль просто выводят из залога. Машина переходит от одного владельца к другому, снимается с учёта в ГИБДД. Возможно, на поиски покупателя уйдёт достаточно много времени. Но зато из стоимости получается максимум.

Организуем продажу через суд

Когда банк участвует в сделке?

Если образовалась большая задолженность, можно обратиться в финансовую организацию, чтобы написать заявление. В нём указывается о неспособности продолжать выплачивать долги.

Тогда банк сам ищет покупателей для своего залогового имущества. Устанавливает цену, занимается другими вопросами. Разницу всё равно возмещает бывший владелец, если вырученной суммы оказывается недостаточно.

По системе Trade-In

Эта услуга появилась не так давно, но уже стала достаточно популярной.

У вас есть деньги и вы хотите их положить в банк, но не знаете, какой выбрать… Совкомбанк предлагает несколько вкладов — выберите лучший для вас.

Банк занимается составлением трёхстороннего договора. Остаток задолженности погашается представителями салона. После чего машину снимают с учёта.

Программы перекредитования

Удачный вариант, если остаток по выплатам не такой уж большой. На оставшуюся сумму просто берётся другой потребительский кредит. Останется только внести часть необходимых средств, забрать ПТС. После этого транспортное средство продаётся обычными способами.

Преимущества ПТС в электронном виде.

Среди преимуществ:

  1. Отсутствие волокиты.
  2. Возможность взять хорошую цену за транспортное средство.

Но по второму кредиту выплачивать проценты всё равно необходимо. При этом их могут увеличить из-за присутствия уже одного кредита в истории клиента.

Переоформление кредитов

Использование аукционов

Этот вариант становится всё более популярным. Заёмщик при удачном стечении обстоятельств продаёт машину с высокими ставками. И возможность для погашения текущего долга. Автомобиль направляют новому владельцу после снятия с учёта.

Как быть, если на машину наложили арест?

И за любые совершённые сделки владельцы несут ответственность. В большинстве случаев она будет уголовной. Другие возможные наказания – денежные штрафы, либо исправительные работы на протяжении минимум двух лет.

Придётся начать судебное разбирательство с бывшим владельцем, если арест накладывают на машину, которая уже была продана.

Продажа машин, которые были куплены в лизинг

Договор по лизингу имеет такой же статус, как у обычной аренды. Стоимость автомобиля существенно повышается, когда заключают такие соглашения. Но есть и целый ряд преимуществ, которые не появляются при использовании других схем. Чаще всего схему лизинга используют те, кто получил статус юридических лиц.

Хотите приобрести машину в кредит, но у вас нет денег на первый взнос… это не беда, тут вы прочтете, как купить машину без первоначального взноса.

В данном случае необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора.

Продаются только сами условия, описанные в договоре по лизингу. В таких случаях документ просто переоформляют с одного человека на другого. Для многих потенциальных покупателей этот метод считается эффективным.

Плюсы и минусы покупки машины в лизинг.

Вот лишь некоторые преимущества, на которых стоит сделать акцент.

  • Эффективное решение для тех, кому необходимо приобрести дорогостоящий транспорт, грузовые авто.
  • Дополнительные услуги по обслуживанию транспортных средств, если это входит в условия договора.
  • Мобильная, максимально простая схема финансирования.
  • Сохранение полной конфиденциальности по получаемым данным.
  • Не нужно согласия супруга на проведение операции.

Организуем продажу по доверенности

Владельцу транспортного средства, опять же, необходимо самостоятельно заняться поиском покупателя. И договориться с ним о том, по какой стоимости проводится операция. Совокупность всех оставшихся ежемесячных платежей вычитается из этой суммы.

Нужно перевести деньги с Билайна? Здесь вы найдете полную информацию о том, как это можно сделать.

Следующий шаг – покупатель забирает транспортное средство у продавца. И продолжает выплачивать кредит. Когда долг гасится полностью, покупателю передают и все документы на машину.

На практике такой вариант встречается достаточно редко. Ведь для обеих сторон существует слишком много рисков.

О банковских услугах

Финансовые организации предлагают ряд дополнительных возможностей тем, кто заинтересован в продаже авто.

  • Уже упомянутая система Trade-In. Практически всей сделкой занимаются салон вместе с банком.
  • Использование аукционов. Обычно они становятся крайней мерой.
  • Обмен на проблемные депозиты. Вместо обналичивания денежных средств покупатели получают на руки имущество.
  • Рефинансирование.
  • Имущественный перезалог. Вместо автомобиля залогом становится другое имущество, если оно находится в разрешённом списке.
  • Передача банку ключей с документами. Используется, если есть новый покупатель, найденный банком или владельцем. Машина передаётся в его собственность, либо продолжает играть роль залогового имущества. В зависимости от того, какой суммой располагает вторая сторона. После оформления сделки кредит переходит к новому владельцу.

Ваши родители пенсионеры и вы хотите им помочь, чтобы у них были дополнительные деньги, статья 8 самых выгодных банковских программ вкладов для пенсионеров вам с этим поможет.

Транспортные средства, в отношении которых не погашены обязательства, вполне можно продавать. Во время процедуры продавец наверняка столкнётся с трудностями, но  данный вопрос будет решён.

Хотите продать свой кредитный автомобиль законным путем — посмотрите это видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/avtokredit/mozhno-li-prodat-kreditnyjj-avtomobil.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть