Как рассчитать стоимость каско на грузовик, а также требования к автомобилям и водителям для оформления страховки

Содержание

Как рассчитать стоимость страховки КАСКО?

Как рассчитать стоимость КАСКО на грузовик, а также требования к автомобилям и водителям для оформления страховки

Крайне важно оградить автомобиль от различных опасностей. К сожалению, вероятность повреждения машины, а также ее угона или хищения всегда сохраняется.

Но покрыть убытки позволяет страховой полис. Сегодня мы выясним, как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно, учитывая актуальные в 2018-м году правила.

Рассмотрим разные случаи: например, страховку машины с франшизой, страхование нового, кредитного автомобиля.

В первую очередь важно обозначить два основных типа страхования по КАСКО. Добровольное страхование рассчитывается индивидуально, исходя из многочисленных факторов.

Но есть два базовых типа:

  • можно оформить частичное страхование по КАСКО – в таком случае будут доступны только те выплаты, которые предусмотрены в договоре с перечислением всех конкретных страховых случаев;
  • также некоторые автолюбители оформляют полное страхование, которое предусматривает покрытие любых убытков, ущерба при угоне или повреждении машины, если при этом не были нарушены оговоренные условия страхования.

Поскольку полный пакет страхования по КАСКО определяет самую высокую стоимость полиса, большинство владельцев автомобилей предпочитают оформлять частичную страховку.

Она более экономична с точки зрения оплаты полиса, но имеет ряд ограничений и действует только при наступлении страховых случаев из списка.

Базовые элементы, определяющие стоимость полиса КАСКО

Рассмотрим основные составные элементы, которые играют ключевую роль при определении цены полиса страхования, дают понимание, как рассчитать стоимость каско.

Безусловно, в каждой страховой компании действуют свои тарифы и процентные ставки, однако существуют общие принципы расчета, о которых мы сейчас и расскажем.

Коэффициент возраста, стажа

Важный коэффициент для расчета стоимости страхования автогражданской ответственности зависит от стажа, возраста водителя.

Чем меньше у человека стаж вождения автомобиля, чем он моложе, тем дороже обойдется полис.

Когда официальный стад вождения превышает планку в три года, а возраст более 22-х лет, коэффициент будет минимальным – 1.

Обязательно учитывается при расчете стоимости КАСКО коэффициент бонус-малус. Это так называемая скидка, которая предусматривается за езду без ДТП.

Безусловно, аккуратные водители, которые не попадают в аварии, могут оценить все преимущества данного коэффициента.

Если стаж вождения без аварий уже достиг планки в 10 лет, можно получить скидку при оформлении полиса КАСКО в 50% — это максимальный бонус.

Имеется и обратное действие данного коэффициента. Разумеется, если водитель часто попадает в аварии, получает соответствующие страховые выплаты, бонус-малус уже будет влиять на стоимость полиса в сторону увеличения.

Некоторые владельцы автомобилей, которых слишком часто признают виновниками ДТП, вынуждены платить за страховку почти в три раза больше.

Территориальный коэффициент

Существует коэффициент, который зависит только от территориальной регистрации автотранспортного средства. Данный показатель устанавливается индивидуально для каждого региона страны.

Например, минимальный коэффициент территории установлен в Севастополе и Симферополе – он составляет всего 0,6. А максимальный показатель в Челябинске, Мурманске, равен он 2,1. Разница существенная.

Франшиза

Многих интересует, чем отличается КАСКО с франшизой.

Именно благодаря франшизе можно постараться сократить конечную стоимость полиса, поскольку в противном случае цена может оказаться чрезмерно высокой.

Если автовладелец желает приобрести полис КАСКО по меньшей стоимости, ему как раз стоит заключить договор страхования, включив него соответствующие условия франшизы.

Тогда автомобилист обязуется покрывать определенный ущерб самостоятельно: размер покрытия четко обозначается в договоре страхования.

Например, если на автомобиле появились мелкие повреждения, страховщик за них уже не платит.

Существует множество других факторов, которые существенно влияют на итоговую цену КАСКО. Остановимся на наиболее существенных.

Цена транспортного средства. Допустим, человека интересует, как рассчитать каско на новую машину. Большое значение будет иметь ее стоимость, которую определят по договору купли-продажи.

Когда машина уже с пробегом, для оценки понадобится эксперт. Можно также определить среднюю рыночную цену, принимая во внимание стоимость автомобилей данного года выпуска и марки.

Возраст машины. Тоже ключевой показатель. Страховка нового автомобиля обойдется дороже. Также установлены возрастные пороги для транспортных средств с пробегом.

Они индивидуальны в каждой страховой компании. Когда машина достигает этого порога, на нее уже не оформляется полис КАСКО.

Марка, модель. При оформлении полиса необходимо также рассчитать КАСКО от угона. Вот здесь уже ключевое значение имеет марка, модель машины, ее востребованность у злоумышленников.

Страховые компании постоянно ведут мониторинг данных по числу угонов автомобилей конкретных моделей. И такой показатель уже напрямую влияет на стоимость полиса: чем чаще угоняют данную марку, тем выше риск угона, соответственно, больше будет и цена КАСКО.

Противоугонные системы. Когда на машине установлена противоугонная система, цена полиса будет ниже. Также некоторые страховщики определяют список машин, которые они не страхуют при отсутствии противоугонной системы.

Вид страхования. Полный пакет страховки стоит существенно дороже, но при этом дает максимум гарантий.

Страховая компания. Здесь есть интересный нюанс, который стоит учитывать: когда автолюбитель переходит в другую страховую компанию, ему обычно предоставляется скидка в размере 5%.

Многих интересует, как рассчитать каско на кредитный автомобиль. К сожалению, полисы страхования на кредитные автомобили крайне дорогие: их цена может составлять до 40% от стоимости машины. Желательно со второго года эксплуатации отказываться от такой страховки.

Конкретные калькуляторы расчета КАСКО индивидуальные в каждой страховой компании, кроме того, есть зависимость и от территориальной принадлежности.

Специалисты рекомендуют обращаться в несколько страховых компаний, сравнивать цены полисов, а уже потом выбирать наиболее подходящий вариант.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-rasschitat-kasko-na-avtomobil-samostoyatelno/

Страхование грузовых автомобилей ОСАГО — особенности и советы

Оформление страховых полисов ОСАГО и КАСКО на грузовые автомобили происходит по процедуре, аналогичной страхованию легковых авто. Несмотря на то, что процесс оформления универсален, имеются определенные отличия. Зависят они, как правило, от величины страховой премии.

Почему страховка грузового автомобиля дешевле?

Большинство страховых компаний предлагает своим клиентам весьма выгодные условия страхования грузовиков.

Владельцы такого транспорта могут пользоваться различными акциями, скидками и сниженными тарифами на страховку.

Уникальность страховых полисов для грузовых автомобилей кроется в том, что в них указываются потенциальные риски, связанные не только с машиной, но и с транспортируемым грузом.

В случае аварии грузовые автомобили, особенно крупные, практически не получают никаких повреждений, поэтому их ремонт обходится в небольшую сумму даже в том случае, если виновником был водитель фуры.

По этой причине тарифы, устанавливаемые страховыми компаниями для грузовиков, такие низкие.

Автовладельцы прекрасно знают о данном факте, поэтому легко и быстро страхуют принадлежащее им транспортное средство.

Повышенные тарифы действуют только для фургонов и микроавтобусов. Самые высокие страховые премии оформляются при получении страховки на прицепы-рефрижераторы. Полуприцепы, тракторы и прицепы страхуются весьма дешево.

Дополнительные риски

Обязательным условием оформления страхового полиса ОСАГО на грузовой автомобиль является заключение со страховой компанией договора, в котором указываются все вероятные риски, которые будет покрывать страховка в будущем. Несмотря на крупные габариты транспорта и сложности, связанные с его хищением, грузовики довольно часто угоняются, поэтому в страховой полис зачастую включается и данный риск.

Кроме того, довольно частая практика – включение в страховой полис пункта, в котором указывается износ грузовой техники в зависимости от ее эксплуатации. Конечно, от данных параметров увеличивается итоговая сумма страховой выплаты.

Помимо перечисленных выше, в договоре страхования могут указываться следующие риски:

  • ДТП;
  • Действия вандалов;
  • Стихийные бедствия и многие другие.

Конечно, в зависимости от количества рисков застраховать грузовик может быть весьма дорого, однако это того стоит. Кроме того, рассчитать конечную стоимость полиса ОСАГО всегда можно при помощи специальных калькуляторов.

Страховка ОСАГО для крупногабаритных транспортных средств и прицепов

Страховать грузовой автомобиль и страховать легковушку – совершено разные действия. Различаются процессы определенными нюансами и итоговой стоимостью страхового полиса ОСАГО.

Несмотря на то, что страховка грузовиков значительно отличается, факт того, в какой конкретно страховой компании будет оформляться договор, особой роли не играет, поскольку стоимость его одинакова в разных агентствах.

Однако стоит быть настороже и принимать во внимание тот факт, что компании, предлагающие автовладельцам страховать грузовую машину по низким ценам, либо специально, либо неосознанно нарушают законодательство РФ. Для точного расчета стоимости страхового полиса ОСАГО можно воспользоваться специальными калькуляторами, в изобилии представленными в интернете.

Если говорить о страховании КАСКО для грузовиков, то стоит сразу отметить, что стоимость такого полиса тоже разительно отличается от аналогичных тарифов для легковых машин.

Следует понимать, что у разных страховщиков стоимость полиса на один и тот же транспорт будет разительно отличаться, поскольку итоговая сумма зависит от метода расчета тарифов, который не регламентируется на законодательном уровне.

Помимо этого, владельцы грузовых транспортных средств довольно часто сталкиваются с необходимостью страхования автомобиля от различных рисков, что в итоге повышает сумму за оформления страховки КАСКО или ОСАГО.

Стоимость страхования грузовых авто

Итоговая цена страхового полиса ОСАГО на грузовой транспорт зависит от нескольких критериев:

  1. Срок эксплуатации автомобиля;
  2. Марка и модель;
  3. Мощность силового агрегата;
  4. Место регистрации транспорта;
  5. Водительский стаж и возраст владельца;
  6. Водительский стаж, возраст и количество лиц, допущенных к управлению машиной;
  7. Сроки, на которые страхуется грузовик;
  8. История страхования;
  9. Сезонность эксплуатации авто.

Грузовой транспорт, приобретаемый в кредит или лизинг, обязательно страхуется не только по договору ОСАГО, но и КАСКО. В среднем величина тарифов для крупногабаритных авто составляет порядка 2-4%. Самые высокие проценты по страхованию КАСКО предусмотрены для минигрузовиков, микроавтобусов и фургонов.

Владелец, оформляющий полное страхование ОСАГО и КАСКО на крупногабаритный транспорт, защищает и себя, и водителя авто от рисков, связанных с несчастными случаями, травмами, а также финансовых претензий и исков. При наступлении страхового случая основные материальные расходы понесет страховая компания, а не владелец транспортного средства.

В отличие от КАСКО, страхование ОСАГО не дает таких возможностей, поскольку при наступлении страхового случая полная сумма возмещения крайне редко превышает 400 тысяч рублей, чего может не хватить для ремонта крупногабаритного транспорта. Помимо этого, по полису ОСАГО убытки возмещаются в случае дорожно-транспортного происшествия, виновником которого является третье лицо.

Список документов для оформления страхового полиса ОСАГО

Для того, чтобы застраховать грузовой автомобиль и получить полис ОСАГО, необходимо предоставить страховой компании следующий пакет документов:

  1. Технический паспорт крупногабаритного транспортного средства;
  2. Водительские права, паспорт и прочие документы владельца автомобиля;
  3. Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  4. Предыдущий страховой полис ОСАГО при его наличии.

Источник: http://agdestrahoa.ru/osago/straxovanie-gruzovyx-avtomobilej-osago.html

Стоимость КАСКО — рассчитать, от чего зависит, сравнение

Стоимость КАСКО - рассчитать, от чего зависит, сравнение

Страховой полис КАСКО сегодня является одной из самых популярных услуг. Он обладает огромным количеством достоинств.

Большинство страховых компаний предлагают множество программ, включающих в себя данную страховую услугу. Стоимость её варьируется в зависимости от большого количества самых разных факторов.

Стоимость страхового полиса КАСКО рассчитывается с учетом большого количества факторов. Все они тем или иным образом влияют на конечную цену. Именно в стоимости заключается одно из самых важных отличий КАСКО от ОСАГО.

Если формула для расчета цены полиса обязательного страхования автогражданской ответственности закреплена на законодательном уровне, то с КАСКО все иначе.

Тем не менее, имеется определенный набор коэффициентов, которые перемножаются и складываются между собой в следующем порядке:

Коэффициенты означают:

 Тбу   базовый тариф (ущерб)
 Ки/гв   коэффициент, учитывающий износ и года выпуска автомобиля
 Квс   возраст и стаж водителя
 Кф  франшиза
 Кр  рассрочка
 Тх  тариф, учитывающий хищение
 Кпо  коэффициент, учитывающий противоугонное оснащение
 Кр  рассрочка

Некоторые страховые компании могут на свое усмотрение добавлять либо убирать коэффициенты. Они могут учитывать наличие всевозможных бонусов, опций, дополнительных услуг, поставляемых в комплекте со страховым полисом КАСКО.

Использование данной формулы поможет осуществить только приблизительный расчет стоимости услуги. Чтобы узнать точную цену полиса, необходимо воспользоваться специальным калькулятором. Он имеется на официальных сайтах страховых компаний.

От чего зависит стоимость КАСКО

Стоимость рассматриваемой страховой услуги зависит от очень многих факторов. Все они учитываются при вычислении стоимости.

Больше всего на цену полиса следующие факторы:

  • стоимость автомобиля;
  • состояние на момент заключения договора;
  • наличие франшизы;
  • присутствие дополнительных опций;
  • использование рассрочки;
  • мощность двигателя

Больше всего не цену КАСКО влияет изначальная стоимость автомобиля. Если она составляет более 1 млн. руб., то полис может обойтись его владельцу более чем в 100 тыс. руб.

Также на стоимость полиса влияет такой важный фактор, как состояние машины на момент заключения договора.

Чаще всего страховые применяют следующий способ для определения величины износа авто:

 один год эксплуатации  25% износа
 второй и все последующие года эксплуатации  12% износа

Совсем недавно, до последних реформ, касающихся страховых полисов, некоторые компании уменьшали величину выплат по КАСКО до 1/5 части от суммы, необходимой для возмещения ущерба.

На сегодняшний день такая порочная практика пресечена законодателями. Износ автомобиля, независимо от его возраста, не может быть больше 50%.

Также стоимость зависит от страховых случаев, на которые распространяется приобретаемый полис КАСКО.

К ним относятся следующие виды:

  • хищение
  • полная гибель;
  • повреждение в результате стихийного бедствия или иного.

Как уменьшить

Стоимость полиса КАСКО довольно высока по сравнению с ОСАГО.

И многие водители желают снизить цену. Сделать это можно следующими способами:

  • исключить какие-либо риски;
  • осуществить выплату за полис КАСКО единовременно;
  • приобрести комплект, включающий в себя ОСАГО и КАСКО одновременно.

Больше всего на цену полиса КАСКО влияет включение выплат компенсации за какие-либо риски.

Больше всего стоимость страховой услуги увеличивают следующие страховые случаи:

При их возникновении СК понесет существенные финансовые потери, так как в большинстве случаев, согласно договору, выплачивается компенсация в размере от 75% до 100% стоимости утерянного имущества.

Исключив данную опцию из договора, водитель сможет существенно сэкономить при приобретении полиса КАСКО.

Подобного рода услуга позволяет несколько снизить финансовую нагрузку на кошелек водителя. Но в то же время общая сумма всех выплат страховой премии составляет больше, чем если бы полис КАСКО был оплачен клиентом единовременно.

Также можно снизить стоимость рассматриваемой страховой услуги путем приобретения сразу двух полисов одновременно: КАСКО и ОСАГО. Подобного рода комплект дает возможность уменьшить размер страховой премии по КАСКО.

Положительным образом сказываются на затратах водителя, связанных с приобретением рассматриваемой страховой услуги, наличие спутниковой навигационной системы и противоугонного устройства.

Подобные опции позволяют существенно увеличить безопасность хранения, а также эксплуатации авто. Тем самым снижая вероятность наступления страхового случая.

Информацию про договор КАСКО в компании МСК найдите в этой статье.

Какие факторы её увеличивают

Существует множество факторов, существенно увеличивающих стоимость КАСКО.

К этим факторам относятся:

  • небольшой водительский стаж;
  • малый возраст владельца авто;
  • наличие большого количества выплат по ДТП.

Довольно сильно сказывается на цене полиса КАСКО водительский стаж. Если он не достигает года, то многие компании устанавливают коэффициент, равный 2.

Большинство страховых компаний считают ненадежными водителей, чей возраст составляет менее 23 – 25 лет. Так как гораздо чаще попадают в дорожно-транспортные происшествия клиенты именно такого возраста, ведь им свойственно вести себя на дороге не очень аккуратно.

Несколько сгладить ситуацию может наличие детей: для родителей многие СК предоставляют скидки на КАСКО, поскольку данная категория клиентов старается вести себя на дороге более осторожно.

Очень сильно сказывается на цене полиса данного вида наличие большого количества ДТП и компенсационных выплат по полисам.

Зачастую многие страховые увеличивают цену услуги для неблагонадежных водителей на 50% и даже более. Отсутствие дорожно-транспортных происшествий, наоборот, снижает цену полиса.

Скидка для покупателей полиса, имеющих положительную кредитную историю, составляет порой целых 10%.

Сравнение стоимости полиса в разных страховых компаниях

Стоимость полиса КАСКО в различных компаниях для одного и того же водителя порой существенно отличается.

Например, для владельца Daewoo Nexia 2009 года выпуска с двигателем 109 л.с. и стоимостью 200 тыс. руб. она будет составлять:

 Наименование страховой компании  Страховые случаи, опции   надежности/Франшиза, руб.  Стоимость, руб.
 «Росгосстрах»  Повреждение кузова (падение предметов), ДТП, Хищение, Эвакуация  А++/9 000  35 093
 «РЕСО»  ДТП  А++/9 000  37 947
 «ЖАСО»  ДТП  А++/9 000  38 855
 «ВСК»  ДТП, Повреждение кузова (падение предметов)  А++/10 000  46 318
 «УралСиб»  ДТП, Хищение, Эвакуация  А++/10 000  59 559

Цена после ДТП

Очень важно помнить о том, что после дорожно-транспортного происшествия стоимость полиса КАСКО существенно увеличивается. Порой более чем на 40% (в некоторых случаях – до 100%).

В первую очередь увеличение базового тарифа зависит от суммы компенсации, которую страховой компании пришлось выплатить клиенту при наступлении страхового случая. Также многое зависит от марки и года выпуска автомобиля.

После получения клиентом страхового возмещения, размер которого составляет больше стоимости приобретенного полиса КАСКО, цена перезаключенного договора может вырасти в 2 раза.

Если водитель попал в дорожно-транспортное происшествие и приобретать полис по удвоенной цене не желает, имеется один выход из ситуации – застраховаться в другой СК.

Несмотря на то, что база, в которой имеется вся необходимая информация на каждого клиента, едина, цена КАСКО в другой страховой компании будет существенно ниже. Таким образом, можно существенно сэкономить деньги.

Стоимость от угона

Так как стоимость КАСКО довольно велика, многие стараются максимально снизить её. Сделать это можно различными способами. Один из самых популярных – приобрести данный полис, страхующий только от угона, хищения.

На сегодняшний день подобную услугу иногда называют мини-КАСКО. Данная программа действует в очень многих СК с высоким рейтингом надежности: «Цюрих», «РЕСО-Гарантия», «Сургутнефтегаз» и «ИНТАЧ-Страхование».

Они приобретают КАСКО с целью организовать похищение авто для получения компенсационной выплаты. Именно поэтому страховые компании реализуют подобного рода услуги с большой осторожностью, тщательно анализируя данные своего клиента, проверяя его по различным базам.

Цена КАСКО только от угона зависит от очень многих факторов.

Для женатого клиента, имеющего большой стаж вождения и автомобиль стоимостью не более 300 тыс. руб., она составит:

 «ИНТАЧ-Страхование»  16 250 руб.
 «Сургутнефтегаз»  22 450 руб.
 «РЕСО-Гарантия»  19 830 руб.
 «Цюрих»  17 231 руб.

Также на стоимость влияют такие факторы, как наличие определенных дополнительных опций, услуг. Далеко не всегда имеется возможность их отключить.

Чаще всего в комплекте КАСКО от угона имеется:

  • техническая помощь;
  • эвакуация.

Во многих случаях страховые компании делают подобные опции обязательными по причине необходимости компенсации возможного ущерба.

Тем не менее, очень многие стараются приобрести данный полис путем снижения его стоимости различными способами: за счет франшизы или исключения каких-либо отдельных страховых услуг (ущерба, угона и иных).

Самым лучшим способом уменьшить стоимость рассматриваемой страховой услуги является отсутствие ДТП и различного рода компенсационных выплат по ним.

Причины отказов выплат по КАСКО рассматриваются здесь.

Про сроки ремонта по КАСКО рассказывается на этой странице.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/stoimost-kasko.html

Страхование автомобиля по КАСКО

При покупке автомобиля, нужно понимать, что он подлежит обязательному страхованию, которое включает в себя обеспечение некоторых видов рисков.

Тем не менее, многие автовладельцы оформляют полис добровольного страхования, чтобы покрыть максимальное количество рисков и получить возмещение в случае порчи или угона своего транспортного средства. КАСКО – это наиболее полная форма страхования. Статья на Cryptopilot.ru поможет Вам разобраться подробнее в этом вопросе.

Страховании по КАСКО — требования к автомобилю

Страхование автомобиля по КАСКО – это обязательное условие при покупке автомобиля в кредит. Также многие водители пользуются данным видом страхования из-за того, что обязательная форма не предусматривает возмещение ущерба автовладельца, а только третьего лица, которому были нанесены повреждения.

Популярность КАСКО определяется большим количеством ДТП, некачественным дорожным покрытием, ростом случаев угона и вандализма. Оформить полис можно на любой вид транспорта:

  • легковой;
  • грузовой;
  • малолитражный;
  • автобусы;
  • спецтехнику;
  • коммерческий транспорт;
  • мотоциклы;
  • другие.

К автомобилю предъявляется ряд требований относительно даты его производства. Чем он новее, тем лучше условия можно получить при оформлении полиса. Преимущества имеют новые машины или те, дата выпуска которых не более пяти лет. Также более лояльные условия будут предложены, если это модель иностранного производства.

Чтобы оформить страхование автомобиля (КАСКО), автовладельцу потребуется пройти довольно простую процедуру, обратившись в любую страховую компанию по своему выбору. При этом потребуется предъявить водительское удостоверение, паспорт на транспортное средство, свидетельство о регистрации авто. Также автомобиль пройдет процедуру оценки, чтобы понимать на какую сумму будет оформлен полис.

Процесс оформления компании стараются делать максимально простым и быстрым для клиента. Поэтому они предоставляют возможность подать заявление онлайн, при этом автовладельцу потребуется только внести свои данные и характеристики машины в анкету.

А после согласования, предоставить требуемый пакет документов в офис компании. Также сотрудник организации может выехать в указанное клиентом место для подписания договора: на дом, в офис и т.д.

Это позволит клиенту сэкономить свое время, которое он потратил бы при посещении офиса компании.

Как рассчитать сумму страхования автомобиля по КАСКО с помощью калькулятора.

Преимущество полиса КАСКО в том, что водитель может выбрать прописывать ли ему в договоре все виды рисков, которые предложены по данной программе или подобрать только те из них, которые ему кажутся наиболее вероятными.

Количество пунктов рисков влияет на стоимость страховки, поэтому, прежде чем обратиться в компанию, лучше просчитать предварительный результат.

Это можно сделать, используя калькулятор страхования автомобиля (КАСКО), который имеется практически в любой компании.

При этом потребуется внести такие данные:

  • стоимость автомобиля;
  • год выпуска;
  • марка и модель транспортного средства;
  • водительский стаж клиента;
  • тип использования (для личных или коммерческих целей);
  • условия сохранности (место парковки в ночное время).

Некоторые компании не учитывают условия и способы эксплуатации, это позволяет оформить страховку на более высокую сумму.

Марка и модель автомобиля дает понять, для каких целей используется автомобиль и в каких случаях он более подвержен риску повреждения.

Стаж водителя также очень важен при оценке, так как от него зависит насколько водитель уверенно себя чувствует на дороге и насколько возрастает возможность попадания его в ДТП.

Введя все свои данные при страховании автомобиля по КАСКО в 2015г, калькулятор выдаст ответ по срокам и условиям полиса.

Конечно, это не окончательный ответ компании, но он дает возможность оценить предлагаемые условия и принять решение о выборе компании.

После этого, клиенту потребуется обратиться в определенное учреждение, предоставить все требуемые данные и документы и получить окончательный ответ по условиям полиса.

Условия страхования автомобиля по КАСКО в 2015 г

На этапе подбора рисков, нужно оценить их и сопоставить с условиями эксплуатации, регионом использования, природными условиями, ситуациями на дорогах в конкретной области и т.д. Страховой полис предполагает обеспечение рисков по таким основным направлениям:

  • угон;
  • ДТП;
  • пожар;
  • наводнения, оползни;
  • природные явления, удар молнией, накрытие лавиной;
  • стихийные бедствия;
  • повреждение человеком, умышленно или случайно;
  • повреждения животным;
  • повреждение от падения предметов, в том числе сосулек.

Страхование автомобиля КАСКО 2015г. подразумевает также обеспечение гражданской ответственности в случае нанесения непредумышленного вреда другим транспортным средствам, водителям, пассажирам или другим участникам дорожного движения.

Стоит также рассмотреть дополнительные преимущества, которые предлагает организация для своих клиентов. Чаще всего ими выступают:

  • круглосуточная консультация;
  • предоставление персонального менеджера;
  • бесплатный выезд эксперта на место происшествия в любое время суток;
  • бесплатная доставка транспортного средства на СТО.

Также возможна помощь в получении всех документов, необходимых для подтверждения страхового случая, оказании юридической консультации и т.д.

Выплаты при возникновении случая, оговоренного в договоре, компания может производить не только в виде денежной суммы, которая рассчитывается исходя из характера повреждения, но и в виде оплаты ремонтных работ на выбранном клиентом СТО или путем организации ремонтных работ.

Страхование автомобиля по КСКО в Ингосстрах дает возможность возместить ущерб при полном разрушении, частичном повреждении транспорта или его угоне. Компания предлагает несколько вариантов программ:

  • Премиум – наиболее популярная программа, в которой сумма франшизы определяется по желанию клиента.
  • Автопрофи – действует для опытных водителей. Выплаты производятся таким образом: в первый раз выплачивается вся стоимость в полном объеме, а на последующие действует франшиза в размере 10 тыс. рублей.
  • Оптимал – предназначена для подержанных машин;
  • Платинум – для автомобилей премиум класса и дорогих иномарок, подразумевает принцип «все включено».

Возмещение ущерба происходит в течении 15 дней после получения компанией всех актов и документов, подтверждающих страховой случай. Выплаты могут осуществляться в виде денежной суммы или ремонте машины. Это определяется клиентом и прописывается в договоре. Ингосстрах предусматривает ряд ограничений, которые могут послужить отказом для выплаты страховки, ими выступают:

  • потеря ключей от транспорта;
  • повреждение только колес;
  • неосторожное отношение с огнем клиентом.

: советы юриста о страховании авто по КАСКО

Источник: http://cryptopilot.ru/straxovanie-avtomobilya-po-kasko-2014.html

Сколько стоит полис АвтоКАСКО (как рассчитать стоимость КАСКО)

Страхование автомобиля от хищения и ущерба осуществляется при помощи оформления страхового полиса АвтоКАСКО. Страховка оградит автовладельца от финансовых неприятностей, связанных с его машиной. Но перед оформлением полиса нужно подобрать надежную страховую компанию и рассчитать, сколько стоит АвтоКАСКО.

Ранее мы уже писали, что такое КАСКО и о том, какая автостраховка лучше для водителей при ДТП – советуем ознакомиться с этой информацией. А в конце этой статьи вы сможете посмотреть видео с интересным способом, позволяющим сэкономить на оформлении АвтоКАСКО 20%.

Как рассчитать стоимость страхового полиса КАСКО

На общую стоимость страхового полиса КАСКО влияет целый ряд факторов. Их обязательно нужно учитывать при предварительном расчете, чтобы не допустить досадных ошибок при оформлении страховки.

Выбор страховой компании

Несмотря на влияние разных факторов на точную сумму страхового полиса, существует средняя стоимость АвтоКАСКО в каждой страховой компании.

Однако компании, предлагающие низкие ставки часто не в состоянии предоставить клиентам качественное возмещение убытков по страховке.

Иногда такие страховые компании занимаются построением пирамид, которые рушатся в самое неподходящее для автовладельца время.

Среди лидеров на рынке страховых услуг АвтоКАСКО можно отметить следующие компании:

  • Росгосстрах — 10% (средняя стоимость страховки),
  • РОСНО — 8,61%,
  • Ингосстрах — 8,36%,
  • Ренессанс — 7,99%.

Возраст автомобиля

При расчете стоимости страховки КАСКО важным показателем становится возраст автомобиля. Чем старше машина, тем больше процентная ставка полиса.

  • АвтоКАСКО на новый автомобиль будет стоить в среднем 6% от его цены.
  • А уже за пятилетнее транспортное средство страховая компания начислит более 8%.
  • Восьмилетний автомобиль потянет уже 9,77% от его стоимости и больше.

Стоимость машины

На расчет стоимости страхового полиса АвтоКАСКО влияет и цена транспортного средства. Чем дороже стоит автомобиль, тем более низкая процентная ставка применяется. Например,

  • при стоимости авто 200-500 тыс. руб. начисляется 9,58%,
  • 501 тыс. — 1 млн. руб. — 7,9%,
  • 1,501-2 млн. руб. — 5,42%,
  • 3,001-5 млн. руб. — 4,94%.

Способ покупки автомобиля

Если автомобиль приобретается в кредит, то банк может ограничить перечень страховых компаний, в которых автовладельцу разрешается оформить АвтоКАСКО. Это обычно приводит к значительному увеличению стоимости полиса. В среднем следует ориентироваться на следующие цифры:

  • не кредитный автомобиль будет рассчитываться из ставки 6,69%,
  • кредитное авто оценят в 8,07%.

Возраст автовладельца

Существует прямая зависимость стоимости автостраховки КАСКО от возраста владельца машины. Больше всего придется платить молодым водителям. Например:

  • возрастная категория 22-24 года заплатит 9,62%,
  • 25-29 лет — 8,34%,
  • 30-39 лет — 6,92%,
  • выше 40 лет — 5,68%.

Страна-производитель автомобиля

Страховые компании учитывают качество и надежность автомобиля, исходя из страны, где он произведен.

  1. Наиболее высокую ставку стоимости АвтоКАСКО страховые компании применяют для китайского автопрома (9,16%).
  2. Машины из США, Франции и Японии оцениваются в пределах 8%.
  3. Итальянцы и корейцы внушают немного больше доверия страховщикам (7,34 и 7,07%).
  4. Автопроизводители Германии и Чехии считаются надежными (6,67 и 6,19%).
  5. Самые низкие ставки применяются к автомобилям из Швеции и Англии (5,93 и 5,28% соответственно).

Тип транспортного средства

Серьезное влияние на стоимость АвтоКАСКО оказывает тип автомобиля. Низкими ставками могут похвастаться внедорожники (от 4,52% за Toyota Land Cruiser Prado 150, и до 5,56% за Land Rover Freelander).

Соответственно самыми дорогими будут небольшие легковушки. Например,

  • для Renault Logan применяется ставка полиса КАСКО 9,57%,
  • для Opel Corsa — 10,03%,
  • для Nissan Almera Classic — 11,6%.

Понятно, что точную сумму страхового полиса АвтоКАСКО способны рассчитать только специалисты компании. Однако предварительно владелец сам может приблизительно прикинуть, во что ему обойдется автостраховка.

Как снизить стоимость полиса АвтоКАСКО на 20% (телематика)

Источник: http://unit-car.com/termini-i-sokrasheniya/181-skolko-stoit-avto-kasko.html

Как оформить и рассчитать стоимость КАСКО на машину

Как оформить и рассчитать стоимость КАСКО на машину

После покупки новой машины перед вами наверняка встал вопрос – как обезопасить себя и авто от аварии? Полис ОСАГО обязательный, но он не спасет вас, если вы сами виноваты в аварии, или, к примеру, если на ваш автомобиль упадет дерево.

В таком случае на помощь приходит полис страхования КАСКО. Этот тип страхования производится на добровольной основе, хотя, если вы покупаете машину в кредит, банк потребует от вас страховку такого типа.

О том, что это за тип страхования мы рассказали в отдельной статье, а сейчас, давайте поговорим о том, как правильно оформить КАСКО.

Стоит ли оформлять КАСКО

Как уже было сказано ранее, полис оформляется на добровольной основе. Но давайте рассмотрим ситуации, в которых необходимо или, по крайней мере, разумно было бы его приобрести:

  • Если транспортное средство куплено в кредит. Почти все банки требуют от заемщика оформить КАСКО. Полис является гарантией того, что с автомобилем ничего не произойдет. Банк таким образом подстраховывается. Если же вы не выполните этот пункт финансовая организация вправе попросить вас погасить кредит в кратчайшие сроки.
  • Покупка нового автомобиля. В последние годы участились случаи угона и вандализма. А уж если вы кому-то «насолили», то даже платная парковка порой вас не спасет. Полис КАСКО, в свою очередь, дает вам некую безопасность, так как даже если с машиной и произойдет некое происшествие – страховая компания возместит ущерб.

Также стоит задуматься об оформлении такого полиса в связи со следующими причинами:

  • Полное КАСКО подарит вам уверенность в безопасности вашего транспортного средства. Ведь даже если машину угонят – вы получите всю сумму автомобиля.
  • Возможность сэкономить. Если же вы выжать максимум опций за минимальные средства – частичное КАСКО для вас. Вы можете сами выбрать перечень страховых рисков, определить франшизу или выбрать период использования транспорта. Тем самым можно неплохо сэкономить
  • Привилегии. Зачастую использование полиса добровольного страхования подразумевает бесплатное пользование услугами эвакуатора, техпомощи или аварийных комиссаров.

Обратите внимание

Есть и обратная сторона. Это, естественно, стоимость. Цены на КАСКО новых автомобилей колеблются в пределах от 5 до 10 процентов. Для подержанных машин ставка увеличивается от 13 до 18 процентов.

Как застраховать автомобиль по КАСКО

Итак, допустим вы собрали деньги и решились дополнительно застраховать свое транспортное средство. Что же для этого понадобится? В первую очередь, автолюбителю необходимо собрать все требуемые документы. Как правило, разные страховые компании требуют различный список бумаг. Однако, мы подобрали документы, наличие которых при оформлении является обязательным:

  • Письменное заявление от автолюбителя. Форма заявления каждая компания определяет индивидуально. Обычно в таких формах поставлено множество вопросов, на которые нужно дать корректный ответ. Такой опрос нужен для того чтобы компания страховщик имела возможность объективно оценить возможность страхового случая, также измерить величину возможной компенсации. Все это нужно для расчета стоимости полиса страхования.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации желающего получить страховку. Также нужно предоставить паспорта всех лиц, которые будут эксплуатировать этот автомобиль.
  • Удостоверение на право вождения автомобиля лица управляющего транспортным средством, которое подлежит страхованию. Если таких лиц несколько, то их водительские удостоверения тоже нужно будет предъявить.
  • Технический паспорт автомобиля, который владелец получил при покупке автомобиля.
  • Свидетельство регистрации автомобиля, которое выдается при постановке транспортного средства на учет в ГИБДД.
  • доверенность от собственника, если страхователь и автовладелец разные лица.
  • договор купли-продажи автомобиля или любой иной документ, подтверждающий стоимость автомашины.

Следующий этап – условия страхования. Непосредственно в страховой компании вы разработаете индивидуальные условия, либо можете выбрать полное КАСКО. Обычно персональные требования бывают следующего рода:

  • Период страхования. Обычно он составляет один год, но при желании можно застраховать машину на меньший срок.
  • Сумма страхования. Под этим пунктом подразумевается стоимость автомобиля.
  • Страховые риски.
  • Способ получения возмещения. Вы можете получить как деньги, так и направление на бесплатный ремонт.
  • Франшиза. Нижний порог компенсируемого ущерба. То есть задав порог в 10 тысяч рублей, страховая компания не будет возмещать урон, причиненный на стоимость ниже указанной.
  • Период пользования. Если вы не используете автомобиль зимой, вы можете застраховать свое ТС только на оставшиеся 9 месяцев. Это может существенно удешевить стоимость полиса.

После того, как вы вместе с работниками страховой компании согласуете условия контракта необходимо провести осмотр транспортного средства. Сотрудник фирмы приедет к вам в ближайшее время, проверит автомобиль и составит акт, в котором будет детально описано техническое и косметическое состояние ТС. При проверке специалисты обращают внимание на:

  • VIN код автомобиля. Для того, чтобы удостовериться в юридической чистоте авто и обезопасить компанию от страхования угнанного авто работник проверит серийные номера на машине и в документах.
  • Номер кузова. Он также сверяется с тем, который прописан в паспорте транспортного средства.
  • Проверка регистрационных номеров.
  • Осмотр автомобиля на наличие повреждений.
  • Проверка и описание комплектации машины.
  • Наличие сигнализации или иммобилайзера.
  • Наличие полного комплекта ключей от транспортного средства.
  • Проверка авто на наличие дополнительного оборудования.

В случае, если осмотр машины не выявил грубых нарушений, вам останется лишь подписать контракт. После того как вы его подпишите, оплатите страховку и получите полис.

Давайте рассмотрим где можно приобрести страховой полис КАСКО на новый автомобиль:

  • В автосалоне. Сразу после покупки ТС, на том же месте вы можете оформить документы.
  • В офисе страховой фирмы. Проанализировав рынок и выбрав компанию, условия страхования которой вас больше устраивают, вы можете посетить их офис для оформления.
  • У страхового брокера.

У каждого из этих способов есть свои преимущества и недостатки. Так к примеру, оформляя страховой полис в автосалоне вы не получите полную картину о предложениях на рынке, так как автосалон работает только с теми фирмами, которые больше платят за подписание договора.

Почти такая же картина и при оформлении у брокера, разве что за его услуги придется еще и заплатить. Однако, такой посредник может вам рассказать о предложениях нескольких компаний, в отличие от автосалона.

Самый выгодный вариант – самому анализировать рынок. Не смотря на то, что это самый сложный вариант, так как вам придется самим искать и оценивать предложения фирм, вы можете неплохо сэкономить.

Также стоит отметить, что если вы страхуете подержанный автомобиль, уточните его возраст. Так как большинство фирм не выдают полисы КАСКО машинам, возрастом более десяти лет.

Как рассчитывается КАСКО

Еще один немаловажный фактор, для того чтобы понять принцип страхования и, соответственно, сэкономить – узнать как рассчитывается стоимость КАСКО и от чего она зависит. Итак, давайте рассмотрим факторы которые влияют на итоговый ценник полиса:

  • Возраст и стаж водителя. Если автолюбитель младше 21 или старше 65 лет, то стоимость полиса заметно подскочит. Также это касается начинающих автомобилистов со стажем менее 3 лет.
  • Год выпуска машины. Минимальный коэффициент может получить лишь новый автомобиль. А далее, чем старше авто, тем дороже полис.
  • Марка и класс транспортного средства. Вполне логично, что чем машина дороже, тем больше ценник на страховку. Ведь при аварии или угоне страховая будет выплачивать немалые деньги.
  • Наличие противоугонной системы. Если автомобиль укомплектован сигнализацией или иммобилайзером – это обезопасит риски страховой фирмы, а ценник на полис уменьшиться.
  • Франшиза. Порог, ниже которого страховщики не будут выплачивать средства. На этом можно хорошо сэкономить. А если за год вы соберете несколько незначительных повреждений, то потом их сумма будет превышать порог франшизы и следовательно страховая вам выплатит средства на ремонт. Такие случаи выплаты по КАСКО не редкость.
  • Дополнительное обслуживание. К такому относят услуги эвакуатора, аварийных комиссаров и так далее.

Срок выплаты КАСКО

Итак, перейдем к последнему важному вопросу – каковы сроки страховых выплат по КАСКО и можно ли получить КАСКО деньгами? Сперва ответим на второй вопрос. Подписывая контракт со страховой фирмой вы должны будете решить, какой тип возмещения ущерба вам подходит. Таких выделяют два:

  • Материальные выплаты.
  • Ремонт автомобиля в специализированном сервисе.

Теперь поговорим о сроках выплаты КАСКО. В отличии от ОСАГО, никаких прописанных законов, касаемо периода компенсации, не имеется. Единственное, что может на это повлиять – контракт со страховой. Если в нем вы договорились с фирмой насчет сроков – то именно за такой период вы получите компенсацию.

Важно знать

Стоит отметить, что мелкие конторы могут затягивать выплаты на несколько месяцев. Поэтому мы вам советуем обращаться только в проверенные крупные компании.

Сроки могут также растянуться из за следующих причин:

  • Согласование стоимости ущерба. Чтобы ускорить процесс, можете сами съездить на экспертизу, а потом приехать в страховую с подтверждающим документом и попросить компенсацию затраченных средств.
  • Очередь. Если ваш автомобиль попал в очередь, сроки могут слегка увеличиться. Однако, в таком случае страховая компания должна вас уведомить с указанием причин.

Итак, в статье мы подробно рассказали про то, как правильно оформить КАСКО и как получить страховую выплату по КАСКО. После ознакомлением с предложенной информацией у вас не возникнет трудностей с оформлением полиса или выбором типа страхования.

Источник

Источник: https://zakon.temaretik.com/1247879457252838090/kak-oformit-i-rasschitat-stoimost-kasko-na-mashinu/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть