Каско и осаго: что это такое простым языком (расшифровка), возможно ли их объединение в единый полис страхования автомобиля, что они имеют общего и каковы особенности каждого вида, стоит ли оформлять их в разных компаниях, что лучше при дтп?

Содержание

Отличие полиса КАСКО от страховки ОСАГО

КАСКО и ОСАГО: что это такое простым языком (расшифровка), возможно ли их объединение в единый полис страхования автомобиля, что они имеют общего и каковы особенности каждого вида, стоит ли оформлять их в разных компаниях, что лучше при ДТП?

Страхование автотранспортных средств возможно в двух вариантах – по ОСАГО И КАСКО, и в том и в другом случае большую часть ущерба компенсируется через страховую компанию. Эти продукты служат обеспечительным гарантом для владельца авто, но между ними есть существенная разница.

Информация о различных полисах

КАСКО – это гарантия страховщика от любых непредвиденных ситуаций во время движения по автомагистралям или парковки возле дома:

  • Если автомобиль угнан, то вам будет оплачена его стоимость.
  • Любые повреждения во время ДТП отремонтирует страховщик.
  • При скольжении съехали с дороги и оказались в кювете – вы получите отремонтированное авто.
  • На парковке на капот упала ледяная глыба, или часть крыши повредила кузов – ремонт за счет страховой.
  • Кража оборудования или царапанье кузова – за все платит ваш страховщик.
  • Нечаянно попал камень в лобовое стекло или фару – их заменят за счет полиса КАСКО.

Но эта страховка сугубо добровольная, и каждый владелец вправе как приобрести полис, так и полностью отказаться от него.

На видео — отличие КАСКО от ОСАГО:

Но вот ОСАГО – это обязательный вид страховых услуг, каждый владелец транспорта законодательном уровне оформляет ее каждый год. Она призвана защитить интересы пострадавших от неумелых действий застрахованного водителя других участников движения и их имущества, в том числе и авто.

И если говорить об ОСАГО доступным языком, то все расходы от ваших действий на дороге (нанесенного ущерба здоровью и имуществу) в отношении других участников движения будет оплачивать ваша страховая компания, а не виновный в ДТП водитель.

  • В форме правоотношений. Иметь полис ОСАГО обязан каждый, кто садится за руль автотранспортного средства. Тогда как никто не может требовать наличие КАСКО при ДТП, этот полис добровольное волеизъявление владельца автомобиля. Правда, если машина покупается через заемные банковские средства, то кредитор обязательно будет настаивать на приобретении обоих видов полисов.Новый бланк полиса ОСАГО
  • В покрытиях ущербов. По ОСАГО возмещается нанесенный ущерб здоровью имуществу пострадавшему, а не виновнику аварии. В том числе и компенсирует ремонт поврежденного авто. А вот по КАСКО можно получить возмещение и виновнику ДТП, в отличие от обязательной формы полиса автогражданской ответственности.
  • В стоимости страховых услуг. И если стоимость обязательного полиса устанавливает Центробанк, то цена КАСКО зависит от финансовой политики конкретной страховой компании. Но, так же как и при оформлении ОСАГО, на цену влияет количество сделанных страховщиком выплат, и если за прошлый год он покрыл приличную сумму ущерба, то при оформлении страховки на следующий период, естественно, сумма добровольного полиса будет увеличена. Но можно сэкономить, если воспользоваться франшизой, то есть снижение цены на некую сумму, правда, и при возмещении она также будет учтена, и выплаты будут за минусом франшизы.

Вот это очень интересный момент – какая страховка защищает водителя лучше?

Если вас признали виновником аварии, то по ОСАГО вы никакой компенсации не получаете, в том числе и нанесений неумелыми действиями ущерб своему здоровью. Но! Именно на страховщика накладывается обязанность оплачивать все расходы, так что вы этим экономите свои средства, которые вы обязаны были оплатить пострадавшей стороне. Это, несомненно, плюс.

А что же по КАСКО? В любом случае, виновны вы или нет, автомобиль снова примет прежний вид при любом стечении обстоятельств, правда, на следующий год цена полиса обязательно возрастет.

И говорить о том, что лучше, на самом деле пустое занятие. Просто имея на руках оба полиса, водитель будет полностью защищен. Но! Одновременные выплаты и по КАСКО и по ОСАГО получить не удастся, либо по одному, либо по другому авто можно будет отдать в ремонт.

На видео — что лучше КАСКО или ОСАГО:

Все эти выводы касаются невиновного в аварии водителя, а поскольку многие попадают в ДТП по своей вине, то полис добровольного страхования – лучшая мера защиты от любых непредвиденных ситуаций.

А лучше всего иметь их оба стразу, тем более, что для постоянных клиентов страховщики предусматривают скидки.

Отзывы

  • Алексей, водитель со стажем: «Лихачей на дороге видимо-невидимо, и не знаешь, что тебя ждет за поворотом. Вот и со мной случилось ДТП по этой причине. Но мое ОСАГО спасло – сделали ремонт вовремя, правда, пришлось немного доплатить за новые детали.»
  • Александр, 24 года: «За рулем недавно, полностью хитрости вождения еще не освоил, поэтому стал виновником ДТП, правда, с незначительным уроном для пострадавшей стороны. По ОСАГО мой страховщик оплатил ремонт, и по КАСКО мою машину привели в порядок. Вот мой совет: для начинающих водил нужно иметь оба полиса, это поможет избежать значительных материальных потерь.»

Источник: https://ostrahoe.online/avto/kasko/otlichie-ot-osago.html

Что лучше при ДТП, КАСКО или ОСАГО в 2017 году

Дорожно-транспортные происшествия происходят ежедневно. Ущерб, который наносится в результате таких неприятных событий иногда очень существенный, поэтому законодательство обязывает покупать полис ОСАГО в соответствии со ст.4 ФЗ №40 «Об ОСАГО» каждого собственника автотранспортного средства.

Он позволяет застраховать ответственность виновника ДТП перед пострадавшей стороной, и возместить ей ущерб в определенном законом размере.

Статистика

Статистика показывает, что количество отказов по выплатам страховок за 2016 год выше по полисам КАСКО. Автовладельцам в пяти случаях из ста было отказано в страховой компенсации по этому виду страхования.

В то время как по полисам ОСАГО количество отказов составило 3 на 100 случаев. В соответствии со статистикой Банка России, в прошлом году было отказано в страховом возмещении по различным видам страхования 255 627 раз, из них до 60% составили отказы по ОСАГО и КАСКО.

Чтобы снизить риск потерять возмещение, нужно:

  • внимательно подходить к составлению договора, внимательно его читать перед подписанием, понимать какие случаи он покрывает, в каких размерах, какие действия должно выполнять держатель полиса при наступлении страхового случая;
  • особенно тщательно выбирать страховую компанию, обратив внимание на рейтинг ее надежности. Собственник автомобиля должен понимать, каким будет объем страхового покрытия, какое событие является страховым случаем.

А при наступлении страхового случая нельзя откладывать звонок в свою СК, чтобы уточнить свои дальнейшие действия.

Условия КАСКО или ОСАГО, что лучше при ДТП

Сравнивать эти два вида полисов не стоит, так как это совершенно разные виды страхования авто. Наличие автогражданки (ОСАГО) является обязательным условием эксплуатации машины, каждый собственник авто должен ее иметь, независимо от того, кто управляет его машиной.

КАСКО является добровольным видом страхования, поэтому покупать ее или нет, должен решать автовладелец. Этот вид страхования регулируется ФЗ “Об организации страхового дела в РФ” и ФЗ “О защите прав потребителей”, ГК РФ.

Каждый из этих видов имеет особенности, преимущества и недостатки, среди которых следует выделить:

  1. Объект страхового возмещения по автогражданке (ст.6 п.1 ФЗ Об ОСАГО) – пострадавшая сторона, страхуется гражданская ответственность водителя, при ДТП СК выплачивает средства на восстановление авто только потерпевшему. Виновник происшествия не получает ничего. Нет разницы, есть у потерпевшего автогражданка или нет, компенсацию он все равно получит. Добровольная страховка покрывает затраты на восстановление после аварии авто, у владельца которой она оформлена. В этом случае не важно, кто виноват в аварии. Сказать точно, какой из этих двух видов страховки лучше по этому пункту трудно, так как восстановив свое авто за счет СК, нужно будет тратить средства на ремонт машины, пострадавшей по вине собственника КАСКО.
  2. Автогражданка может защитить при возникновении риска ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия. Полис добровольного страхования возместит риски:
    • угон;
    • наезд на различные препятствия;
    • противоправные действия посторонних лиц;
    • стихийные бедствия;
    • пожары и др..
  3. В плане стоимости полисов автогражданка значительно дешевле, более всего разница ощущается новичками в вождении, для них цена добровольной страховки значительно выше. Используя онлайн калькулятор на сайте любой СК, можно просчитать и сравнить цены на полисы.
  4. Существует еще одно различие между этими двумя видами страхования в плане ценообразования. Автогражданка имеет фиксированную стоимость, по КАСКО каждая СК имеет право устанавливать цену, которая компанию устраивает больше всего.
  5. Увидеть разницу между этими двумя видами страхования можно на размерах выплаты. По автогражданке в соответствии со ст.12 ФЗ Об ОСАГО будет возмещено не более 400 тысяч рублей за причиненный машине ущерб. По КАСКО сумма возмещения ограничивается только стоимостью авто.
  6. По автогражданке компенсация может выплачиваться по калькуляции, в которой учитывается износ машины. По добровольной страховке наиболее часто применяется ремонт, износ в некоторых случаях не учитывается.
  7. При покупке полиса добровольного страхования водитель может выбрать наиболее оптимальный вариант среди множества различных программ, отличающихся по стоимости, функциональному набору, которые могут содержаться в каждой из них. Можно купить ограниченную страховку исключительно от тотала и угона, с франшизой, рассрочкой, вариантом 50/50 и др. По ОСАГО такого выбора нет, есть только стандартная программа.

Если собственник авто имеет обе страховки, какую из них выбрать при наступлении аварийной ситуации, нужно исходить из того, в какой роли в этом случае он выступает – виновник или пострадавшая сторона.

Если водитель не виноват в происшествии, он может самостоятельно выбрать, каким полисом воспользоваться. Если полис КАСКО предусматривает полный ремонт, возможно, это более выгодно, чем получить компенсацию с учетом того, насколько авто изношено (данный нюанс учитывает ОСАГО).

Каждое обращение по страховому случаю по КАСКО будет приводить к его удорожанию при следующем заключении этого договора.

Если невиновная сторона обратится за возмещением по автогражданке, она может получить скидку во время следующего перезаключения договора, и будет сохранен рейтинг КБМ водителя по автогражданке.

Если размер ущерба небольшой, целесообразнее обращаться за выплатами по автогражданке.

Для виновного выбор однозначен – СК заплатит по ОСАГО ущерб исключительно потерпевшим. Виновник сможет оформить выплаты на ремонт собственного авто, если воспользуется договором добровольного страхования.

Перечень документов

По ОСАГО необходим перечень документов в соответствии с ситуацией – при причинении вреда машине (пострадало имущество) и при нанесении вреда здоровью, а также жизни пострадавшей стороны.

При ущербе имуществу для предоставления по ОСАГО нужно иметь:

  • доверенность на управление ТС от физлица, если обращается не хозяин авто;
  • доверенность от юридического лица (если авто принадлежит организации);
  • документы на право собственности пострадавшего на его имущество, которое пострадало в результате происшествия;
  • если страховое возмещение будет выплачиваться лицу, не достигшему 18 лет (его законному представителю) необходимо предоставить согласие органов опеки;
  • с приложением справки о пострадавших (если таковые были);
  • протокол об админправонарушении с постановлением об админправонарушении (если оно было составлено);
  • извещение о произошедшем дорожно-транспортном происшествии;
  • если было составлено – определение-отказ от возбуждения дела об админправонарушении;
  • данные получателя выплат, если они будут осуществляться по калькуляции;
  • нотариально заверенная доверенность о передаче прав на получение возмещения (для получателя физического лица, не являющегося хозяином ТС).

С 20.10.2017 года справки о ДТП отменены новым Регламентом ДПС, утвержденным приказом МВД №664.

При составлении европротокола дополнительно нужно иметь:

  • бланк извещения – заполняется обоими водителями, участвовавшими в ДТП;
  • видео и фотоматериалы авто с повреждениями на месте происшествия, данные с навигационных устройств (ГЛОНАСС и др.).

Обращаясь по европротоколу, виновная сторона должна предоставить авто для осмотра страховщику, ему нужно направить также извещение о происшествии.

При причинении ущерба здоровью и жизни нужно предоставить:

  • паспорт получателя возмещения по страховке;
  • доверенность, предоставляющей право представлять интересы пострадавшего в СК;
  • при оформлении выплат законному представителю несовершеннолетнего лица — согласие органов опеки;
  • один из документов: протокол об админправонарушении, постановление об админправонарушении, определение с отказом в возбуждении дела или в возбуждении, постановление следователя, судебный приговор.

По КАСКО необходимо предоставить документы:

  • заявление в СК;
  • полис;
  • копию протокола об админправонарушении с постановлением;
  • копию определения о возбуждении или отказе в возбуждении дела;
  • результаты медосвидетельствования;
  • удостоверение водителя;
  • его паспорт;
  • доверенность на управление авто;
  • доверенность на передачу права получения страховых выплат;
  • доверенность на ведение дела в СК для юридических лиц.

Порядок оформления после аварии

Если при ДТП возникли разногласия между ее участниками, в соответствии с п. 37 «Правил ОСАГО» нужно:

  • записать ФИО и контактные данные очевидцев;
  • вызвать представителей ГИБДД, действовать далее по их указаниям;
  • если происшествие будет оформляться на посту ДПС или в отделении полиции, нужно сделать фото или видеофиксацию положения ТС, следы, предметы, которые имеют отношение к происшествию, расположение ТС по отношению к дороге и др.;
  • заполнить извещение о происшествии, приложить его к полису;
  • получить справку в ГИБДД, если происшествие оформлялось ее представителями;
  • сохранить авто в состоянии, которое было на момент аварии, чтобы предоставить его страховщику на осмотр.

В отличие от ОСАГО — КАСКО гарантирует выплату непосредственно собственнику авто, независимо от того, насколько он виновен или не виновен в происшествии.

Каким полисом выгоднее воспользоваться при ДТП, важно понимать каждому водителю, чтобы быть максимально защищенным.

:  ОСАГО и Каско. В чем разница. Потерпевший без ОСАГО

Источник: https://bibiguru.ru/chto-luchshe-pri-dtp-kasko-ili-osago/

Автострахование КАСКО и ОСАГО

Страхование автомобиля на сегодняшний день является в большинстве случаев обязательной процедурой, которая в определенный момент дает множество преимуществ автомобилисту. Программ автострахования существует большое количество, но только единицы обрели оправданную популярность среди автолюбителей.

Каско — что это за вид страхования

Практически 90% владельцев авто считают, что КАСКО — это аббревиатура. На самом деле такое мнение ошибочно. Это слово пришло к нам из Италии, где «casсo» означает «щит» или «борт».

Ранее с этим термином связывалось страхование только грузовых судов. В наше время КАСКО применяется исключительно для добровольного страхования автотранспорта.

Что собой представляет страхование КАСКО, подробности в этом видео:

Преимущества полиса

Полис КАСКО помогает автовладельцу почувствовать себя защищенным в собственном автомобиле, поскольку имеет целый ряд преимуществ:

  • риск «Ущерб» — страховка авто от повреждения в результате ДТП, стихийных бедствий, незаконных действий посторонних лиц. В таких случаях, независимо от того, кто виноват в аварии, страховая компания компенсирует расходы на ремонт автомобиля;
  • риск «Угон» — возможность застраховаться от угона машины;
  • полис КАСКО страхует не только авто, но и все оборудование, которое установлено на нем — сигнализация, магнитола и прочее;
  • размер страховой суммы не меняется на протяжении всего срока действия полиса, поскольку устанавливается и прописывается в договоре по соглашению обеих сторон;
  • владелец застрахованного автомобиля имеет право выбирать вид компенсации. Это может быть денежная выплата или оплаченный компанией ремонт на СТО.

Программа страхования КАСКО может включать в себя дополнительные услуги: помощь на дороге, эвакуация автомобиля, согласование страховых моментов на СТО во время ремонта.

Недостатки программы

В отличие от обязательного страхования ОСАГО, полис КАСКО стоит примерно в 10-15 раз дороже. Это и является одним большим недостатком, что становится серьезной проблемой для многих автовладельцев.

Виды автострахования КАСКО.

Осаго — страховка на государственном уровне

Другим не менее популярным видом страхования авто принято считать ОСАГО. Эта аббревиатура расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности.

Полис ОСАГО срабатывает в тех случаях, когда страхователь по своей вине нанес ущерб другому лицу. Страховая компания оплатит этот ущерб вместо своего клиента. То есть, в отличие от КАСКО, страховка ОСАГО защищает не транспортное средство, а его владельца.

Что такое автострахование ДСАГО, читайте подробности по ссылке.

Преимущества полиса

  • неизменные тарифные ставки;
  • приемлемая цена для клиента;
  • страховая компания погашает убытки, причиненные их клиентом;
  • доступность полиса по всей стране.

Есть ли минусы

  •  страховым случаем не считаются убытки по причине стихийного бедствия, случайной порчи машины или кражи;
  • виновник ДТП не получает страховую выплату;
  • заниженная сумма выплат в случае аварии с дорогим авто.

Основные различия КАСКО и ОСАГО

Главным отличием двух полисов является обязательность. КАСКО — страховка добровольная, а вот полис ОСАГО каждый водитель приобрести обязан.

Под государственный контроль попадают и тарифные ставки, согласно которым будут осуществляться выплаты пострадавшей стороне.

Страховые выплаты полностью зависят от страховых взносов и не могут превышать максимальную сумму, которая прописана в договоре. Если причиненный ущерб больше установленной суммы, то остаток оплачивает виновник аварии.

Как правильно застраховать авто по ОСАГО, нюансы тут.

КАСКО — полностью добровольная программа, в которой автомобилист сам себе хозяин. Водитель вправе выбрать страховую компанию с максимально выгодными условиями и тарифами.

Выбор страхового полиса

Оказавшись перед выбором страхового полиса следует помнить следующее: ОСАГО должен быть у любого автовладельца. А приобретать КАСКО можно по желанию.

Для правильного выбора полиса необходимо:

  • оценить и проанализировать конкретные случаи;
  • определить объем повреждений;
  • обратить внимание на страховые компании, которые предоставляют полисы;
  • тщательно просмотреть условия договоров.

Если выбрать все еще трудно, можно обратиться за помощью к страховому агенту.

Особенности проведения трасологической экспертизы описаны по ссылке.

Статистика говорит о том, что подавляющее количество владельцев автомобилей предпочитают и имеют оба полиса — КАСКО и ОСАГО.

Ценовая политика автомобильных полисов

Все опытные автовладельцы знают, что полис добровольного страхования КАСКО стоит в разы дороже своего «обязательного» конкурента.

Что такое КАСКО и как происходят выплаты.

Компаний, которые предоставляют данный полис, немало и каждая из них вправе устанавливать свою цену на услугу страхования. Поэтому клиент может выбирать не только страховщика, но и оптимальный по цене тариф страхового полиса.

На стоимость КАСКО может влиять следующий набор рисков:

  • возраст автомобилиста — по статистике водители в возрасте до 21 года и после 65 лет чаще всего становятся виновниками аварий;
  • год выпуска автомобиля — чем больше лет транспортному средству, тем дороже будет стоить страховка. Если автомобиль превышает десятилетний рубеж, то его, обычно, страховать отказываются.В свою очередь страховка новой машины является беспрекословным условием для подавляющего числа автокредитов;
  • стаж водителя — чем выше водительский стаж, тем ниже стоимость полиса;
  • марка и модель авто — чем популярнее марка автомобиля среди угонщиков, тем выше будет цена страховки. Также учитывается стоимость авто и его запчастей на случай послеаварийного ремонта;
  • франшиза — это сумма, которую автовладелец может сам выплатить в качестве компенсации за ущерб. Размер этой выплаты вычитается из стоимости полиса, поэтому его общая цена снижается.

Цена на ОСАГО

На стоимость обязательной страховки ОСАГО в первую очередь влияет государство, которое и устанавливает допустимые границы на тарифы.

Попали в ДТП, какие ваши действия — смотрите здесь.

Также цена на полис определяется по следующим показателям:

  • мощность автомобиля — двигатель с мощностью до 50л.с. оценивается коэффициентом 0,6. Лишние «лошадки» попадают под значение 0,9. Самой дорогой страховкой обойдутся двигатели с мощностью более 150 л.с. Их коэффициент составит 1,6;
  • регион регистрации владельца авто — в каждом регионе России действует свой коэффициент. Чем крупнее город, тем значение выше;
  • возраст и стаж автомобилиста напрямую влияет на цену полиса. 22-летний и старше водитель со стажем 3 и более года будет иметь наименьший коэффициент;
  • аварии — водители, которые ни разу не были участниками ДТП поощряются скидками за безаварийную езду;
  • число водителей — чем меньше водителей будет управлять авто, тем ниже будет цена полиса.

В чем отличия КАСКО от ОСАГО, смотрите видео:

Полное КАСКО

Полный пакет рисков называется полное КАСКО. Для увеличения и привлечения новых клиентов страховые компании разработали особый вид страхования, пакет которого включает в себя большой список рисков, подлежащих компенсации.

Как правильно составляются дефектные ведомости, подробности по ссылке.

Под такие страховые случаи попадают:

  • аварии;
  • хищение или угон автомобиля;
  • кража отдельных частей и механизмов авто;
  • умышленное повреждение транспортного средства третьими лицами;
  • самовозгорание или пожар;
  • природные катаклизмы;
  • падение предметов и попадание камней.

Стоимость полного КАСКО достаточно высока, поскольку полис покрывает практически все автомобильные риски.

Страховые выплаты

Порядок получения страховых выплат по КАСКО и ОСАГО практически одинаков. Однако процесс этот может быть умышленно затянут. Такая практика страховых компаний известна всем водителям.

Для ускорения получения компенсации владелец авто должен хорошо разбираться в гражданском страховании и в юридических вопросах. Также обязательно пригодится четкий план и упорядоченность действий.

Из документов для получения компенсации необходимы:

  • страховой договор;
  • справки из ГИБДД;
  • техпаспорт автомобиля;
  • паспорт и идентификационный код;
  • заключение из поликлиники;
  • водительское удостоверение.

Все документы необходимо в кратчайшие сроки предоставить в страховую компанию. Там же следует написать соответствующее заявление. Кроме всего прочего нужно дождаться решение суда, и полученное постановление принести страховщику. Образец заявления в страховую компанию о выплате компенсации можно скачать ниже.

Образец заявления в страховую компанию о выплате компенсации.

Потом происходит экспертиза и оценка повреждений, в результате чего и определится сумма страховой выплаты. После всех действий фирма-страховщик в течение трех месяцев обязана возместить ущерб. Если в отведенный срок этого не произошло, клиент может требовать оплату пени.

Если страховая компания — банкрот

Если наступил страховой случай, а компания разорилась, клиент может воспользоваться несколькими вариантами для получения выплаты.

  1. Обращение в саморегулируемую организацию. Эта некоммерческая компания может выполнить обязательства развалившегося страховщика, если страховой случай наступил до объявления его банкротом.
  2. Заявление в арбитражный суд. Заявление клиента внесут в реестр и рассмотрят в порядке согласно законодательству.
  3. Требование компенсации от лиц, причинивших ущерб. Этот вариант уместен в том случае, если застраховано имущество, здоровье и жизнь, а также установлен виновник возникновения страхового случая.

Каждый вид страхования имеет свои преимущества и недостатки. Также не обходится без многочисленных нюансов и подводных камней, о существовании которых должен знать любой водитель.

Покупаете машину, как правильно составить договор купли-продажи, читайте тут.

Выбирая страховой полис необходимо четко осознавать, какие риски планируется застраховать автовладельцу. Как бы проблематично не было получение страховой выплаты, следует помнить одно — любая страховка, будь она обязательной или добровольной, это прежде всего чувство защищенности на дороге.

Страховка защищает не только водителя, но и его авто, деньги и здоровье.

Источник: https://autourist1.ru/avtostrahovanie/kasko/avtostrahovanie-kasko-i-osago.html

Кое что о видах страхования автомобиля КАСКО и ОСАГО

Кое что о видах страхования автомобиля КАСКО и ОСАГО

Как известно, каждый автомобиль подлежит страхованию.

Наиболее популярными видами на сегодня является КАСКО и ОСАГО.

Сразу нужно сказать, что отличия между ними довольно существенные и даже несмотря на то, что ОСАГО уже более 10 лет, далеко не все автовладельцы понимают, чем он отличается от КАСКО и часто на различных форумах или в живом общении с коллегами они задают один и тот же вопрос: «При наличии страхования КАСКО нужно ли оформлять ОСАГО?». Чтобы немного облегчить жизнь хозяевам современных средств передвижения представим коротко собственное объяснение данной задачи.

Что такое ОСАГО?

Как и КАСКО, ОСАГО является видом имущественного страхования. Здесь сразу уместно назвать его первое и главное отличие от оппонента – это обязательный вид страхования. Следуя дальше, нужно сказать, что в этом случае страхуется ответственность водителя.

Проще говоря, в случае ДТП по причине владельца автомобиля с полисом ОСАГО, возмещение ущерба получит потерпевшая сторона, а виновник происшествия вынужден будет, при наличии повреждений собственной машины, устранять их самостоятельно.

То есть, если автомобиль будет разбит в следствии «знакомства» с рекламным щитом, забором, деревом или получит другие виды повреждений по вине владельца, который имеет только полис ОСАГО, возмещения ущерба ему не дождаться.

Однако и садиться за руль без данного полиса нельзя. Даже перегон автомобиль с салона к дому – это уже нарушение, если транспортное средство не будет иметь соответствующего полиса страхования.

Поэтому при покупке машины важнейшим вопросом для каждого владельца является его получение. Сегодня многие компании предлагают свои услуги в данном вопросе.

Достаточно рассчитать осаго SokolikGroup на сайте компании, чтобы узнать его стоимость, а дальнейшую работу по его оформлению возьмет на себя фирма.

Зачем тогда КАСКО?

После ознакомления с поданной выше информацией, может возникнуть вполне уместный вопрос: «Если страховать авто обязательно нужно по ОСАГО, тогда зачем нужен еще и КАСКО?». Ответ на него кроется на поверхности: по КАСКО, страхованию подлежит автомобиль самого владельца транспортного средства.

То есть, при возникновении разного рода происшествий, вследствие которых автомобилю получает повреждения (кроме намеренного умысла со стороны владельца), возмещение ущерба будет производиться страховой компанией, выдавшей полис КАСКО.

При всем этом, нужно еще и сказать, что этот вид страхования – добровольный, но стоимость его, если сравнивать с оппонентом, является более высокой.

Что же касается обязательного полиса, то по нему страхованию подлежит чужой автомобиль и здоровье другого автовладельца, который может пострадать по вине организатора происшествия. В свою очередь, получить возмещение в случае ДТП пострадавший сможет только в случае, если оно случилось по вине другого участника происшествия. Именно в этом случае будет действовать страхование по ОСАГО.

Ключевые отличия

Коротко подведем итоги всему вышесказанному.

ОСАГО:

  • страхуется ответственность водителя, то есть возможный вред, который он может нанести другим автовладельцам;
  • обязательный вид страхования;
  • при наличие ОСАГО и отсутствии КАСКО при ДТП, виновником которого является сам владелец полиса, он не получит никакого возмещения;
  • условия, тарифы и правила предоставления полиса регламентируются правительством и во всех компаниях они одинаковые;
  • страховая сумма определенна на законодательном уровне и составляет 120 тысяч рублей – за нанесение вреда имуществу, и 160 тысяч рублей – здоровью человека;
  • могут страховаться авто любого возраста.

КАСКО:

  • страхованию подлежит автомобиль владельца;
  • добровольный вид страхования;
  • условия, тарифы и правила разные в компаниях;
  • возмещение ущерба возможна при возникновении разных страховых случаев;
  • страховая сумма равна стоимости авто, рассчитанной на момент оформления договора;
  • обычно страхуются автомобили, возраст которых не превышает 10 лет.

Нашли ошибку? Выделите текст мышью и нажмите Ctrl+EnterПрежде чем ответить на этот вопрос, нужно сказать, что каждый владелец автомобиля в Украине должен иметь на него страховку.Эксплуатация автомобиля связана с риском возникновения неожиданных и небезопасных ситуаций на дороге.VIP – это вид тюнинга, который со временем стал автомобильной культурой. Становление VIP стиля тесно связано с возникновением JDM сцены.Конец ноября должен быть впечатляющим для тех, кто ездит по российским дорогам: стоимость страхового полиса ОСАГО должна снизиться, причем существеКомпания Volkswagen пару часов назад представила миру новую версию усовершенствованного седана Polo, носящего имя  Style.Мошенничество  в особо крупных масштабах связано с автомобильной страховкой.Бывает, что работники страховых компаний и страховые брокеры не уделяют должного внимания многим нюансам при оформлении ОСАГО.Показать еще

Источник: http://vsepoedem.com/story/koe-chto-o-vidah-strahovaniya-avtomobilya-kasko-i-osago

Выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Автомобилисты – это самая распространенная аудитория страхователей, которая чаще других пользуется услугами по возмещению полученного или нанесенного ущерба.

Поскольку в нашей стране одновременно действуют две системы страхования – добровольная КАСКО и полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и некоторое количество владельцев автомобилей одновременно оплачивает два полиса, то большинство из них уверено, что и страховку они могут получать дважды. Разберемся, можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно.

Каско и осаго одновременно — можно ли получить?

Необходимо сразу обратить внимание водителей и владельцев транспортных средств на то, что получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно по одному и тому же страховому случаю невозможно.

С точки зрения законодательства страховые суммы предусматриваются для возмещения ущерба, а не для получения дохода страхователя, поэтому оплата одних и тех же повреждений дважды считается противозаконной и более того, приравнивается к фактам мошенничества.

В результате вместо получения двойной суммы возмещения гражданин может быть привлечен к ответственности по статье 159 Уголовного Кодекса РФ, который предусматривает наказание в виде одного из перечисленных вариантов:

  • штрафа на 120 тысяч рублей
  • годовой зарплаты
  • исправительные работы на 2 года
  • ограничение или лишение свободы на 2 года

В том случае, если гражданин оплачивает полисы КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании, то ему просто откажут в возмещении. Если же страховки оформлены в разных конторах и пострадавшее лицо успело получить двойную сумму по различным полисам, то в дальнейшем одна из страховых компаний может подать на него в суд иск о мошеннических действиях.

Выявляются такие действия достаточно просто, в процессе работы страховых компаний между собой по регрессу страховых сумм, т.е. взимания выплаченных пострадавшему лицу денежных средств с виновного в ДТП водителя.

С 2017 года и в последующие годы такие ситуации потеряют свою актуальность, так как в большинстве случаев возмещение будет выплачиваться не в денежной форме, а в виде ремонтных работ, оплату за которые получает от страховой компании СТО, минуя автомобилистов.

Как получить выплату по КАСКО и ОСАГО одновременно?

Существуют варианты, при которых возмещение выплачивается по обеим страховкам, и случаи, когда необходимо выбрать какой из страховых полисов окажется более выгодным. Ответ на поставленные вопросы зависит от обстоятельств конкретного дела и определения виновного участника. Рассмотрим различные варианты.

  1. Если водитель признан виновником дорожного происшествия и у него есть полис ОСАГО, то за счет его полиса ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшему лицу. Сам же виновник сможет отремонтировать автомобиль за счет полиса КАСКО. В данном случае выплаты производятся с полисов  одного лица, но разным участникам ДТП, т.е. не идут вразрез с законодательством
  2. Если владелец транспорта признан пострадавшим и у него есть оба полиса, то он получает возмещение с полиса ОСАГО виновника, а обращаться за получением страховки по КАСКО права не имеет, так как это будет расценено как двойное погашение ущерба, т.е. мошенничество

Пострадавшее лицо имеет право выбирать по какой системе страхования ему получать суммы возмещения. При этом оцениваются различные обстоятельства:

  • размер ущерба, так как ОСАГО возмещает только 400 тысяч, а КАСКО всю сумму
  • при незначительных повреждениях возникает противоположная ситуация, так как ОСАГО производит компенсацию незначительных сумм, а в договорах КАСКО часто имеет условие франшизы, при котором ущерб до определенного предела не погашается
  • срочность ремонта, поскольку в рамках полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассмотрение документы происходит в течение месяца, а по КАСКО в соответствии с условиями договора от нескольких дней до 2 недель
  • необходимость оформлять КАСКО в дальнейшем, потому что при выплате страхового возмещения по текущему договору, расценки на страховку в следующем году будут значительно увеличены
  • если виновными являются оба участника или виновник не установлен, то по ОСАГО выплачивается 50% стоимости или не выплачивается ничего, а по КАСКО возмещается полная сумма

Проанализировав эти факторы, владелец полиса может выбрать наиболее выгодный вариант и получить возмещение в короткие сроки или в большей сумме.

Когда страховая компания может отказать в выплате по ОСАГО

При заключении договора ОСАГО, автовладельцы уверены, что если они попадут в аварию не по своей вине, то гарантировано получат возмещение на ремонт автомобиля. Законодательством предусматривается целый ряд факторов, на основании которых страховая компания отказывает пострадавшим в возмещении ущерба.

  • наличие в крови виновного лица алкоголя или наркотиков
  • виновник скрылся с места ДТП
  • водитель, участвовавший в ДТП, не вписан в полис
  • у водителя нет водительских прав
  • на момент ДТП полис закончил свое действие

В перечисленных случаях страховая компания отказывается оплачивать страховку с полиса виновного лица в расчете на то, что виновник самостоятельно будет гасить ущерб пострадавшему.

В результате пострадавшее лицо вынуждено обращаться в суд или получать страховку по КАСКО, так как все перечисленные причины для отказа свидетельствуют о безответственности водителя виновника аварии, который вряд ли добровольно возместит принесенный ущерб.

Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО?

Многочисленные ограничения в выплатах возмещения нередко вызывают сомнения у автовладельцев, которые не видят смысла в приобретении дорогого полиса КАСКО, если они в любом случае обязаны оплачивать ОСАГО.

КАСКО является актуальным:

  • для владельцев дорогих автомобилей, стоимость которых даже приблизительно не возмещается в пределах ОСАГО
  • для владельцев часто угоняемых марок, так как полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств не страхует от угона
  • для лиц, приобретающих автомобили в кредит, которым по договору кредитования обязательно необходимо заключать КАСКО

Страховые компании не во всех случаях соглашаются заключать договора КАСКО. Такому страхованию не подлежат старые автомобили, которые наиболее подвергаются риску на дорогах.

: Лимит страховой выплаты по ОСАГО после ДТП

Источник: https://gurustrahoa.ru/vyplaty-po-kasko-i-osago-odnovremenno/

Что такое КАСКО и ОСАГО — все нюансы, отличия и особенности

Что такое КАСКО и ОСАГО — все нюансы, отличия и особенности

В соответствии с действующим законодательством, каждый автовладелец обязан застраховать свой автомобиль в рамках программы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Такой полис стоит сравнительно недорого, однако не обеспечивает защиту транспортного средства от многих случайностей, которые могут произойти с ним не только на дороге, но и за ее пределами.

Именно поэтому страховые компании предлагают владельцам автомобилей застраховать свое имущество по программе КАСКО. В чем разница между этими страховками, какая из них является наиболее выгодной для водителя, и почему далеко не все владельцы авто стремятся приобрести страховку с наибольшей сферой покрытия?

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. 1 июля 2003 года в силу вступил Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 г.

«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», который установил обязанность всех автовладельцев страховать свои транспортные средства.

При этом государство не принимает никакого участия в работе системы обязательного страхования, а лишь издает нормативные акты, регулирующие работу этой системы, и осуществляет контроль над соблюдением страховщиками установленных нормативных требований.

В отличие от КАСКО, тарифы на ОСАГО устанавливаются Правительством Российской Федерации и не могут быть самостоятельно изменены компанией-страховщиком. Нередко страховые агенты вынуждают страхователей оплачивать дополнительные опции (например, страхование жизни и здоровья водителя), однако такие действия являются прямым нарушением законодательства и могут быть оспорены в судебном порядке.

Особенности ОСАГО

В рамках программы ОСАГО выплаты лицу, виновному в ДТП, не производятся, независимо от того, пострадала ли в результате аварии его жизнь или имущество.

Фактически приобретатель полиса страхует не свой автомобиль, а чужой, снимая с себя бремя оплаты ремонтных работ в случае причинения ему ущерба.

Таким образом, компенсация выплачивается только пострадавшей стороне, причем ее размер является ограниченным.

По состоянию на 2016 год максимальный размер такой выплаты составляет:

  • 500 000 рублей – каждому потерпевшему, жизни и/или здоровью которого был нанесен ущерб;
  • 400 000 рублей – за поврежденное в результате ДТП имущество пострадавшей стороны.

В том случае, если участниками ДТП стали только два автомобиля, при этом не был причинен вред жизни и здоровью их водителей и пассажиров, собственники поврежденных транспортных средств могут составить так называемый Европротокол.

Бланк такого протокола прилагается к страховому полису ОСАГО, и получить его можно у своего страхового агента на стадии оформления всех необходимых документов.

Составление Европротокола позволяет водителям избавиться от необходимости вызова сотрудников ГИБДД, но предполагает уменьшение размера максимально возможной страховой выплаты до 50 000 рублей.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от следующих факторов:

  • значения коэффициента бонус-малус, установленного для владельца транспортного средства, на основании данных о количестве аварий, виновником которых он стал за последние годы;
  • мощности страхуемого транспортного средства;
  • водительского стажа и возраста страхователя;
  • срока действия полиса.

Проверить правильность расчета стоимости страхового полиса можно, воспользовавшись специальным он-лайн калькулятором с нашего сайта (ниже).

С марта 2009 года в силу вступил Федеральный закон, изменяющий порядок получения компенсационной выплаты, положенной пострадавшей в результате ДТП стороне.

Согласно его положениям, застрахованный потерпевший должен подавать заявление на возмещение убытков в свою страховую компанию, а не в страховую компанию лица, инициировавшего аварию.

В том случае, если по объективным причинам (например, в случае банкротства, отзыва лицензии или при отсутствии у виновника аварии страхового полиса) страховщик не может произвести компенсационную выплату, за ее назначением можно обратиться в Российский союз автостраховщиков.

Что такое КАСКО?

Дословной расшифровки понятие КАСКО не имеет. Источником происхождения этого термина является испанское слово «casco», что в переводе на русский язык означает «шлем» (по другой версии за основу взято голландское существительное «casco», означающее «корпус»).

КАСКО – это страхование транспортного средства от повреждений, вызванных дорожно-транспортным происшествием (независимо от того, кто стал его виновником), или иными внешними воздействиями, а также от угона или хищения. Страхование КАСКО не распространяется на ответственность, которую страхователь несет перед третьими лицами, а также не покрывает ущерб, который может быть причинен перевозимому имуществу.

При этом приобретатель полиса может застраховать как все авто в целом, так и отдельные его части, перечень которых указывается в договоре страхования. Владелец авто, застрахованного в рамках программы КАСКО, может получить компенсацию даже в том случае, если автомобиль поцарапают, разобьют фары, украдут колеса или бампер.

На стоимость страхового полиса КАСКО оказывают влияние следующие факторы:

  • статистика угонов страхуемой модели в конкретной местности;
  • возраст страхователя и стаж его вождения (в том числе и безаварийного);
  • стоимость запчастей, которые могут потребоваться для ремонта машины;
  • наличие у автомобиля специализированных устройств, защищающих его от угона;
  • год выпуска транспортного средства;
  • внутренние тарифы, установленные непосредственно страховой компанией, предоставляющей услуги по оформлению полисов КАСКО.

Рассчитать стоимость полиса на основании конкретных критериев можно на сайте страховой компании – большинство страховщиков предлагают своим потенциальным клиентам возможность самостоятельного определения суммы страховки при помощи специального он-лайн калькулятора.

Особенности КАСКО

Программа страхования КАСКО имеет ряд отличительных особенностей:

  • Страхование КАСКО является добровольным в отличие от страхования ОСАГО, которое является обязательным для всех автовладельцев, управляющих автомобилем на территории России. Исключением является ситуация, при которой автомобиль приобретается за счет заемных средств, полученных в рамках программы автомобильного кредитования – в этом случае страхование КАСКО является неотъемлемой частью договора, заключаемого между банком и приобретателем авто.
  • Стоимость страхования по программе КАСКО является довольно высокой и может составлять до 10% от стоимости автомобиля, а это значит, что за полис, приобретаемый для дорогой иномарки, придется выложить немаленькую сумму. Однако многие компании предоставляют клиентам разнообразные льготы, скидки и бонусы, позволяющие снизить размер расходов на оформление документов.
  • Возможность оплаты страховки по частям или с использованием франшизы;
  • Ущерб, причиненный жизни и здоровью людей, не подлежит компенсации;
  • Выплаты производятся даже в том случае, если застрахованное лицо стало виновником дорожно-транспортного происшествия: по ОСАГО в этом случае компенсация не выдается.

КАСКО не выплачивается, если:

  • ущерб транспортному средству был умышленно нанесен его владельцем;
  • в момент ДТП водитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • действие полиса не распространяется на произошедший случай.

Что такое франшиза в КАСКО?

Франшиза – это льгота, предоставляемая страхователю, приобретающему полис КАСКО. Ее суть заключается в следующем: страховщик освобождается от обязанности по уплаты денежных средств в определенном размере при наступлении страхового случая, взамен предоставляя страхователю скидку на оплату полиса.

Франшиза при страховании бывает следующих видов:

  • условная – если размер причиненного автомобилю ущерба не превышает установленную положениями соглашения сумму, компенсация страхователю не выплачивается; в противном случае ущерб компенсируется полностью;
  • безусловная – при наступлении страхового случая из суммы денежных средств, необходимых для покрытия ущерба, вычитается сумма франшизы, установленная условиями договора.

Как правило, франшиза предоставляется автовладельцам, отвечающим некоторым критериям: например, достигшим установленного страховщиком возраста и имеющим определенный водительский стаж (нередко требования предъявляются и к стажу безаварийного вождения).

Законодатель допускает возможность одновременного использования полисов КАСКО и ОСАГО. В этом случае автовладелец обеспечивает себе максимальную защиту от неприятностей, возникающих в процессе эксплуатации транспортного средства.

Однако стоит помнить, что приобретение полиса КАСКО является делом добровольным, и слова страхового агента, убеждающего потенциального страхователя в том, что покупка полиса ОСАГО автоматически влечет за собой обязанность оплаты страховки КАСКО, свидетельствуют лишь о его недобросовестности.

Итак, в соответствии с действующим законодательством полис ОСАГО  должен иметь каждый автовладелец.

Управление незастрахованным автомобилем влечет за собой привлечение его собственника к административной ответственности и наложению на него штрафа в размере 800 рублей.

Стоимость такой страховки является сравнительно невысокой и зависит от совокупности таких факторов, как возраст и водительский стаж владельца авто, присвоенного ему коэффициента бонус-малус и т.д.

Страхование по программе КАСКО является добровольным и позволяет покрыть убытки, понесенные в результате ДТП, в полном размере. Однако цена такой страховки существенно превышает стоимость полиса ОСАГО, поэтому ее оформляют далеко не все автовладельцы.

Источник: http://insure-guide.ru/transport/chto-takoe-kasko-i-osago/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть