Кредит наличными под залог птс автомобиля: образец договора, как взять займ в банке (в том числе для юридических лиц), «национальном кредите», частных конторах, а также можно ли получить деньги в долг клиентам с плохой кредитной историей

Содержание

Кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей: автоломбарды и банки

Кредит наличными под залог ПТС автомобиля: образец договора, как взять займ в банке (в том числе для юридических лиц), :

Если срочно нужны деньги, банковский кредит часто становится единственным возможным выходом.

Кредитование различных типов сегодня набирает всё большее число участников, россияне всё чаще привыкают жить в долг, как и многие граждане европейских стран.

Однако как быть, если кредитная история по каким-то причинам уже испорчена, и банки отказывают в выдаче обычных потребительских кредитов? Если вы являетесь автовладельцем, выходом может стать кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей.

Возможно ли автокредитование для проблемных клиентов?

Плохая кредитная история становится серьёзным препятствием на пути получения займа, однако всё же это не приговор, и у вас будет возможность вновь успешно обращаться к услугам банков. Однако разумный заёмщик сначала разберётся со своими текущими финансовыми проблемами. Как получить кредит, если уже были неприятности с банками? Некоторые полезные действия:

  • Постарайтесь избавиться от просрочек по уже взятым кредитам. Если какой-то займ остался непогашенным, на доброжелательное отношение банков сложно рассчитывать, поэтому сначала нужно решить уже имеющиеся проблемы.
  • Проверьте свою кредитную историю. Сделать запрос несложно, тем более что по закону один раз в году вы сможете сделать это совершенно бесплатно. Проверка покажет, сколько раз вы брали кредиты, с какими банками уже сотрудничали и насколько успешно рассчитались с взятыми обязательствами. Иногда в кредитной истории можно обнаружить ошибки, и возможно, именно они мешают вам получить новый займ.
  • Чтобы исправить собственную репутацию, можно сначала взять несколько небольших кредитов в различных банках и добросовестно с ними рассчитаться. Возможно, банки будут предлагать вам займы под более высокий процент, так как это компенсирует повышенный риск при получении кредита проблемным заёмщиком. В результате скоро вы сможете получить займ по вполне приемлемым ставкам даже на крупную сумму.

Как получить деньги под залог машины?

Некоторые банки предлагают такую услугу, как кредитование под залог автомобиля. В этом случае для банка существенно уменьшается риск невозврата, так как машину можно будет продать, а вырученные средства пустить на уплату долга.

Для заёмщика такое решение тоже выгодно, так как с машиной не придётся расставаться: на период выплат она останется у заёмщика, в банке будет храниться только ПТС. В течение всего кредитного срока автомобиль нельзя продавать, так как он находится в банковском залоге.

Деньги под залог ПТС с плохой кредитной историей вполне реально, особенно если залогом становится дорогой и востребованный автомобиль.

Такие программы предусматривают размер кредитования, равный 70-90% от стоимости заложенной машины, которая определяется процедурой официальной оценки.

Тем не менее, процент невозвращённых кредитов даже с залогом достаточно велик, и банк будет проверять все обстоятельства жизни заёмщика: наличие постоянной работы, уровень дохода, семейное положение и т. д.

Как работают автоломбарды?

Существует ещё один вариант получить деньги под залог машины – заключить договор в автоломбарде.

Автозалог под ПТС с плохой кредитной историей возможен ещё и потому, что ломбарды не являются банковскими структурами, они не пользуются кредитными историями, и сейчас сюда может обратиться самый проблемный заёмщик.

Различные организации предлагают свои услуги по выдаче денег под залог машины. Естественно, что чем она новее и дороже, тем большую сумму вы сможете получить.

Свои услуги сейчас предлагают немало автоломбардных компаний. При выборе нужно обратить внимание на процент от стоимости машины, который здесь можно получить, срок возврата ссуды и другие важные условия, которые обязательно должны быть отражены в договоре. Принцип получения займа под залог автомобиля:

  1. Ознакомьтесь с предложениями автоломбарда на сайте или через СМИ. Стандартные условия: рассмотрение заявки за час, не требуются справки о доходах и поручительство. Разные автоломбарды выдвигают разные требования к приобретаемым машинам: кто-то принимает только новые иномарки, кто-то работает с разнообразными типами легковушек, с грузовым транспортом и даже со спецтехникой.
  2. Позвоните или оставьте заявку на сайтах. Сотрудники компании назовут вам примерную сумму возможного займа, и вы сможете обсудить все условия его возвращения.
  3. Специалист назначит время оценки, и в назначенное время вы должны будете предоставить автомобиль для осмотра. Профессиональный оценщик сможет увидеть состояние каждого узла и всего автомобиля в целом, после чего будет выдано заключение, и вы узнаете точную стоимость.
  4. Заключается договор, ПТС остаётся в ломбарде, а клиент получает условленную сумму, которую он должен будет вернуть в указанный срок. Автоломбарды часто выдвигают серьёзные штрафы за просрочку, поэтому стоит заранее рассчитать свои финансовые возможности.

Главное преимущество – быстрое рассмотрение заявок, отсутствие требований к кредитной истории, возможность получить достаточно крупную сумму за 1 день. Услугами автоломбарда часто пользуются предприниматели, которым деньги могут срочно понадобиться для развития бизнеса.

Автозалог под ПТС с плохой кредитной историей (Липецк и другие города) может стать почти единственным выходом для получения денег. Доверие банков восстановить непросто, поэтому приходится прибегать к альтернативным способам получения займов.Требуется включить JavaScript или обновить плеер!Рекомендуемые записи по схожей теме:

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kredit-pod-zalog-pts-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-avtolombardy-i-banki

Займ под залог птс автомобиля — условия займа под залог ПТС

Займ под залог птс автомобиля — условия займа под залог ПТС

Автомобильный залог под ПТС — является программой кредитования, при которой залогом выступает паспорт транспортного средства, когда как вы можете продолжать пользоваться автомобилем. Вы получаете денежные средства и при этом продолжаете пользоваться машиной.

Подобные сервисы не проверяют кредитную историю и не требуют справок, а это означает, что вам не нужно собирать документы для получения кредита, пару дней ожидать одобрения заявки в организации, а также искать поручителя. Решение может быть принято в течение 60 минут. А это означает, что приобрести денежные средства можно моментально.

Займ под залог ПТС как оформить — условия

Если вы оформляете кредит, вы можете покинуть офис организации, продолжая использовать автомобиль и иметь необходимые денежные средства. Какие-либо ограничения на пользование транспортным средством не накладываются. Исключением является:

Мы забираем только оригинал паспорта транспортного средства, а также копию контракта, который заключается с нашей организацией.

Условия получения займа в банке и МФО следующие:

  1. Вы должны быть собственником транспортного средства;
  2. Обязаны иметь паспорт гражданина РФ;

Ограничения на выдачу кредита касаются:

  1. Машин, год выпуска которых до 2005 года;
  2. Автомобилей, которые побывали в дорожно-транспортном происшествии;
  3. Транспорта, который зарегистрирован в другом регионе.

Чтобы получить его, понадобятся следующие документы:

  • Удостоверяющий личность документ;
  • Второй документ (к примеру, права);
  • Документы на машину — СТС и ПТС.

Учтите, что плохая кредитная история никак не отразится на решение о выдаче денег.

Деньги под залог ПТС авто остается у вас

Для того чтобы оформить договор, не требуется много времени. Достаточно приехать в офис, предоставить машину на осмотр экспертам и предоставить необходимые документы. После получения одобрения с вами оформляется договор залога, а также договора денежных средств в расрочку под ПТС.

Договор займа под залог ПТС автомобиля — образец

Взаимодействие с клиентом осуществляется строго в рамках контракта по кредиту, в котором тщательно расписываются условия, обязательства, а также права с двух сторон, как в случае кредита, так и при заеме с двух сторон, включая займа под залог автомобильного транспорта.

Автомобильный ломбард длительное время работает в области кредитования, а специалисты организации проконсультируют по вопросам, которые обязательно возникнут в процессе оформления. Как правило, подобные компании работают 24 часа в сутки.

Вы можете узнать примерную цену вашей машины, а также какие документы необходимы. Точный размер займа будет озвучен после окончания профессиональной оценки транспорта. Образец оформления договора займа можете скачать по этой ссылке.

Займ под залог ПТС от частного лица

Если вы желаете приобрести заем под залог ПТС от частного лица, преимущества процедуры следующие:

  • Срок кредитования обозначает заявитель. В отличие от базовых условий банка, период кредитования рассчитывается на точное количество дней по желанию клиента;
  • Нет дополнительных расходов из семейного бюджета на сборы и комиссии;
  • Сумма кредитования может составлять до 80 процентов от оценочной стоимости транспортного средства;
  • Заявку можно осуществить в любое время суток;
  • Оформление займа выдается в сжатые сроки.

Совет:

Перед тем как подать заявку, ознакомьтесь с условиями частного лица. Вы можете позвонить по контактному телефону или зайти на официальную страничку сайта.

Где взять займ под залог ПТС?

Приобрести денежные средства под ПТС с правом пользования, как правило, можно с любой кредитной линией, в том числе если таковая отсутствует.

Гражданам Российской Федерации, а также с любой пропиской предлагается приобрести часть стоимости в рассрочку от цены вашего автомобиля .

Если нужна большая денежная сумма, то вы можете оставить машину в одной из таких организаций, получив при этом до 85 процентов от текущей стоимости автомобиля. Список компаний с оптимальными условиями:

  • CarMoney;
  • Автозайм;
  • Национальный кредит;
  • РосДеньги;
  • ЗаймЭкспресс и другие.

Займ под залог авто без ПТС

Если вы хотите оставить машину, не предоставляя ПТС, возможная сумма займа будет равняться не более 50 процентов от стоимости автомобиля. В остальном действуют базовые условия:

  • Процентная ставка до 9% в месяц;
  • Необходимость в привлечении поручителей;
  • Оформление течение часа;
  • Заключение договора нотариальным путем.

Если вы хотите большую сумму, необходимо предоставить паспорт транспортного средства, а также оставить свое авто на автомобильной стоянке, предварительно заключив договор без права пользования.

Отзывы клиентов свидетельствуют о том, что взять денежные средства под ПТС авто выгодно в том случае, если вы:

  • Обладаете плохой кредитной историей;
  • Денежные средства понадобились оперативно;
  • Не хотите платить большие проценты.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/dengi-pod-zalog-pts-usloviya-zajma-i-otzyvy-klientov.html

Кредит наличными под залог ПТС автомобиля в банке и МФО: условия, проценты, плюсы и минусы

Кредит наличными под залог ПТС автомобиля в банке и МФО: условия, проценты, плюсы и минусы

Как в 19 лет Михаил заработал 6,000,000 рублей за два месяца?Читать далее—>

Нередко возникают ситуации, когда срочно нужна крупная сумма денег. Цели могут быть разными. Многие не имеют возможности одолжить их. Иногда даже кредит в банке не всегда можно получить, т. к., например, нет официального дохода, либо кредитная история подпорчена и т. д.

Можно, конечно, воспользоваться услугами микрокредитов, где займы выдают практически всем подряд, но там такие проценты, что с ними лучше вообще не связываться.

Что же делать? Где взять деньги? Можно воспользоваться таким кредитным продуктом, как займ под залог ПТС. Выдают его некоторые банки, а также микрофинансовые организации.

Многие часто путают эту услугу с тем, что предлагают автоломбарды, но есть определенные отличия.

Где взять займ под залог ПТС

Такой кредит можно взять как в банке, так и микрофинансовых организациях. Далеко не все банки предлагают такую услугу, и сначала нужно уточнить, если она у них. Это можно сделать на сайте, либо используя специальные сервисы для поиска. То же самое и с МФО. Необходимо узнать, выдают ли они такие займы.

Какие банки дают кредит под залог ПТС автомобиля

Банк Сумма кредита (процент от рыночной стоимости ТС) Процентная ставка Требования
Локо-Банк от 50 до 70% от 15,4% годовых
  • Возраст заемщика от 21 года до 68 лет (на момент окончания срока кредитования)
  • Импортный автомобиль не старше 16 лет
Уральский банк реконструкции и развития от 50 до 70% От 20% годовых
  • Возраст заемщика от 21 года до 60 лет
  • Наличие постоянной регистрации, официального дохода, стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы
Кредит Европа Банк до 70% От 17,5% годовых
  • Отечественные машины от 2009 года выпуска
  • Импортные авто от 2007 года выпуска

Микрофинансовые организации (МФО)

МФО Сумма кредита (процент от рыночной стоимости ТС) Процентная ставка Требования
Нацкредит до 60% 4,5% в месяц Автомобиль от 2000 года выпуска и выше
1 МИКК до 60% 5% в месяц Возраст заемщика от 21 года до 65 летАвтомобиль не старше 11 летНаличие полиса КАСКО
Спокойные кредиты до 70% от 2% в месяц Возраст ТС не старше 15 лет

Особенности оформления кредита

Кредит оформляется довольно быстро, если заемщик соответствует требованиям финансовой организации, выдающей займ. Машину не требуется оставлять там. Заемщик продолжает ею пользоваться. Это и является одним из главных отличий от услуг классических автоломбардов.

Под залог оставляется только ПТС, а не машина. Разумеется, если кредит не будет выплачен, именно машина, а не только эта бумажка, станут собственностью банка. Но, пока, все это время, пока кредит выплачивается, заемщик может продолжать пользоваться своим автомобилем.

Это очень удобно.

Деньги выдаются практически сразу после одобрения заявки. Их могут выдать на руки наличными. Либо, если клиент пожелает, деньги могут быть перечислены на его банковский счет или карточку.

Проценты и комиссии

Как правило, каких-либо комиссий в большинстве компаний нет, даже, если, например, клиент решит досрочно погасить займ. В этом случае тоже не будет никаких штрафных санкций. Процентные ставки по самому кредиту тоже в каждой организации могут быть разными. В среднем они варьируются в пределах 5–15%. Но точную информацию лучше узнать на сайте выбранной организации.

Также, прежде чем оформлять займ в одной из таких компаний или банков, необходимо узнать, какой процент от рыночной стоимости авто выдается в качестве кредита. Разумеется, что чем больше, тем лучше. В некоторых компаниях она равна половине рыночной стоимости авто — т. е. 50%, в других 70–75%, в третьих 80–85%. Обычно это 70–80%, не больше.

Документы и требования к заемщику

Пакет документов, которые нужно будет предоставить, совсем небольшой, что является преимуществом. Это:

  • паспорт заемщика
  • водительские права
  • паспорт ТС
  • свидетельство о регистрации ТС

Требования к заемщику следующие:

  • возраст от 21 года до 65 лет
  • гражданство РФ
  • официальное трудоустройство и доход (не всегда требуется подтверждение)
  • стаж работы не меньше 1 года (не всегда требуется подтверждение)

Сама машина должна быть исправной, не старше 10 лет, не использоваться в качестве залога в это же время в других банках и кредитных организациях. Пока ПТС машины будет находится в залоге, ее нельзя продавать или дарить.

Плюсы и минусы займа под ПТС

Разумеется, у таких кредитных продуктов есть свои плюсы и минусы, о которых нужно узнать заранее.

К плюсам можно отнести:

  • Минимальные требования. Клиента не будут заставлять предоставлять кучу бумаг, справок и т. д. Он и вовсе может быть официально безработным, т. е. не иметь возможности подтвердить доход, даже если он у него есть, но неофициальный. У банка есть гарантия в виде ПТС, и в случае чего, если клиент не сможет расплатиться с кредитом, автомобиль перейдет в собственность кредитной организации.
  • Можно тратить кредит на что угодно. Это кредит на любые цели, и клиент не обязан отчитываться перед банком.
  • Не нужно оставлять машину банку. В залог оставляется только ПТС. А машиной клиент может продолжать пользоваться как и раньше. Это одна из главных черт, отличающих такие кредиты от атволомбардов, где машины заставляют оставлять на специальной стоянке, пока не будет выплачен кредит.
  • Деньги клиент получает сразу наличными или на карточку.
  • Процентная ставка невысокая, если сравнивать, например, с потребительскими кредитами.

Нельзя забывать и о минусах, а они у таких займов тоже есть:

  • Жесткие требования к самому автомобилю. Часто под залог не принимаются ПТС автомобилей, если они старше 10 лет. Да и технический осмотр должен доказывать тот факт, что с автомобилем все в порядке и нет никаких проблем.
  • Скрытые платежи. О них никто не будет сообщать заемщику. Эта информация указывается в договоре, но многие его не читают внимательно, либо не понимают, так как для этого нужно обладать юридической грамотностью.
  • Наличие годовых процентов. Об этом тоже редко кто сообщает заемщику, чтобы не отпугнуть его. В основном сотрудники банков и МФО говорят о ежемесячном начислении процента, когда объясняют условия кредитования.
  • Сумма кредита меньше реальной рыночной стоимости машины.

Поэтому, при оформлении такого займа, также заранее лучше хорошенько все обдумать, изучить условия, чтобы потом не жалеть.

Смотрите также видео-советы юристов о займе под залог автомобиля:

Источник: http://cowcash.ru/credits/avtokredit/kredit-pod-zalog-pts-avto.html

Кредит под залог авто или ПТС — условия предоставления в банках и автоломбардах, необходимые документы

Получить значительную сумму денег без сбора огромного пакета документов – сложная задача для любого гражданина.

Если у потенциального заемщика плохая история выплат, то 90% финансовых организаций откажутся с ним сотрудничать без соответствующего обеспечения.

Кредит под залог авто, подтверждаемый официальным договором с банком, позволяет избежать таких проблем, а оформить его может каждый человек, владеющий собственной машиной.

Что такое кредит под залог авто

Взять заём можно различными способами. Кредит под залог авто является одним из них. В качестве обеспечения выполнения условий договора выступает машина владельца.

Кредитор может выдать деньги под залог ПТС автомобиля или оставить транспортное средство у себя на специальной стоянке. Большинство финансовых организаций предпочитают выдавать автозаймы первым способом, т.е.

с правом использования транспортного средства (ТС) владельцем.

Более 90% собственников ТС пользуются этой разновидностью кредита под залог авто. По условиям данной финансовой услуги кредитная организация получает второй комплект ключей и технический паспорт машины. При угоне транспортного средства во время пользования владелец должен будет компенсировать инвестору затраты за утерю залогового имущества, т.е. выплатить долг с начисленными процентами.

Под залог покупаемого автомобиля

В качестве объекта, гарантирующего исполнение долговых обязательств, выступает приобретаемое транспортное средство. Оформление договора производится в салоне или банке.

Компании, занимающиеся продажей авто, сотрудничают с кредитными организациями. Заемщик может сравнить программы, предлагаемые банком, и выбрать из них самые выгодные.

Чтобы оформить кредит наличными под залог автомобиля, клиент должен принести следующие документы:

  • паспорт с постоянной регистрацией в той области, где будет оформлен заем;
  • справку о доходах;
  • справу, подтверждающую, что гражданин проработал на последнем месте не меньше 6 месяцев;
  • водительское удостоверение;
  • заявку на получение займа.

Некоторые банки требуют, чтобы заемщик получал деньги на их кредитную карту. Обязательным является требование к оформлению ОСАГО.

КАСКО можно получить по желанию, но, если отказаться от этого вида страхового полиса, кредитор может увеличить процентную ставку.

Размер переплаты будет зависеть от кредитной истории заемщика и того, насколько активно он пользуется другими финансовыми продуктами. Банки уменьшают процентную ставку своим клиентам.

Быстрый займ с помощью транспортного средства можно получить наличными или с какой-либо конкретной потребительской целью.

В последней ситуации деньги будут перечислены на счет компании, которая собирается продать гражданину автомобиль или какую-либо иную технику. Банки и ломбарды выдают кредиты с залогом собственности в рублях.

Величина суммы будет зависеть от цены автомобиля, установленной на рынке.

Кредит наличными

После проверки автомобиля установленная сумма денег будет отдана заемщику. Величина займа не может превышать 80% от полной стоимости транспортного средства.

Деньги и копии всех договоров заемщик получает, когда кредит будет внесен в общую базу. Ломбарды выдают наличные под 12-13% на несколько месяцев.

В банках также могут выдать кредит наличными, но его сумма будет не больше 500 000 рублей.

Потребительский кредит

Данный вид займа можно оформить без всевозможных поручителей, но, если клиент просит крупную сумму денег, он должен оставить в банке обеспечение.

Плюсом такого способа является возможность получить кредит по сниженной ставке и на более длительный срок. К тому же можно будет избежать предоставления справки о доходах, если запрашиваемая сумма будет меньше 2 млн.

Потребительский кредит в банке оформляют на 1-2 года, а в автоломбарде максимальный срок действия договора составит 8 месяцев.

Как взять кредит под залог автомобиля

Гражданин должен обратиться в банк или автоломбард. Программы автокредитования предлагают лояльные условия получения крупных сумм денег на малый срок.

Не рекомендуется брать займ под залог ПТС или транспортного средства на несколько лет, т.к. процентная ставка будет расти.

Кредит под залог автомобиля гражданин сможет получить, когда подтвердит свою благонадежность и представит документы на технику. Заемщик и его транспорт должны соответствовать требованиям организации.

Требования к заемщику

Прежде чем заложить автотранспорт, гражданин должен будет подтвердить наличие источника постоянного дохода и свою трудоспособность (быть не старше 60 лет и не младше 22 лет).

Перед оформлением кредита производится независимая оценка состояния машины. Особое значение ей следует уделить, если вы собираетесь оставить автомобиль на стоянке кредитора.

После диагностики в документах должны быть отображены все особенности и повреждения техники. Клиент должен будет предоставить финансовой организации:

  • паспорт РФ с регистрацией в том регионе, где будет оформлен кредит;
  • все документы на автомобиль, начиная от ПТС и заканчивая сервисной книжкой;
  • если заемщик не владеет транспортным средством, он должен принести нотариально заверенную доверенность, подписанную поручителем;
  • запасной комплект ключей.

Требования к автомобилю

Не получится взять кредит под залог машины, которая уже заложена в другом автоломбарде или банке. Неисправные с технической точки зрения транспортные средства заложить нельзя.

Многие организации не станут оформлять кредит под залог авто, если возраст машины больше 5 лет.

В автоломбард вы можете обратиться не только с легковой техникой, но и с другими видами транспортных средств:

  • мотоциклы;
  • тракторы, автогрейдеры и другие разновидности спецтехники не старше 10 лет;
  • машины В-класса;
  • водные средства передвижения.

Какие документы нужны

Оформить автозалог можно, если имущество находится в собственности гражданина или на него выписана генеральная доверенность.

В иных случаях любая финансовая организация откажет в заключении сделки. Одно из основных требований банка при выдаче кредитов под залог авто – предоставление клиентом справки с работы.

В автоломбардах ее просить не будут. Владелец машины должен будет предоставить:

  • бумаги, подтверждающие его личность;
  • бумаги, подтверждающие его права на автомобиль;
  • документы на закладываемое транспортное средство;
  • документы о доходах (требуют в основном банки).

Кредит под залог автомобиля в банке

Сбербанк, ВТБ 24 и другие финансовые структуры предлагают гражданам взять деньги в долг, оставив любимое транспортное средство или документы на него в собственность организации.

Выкуп считается завершенным, когда заемщик выплатит свой долг и проценты, накопившиеся за время существования займа. Самые выгодные условия кредитования предлагает Альфа-Банк.

Переплата составит всего 11% в год.

Сумма кредита

В Сбербанке и в большинстве финансовых организаций величина кредита не может превышать 6 млн. рублей. Новым клиентам и людям без истории предыдущих выплат могут оформить заем на сумму не более 1 млн. рублей.

Банк «Александровский» предлагает своим клиентам оформить кредит с залогом автотранспорта на 10 млн. рублей, но гражданин должен будет представить справку о доходах.

Если у человека было много просрочек по кредитам, в оформлении нового займа в банке ему откажут.

Процентная ставка

Величина переплаты зависит от региона, где был оформлен кредит. Средняя величина годовой ставки по таким займам в Москве составляет 22%. Минимальная величина переплаты составляет 16%.

Некоторые банки предлагают особые программы кредитования своим постоянным клиентам. Они предполагают снижение ставки до 9-10%, если клиент является участник программ социальной помощи от государства.

Часть долга может быть списана по указу правительства.

Автоломбард под залог авто

Предприниматели видят возможность открыть выгодный бизнес, т.к. многие граждане желают получить кредит под залог автомобиля быстро и без лишней бумажной волокиты.

По этой же причине в городах открывается множество автоломбардов, где ставки всегда ниже банковских. Единственным минусом получения ссуды под залог машины в автоломбарде является то, что она всегда краткосрочная.

Максимальный срок займа не превышает 6 месяцев.

Оформление и регистрация договора залога автомобиля

Пользоваться этой услугой можно в проверенных банках и ломбардах. Не следует оформлять кредит под автомобиль в недавно открывшихся компаниях, т.к. велик шанс «нарваться» на мошенника. Оформлять и регистрировать кредит под залог ПТС необходимо нотариально.

Данная процедура выгодна обеим сторонам, т.к. поможет защитить интересы заемщика и гарантировать выполнения условий договора. Записи в государственном реестре появятся только после того, как одна из сторон сделки обратится к нотариусу.

Регистрацию проводят при наличии следующих документов:

  • залогового договора;
  • паспорта;
  • квитанции об оплате взноса.

Запись о том, что транспортное средство находится в залоге, появится спустя 2-3 дня. Основываясь на этой информации, кредитор может оспорить в судебном порядке любую сделку, где фигурирует заложенная машина. Владелец автомобиля сможет предъявить претензии к организации, выдавшей деньги, если на технике появятся новые царапины или изменится величина пробега.

: займ под залог автомобиля

Источник: http://sovets.net/12111-kredit-pod-zalog-avto.html

Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

Кредиты под залог авто: ставки низкие, шансы высокие

Предоставление документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (включая владение транспортным средством по генеральной доверенности), может значительно увеличить шансы заемщика на получение банковского кредита и / или увеличение его суммы.

Некоторые считают, что получить кредит в банке под залог автомобиля можно даже без справок и поручителей. На самом деле это не совсем так. Справки 2-НДФЛ, а также поручители в большинстве случаев все же требуются, но некоторые банки все же дают возможность получить кредит под залог авто без справок о доходах (см. список ниже).

Тем не менее, если вы срочно нуждаетесь в деньгах и являетесь владельцем автомобиля, то получение в банке кредита под залог авто, может стать хорошим вариантом для решения финансовой проблемы.

Конечно, займы под залог ПТС дают также автоломбарды, микрофинансовые, а также некоторые иные организации. Но в данной статье мы остановимся именно на банках. Рассмотрим, на каких условиях сегодня банки дают деньги под залог авто, и под какой процент.

Кредиты под залог авто в популярных банках

кредитов под залог авто в популярных банках, отделения которых расположены не только в Москве или СПБ, но и многих городах России.

Совкомбанк — Кредит «Под залог автомобиля»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 17% от 150 000 до 1 млн до 5 лет

Возраст заемщика: от 20 до 85 лет; официальное трудоустройство.

Возраст авто не старше 19 лет; исправное; не в залоге; не под автокредитом.

Восточный банк — Кредит «Наличные под залог автомобиля»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 19% от 100 000 до 1 млн до 5 лет

Возраст заемщика: от 21 до 76 лет; стаж / стабильный доход не менее 3 мес.

Возраст авто не старше 10 лет для иномарок / 3 лет для российских, китайских, индийских марок.

Возрождение — Кредит «Залоговый»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 19% от 500 000 до 10 млн до 5 лет

Ак Барс — Кредит «Потребительский (с обеспечением)»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 19% от 10 000 до 5 лет

Уральский Банк реконструкции и развития — Кредит «Под залог транспортного средства»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
20,00% от 250 000 до 5 лет

10 кредитов под залог автомобиля с низкими ставками

кредитов под залог автомобиля с самыми низкими на сегодня процентными ставками в Москве.

Энерготрансбанк

Кредит «На индивидуальных условиях»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 14% до 17% от 300 000 до 5 млн до 8 лет

Премьер Кредит банк

Кредит «Потребительский»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 14% до 22% от 30 000 до 125 млн до 3 лет

Банк Акцент

Кредит «Потребительский»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 14% до 60% от 50 000 до 3 млн от 6 месяцев

Банк Александровский

Кредит «На любые цели — 48 часов»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 13,9% до 23,1% от 100 000 до 10 млн до 7 лет

Банк Зенит

Кредит «Потребительский (под поручительство или под залог авто)»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 13,5% до 19,5% от 60 000 до 3 млн до 5 лет

НоваховКапиталБанк

Кредит «На потребительские нужды (с обеспечением)»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 13% до 36% от 301 000 до 125 млн до 25 лет

ЛокоБанк

Кредит «Локо-Люкс Выгодный Отличный»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 12,9% до 17,4% от 300 000 до 5 млн до 7 лет

Банк Прайм финанс

Кредит «Потребительский»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 12% до 20% от 30 000 до 70 млн до 5 лет

Банк Славия

Кредит «На любые цели»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 11% до 20% до 15 млн до 5 лет

Объединенный резервный банк

Кредит «Потребительский»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 10% до 24% от 50 000 до 50 млн до 5 лет

Кредиты под залог авто без справок о доходах

Кредиты под залог автомобиля, которые можно получить сегодня без предоставления в банк справок о доходах.

Восточный банк

Кредит «Наличные под залог автомобиля»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 19% до 32% от 100 000 до 1 млн до 5 лет

Иваново

Кредит «Ничего лишнего»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 17,9% до 23% от 100 000 до 2 млн до 5 лет

Генбанк

Кредит «Автозалог»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 17,9% до 19,9% от 50 000 до 5 млн до 4 лет

Совкомбанк

Кредит «Под залог нового авто»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 17% до 19% от 50 000 до 1 млн до 5 лет

Проинвестбанк

Кредит «С залогом транспортного средства»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 16,5% до 27% от 100 000 до 5 лет

Банк Зенит

Кредит «Потребительский (под поручительство или под залог авто)»

Ставка, % годовых Сумма, руб. Срок
от 13,5% до 19,5% от 60 000 до 3 млн до 5 лет

Информация предоставлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой. Условия и процентные ставки кредитов уточняйте у сотрудников банка.

   Поделись с друзьями!

Источник: http://top-rf.ru/avto/309-kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke.html

Заем под залог — автомобиля, образец договора

Бывают ситуации, когда нужна срочно достаточно крупная сумма. Получить кредит в банке могут не все. Многие банки отказывают в крупных кредитах заемщикам, которые не могут подтвердить официальное трудоустройство или имеют плохую кредитную историю. В этом случае отличной альтернативой станет займ под залог ПТС автомобиля.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество займов под залог автомобиля – высокая скорость получения решения и оформления необходимых документов. Клиент, который решил оформить ссуду может получить деньги буквально за 1-2 часа. При этом необязательно иметь идеальную кредитную историю большинство заимодавцев ее даже не проверяют при наличии залога.

Подтверждать наличие официального дохода также не придется. Заимодавцу главное обеспечить возврат денежных средств в любом случае, а гарантией этого выступает закладываемая собственность. Ставка по таким займам существенно ниже, чем при необеспеченном кредитовании у частных лиц или МФО.

Дополнительно необходимо отметить следующие преимущества:

  • гибкие сроки от 1 месяца до нескольких лет и суммы, которые могут достигать 1 млн рублей и более;
  • отсутствие необходимости в дополнительном страхования в большинстве компаний;
  • минимальный пакет документов для заемщика.

Несмотря на все преимущества, полноценной альтернативой банковским кредитам займы являться не могут. Ставка по ним в несколько раз выше, чем предлагается банками, что частично компенсируется отсутствием скрытых комиссий и других платных услуг. Риск потери собственности при проблемах с погашением также является недостатком такого кредитования.

Кто выдает займы под залог автомобиля

Законодательство Российской Федерации позволяет брать займы и выдавать их любым частным и юридическим лицам. Кредитованием с залогом автомобиля обычно занимаются частные инвесторы, специализированные ломбарды и некоторые микрофинансовые организации.

Каждый кредитор имеет свои собственные условия, которые могут существенно отличаться даже у разных представителей одной группы. Стоит потратить время на изучение различных предложений, чтобы подобрать оптимальные и наиболее выгодные.

Частный инвестор

Частные лица могут выдавать займы без каких-либо ограничений. На рынке много предложений, позволяющих взять деньги в долг под залог автомобиля от частных лиц. Средняя ставка по таким ссудам составляет около 45% годовых, но может достигать и почти 100%.

Это наиболее рискованный вид займа с залогом автотранспорта, так как среди компаний, имеющих разрешительные документы встретить мошенников значительно сложнее. Зато ставки и условия с частным лицом обсудить гораздо проще, так как в данном случае кредитор рискует именно собственными деньгами и часто может пойти на уступки потенциальному заемщику.

Среднее время на оформление займа с частным лицом составляет от 1 часа до 2 дней. Найти предложения можно в разнообразных газетах и на досках объявлений. Но удобней воспользоваться специализированными сервисами в интернете.

Они позволяют оценить отзывы о кредиторе и узнать об успехах работы его с другими заемщиками. Это поможет избежать встреч с мошенниками или криминальными элементами.

Ломбарды

Автоломбарды занимаются профессиональной выдачей средств под залог самого автомобиля или ПТС. В случае если залогом выступает только ПТС, заемщик получает полное право пользоваться машиной без каких-либо ограничений в течение всего времени использования кредитных денег.

Обычно кредитуют населения автоломбарды на короткое время от 1 дня до нескольких месяцев. Российское законодательство не дает возможности заключить таким организациям договор сразу на большой срок, но практически всегда есть возможность неограниченного количества пролонгаций при условии оплаты начисленных процентов.

Процентные ставки в таких организациях достаточно высоки и зависят от состояния автомобиля, необходимой суммы, срока кредита и так далее. В среднем по ломбардам они начинаются от 4,5-5% в месяц.

МФО

Некоторые микрофинансовые организации также занимаются кредитованием населения с залогом автомобиля или ПТС. Отличительная черта таких компаний в максимальной сумме займа, которая не может превышать 1 млн рублей, согласно действующему в России законодательству.

Получит заем при этом можно совершенно при любой кредитной истории. Она не оказывает большого влияния на решение компании.

Оформляем документы

Оформить займы под залог автомобиля очень просто. Для этого не требуется проходить обязательную государственную регистрацию сделки, как в случае с недвижимостью. Благодаря этому заемщик получает деньги в течение нескольких часов, после обращения в компанию.

Клиенту, который решил оформить заем с залогом ПТС потребуются:

  • свой общегражданский паспорт;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства, если машина стоит на учете;
  • паспорт транспортного средства.

Перед тем, как приступить к заключению договора кредитор обязательно осматривает машину и фиксирует все имеющие на ней недостатки, а также производит оценку стоимости. Обычно эти операции выполняются бесплатно.

Не стоит думать, что рыночная цена и оценочная будут равны. Специалист автоломбарда, микрофинансовой организации или частный инвестор обязательно занизят ее, причем часто очень сильно. Получить в долг удастся даже не всю оценочную стоимость, а только 40-70% от нее.

После проведения оценки, стороны составляют договор займа и залога, а также акт передачи залогового имущества в пользование заемщику. Пока клиент не погасит заем оригинал ПТС будет храниться у кредитора.

После выплаты долга заемщик получает обратно ПТС и ключи, если они передавались кредитору.

Образцы договора займа и залога

Составляя и подписывая договор займа следует быть очень внимательным, независимо от того частное или юридическое лицо выступает кредитором.

Рассмотрим основные моменты, на которые стоит обращать внимание потенциальному заемщику:

  • срок, сумма, ставка по займу;
  • наличие дополнительных комиссий;
  • обязанности по заключению дополнительных договоров, например, страхование КАСКО;
  • необходимость установки спутникового оборудования для определения местоположения машины;
  • возможность досрочного погашения и пролонгации договора при необходимости;
  • дополнительные условия;
  • штрафные санкции.

Компании обычно имеют стандартную форму договора, с которой можно ознакомиться заранее на сайте компании или запросив ее по электронной почте. С частным кредитором все условия можно согласовать путем переговоров, но только до момента подписания договора. Чтобы изменить его в дальнейшем потребуется доп. Соглашение.

Сравнительная таблица организаций выдающих займы под залог ПТС с плохой кредитной историей

На рынке работает огромное количество организаций, готовых предоставить в долг деньги почти моментально под залог ПТС. Таким компаниям не надо документального подтверждения уровня дохода заемщика. Кредитная история клиента их также не интересует.

Выбрать выгодное предложение достаточно сложно, ведь различаются не только ставки, но и требования к автомобилю. Сравним несколько популярных компаний в следующей таблице.

Компания Требования к авто Ставка Суммы Сроки
МФО Константа Иномарки не старше 9 лет в хорошем состоянии 3,9-6,9% в месяц 100000-1000000 р, максимум 55% от стоимости 1-24 месяца
АЭК Легковой автомобиль 0,2-0,3% в день 100000-1000000 р 1-18 месяцев
Национальный кредит Иномарки не старше 2001 г 0,12% до 60% от стоимости авто, максимум 3600000 р 12-24 месяцев
Союз ломбардов Легковые и грузовые автомобили, сельхозтехника, мотоциклы, квадроциклы, водный транспорт 9-24% в месяц До 200000 р 1-30 дней, возможна пролонгация

Займы под залог ПТС могут отлично выручить, когда надо перехватить достаточно крупную сумму на не очень продолжительное время. На периоде до 6 месяцев они могут конкурировать с некоторыми банковскими кредитами по ставке, а по простоте получения существенно превосходят их.

Источник: http://zaimgid.ru/zaem-pod-zalog.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть