На каких условиях производится заключение и расторжение договора каско?

Содержание

Как расторгнуть договор каско

На каких условиях производится заключение и расторжение договора КАСКО?

Беда в том, что все подобные расчеты осуществляются на основании внутренних инструкций и правил, которые публичными документами не являются. Очевидно, что в данном вопросе страховая компания вольна решать судьбу возврата страховой премии так, как ей заблагорассудиться.

И она рассчитает все таким образом, чтобы в накладе не остаться. Уж это точно. Проверить расчеты, конечно, невозможно. Но зато можно использовать специальную формулу для подсчета примерной суммы возврата.

Выглядит она так: СВ = (ВпП х Кол-во дней, оставшихся до даты окончания договора х 0,7: 365) – СВпСС, гдеСВ — сумма возврата, ВпП— размер взноса по полису, СВпСС— сумма выплат по страховым случаям. Следует иметь в виду, что приведенная формула имеет общий вид.

А потому дает лишь, повторимся, примерное представление о размере суммы, которую вернет страховая компания. Если захочет.

Важно

Для этого существует разрешительный регламент в законе – п. 3 ст. 958 ГК РФ. Выплаты клиенту должны производиться также согласно условиям договора КАСКО.

При расчетах возвратной суммы учитываются следующие моменты:

  • находят соотношение не истекшего срока договорных отношений к общему сроку по договору;
  • неоплаченные страховые взносы должны вычитаться;
  • вычитаются РВД (документальное оформление, комиссия брокерам или агентам и прочее);
  • учет сумм страхового возмещения, которое уже по договору было произведено (при условиях, когда допускается покрывать несколько страховых случаев в рамках действия одного договора).

Есть еще одна существенная деталь, касающаяся возврата денежных сумм, которые страхователь уже успел выплатить компании.

Внимание

После получения заявления сотрудники компании рассмотрят его, проверят по базе данных, нет ли задолженности по оплате страховой премии, и передадут на расчет суммы возврата.

Возвращает ли компания часть оплаченной премии? При досрочном расторжении полиса каско каждый автовладелец ожидает получить часть своего платежа назад.

Страховые компании без проблем возвращают часть страховой премии за неиспользованный период действия полиса.

Но вот расчет суммы возврата может существенно отличаться от компании к компании.

Как расторгнуть договор каско: процедура, условия и возврат денег за страховку

Продажа автомобиля или смена собственника Можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля? При смене собственника расторжение не обязательно. Есть два варианта развития событий. Первый – это расторжение договора прежним владельцем.

Если полисом не предусмотрено иное, страховая премия не возвращается.
Второй вариант – к действующему договору составляется дополнительное соглашение о смене собственника. Покупатель хочет, чтобы автомобиль был застрахован.

Он договаривается с продавцом, на чье имя заключен договор КАСКО, о составлении такого дополнительного соглашения и сам возвращает ему сумму оплаченных взносов за оставшийся срок страхования. То есть, перекупает у него страховку.

Все довольны – бывший собственник получил возврат денег за КАСКО при продаже автомобиля, новый остался с застрахованной машиной, а страховая компания сохранила действующий полис.

Расторжение договора каско

Расторжение договора по требованию страховщика Страховщик вправе требовать расторжения договора страхования, а также возмещения убытков, причиненных ему таким расторжением, если вы вовремя не сообщили ему об известных вам значительных изменениях в обстоятельствах, увеличивающих страховой риск (п. п. 1, 3 ст. 959 ГК РФ). Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных вам как страхователю правилах страхования. Обстоятельствами, увеличивающими степень страхового риска, могут быть: — утеря паспорта транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортного средства; — другие перечисленные в правилах страхования ситуации.
Если такие обстоятельства отпали, то страховщик не вправе требовать расторжения договора каско. 1.4. Расторжение договора по требованию страхователя Вы вправе отказаться от договора страхования (п. 3 ст.

Расторжение договора страхования каско

К ним относятся следующие обстоятельства:

  • страховая компания выполнила свои обязательства по предоставлению страховой выплаты при утрате транспортного средства в результате происшествия, которое было отнесено к числу страховых случаев, например, при угоне или уничтожении авто в результате ДТП;
  • клиент при заключении договора сообщил страховщику ложные сведения, что позднее было выявлено страховой компанией;
  • если договором предусмотрена рассрочка оплаты страховой премии, а клиент допустил просрочку очередного платежа.

Как рассчитывается выплата при расторжении договора КАСКО? Если правилами страховщика предусмотрен возврат части страховой премии, скорее всего в них же вы найдете и формулу, которую использует СК для расчета выплаты. Обычно, компания вычитает из уплаченной страховой премии свои расходы на ведение дел, размер которых может достигать 50%.

Заключение и расторжение договора каско

На тот случай, когда обнаружится, что в договоре КАСКО не обговорен порядок и правила расторжения такого договора, выплаченные клиентом, суммы возвращаться ему не будут. Такое правило действует на случай досрочного прекращения соглашения со стороны клиента.

К договору всегда должны прилагаться Правила страхования, где указаны также и все нормы, как проводить процедуру расторжения договора.

Но если, вдруг, по какой-то причине, в Правилах такого порядка нет, который бы указывал, в какой последовательности нужно расторгать соглашение, тогда автоматически начинают действовать общие Правила прекращения договора в досрочном порядке, какие применяются в отношении прекращения гражданско-правовых договоров.

Порядок Чтобы прекратить отношения со страховой компанией в одностороннем порядке, да еще и при этом минимизировать свои потери, необходимо следовать следующему алгоритму:

  1. Изначально изучается досконально содержание самого договора.

    Отмечайте себе на вооружение не только собственные обязанности и права, но также и обязанности страховщика.

  2. Обратите особенное внимание, есть ли в договоре условие, что при его досрочном расторжении клиенту возвращаются суммы тех выплат, что он уже произвел.

  3. Определить момент, который как нельзя подойдет кстати для расторжения договора.

    Если в условиях внесения взносов было дозволение делать это равными частями, тогда самым выгодным наступлением срока для расторжения соглашения будет именно день оплаты или предыдущий перед платежным днем.

Как правильно расторгнуть договор каско

Источник: http://leks74.ru/kak-rastorgnut-dogovor-kasko/

Договор КАСКО — образец, существенные условия, переуступка, форма, продление

Договор КАСКО - образец, существенные условия, переуступка, форма, продление

Помимо обязательного автострахования в России действует также и дополнительный вид страхового продукта – добровольное страхование (КАСКО).

На практике оно идет всегда в дополнение к полису ОСАГО и выдается гражданам, имеющим во владение автотранспортное средство в виде полиса своей типовой формы.

Закрепляется такой полис всегда договором, который, хоть специально и не регулируется законодательными актами, но, тем не менее, подлежит составлению на основании Правил КАСКО.

Существенные условия и форма

При составлении этого типа соглашения фигурируют свои юридические понятия, с которыми неизбежно может столкнуться любой покупатель данного страхового продукта.

К примеру, одним из важных терминов, на который следовало бы всем автовладельцам обратить внимание – это существенные условия договора КАСКО.

Именно этот пункт документа описывает ключевые моменты, касающиеся автомобиля, сроков страхования, методов и механизмов страхования и иных факторов.

В общей сложности все условия по договору можно определить в виде двух основных понятий:

  1. Существенные или обязательные условия.
  2. Дополнительные условия.

В первой части условий всегда отражаются основные моменты, которые имеют отношении к любому типу имущественного страхования (на основании ст. 942 ГК РФ). Вот почему они определены в ст. 943 ГК РФ.

Эти подпункты являются стандартными и будут всегда содержать следующую важную информацию:

  • о предмете страхования – самом автотранспортном средстве;
  • полный перечень страховых рисков, событий или случаев, при осуществлении, наступлении которых страховщик берет по договору на себя обязательства выплатить страхователю полагающие суммы;
  • те или иные параметры по отношению компенсационных сумм;
  • юридические, фактические сроки действия соглашения.

Большая часть разногласий между двумя сторонами договора, как правило, часто возникает на базе двух последних критериев.

Все непонятные моменты должны уточняться на месте со страховщиком еще до подписания такого соглашения.

К примеру, если под ущербом автомобилю подразумевается и угон тоже, то это обязательно должно быть прописано в договоре в виде уточнения. То же самое, и в отношении компенсационных выплат, которые зачастую страховщики любят снижать.

Для примера, можно обозначить страховые риски, по которым обычно страхуют в программе КАСКО:

  • ДТП с участием более одного участника;
  • столкновение машины с бордюрами, столбами, деревьями и другим недвижимыми объектами при участии одной машины;
  • падение тяжелых или острых предметов сверху на автомобиль;
  • самовозгорание или гибель авто при ином источнике огня (пожары, взрыв);
  • чрезвычайные ситуации природных условий – наводнения, ураганы, оползни, паводок, гроза, землетрясение и прочие стихийные бедствия;
  • предумышленные хулиганские и вандалистские действия посторонних лиц;
  • необдуманные, случайные, неумышленные действия, повлекшие за собой порчу автомобиля.

Исключениями в страховых рисках могут оказаться следующие обстоятельства и условия:

  • вождение автомобиля в пьяном виде (также относится сюда и наркотическое опьянение);
  • случаи осведомленности водителя в неисправности своей машины и при этом эксплуатация такого авто;
  • нарушения при транспортировке или хранении автомобиля;
  • специальное нанесение ущерба машине со злым умыслом;
  • случаи ДТП, когда за рулем находился водитель, не имеющих права управлять машиной;
  • порча автомобиля вследствие военных действий или в результате террористической акции и другие условия.

В отношении дополнительных условий действует механизм обнародования такой информации. Как правило, такие условия могут списком вывешиваться в офисе страховой компании (особенно этот метод действует в крупных компаниях) в виде Положения.

А в договоре просто прописывается ссылка на такое Положение, изданное внутри компании, завизированное руководителем и фирменной мокрой печатью.

В целом, можно выделить основные условия страхования из такого Положения:

  1. Информация о франшизе.
  2. Какие существуют условия по агрегатности размеров выплат.
  3. Какие услуги может оказывать страховая компания при наступлении страхового случая, например:
    • предоставление услуг экспертного оценщика;
    • вызов эвакуатора за счет компании;
    • выезд и прибытие на место ДТП специалиста СК;
    • юридическая консультация при оформлении документов;
    • и другие моменты.
  4. Существующие по данному соглашению ограничения в условиях предоставления страховых услуг.
  5. Ситуации, когда страховая компания будет вправе отказывать клиентам в выплатах.
  6. Другие условия.

Условия по договору страхования добровольной программы отличны от условий договора по программе обязательного автострахования ОСАГО.

К наиболее важным условиям такого вида страхования относится непредумышленность в нанесении вреда автотехнике. Вот именно эти и иные тонкости должен отражать страховой договор.

Срок действия

По поводу сроков, в течение которых документ будет иметь юридическую силу, можно сказать следующее – чаще всего такие договора заключаются сроком на 1 год.

Минимальный срок действия такого договора не должен составлять менее 1 месяца. Кроме этого, статьей 958 ГК РФ определены возможности для клиентов-автовладельцев, когда они вправе расторгнуть договор по полису КАСКО.

Обычно это происходит при подаче письменного заявления выгодоприобретателем (страхователем/держателем полиса), а также при условия, если автомобиль достиг состояния, классифицируемого как «полная гибель» и подлежит утилизации.

В этих случаях, а также в случае смерти страхователя (клиента), договор может расторгаться досрочно.

Образец договора страхования КАСКО

Типового бланка договора по продукту страхования КАСКО не установлено законодательными нормами или правовыми актами. Поэтому каждая страховая компания вправе определять форму договора в рамках своих стандартов.

Самыми основными пунктами договора, которые встречаются практически во всех страховых компаниях, могут оказаться следующие:

  1. Предмет договора, где обозначаются стороны и прописываются их обязательства.
  2. Объектом страхования всегда будет автотранспортное средство или несколько таковых.
  3. Страховые случаи – перечень основных рисков.
  4. Суммы, которые действуют при данной программе страхования – выплаты, премии, компенсации.
  5. Место, регион, территория, на которую распространено страхование.
  6. Интервал времени для страхования – указывается не только по месяцам, но также и по времени наступления действия и окончания действия договора – часы, минуты.
  7. Обозначаются обязанности и права с обеих сторон.
  8. Вторая – основанная часть соглашения всегда содержит Порядок, при котором устанавливаются причины для определения размера страховки.
  9. Параметры конфиденциальности.
  10. Обозначение меры и степени ответственности обеих сторон.
  11. Каковы могут быть обстоятельства, которые должны признаваться по договору как обстоятельства непреодолимой силы.
  12. Информация об обеспечении реализации соглашения – определяется в суммах и национальной валюте.
  13. Пункт, относящихся к спорным моментам и порядку их разрешения.
  14. Сроки действия соглашения, а также порядок, регламентирующих ситуации, требующие внесения тех или иных изменений в документ – обычно это осуществляется путем заключения дополнительного соглашения.
  15. Последний пункт – прочие условия с приложениями.

Подписывается договор сторонами только после указанных реквизитов. Все скрепляется печатями, если договор был составлен между юридическими лицами.

То же самое относится и к заключению договора между СК и индивидуальным предпринимателем, не имеющим своей печати.

Порядок оформления

Обязательное требование законодательства России о том, чтобы все договора страхования заключались в письменной форме, относится и к оформлению договора по полису КАСКО.

Такое требование прописано в ст. 940 ГК РФ. Поэтому все попытки сомнительных страховщиков продавать только лишь полис без наличия договорной основы – являются неправомерными.

Заключается же соглашение на основании устного заявления страхователя, выражающего желание приобрести полис добровольного страхования своего авто.

Для того чтобы правильно все оформить, страхователю продукта КАСКО необходимо предъявить страховщику следующий пакет документов:

  1. Основные документы:
    • копия и оригинал паспорта гражданина РФ или иной страны, если имеется временное проживание иностранного гражданина на территории России;
    • удостоверение водителя;
    • паспорт автомобиля;
    • свидетельство регистрации авто.
  2. Дополнительные бумаги:
    • талон техосмотра или диагностическая карта ТО;
    • квитанции на оплату каких-либо установок в автомобиле, которые были вмонтированы вне заводских условий;
    • доверенность на тот случай, если полис приобретает не владелец автомобиля, а его представитель;
    • доверенность с разрешением управлять авто лицу, которому доверяет владелец машину;
    • договор безвозмездной аренды автомобиля (копия);
    • если случай относится к продлению уже существующего полиса, тогда следует предъявить копию старого/предыдущего полиса КАСКО.

Немаловажным будет также обратить внимание на тот факт, что страхователь будет иметь право осмотреть автомобиль перед тем как подписать с вами договор.

Специалист сверяет VIN-код, присутствующий на авто и в документах, номер кузова, регистрационные знаки, работу двигателя и других систем (например, механизма ремней безопасности), внешнее состояние кузова, фар и т.д., а также подтверждает наличие у владельца машины двух комплектов ключей от машины.

Возможно ли продление

Продление страхового договора, как, впрочем, и любого другого варианта соглашения, еще называют пролонгацией. Продлевать такое соглашение можно неограниченное число раз.

При этом даже страховщики предусматривают некоторые скидки для своих постоянных клиентов. Особенно льготы действуют при непрерывном неоднократном продлении.

Обычно для этой процедуры специалисты рекомендуют обращаться за месяц до фактического окончания срока действия договора.

Для этого подается письменное заявление, производится заново расчет стоимости полиса и взносов, подлежащих уплате страхователем. Продлить нельзя будет действие данного документа только при смене собственника авто или при изменении самого автомобиля.

Отказ в заключении договора

Отказать в заключении соглашения по страховому продукту КАСКО страховщики могут в следующих случаях:

  1. Когда автомобиль не подходит по техническим и функциональным параметрам. Например, машина является слишком старой или поломанной, подлежащей капитальному ремонту.
  2. Если водитель имеет маленький стаж вождения авто в своей категории.
  3. В случаях обмана водителя. Например, в процессе оформления выяснится, что авто будет использоваться в качестве такси, а по данному виду транспорта у страховщиков свои тарифы и работают свои степени рисков.
  4. Обнаружение несанкционированной установки на машину любого дополнительного оборудования, которое не было предусмотрено по заводскому проекту данной модели. Этот факт обычно фиксируется отсутствием соответствующих документов.
  5. Подозрительный и необоснованный отказ от франшизы.
  6. Нахождение в пакете документов потенциального клиента поддельных или просроченных документов.

Неустойка

Организация страхового дела в России тарифицирует посредством Центробанка лишь приобретение население полисов ОСАГО.

В отношении КАСКО все определяет именно договор, при составлении которого стороны договариваются и соглашаются с теми или иными условиями.

Такой регламент закреплен посредством статьи 28 Закона о потребительских правах и их защите.

Что такое переуступка

Когда происходит замена страхователя, тогда речь о переуступке прав, согласно договору уступки, который должен заключаться отдельно от страхового соглашения.

Такое практикуется на основании Определения Конституционного Суда РФ № 1600-О-О от 17.11.11 г. Переуступка осуществляется исключительно только с согласия выгодоприобретателя (ст. 956 ГК РФ).

Только вот на основании судебного определения (п.2 данного документа), а также на основании ч. 2 ст. 956 ГК РФ такое действие нельзя производить в том случае, если основной выгодоприобретатель (страхователь, клиент, автомобилист) уже успел внести какие-то суммы по страховке на счет страховщика (страховой компании).

Договор страхования не имеет строгого типового бланка, формата, который был бы утвержден законодательно.

Все варианты таких договоров заключаются на основании правил страхования КАСКО, а также договорными обязательствами между обеими сторонами – страхователем и страховщиком.

Поэтому формы договора могут отличаться в пунктах списка страховых рисков и определения компенсационных выплат.

: КАСКО. Оформи договор КАСКО

Источник: http://provodim24.ru/dogovor-kasko.html

Разбираемся в нюансах договора КАСКО

Наличие полиса КАСКО обеспечивает владельцу автомобиля финансовую защиту в случае угона или повреждения транспортного средства.

Оформляя страховое соглашение важно иметь четкое представление о том, от чего конкретно застрахован автомобиль, на какую сумму выплаты и при каких условиях может рассчитывать страхователь.

Ведь большинство проблем с получением возмещения ущерба связано именно с невнимательностью клиента при подписании документа.

Риски, покрываемые страховым договором

Условия любого договора страхования автомобиля КАСКО подразумевают компенсацию ущерба владельцу при краже или причинение вреда автомобилю в результате:

  • дорожно-транспортной ситуации (с участием иных ТС);
  • падения тяжелых объектов на объект страхования (льдин, снежных масс, деревьев);
  • столкновения с неподвижными объектами;
  • пожара, взрыва;
  • стихийных происшествий или бедствий (молний, урагана, землетрясения, оползня);
  • умышленных правонарушений со стороны иных лиц (кража, разбой, угон);
  • непреднамеренных поступков иных лиц.

Каждая страховая организация может изменить перечень рисков с учетом собственной политики.

В договоре обязательно указываются ситуации, при которых СК не производит выплату возмещения ущерба. К таковым могут быть отнесены:

  • несоблюдение клиентом правил транспортировки, хранения пожароопасных и взрывоопасных веществ;
  • управление автомобилем, имеющим неисправности тормозной системы, рулевого управления, приборов освещения;
  • эксплуатация автомобиля гражданами, не включенными в перечень допущенных лиц или не имеющих права вождения транспорта данной категории;
  • управление автомобилем лицом, находящимся в состоянии опьянения;
  • преднамеренные действия самого водителя или лиц, связанных с ним какими-либо отношениями, по причинению вреда застрахованному имуществу;
  • конфискация ТС по решению суда.

Процесс оформления договора

Для заключения договора КАСКО и получения сертификата (полиса) транспортное средство должно быть представлено для осмотра сотрудником СК с набором всех комплектов ключей и документами:

  • паспорт владельца и автомобиля;
  • водительские удостоверения лиц, имеющих право управления ТС;
  • договор купли-продажи (при наличии).

При соответствии ТС требуемым нормам заполняется бланк страхового договора (полиса), который следует внимательно проверить на правильность и полноту заполнения перед подписанием. Важно убедиться, что все ранее оговоренные условия договора КАСКО совпадают с указанными в тексте документа.

После подписания сторонами договора клиенту выдается оригинал полиса КАСКО, счета о внесении суммы страховой премии, правила страхования СК с указанием контактных телефонов для обращения при страховой ситуации.

Для подачи заявки на оформление страховки можно воспользоваться онлайн способом, оставив данные на сайте СК. Получить готовый документ можно лично в офисе компании или через курьерскую доставку по определенному (домашнему, рабочему) адресу. Заключая договор в офисе можно рассчитывать на получение максимального объема необходимой информации, в том числе по скидкам и льготам.

По желанию можно оформить сделку:

  • Через страхового агента. Плюсом будет экономия времени, так как агент может приехать к клиенту. Но минусов больше – низкий уровень знаний по порядку выплаты возмещения и другим положениям сделки, возможное искажение предоставляемой информации.
  • Через брокера, работающего на договорной основе с несколькими страховщиками. Для сохранения клиентов предоставляются дополнительные услуги в виде юридической и технической помощи, сборе необходимых документов.

Возможность расторжения сделки

По желанию страхователя договор страхования КАСКО может быть расторгнут в любой момент на основании письменного уведомления страховщика. Действие сделки является прекращенным с даты, указанной в заявлении. Но подобную процедуру лучше производить лишь в случае крайней необходимости по причине невыгодности для клиента.

Застрахованному лицу возвращается только доля от страховой премии, пропорционально времени действия соглашения и за минусом затрат страховщика, понесенных при ведении им дела. Расходная статья может составлять до 20% от общей величины страховой премии. Поэтому клиент при досрочном прекращении действия договора получит сумму намного меньше ожидаемой.

Особенности выбора страховщика

Оформление договора КАСКО предполагает получение материальной компенсации при наступлении предусмотренной в тексте ситуации. Повысить шансы на получение выплаты можно за счет тщательного выбора страховой компании для заключения соглашения.

Следует обращать внимание на следующие критерии:

  • Финансовое состояние СК. Информацию можно получить из рейтинговых обзоров специализированных агентств, финансовой отчетности организации, размещаемой в свободном доступе.
  • Наличие филиальной сети, уровень материальной обеспеченности и объем клиентской базы регионального филиала компании.
  • Отзывы клиентов прошлых периодов и настоящего времени.
  • Статистика по выплатам (соблюдение сроков, полнота сумм).

Важно сравнить предложения нескольких страховщиков в отношении стандартного пакета услуги, дополнительных опций, возможности пролонгации, наличия бонусов, скидок и изучить образец договора страхования КАСКО.

Различия между КАСКО и ОСАГО

Полис ОСАГО является вариантом обязательного страхования, за отсутствие которого предусмотрен штраф, а тарифы утверждаются постановлением правительства РФ.

Договор КАСКО является добровольным, его наличие полностью относится к желанию самого клиента. Тарифы компаний законодательно не регулируются, а устанавливаются самими СК в зависимости от общей экономической ситуации и положения на рынке страховых услуг.

Величина страховой компенсации по ОСАГО строго фиксирована, а оп КАСКО зависит от суммы, указанной в страховом соглашении, но не может превышать рыночной стоимости застрахованного транспортного средства.

Добровольное страхование гарантирует страховое возмещение по решению самой СК, кроме оговоренных договором случаев или фактов мошенничества.

Основное различие страховых программ в том, что по ОСАГО большее внимание уделено социальной составляющей в виде возмещения ущерба пострадавшим гражданам, а КАСКО обеспечивает защиту личных интересов и имущественных прав автовладельцев.

Юридическая консультация

Источник: https://www.insurance-liability.ru/razbiraemsya-v-nyuansax-dogovora-kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть