Основные требования к автомобилю при страховании каско

Содержание

Основные отличия полисов страхования ОСАГО и КАСКО

Основные требования к автомобилю при страховании КАСКО

Юридическая консультация > Административное право > ДТП, ГИБДД, ПДД > Страховые споры > Основные отличия полисов страхования ОСАГО и КАСКО

Полис ОСАГО относится к обязательным видам страхования вашей гражданской ответственности как водителя перед другими участниками дорожного движения и передвижение без его наличия является административным нарушением и карается штрафом. Приобретая же полис КАСКО, вы на добровольных началах страхуете свое собственное транспортное средство. Основные моменты эти двух видов страхования мы рассмотрим ниже.

Страхование ОСАГО покрывает следующие риски:

  • ущерб, нанесенный транспортному средству;
  • вред, причиненный жизни и здоровью водителя и пассажиров автомобиля;
  • ущерб жизни и здоровью пешеходов, пострадавших при ДТП.

КАСКО в большинстве случаев покрывает лишь один риск: повреждения вашего личного автотранспорта, при этом ущерб жизни и здоровью страховая компания компенсировать не будет.

Также следует учесть, что если при подписании договора вы забудете включить в него какое-либо дополнительное оборудование, которое установили на свой автомобиль (тюнинг, аудиосистемы, бортовой компьютер, спутниковые системы, парковочные радары и т.

д.) то за повреждение этого оборудования страховщики вам не заплатят.

Механизм действия ОСАГО при ДТП

ОСАГО и КАСКО — автострахование

Рассмотрим, как действует полис страхования ОСАГО, когда происходит ДТП. Для примера возьмем несколько ситуаций.

Случай первый

Предположим, вы стали виновником произошедшего ДТП, при этом являетесь владельцем одного лишь полиса ОСАГО. Таким образом , застрахована ваша гражданская ответственность перед другими участниками дорожного движения. В тексте договора указан максимальный лимит ответственности, то есть сумма, в пределах которой ущерб, нанесенный третьим лицам покрывается полностью.

Если же причиненный вред больше, то все дополнительные затраты лягут грузом уже на ваш кошелек.

Хотя именно для таких случаев возможность приобрести полис добровольного страхования гражданской ответственности, который увеличит максимальный денежный лимит ответственности страховой компании перед пострадавшими в ДТП.

Но даже при наличии ДОСАГО ваш личный транспорт остается незащищенным, и оплачивать его ремонт вы должны будете самостоятельно.

Случай второй

Вы стали потерпевшей стороной ДТП, при этом у виновной стороны приобретен только ОСАГО. Для начала эксперт оценит точную сумму ущерба, причиненного вашему транспортному средству, после этого специалисты страховой компании оформят необходимый пакет документов и выплатят всю сумму, необходимую для ремонта в денежном эквиваленте.

Затем вы самостоятельно определяетесь, где и как будете ремонтироваться. В принципе для страховой компании это значения не имеет. Конечно, эти суммы обычно мизерны и их не хватает на полноценный ремонт автомобиля.

В итоге вам приходится связываться еще и с судебными органами, чтобы выбить лишнюю копейку. А это огромные затраты времени, нервов и сил. Причем до окончания суда авто должно оставаться в поврежденном состоянии.

Случай третий

ОСАГО и КАСКО: есть плюсы и минусы

Предположим, что вы потерпевший, виновник никуда не скрылся, у него есть полис ОСАГО. Но, к сожалению, ваш автомобиль пострадал настолько, что ремонту уже не подлежит. Тогда специалисты страховой компании выплатят вам максимальный лимит ответственности, указанный в договоре, пусть это будет 500 000 рублей для примера.

А машина ведь стоит гораздо дороже. И для того чтобы компенсировать эту разницу между максимальным страховым покрытием и стоимостью автомобиля вам придется взывать эти деньги у виновника. А поскольку добровольно он их вряд ли вам отдаст, то вас опять ждут судовые процессы.

Случай четвертый

В этом примере вы опять являетесь потерпевшей стороной, есть виновник, который не задумался над приобретением ОСАГО. В таком случаем компенсацию от страховой компании вам никак не получить, добровольно виновник вам платить не захочет. Придется действовать в рамках законодательства, то есть обращаться в суд.

Механизм действия полиса КАСКО при ДТП

При возникновении вышеописанных ситуаций наличие полиса страхования КАСКО дает вам ряд преимуществ, поскольку страхует риски связанные с ущербом вашему личному автомобилю а не пострадавшей стороне. Не имеет значения, какой страховой случай может произойти:

  • ДТП по вашей вине, по вине другого водителя;
  • с вашим автомобилем совершили акт вандализма (специально поцарапали, испачкали краской);
  • транспортное средство пострадало в результате стихийного бедствия (например, удар молнии или повреждение градом);
  • произошел пожар и автомобиль сгорел;
  • угон злоумышленниками – все эти риски покроет страховая компания полностью.

Единственным исключением может стать наличие в договоре франшизы. Однако не следует забывать о том, что чем дороже стоит ваш автомобиль, чем больше сумма покрытия по договору, тем дороже вам будет стоить застраховаться.

Еще один нюанс страхования по КАСКО заключается в том, что разные страховые компании могут потребовать различное количество документов для назначения выплаты по договору.

Плюс недобросовестные страховщики могут затягивать процедуру компенсации вашего ущерба во времени. И с этим придется побороться.

После завершения процесса сбора всех необходимых бумаг, определения точной суммы компенсации, страховая компания либо выплатит вам сумму на карточный счет, либо сама поставит транспортное средство на ремонт в один из центров по обслуживанию автомобилей. В таком случае это будет официальный сертифицированный цент по ремонту именно вашей марки автомобиля.

Преимущества КАСКО и ОСАГО

ОСАГО и КАСКО — существенная разница

Суммируя все вышесказанное можно сказать о том, что различия между КАСКО и ОСАГО огромны, это два противоположных полюса автострахования. Приобретя полис КАСКО ты можешь не переживать за свой автомобиль, чего совсем не обеспечивает наличие только полиса КАСКО.

Итого, по договору ОСАГО самое большее, что вы получите – это максимальная сумма, прописанная в договоре у водителя, причинившего вам ущерб, при этом вам придется приложить значительные усилия. А если у виновника есть еще и ДОСАГО, то можно считать, что вам улыбнулась удача.

Имея договор КАСКО, вы обеспечите себя деньгами на ремонт автомобиля или же на его приобретение в случае угона или тотального повреждения. Либо не нужно будет заморачиваться с ремонтом, поскольку страховая компания отремонтирует все сама. Купив оба полиса, вы обеспечиваете себе покой со всех сторон, можете ездить не переживая по крайней мере за материальную сторону вопроса.

Это все основные моменты, которые необходимо знать каждому автолюбителю о видах автострахования.

Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО — чем отличается? Основы основ — в видеосюжете:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

     Напишите об этом материале в социальной сети с помощью кнопок ниже. Большое спасибо!

Источник: http://JuristPomog.com/administrative/traffic-police/insurance-disputes/osago-i-kasko.html

На что обратить внимание при оформлении КАСКО?

Подписание договора КАСКО – это весьма важный шаг, от которого в дальнейшем зависит то, насколько комфортно и финансово безопасно вы будете чувствовать себя при наступлении страхового случая.

Сейчас на рынке автострахования очень много страховых компаний, которые предлагают самые различные программы по страхованию КАСКО.

Хотя на первый взгляд эти программы могут казаться вполне понятными по тем условиям, которые предлагают страховые компании для своих клиентов, но очень часто есть дополнительные условия в договоре КАСКО, которые могут существенно повлиять на форму и даже на принципиальную возможность страхового возмещения. Эти дополнительные условия договора КАСКО лучше заранее знать и учитывать при выборе полиса КАСКО в той или иной страховой компании. Остановимся более подробно на основных аспектах договора КАСКО, которые влияют на размер, форму и возможность страховых выплат:

Выплаты по КАСКО или ремонт на СТО?

В договоре страхования КАСКО обязательно должен содержаться пункт о том, каким образом происходит страховое возмещение по риску ущерб.

Здесь может быть несколько вариантов: Первый вариант — автомобиль ремонтируется на СТО, с которой у страховой компании подписан договор о сотрудничестве.

То есть, если вы попали в аварию, то в этом случае страховая компания, с которой у вас заключен договор по КАСКО, должна будет восстановить ваш автомобиль от тех повреждений, которые произошли в результате страхового случая. Страховых выплат в этом случае не происходит.

Второй вариант – страховая компания, с которой у вас заключен договор страхования КАСКО, в качестве страхового возмещения выплачивает деньги, на которые вы можете произвести ремонт, самостоятельно выбрав СТО. Обычно в этом случае цена за КАСКО будет несколько выше, чем в первом варианте.

Также следует учесть, что автовладельцам, чьи авто находятся на официальном техобслуживании стоит особенно внимательно отнестись к этому пункту договора КАСКО, ведь ремонт на неофициальных СТО может привести к снятию автомобиля с техобслуживания.

Агрегатная или неагрегатная страховая сумма?

В договоре по КАСКО должен быть прописан тип страховой суммы, на которую страхуется автомобиль. Сумма может быть агрегатной или неагрегатной. При агрегатной страховой сумме с каждой выплатой по страховому случаю общая денежная сумма, на которую застрахован ваш автомобиль, будет уменьшаться.

Например, если автомобиль был застрахован на 700 000 рублей, потом попал в аварию и страховая выплата составила 150 000 рублей, то страховая сумма уже уменьшится до 550 000 рублей.

Это чревато тем, что если в дальнейшем автомобиль угонят, или он попадет в очень серьезную аварию, то клиент получит только оставшиеся 550 000 рублей при агрегатной страховой сумме в договоре КАСКО.

При неагрегатной страховой сумме, независимо от количества страховых случаев, страховая сумма не уменьшается. Т.е., даже если вы попадали в аварии и страховая компания уже делала вам выплаты, при угоне или полной гибели ТС вам сделают полную выплату.

Возможность осуществить расчет стоимости КАСКО по всем страховым компаниям с выбором страховой суммы есть в калькуляторе от Ревизорро.ru.

Износ автомобиля

Важным пунктом в договоре страхования КАСКО является учет износа автомобиля. Износ – это некоторая сумма, которую ваш автомобиль теряет в своей рыночной стоимости в ходе эксплуатации. Необходимо обратить внимание на то, что износ при страховании КАСКО учитывается в основном только по рискам хищения и полной гибели автомобиля.

По риску ущерб он обычно не используется, ведь он очень не выгоден клиенту. В некоторых компаниях есть возможность за дополнительную доплату приобрести возможность не учитывать износ при расчете по рискам угона и полной гибели ТС. Важно, чтобы это было прописано в договоре КАСКО. Также следует обратить внимание на величину износа, которая установлена в договоре КАСКО.

В среднем для нового автомобиля годовой процент износа составляет 10-15%.

Условия хранения автомобиля

В некоторых случаях в договоре КАСКО может быть указано, что страховые выплаты по КАСКО от угона производятся только в том случае, если автомобиль соблюдает специальные условия по хранению своего автомобиля. Например, в данном пункте договора КАСКО может быть прописано, что автомобиль должен в ночное время (с 24-00 до 7-00) находиться на охраняемой стоянке.

Соответственно, если вы оставите на но автомобиль возле дома и в это время его угонят, то страховая компания откажется выплачивать вам страховое возмещение.

Могут возникнуть трудности и с официальным статусом охраняемой стоянки. Не всегда стоянки имеют юридический статус охраняемой, даже при фактическом выполнении всех условий.

Хранение ключей и документов от автомобиля

Еще одним из условий договора КАСКО по риску угон может быть отмена страховой выплаты, если автовладелец оставил ключи зажигания или документы от автомобиля в машине, когда ее угнали. В этом случае могут возникнуть сложности с выплатой страховой суммы по риску хищение.

Но здесь необходимо обратить внимание, что такие требования страховых компаний противоречат законам Российской Федерации.

Если в договоре страхования КАСКО присутствует такой пункт, то лучше сразу насторожиться и обратить внимание менеджеров страховой компании на его несоответствие закону.

Но даже если вы уже подписали договор и с вами произошел такой случай, то не нужно отчаиваться. Вы можете подать исковое заявление в суд. Абсолютное большинство таких дел решается в пользу автовладельцев.

Срок начала действия договора КАСКО

Обычно договор КАСКО начинает действовать не с самого дня его подписания, а с 00-00 следующих суток (если не выбрано целенаправленно другое число). Т.е., если страховой случай произойдет в день подписания договора, то клиент может не получить выплаты от страховой компании.

При расчете стоимости КАСКО с помощью нашего онлайн калькулятора вы сможете самостоятельно задать дату начала действия полиса.

Франшиза в договоре КАСКО

Если вы решили приобрести полис КАСКО с франшизой, то в договоре КАСКО должен быть прописан вид франшизы и ее сумма.

Может быть условная франшиза, где вы оплачиваете ремонт только до определенной суммы.

Например, при условной франшизе в 10 000 рублей ремонт стоимостью вплоть до этой суммы клиент оплачивает самостоятельно. Но если сумма ремонта выше, то его полностью оплачивает страховая компания.

При безусловной франшизе в договоре КАСКО клиент в любом случае платил бы за ремонт. Т.е., если сумма ущерба составила бы 50 000 рублей, 10 000 платил бы клиент, а оставшиеся 40 000 страховая компания.

Использование франшизы имеет смысл в пределах суммы посильной вам суммы и она должна снижать стоимость полиса КАСКО, поэтому лучше очень внимательно подходить к выбору суммы франшизы в договоре КАСКО.

Выгодоприобретатель в договоре КАСКО

В договоре КАСКО при страховании кредитного автомобиля выгодоприобретателем может быть установлен как водитель автомобиля, так и банк, в котором был взят автокредит.

Поэтому лучше внимательно изучить договор, ведь в некоторых случаях выгодоприобретателем по всем рискам может быть банк (это не очень выгодно водителю, так как увеличивает срок ожидания выплаты, а также в случае судебного разбирательства со страховой компанией лишает возможности самостоятельно подать иск).

В других случаях выгодоприобретателем по рискам угон и полная гибель может являться банк, а по риску ущерб – водитель (это более распространенная практика, которая более удобна для водителя).

Как не быть обманутым при подписании договора КАСКО?

Ответ на этот вопрос очевиден: нужно внимательно читать договор. О том, насколько важно читать договор, вы можете прочитать в статье Топ 7 самых хитрых пунктов правил КАСКО.

Очень хорошо, если у вас есть возможность показать договор юристу. Если же такой возможности нет, то лучше внимательно изучить условия договора КАСКО, уточнить у менеджера все непонятные моменты.

Особое внимание стоит обратить на примечания мелким шрифтом (иногда там содержится очень важная информация).

07.03.2015

Денис Фисенко

Источник: https://Revizorro.ru/kasko/blog/na-chto-obratit-vnimanie-pri-oformlenii-kasko

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сегодня страхование автомобиля является чрезвычайно популярной услугой. Чаще всего автовладельцы приобретают полисы ОСАГО и КАСКО. Между ними имеются как некоторые сходства, так и отличия.

Отличия между полисами

Отличия между полисами КАСКО и обязательного страхования автогражданской ответственности заключаются, прежде всего, в следующем:

  • форма страхования;
  • объект страхования;
  • стоимость.

Также имеется множество других важных отличий. Все они оказывают непосредственное влияние друг на друга.

Например, стоимость полиса напрямую зависит от объекта страхования. Именно поэтому необходимо учитывать все нюансы, прежде чем остановить свой выбор на каком-то конкретном полисе.

Форма

Форма страхования полисом ОСАГО закреплена на законодательном уровне. Именно в этом заключается главное отличие данной услуги от КАСКО. Форма добровольного страхования также освещается в законодательстве, но требования гораздо менее суровы.

Ст. №940 ГК РФ гласит, что договор обязательного страхования гражданской ответственности должен быть заключен:

  • в письменной форме;
  • только при наличии заявления в соответствующей форме от страхователя.

При несоблюдении этих двух условий полис ОСАГО может считаться недействительным, так как форма страхования не была соблюдена. При оформлении полиса КАСКО также требуется наличие договора в письменной форме. Но основание для заключения договора может быть и в устной форме.

Для оформления полиса ОСАГО необходимо наличие следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление в письменной форме;
  • документы, подтверждающие право владения;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • водительское удостоверение.

Причем наличие каждого обязательно. Требования к пакету документов при оформлении полиса КАСКО являются менее жесткими.

Необходимо лишь предоставить страхователю:

  • действующий полис ОСАГО;
  • водительское удостоверение;
  • документ, подтверждающий право владения ТС.

Единственным условием является осмотр автомобиля для обнаружения различного рода дефектов и повреждений.

После заключения договора в письменной форме сотрудник страховой компании обязан выдать на руки страхователю следующие документы:

  • оригинал полиса;
  • копию договора страхования;
  • правила страхования;
  • документ, подтверждающий оплату страховой премии.

Приведенный выше список является идентичным для КАСКО и ОСАГО.

Объект страхования

Объект страхования полисом ОСАГО закреплен на законодательном уровне в ст. №6 Федерального закона «Об ОСАГО».

Согласно ему, объектом обязательного страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные непосредственно с гражданской ответственностью лица перед другими участникам дорожного движения.

К таким рискам относится следующее:

  • причинение ущерба имуществу других участников дорожного движения;
  • причинение вреда здоровью иных участников движения.

По полису ОСАГО выплачивается компенсация только пострадавшему в ДТП. Виновному данная страховая услуга не позволяет получить никаких компенсационных выплат. Именно это является недостатком и самым важным отличием ОСАГО от полиса КАСКО.

Объектом страхования КАСКО также являются имущественные интересы страхователя. Но полис добровольного страхования обеспечивает денежную компенсацию не только в том случае, когда страхователь невиновен в ДТП, но и при наличии непосредственной его вины.

Также КАСКО дает возможность получить компенсацию по следующим рискам:

  • угон автомобиля или хищение какого-либо дополнительного оборудования, установленного на нем;
  • получение ущерба в результате воздействия стихии, третьих лиц.

Именно обширностью покрытия КАСКО выгодно отличается от обычного полиса ОСАГО. Полис обязательного страхования автогражданской ответственности предоставляет минимальную защиту от различного рода рисков.

Какие правила страхования КАСКО действуют в компании Компаньон, узнайте на этой странице.

Стоимость

Ещё одним важным отличием полиса КАСКО от ОСАГО является стоимость. Цена услуги обязательного страхования автогражданской ответственности фиксируется на государственном уровне законодательством.

Тем не менее, имеется определенный тарифный коридор, в пределах которого страховые компании могут играть ценами.

На сегодняшний день базовые тарифы по ОСАГО для различных видов техники таковы:

 мотоциклы и иная техника категории «А»  1 215 руб.
 автомобили категории «В»  1 980 руб.
 автомобили категории «В», используемые в качестве такси  2 965 руб.
 грузовые автомобили  от 2025 руб. и более

Для расчета стоимости полиса ОСАГО используются специальные поправочные коэффициенты. Они также устанавливаются на законодательном уровне и не подлежат изменению.

Порой цена данной страховой услуги для особо дорогих автомобилей достигает шестизначных цифр. Основной причиной тому является большая сумма компенсации и существенное количество страховых рисков, при возникновении которых выплачивается страховка.

На стоимость полиса КАСКО влияют те же факторы, что и на цену ОСАГО. Но величина поправочных коэффициентов, а также базового тарифа на порядок выше.

Другие отличия

Страховая компания, имеющая лицензию на оформление ОСАГО, не имеет права отказать автовладельцу в страховании автомобиля. В противном случае у последнего появляется полное право на обжалование такого отказа в РСА – Российском Союзе страховщиков, а также в суде.

И даже через суд водитель не сможет добиться обратного, так как отказ в страховании КАСКО не противоречит действующему законодательству РФ.

По КАСКО выплаты могут осуществляться с учетом износа деталей автомобиля, его возраста. Хотя законодательством установлен данный лимит – он не может превышать 50%, независимо от года выпуска транспортного средства.

Можно ли обойтись без КАСКО

На сегодняшний день полис ОСАГО является обязательным для всех владельцев автомобилей. За его отсутствие сотрудники дорожной полиции имеют право наложить на нерадивого водителя довольно крупный штраф.

В то же время полис КАСКО является добровольной слугой, законодательство не обязывает владельцев автомобилей приобретать его.

Как сэкономить на страховании автомобиля

Существует множество различных способов сэкономить на страховке автомобиля:

  • использовать франшизу (условную и безусловную);
  • приобрести полис на ограниченное количество водителей;
  • соблюдать правила дорожного движения и не попадать в дорожно-транспортные происшествия.

Самым лучшим способом сэкономить средства на полисе КАСКО является включение в условие договора франшизы.

Она представляет некоторую сумму, в пределах которой страхователь самостоятельно несет ответственность за нанесенный его имуществу вред. Франшиза по КАСКО может быть условной и безусловной.

Так как чем на большее количество водителей распространяется действие полиса, тем больше риск попадания автомобиля в аварию.

Также имеет значение стаж вождения и возраст водителей, вписанных в полис. Чем он больше, тем меньше цена полиса.

В большинстве случаев страховые компании стараются избавиться от неблагонадежных клиентов, либо каким-то образом компенсировать затраты, возникающие из-за них. Для водителей, часто попадающих в ДТП, цена полиса может вырасти на целых 100%.

На что стоит обратить внимание

Первое, на что стоит обратить внимание при приобретении полиса, – это его подлинность. Полис ОСАГО имеет установленную форму – он типовой. Именно поэтому подделать его довольно сложно. Проще всего проверить полис при помощи единой базы: достаточно ввести в соответствующее поле номер полиса.

Так как многие страховые компании идут на различные хитрости, навязывая своим клиентам ненужные и попросту невыгодные условия.

Полисы КАСКО и ОСАГО обладают своими достоинствами. Тем не менее, необходимо знать отличия между ними во избежание возникновения различного рода казусных ситуаций. Следует помнить о том, что данные страховые услуги защищают от различных рисков.

Сроки выплат по КАСКО рассматриваются здесь.

Какие особенности имеет Зеленая карта в компании Ресо, читайте по этой ссылке.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/auto/chem-otlichaetsja-osago-ot-kasko.html

Что входит в КАСКО: все важные нюансы страхования

Что входит в КАСКО: все важные нюансы страхования

С момента введения «автогражданки» появилось очень много компаний, которые предлагают свои услуги в данной области. При этом КАСКО, что входит встраховой случай, описывает весьма туманно, а спискиведущих страховщиков очень сильно отличаются друг от друга.

Спорные же моменты, связанные с этим, приводят людей в суд, где разбирательство может затянуться на длительный срок. На нашем опыте мы знаем, какие страховые случаи входят в страховку КАСКО, а по каким вам могут отказать. При этом рекомендуется обратить внимание и на дополнительные опции, значительно увеличивающие привлекательность страховки.

Что входит в КАСКО для авто

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей.

Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба.

Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Рассчитать стоимость КАСКО

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

Что не является страховым случаем

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

Случаи хищения

  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.

Нет вреда самому автомобилю

  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Халатность страхователя

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

Источник: http://avto-yslyga.ru/chto-vhodit-v-kasko/

Правила и закон о КАСКО. Как регулируется законодательством КАСКО, основные правила страхования

Добровольное автомобильное страхование в нашем государстве имеет незаслуженно малое развитие.

Вызвано это, прежде всего, более высокой стоимостью страховки по сравнению с обязательной, а также низким уровнем знаний автолюбителей в этой области страхования.

Разберемся, что представляет собой КАСКО, какими актами регламентируется, сколько стоит, что компенсирует и каким образом осуществляется процедура выплаты.

○ Что такое КАСКО и чем регулируются правила страхования?

Термин КАСКО в общем виде можно определить как добровольное автомобильное страхование. Данное понятие не является аббревиатурой, а представляет собой испанское слово, которое в переводе на русский означает «шлем». Подобный термин является общепринятым и употребляется во множестве стран.

КАСКО как отдельный вид страхования не регулируется отдельным законом, как, например, в случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности. В связи с этим существенная роль в регулировании вопроса предоставления данного страхования, порядка получения выплаты и т.д. принадлежит самим страховым фирмам, которые издают внутренние документы, регламентирующие данные вопросы.

Однако это не означает, что законодатель все вопросы КАСКО передал на откуп страховщикам. Существует ряд правовых актов, которым должна соответствовать процедура оформления КАСКО и выплаты по данному виду страхования. В их числе:

  • Гражданский кодекс (Глава 48).
  • закон об организации страхового дела.
  • Правила страхования (внутренний правовой акт страховой компании, носящий публичный характер).

Поскольку КАСКО является имущественным страхованием, к нему прямым образом относится понятие данного вида страхования, закрепленного в гражданском законодательстве.

  • П. 1 ст. 929 Гражданского кодекса:
  • «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».

Вернуться к содержанию ↑

○ Основные правила КАСКО

Основные правила оформления и выплат по полису добровольного автострахования закрепляются в соответствующих порядках страховых фирм, а те, в свою очередь, базируются на обычаях делового оборота и общих нормах Гражданского кодекса.

✔ Выплаты по КАСКО

К основным правилам осуществления выплат можно отнести:

  • Наличие надлежащим образом оформленного полиса, срок действия которого не истек на момент наступления страхового случая.
  • Любое происшествие должно быть документально зафиксировано и подтверждено (будь то справка об угоне, о повреждении и т.д.).
  • Происшествие должно входить в перечень случаев, при наступлении которых может быть компенсирован ущерб (таковой указывается в договоре).
  • Существуют предельные размеры компенсации (напрямую зависящие от стоимости полиса).
  • Владельцем полиса не были совершены действия, препятствующие требованию выплаты компенсации (например, умышленное причинение вреда застрахованному автомобилю).
  • Размер причитающейся выплаты определяется экспертом после осуществления ряда исследований и расчетов.

Вернуться к содержанию ↑

✔ Отказ в выплате по КАСКО

Причины отказа в выплате компенсации по КАСКО в каждом случае могут быть индивидуальны, т.к. они прописаны в Порядке страхования конкретной фирмы, а также закреплены в договоре. К таковым могут относиться:

  • Повреждение получено в результате нарушения обладателем КАСКО правил дорожного движения, за которые следует наказание в виде лишения прав (но могут определяться и индивидуально).
  • Авария не была оформлена надлежащим образом.
  • До проведения экспертизы автовладельцем самостоятельно были устранены результаты повреждений.
  • По причине халатных действий владельца транспорта (например, забытые ключи зажигания в скважине или невключенная сигнализация).
  • Машина повреждена самим владельцем в ходе мойки или осмотра, хотя и не целенаправленно и др.

Конкретный перечень закрепляется в договоре.

Вернуться к содержанию ↑

✔ Стоимость КАСКО

Итоговая стоимость полиса добровольного автострахования зависит от таких факторов, как:

  • Фактическая рыночная стоимость автомобиля на момент страхования.
  • Марки и модели транспортного средства.
  • Суммы страховой выплаты.
  • Наличия в страховке дополнительных услуг (автоюрист, эвакуатор и т.п.).
  • Наличие франшизы.
  • Безаварийная езда по предыдущему полису и др.

Стоимость полисов данного вида страхования зависит от всех указанных факторов и в среднем варьируется в пределах 2-6 процентов от рыночной цены автотранспорта.

Вернуться к содержанию ↑

✔ КАСКО с франшизой

Франшиза в договоре страхования по КАСКО предполагает, что при наступлении страхового случая автовладелец обязан нести самостоятельно определенные расходы. Франшиза может устанавливаться двух видов:

  1. Когда размер франшизы ни при каких условиях не будет компенсирован обладателю полиса (при франшизе в 20000 рублей и размере ущерба в 25000 рублей владельцу будет компенсировано лишь 5000 рублей).
  2. Когда компенсация выплачивается в полном объеме, если ущерб, нанесенный в результате наступления страхового случая, составил более суммы франшизы (при франшизе в 20000 рулей и размере ущерба в 30000 рублей владелец имеет право получить компенсацию в полном объеме в размере 30000 рублей).

Вид франшизы в обязательном порядке закрепляется договором. Наличие такого условия для клиента удешевляет плату за полис, а страховщика избавляет от существенных трат на экспертизу и иные процедурные моменты при повреждениях на небольшие суммы.

Вернуться к содержанию ↑

✔ За что страховая компания не заплатит по КАСКО

Перечень страховых случаев, за которые владелец автотранспорта сможет впоследствии получить компенсационную выплату, строго должен быть указано в договоре.

Отсутствие того или иного вида получения ущерба в договоре является основанием для страховой компании для отказа в предоставлении выплаты.

Кроме того, могут дополнительные указываться условия, при наступлении которых выплата также не будет выплачена, к которым относятся общие правила отказа в выплате.

Вернуться к содержанию ↑

✔ Выплаты за износ деталей

В размер компенсации по добровольной автостраховке может входить утрата общей товарной стоимости авто в связи с повреждением деталей и агрегатов транспортного средства.

Так, ремонт той или иной части автомобиля часто влечет утрату их первоначальных эксплуатационных характеристик и внешнего вида, при этом рыночная стоимость всего транспорта уменьшается.

За это и может быть, в том числе, произведена компенсационная выплата.

Вернуться к содержанию ↑

✔ Износ авто

Под износом автомобиля понимается утрата им первоначальных характеристик, как внешних, так и механических, вследствие которого уменьшается и стоимость авто и его запасных частей.

Законом установлен максимальный предел износа в 50% от первоначальной стоимости запасной части или детали транспорта. Данный показатель влияет на величину компенсационной выплаты.

Чем выше износ конкретной детали, тем меньшую страховую выплату получит автовладелец.

Вернуться к содержанию ↑

○ Правила страхования КАСКО популярных страховых компаний

Правила страхования по КАСКО, прежде всего, зависят от пакета выбранных услуг и конкретных условий действия полиса, нежели от страховой компании. В связи с наличием законодательного регулирования предоставления услуги данного страхования и нормальной конкуренции на данном рынке услуг условия различных фирм в целом разнятся не существенно.

Однако ряд отличающихся условий можно обнаружить. Так, например, страховыми компаниями Росгосстрах и Ресо предлагают возможность страхователю самостоятельно выбрать станцию технического обслуживания для проведения восстановительного ремонта, на основании калькуляции которого и осуществляется возмещение вреда.

Часто различен срок сообщения об угоне автомобиля: Альфастрахование обязывает своих клиентов написать заявление в течение 5 дней, РЕСО – 1, Росгосстрах – 3. При этом все компании настаивают на извещении доступным способом до истечения 24 часов с момента обнаружения факта похищения транспорта.

Различными могут быть и исключения из страховых выплат. РЕСО к таковым относит все, что касается шин и дисков, Альфастрахование, в частности, на стеклянные крыши и люки, Росгосстрах – похищение транспорта при халатности со стороны владельца (открытые двери, неподнятые окна и т.п.).

Каждый страховщик предоставляет индивидуальные условия, с которыми клиенты могут ознакомиться в правилах страхования, издаваемых компанией и размещенных в общедоступных местах (стенды, официальные сайты).

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Оплата за ущерб при транспортировке авто

Возможность требовать компенсации ущерба транспортному средству, нанесенного в результате его транспортировки (в том числе, эвакуации), зависит от того, является ли данная ситуация страховым случаем.

Узнать об этом можно заглянув в соответствующий раздел договора страхования.

Подавляющее число (если не все) страховых компаний в настоящее время не относят подобные риски к страховому случаю и не предусматривают возможности требовать компенсации за подобный ущерб.

Вернуться к содержанию ↑

✔ В какую страховую обращаться

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования и полисом КАСКО, автовладельцу надлежит написать соответствующее заявление в страховой компании, выдавшей полис.

При этом обладатель КАСКО вправе обращать в любой офис страховщика, осуществляющий работу с клиентами.

Перечень доступных офисов с указанием адресов, как правило, указан на официальном сайте страховой компании.

Вернуться к содержанию ↑

О правилах страхования КАСКО и ОСАГО расскажет в Алымов Артем — страховой брокер «Аквизитор».

Вернуться к содержанию ↑

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Источник: http://TopUrist.ru/article/53922-pravila-i-zakon-o-kasko.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть