Под залог птс автоломбард: как заложить документ на авто, каковы условия получения займа, а также какие есть плюсы и минусы обращения в ломбард?

Содержание

Займ под залог ПТС в автоломбарде: рекомендации и ответы на вопросы

Под залог ПТС автоломбард: как заложить документ на авто, каковы условия получения займа, а также какие есть плюсы и минусы обращения в ломбард?

Займы под авто. Всего статей 23

Займ под залог автомобиля – одно из самых популярных направлений кредитования. У ломбардов есть два значительных преимущества по сравнению с займами в банках: простота оформления и скорость получения денег.

Система проста: вам нужно приехать в ломбард, имея на руках всего три документа – паспорт, ПТС и СТС автомобиля, пройти процедуру оценки автомобиля и, если вас устраивают условия кредитования и процентная ставка, подписать договор займа.

Однако и в сфере ломбардов имеются подводные камни. Нередко можно встретить истории о клиентах, которые, решив, что оформляют безопасный автозалог, не смогли забрать свое ТС после выплаты долга – или же разорились, пытаясь выплатить долг с накрученными процентами.

Как же тогда получить деньги быстро и просто – и как не остаться без автомобиля при залоге?

Многие рассказывают о прелестях таких организации, но немногие упоминают опасности автоломбардов. Прежде всего стоит знать, как проходит правильная сделка при залоге авто. Прежде, чем ехать в автоломбард, попробуйте сами подсчитать примерную сумму, которую вы можете получить.

Как правило автоломбарды сравнивают стоимость идентичных моделей на рынке б/у транспортных средств: например, если ваш автомобиль, стоит 2,5 млн рублей на первичном рынке, то с рук его можно купить по цене от 1,7 млн до 2 млн рублей.

Оценщик ломбарда берет нижнюю границу и высчитывает из нее процент, который ломбард может выдать в займ клиенту – как правило он не превышает 70-80%. Если ваше авто на б/у рынке стоит 1,7 млн рублей и ломбард предлагает вам 80% от этой суммы, получите вы примерно 1,3 млн рублей.

При этом стоит также учесть, что оценщик в первую очередь будет искать различные повреждения и неисправности, которые снизят эту сумму, и улучшения и дополнительное оборудование, которое позволит ее повысить. Важно помнить, что первый признак того, что вы нашли безопасный автозайм – присутствие заемщика на площадке во время осмотра.

Таким образом вы сможете все проконтролировать и не допустить, например, намеренного повреждения авто недобросовестным оценщиком. Также убедитесь, что в протокол осмотра были внесены показания спидометра – так вы обезопасите свою машину от эксплуатирования в период пользования займом.

Поиск информации о надежном автоломбарде на Выберу.ру

Прежде чем воспользоваться услугой автозайма, поищите информацию о ломбарде в интернете. У добросовестного, уважающего себя ломбарда обязательно должна быть страница в интернете с условиями кредитов, различными программами и отзывами клиентов.

Также стоит посмотреть отзывы на сторонних ресурсах – в форумах и социальных сетях, так как реальность такова, что работники таких организаций иногда платят за оставленные на странице комментарии. Обязательно попросите сотрудников автоломбарда показать лицензию, чтобы вы могли убедиться в легальности действий организации.

Демонстрация автостоянки, на которой будет содержаться находящийся в залоге автомобиль, также не будет лишней – обратите внимание на наличие охраны, камер видеонаблюдения и сигнализации. В идеале имущество, передаваемое на хранение страхуется от кражи, угона и других незаконных действий.

Также стоит отметить, что кроме регистрации уже имеющегося пробега, автоломбард должен предоставить документ, в котором заявляет об ответственности за техническое состояние автомобиля. Проверьте, принимает ли фирма краденые или битые – неликвидные, — автомобили. Такому месту доверять не стоит.

Кроме того, хорошие ломбарды предлагают только фиксированные ставки, а плавающие – только недобросовестные организации, не имеющие ничего общего с понятием «безопасный автозайм».

Договор залога при оформлении займа под ПТС

Обратите внимание на то, как оформляется ссуда – происходить это должно только по договору залога. Бывает так, что ломбарды предлагают оформить справку-счет и обещают вернуть автомобиль после выплаты долга, однако на деле заложенные по такому документы автомобили оказываются проданы уже в течение следующих нескольких дней.

Не стоит доверять и генеральной доверенности, так как она позволяет снять автомобиль с учета.

Удивительно низкие процентные ставки как правило признак недобросовестного ломбарда: в то время, как заемщику обещают минимальные ставки, он переплачивает по скрытым платежам и комиссиям, и в итоге стоимость кредита намного превышает изначально заявленную.

Существует другая опция – займ под залог ПТС.

Такая услуга позволяет вам заложить паспорт транспортного средства в ломбард и получить за него сумму, как правило, не превышающую 70% от его стоимости, и при этом продолжать пользоваться машиной, выплачивая кредит.

Это обезопасит вас от возможности эксплуатации авто сотрудниками ломбарда. Автоломбард, настаивающий на хранении автомобиля на стоянке, не заслуживает доверия – вашим автомобилем могут не только воспользоваться, но и перепродать его или снять запчасти.

Запомните, что автоломбард имеет право продать автомобиль только в том случае, если заемщик не смог выполнить долговые обязательства.

И перед этим сотрудники организации обязательно попробуют связаться с владельцем ТС и предложат ему другие выходы из ситуации – пролонгацию договора, кредитные каникулы или, например, перезалог автомобиля в другой ломбард под более низкий процент.

Некоторые ломбарды предлагают клиентам продать автомобиль, самостоятельно подыскав покупателя – ломбард лишь помогает при оформлении сделки и забирает только ту часть выручки с продажи, которая покроет невыплаченный заемщиком долг, а оставшиеся деньги остаются у владельца ТС.

Источник: https://www.vbr.ru/mfo/help/gde-vzyat-zaim-pod-zalog-automobil/zaim-pod-pts-kak-ne-ostatsya-bez-automobilya/

Деньги под залог ПТС автомобиля — как получить и самые выгодные предложения банков или автоломабардов

Практика выдачи кредита под документы на автомобиль является популярным способом получения денежной ссуды.

Причем, если раньше организации, которые выдают займы, обязывали предоставлять транспортное средство в свое распоряжение, то сейчас можно оформить ссуду под основной документ авто – паспорт технического средства.

Получить деньги под залог ПТС автомобиля можно в банке или автоломбарде в виде кредита наличными или перевода средств на банковскую карту.

Что такое займ под залог ПТС

Организация, предоставляющая услуги кредитования, может дать ссуду при условии предоставления хозяином паспорта иностранного или отечественного авто. При этом сама машина остается у собственника автомобиля, правда, с некоторыми ограничениями – он не может ее продать или обменять. При невозврате денег залоговое имущество остается в собственности банка или автоломбарда.

На время выплаты денег под залог ПТС автомобиля право собственности на машину предоставляется банку до момента полного погашения ссуды.

В отличие от автозалога, когда машина остается на стоянке банка, при займе по паспорту ТС заемщик получает право пользования транспортным средством, но не имеет право его продать, подарить или обменять, а у финансового учреждения хранятся только документы и ключи. На время погашения кредита оригинал паспорта ТС и второй комплект ключей остается у банка с момента оформления сделки.

Взять кредит под залог автомобиля или документов собственности можно в финансовых организациях. На данный момент это:

  1. Банк, где оформляются кредиты под обеспечение машиной – автомобиль до конца выплаты займа остается у банка и под предъявление оригинала паспорта ТС и второй пары ключей, тогда авто остается за водителем без права продажи и обмена.
  2. Автоломбард – специализированная финансовая организация, где кредиты выдаются под паспорт ТС в день процедуры оформления договора, но под более высокие проценты за пользование займом.

Автоломбард

В столице России выбор автоломбардов широк, причем многие из них работают круглосуточно, так что брать кредиты можно в любое время. Вот список популярных автоломбардов Москвы:

  • ООО «Автоломбард Гарант». Ставка – 48-54% годовых, срок – от двух месяцев до года;
  • ООО «Ломбард 38» — под залог ТС до 80%, под ПТС – до 60%, ставка – 7,45% ежемесячно, срок – до года;
  • «Автозайм» под залог документа – до 60% от цены ТС, процент – 74-319 годовых. Срок 60-300 дней;
  • «Кэш энд кар» — под обеспечение документов, ставка 1,5-5% ежемесячно, сумма до 89% от стоимости, срок – до года.
  • «Автоденьги» — до 70% от цены авто, ставка 4% ежемесячно, срок до трех лет.

Кредит в банке

В рамках кредитных программ банки практикуют выдачу денег под меньший процент, чем автоломбарды. Однако необходимо предоставить большой пакет документов. Условия выдачи ссуды в некоторых банках:

  • Сбербанк – до 50% стоимости машины, ставка 11,5-16 годовых, срок до пяти лет;
  • РосЕвробанк – ставка от 21%, срок до 4,5 лет, сумма до 2 000 000 руб.
  • Промбизнесбанк – подтверждение платежеспособности, ставка от 20%, сумма до 1 000 000 руб.;
  • ВТБ24 – ставка от 21,5%, денежная сумма до 1 000 000 руб. срок – до трех лет;
  • Быстробанк – до 1 000 000 руб, ставка от 20% годовых, расчет ставки проводится индивидуально.

Займ ­в МФО

В МФО легко заложить ПТС, но условия выдачи у них самые жесткие. В Москве отрыто больше сотни МФО, вот требования по выдаче срочного кредита в некоторых из них:

  • ООО «МФК «ДЗП-Центр» (До зарплаты) – ставка 5% ежемесячно, сумма от 50 000 руб. Размер займа – до 90% от цены машины%
  • ООО «МФК Самит» – сроки кредитования до года, сумма до 1 000 000 руб. под паспорт машины ставка 7,3% ежемесячно;
  • ФастМани кар – ставка 2% ежедневно, срок – 1-2 года, сумма до 500 000 руб.
  • ООО «МаниМен» – 0,19% в день, до 70 000 руб., срок до 4,5 месяцев;
  • ООО «Займер» — от 0,63% в день, срок – до 30 дней, до 30 000 руб.

Как получить­

Особенность получения денежной ссуды под паспорт транспортного средства зависит от финансовой организации, которая предоставляет займ. Банк потребует больше документов, автоломбарды и МФО выдают кредит наличными под залог авто быстрее. Независимо от выбора организации, для получения ссуды вам придется пройти следующие этапы:

  • подготовка документов;
  • заполнение заявки;
  • оценка транспортного средства, от нее напрямую зависит величина ссуды;
  • ожидание решения финансовой организации;
  • в случае положительного решения, предоставление документов и ключей кредитору и получение денег.

Оформить заявку

В процессе заполнения заявки на получение займа владелец предоставляет информацию о транспортном средстве (модель, год выпуска, наличие страховки и т.п.), указывает свои паспортные и контактные данные.

Кроме того, сообщается о способе выдачи денег (наличные, перечисление на карту или расчетный счет заемщика). Большинство финансовых организаций предлагают оставить заявку онлайн, чтобы сократить процесс выдачи ссуды.

При обращении в автоломбард и микрофинансовые организации, деньги выдаются в день оформления заявки.

Проверка и оценка автомобиля

При рассмотрении выдачи кредита под ПТС любой банк или автоломбард обязательно проверяет и оценивает состояние авто клиента.

Размер денежного долга зависит от того, какую цену за транспортное средство даст менеджер финансового учреждения.

Обязательно учитывается наличие страховки КАСКО, без которой получить кредит по паспорту ТС можно будет только в МФО под высокий процент. Оценка осуществляется в гараже кредитной компании.

Заключение договора

В договоре займа под предоставление кредитному учреждению документов на автомобиль обязательно прописываются следующие условия:

  • Форма залога. Паспорт ТС остается у банка или автоломбарда, а машина находится у заемщика.
  • Валюта кредита. Возможен вариант выдачи ссуды в евро или долларах.
  • Размер ссуды, который зависит от оценки машины специалистом финансовой организации.
  • Проценты по кредиту.
  • Срок погашения ссуды.
  • Способ выдачи денег – наличка или безналичный платеж.
  • Дополнительные условия.

Важным документом считается акт оценки автомобиля, который составляют после осмотра, в нем подробно указывается марка машины, год ее выпуска, состояние кузова и салона, наличие следов аварий.

Кроме того, машина проверяется на предмет угона, чтобы автоломбард не предоставил деньги за краденую машину.

Такие организации редко берут в залог ПТС автомобилей отечественных или иностранных возрастом больше пяти лет, предпочитая более новые машины.

Получение займа

Кредитные средства, которые предоставляются под паспорт на транспортное средство, выдаются наличными или путем перечисления на банковскую карту пользователя или на его расчетный счет в банке. Способ выдачи кредита вначале указывается в заявке, потом прописывается в договоре займа. Любая кредитная организация вправе предложить свой способ выплаты денег, о чем предупреждает заранее.

Какие документы нужны

Владелец должен предъявить финансовой организации, где он желает взять кредит под залог машины или ПТС, определенный пакет документов. Однако в любом случае требуются подлинники следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ с регистрацией в регионе, где берется кредит;
  • водительские права;
  • ПТС (паспорт транспортного средства);
  • СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
  • сервисная книжка;
  • второй комплект ключей.

Условия кредитования

Деньги под залог ПТС автомобиля выдаются при соблюдении определенных условий, касающихся заемщика и самого транспортного средства. Основное требование – транспортное средство должно принадлежать заемщику, не быть в кредите и уже заложенным в другом учреждении. Автомобиль остается у владельца, который не может продать, обменять, подарить или заложить его еще раз.

Как правило, деньги выдаются на срок до трех лет, но чаше всего на погашение долга дается несколько месяцев. Штрафы за досрочное снятие не практикуются, но при задержке платежей по задолженности взимаются ежемесячные пени в размере до 30% в месяц. При выявлении обмана (поддельная ПТС, машина в кредите или в угоне) договор теряет свою юридическую силу.

Процентные ставки

Величина процентов по займу под обеспечение ПТС зависит от места, куда обращается за деньгами заемщик. Чем дороже машина, тем меньше процент – почти во всех финансовых организациях:

  • Банки предлагают от 12 до 20% годовых, в зависимости от срока выплаты и суммы кредита, при условии наличия поручителя или подтверждения дохода, процент получается ниже.
  • Автоломбарды берут 2-4 процента ежемесячно.
  • Микрофинансовые организации начисляют процент ежедневно – 0,-1,5% от суммы ссуды.

Сумма кредита и срок погашения

Величина суммы займа при предоставлении ПТС зависит от оценочной стоимости машины. Большинство кредитных организаций предоставляет ссуду размером от 30 до 90% стоимости автомобиля.

МФО, как правило, предоставляет лимитированные суммы – 30 000-500 000 руб.

Минимальный срок возврата денег под залог ПТС автомобиля – один день, максимальный – 10 лет, но большинство займов выдается на период до года.

Кто может получить

Основное требование при выдаче денег под ПТС – заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации.

Большая часть финансовых организаций выдает ссуду только владельцам машины, но некоторые автоломбарды могут пойти навстречу и оформить займ под залог автомобиля по доверенности, выданной настоящим хозяином машины.

Чтобы получить деньги под залог ПТС автомобиля, надо обратиться в выбранную организацию, заполнить заявку в офисе или на сайте и предъявить машину к техническому осмотру.

Требования к заемщику

Автоломбарды выдают деньги под залог ПТС автомобиля гражданам РФ (с соответствующей отметкой в паспорте) в возрасте от 18 лет.

Банки предъявляют к заемщикам более строгие требования: возраст от 22 до 65 лет, справка о постоянном трудоустройстве, подтверждение достаточного уровня дохода (справка по форме 2-НДФЛ).

Микрофинансовые организации зачастую требуют только паспорт, допускается даже выдача кредита гражданам других государств при наличии у них вида на жительство на момент подписания договора.

Требования к объекту залога

Главное условие при выдаче ссуды – ТС не должно быть кредитным или уже находиться в залоге. Заемщик обязан предъявить свой автомобиль оценщику от банка или автоломбарда. В качестве обеспечения используются ПТС следующих транспортных средств:

  • легковые автомобили категории «В»;
  • водный транспорт (лодки, яхты, катера);
  • спецтехника (ПТС грузовых автомобилей, самосвалов, тягачей, эвакуаторов, тракторов и другой тяжелой автотехники).

Большую роль играет наличие КАСКО и год выпуска машины: чем новее автомобиль, тем большую сумму за нее дадут и под меньший процент. Деньги под старые авто дают только МФО, но тогда получается многократная переплата.

Оценщик проводит тщательный осмотр машины на предмет повреждений и следов аварий, что отражается в акте осмотра автомобиля. Если машина заемщика представительского класса, то кредитор может дать определенные льготы по процентной ставке.

Преимущества и недостатки­

Как в любом виде кредитования, у получения займа под ПТС есть свои достоинства и недостатки. К положительным моментам можно отнести:

  • быстрое оформление ссуды при предоставлении минимума документов;
  • более выгодные условия, чем в беззалоговом займе;
  • возможность получить ссуду даже при плохой кредитной истории;
  • владелец может пользоваться автомобилем;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;
  • сумма кредита составит до 70% от цены авто;
  • при страховании машины по КАСКО идут льготы по процентам.

Недостатки тоже присутствуют:

  • Цену автотранспорта определяет оценщик кредитора и часто она бывает ниже рыночной стоимости.
  • Банки предлагают низкий процент за пользование деньгами, сроки выдачи могут занимать до 30 календарных дней.
  • Автоломбарды указывают процент по кредиту не годовой, а ежемесячный, получается переплата до 150%.
  • Некоторые автоломбарды требуют при выдаче кредита покупку полиса КАСКО.

Источник: http://sovets.net/14614-dengi-pod-zalog-pts-avtomobilya.html

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:

  1. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  2. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  3. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (4% в месяц, 0,16% в день и др.).
  4. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  5. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  6. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  7. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  8. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства.

Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС.

В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период, тем ниже процентная ставка.

Если период займа не превышает нескольких недель, то процентная ставка составляет порядка 0,2% в сутки, если достигает нескольких месяцев, то 3–5% в месяц, если нескольких лет — 18–20% годовых (обычно под залог ПТС).

Большинство автоломбардов предоставляет своим клиентам финансовые средства на период от 1 до 24 месяцев с возможностью продления договора.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности.

Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор.

Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки.

Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС.

Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/zaem-pod-zalog-avtomobilja.html

Как оформляется залог автомобиля в автоломбарде?

:

Кредит под залог автомобиля в автоломбарде – экстренная финансовая помощь, которой можно воспользоваться, если деньги нужны срочно, и на обращение в банк совершенно нет времени.

Обращение в ломбардную организацию позволяет получить до половины стоимости машины, при этом далеко не всегда приходится расставаться с машиной до конца выплат.

Есть несколько вариантов оформления машины под залог.

Как работает автоломбард?

Автоломбард – финансовая организация, выдающая денежные ссуды под залог транспортных средств всех типов.

Это могут быть не только легковые машины, но и грузовики, сельхозтехника, различные строительные автомобили и т. д.

Количество таких организаций с каждым годом растёт, воспользоваться услугами автоломбардов сегодня можно не только в Москве или Санкт-Петербурге, но и в регионах.

Варианты кредитования в этих организациях:

  • Кредит, выдаваемый непосредственно под залог автомобиля. После проведения процедуры оценки машина изымается и помещается на специальную стоянку до того момента, пока не будет погашена полная сумма долга. Этот вариант является самым надёжным для ломбардной организации, поэтому доступные суммы по нему больше, а ставки – ниже.

Однако это самый неприятное для владельца: придётся расстаться с машиной на неопределённый срок, автомобилист должен передать организации несколько комплектов ключей. Если займ не удастся выплатить в срок, машина может быть продана с торгов по минимальной стоимости, и владелец сможет получить на руки только небольшой остаток суммы.

Такой вариант кредитования является затратным и для самого ломбарда. Необходимо выделить место для хранения транспортных средств, приходится страховать имущество, переданное клиентами.

Машины через несколько лет простоя значительно теряют в цене, а это снижает стоимость залога. Из-за всех этих факторов финансовые компании ищут альтернативные пути обеспечения займов.

  • Крупный кредит может быть предоставлен в автоломбарде под залог ПТС. Это избавляет компанию от необходимости обеспечивать хранение автомобилей, а клиента – расставаться с машиной. Автоломбард под залог ПТС предоставляет меньшие суммы, так как такая сделка окажется менее надёжной, а машину заёмщику обязательно придётся страховать.

Паспорт автомобиля должен быть передан на хранение на весь в период выплат, в течение которого машину нельзя перепродавать, обменивать, дарить, она в течение всего этого срока должна быть защищена страховкой от аварии, угона и иных рисков.

Процентная ставка по таким предложениям будет достаточно высокой. Автоломбард под залог ПТС в Москве предлагает займы под 0,25-0,27% стоимости в сутки.

На первый взгляд, это немного, но нетрудно посчитать, что через год сумма переплаты превысит стоимость самого автомобиля. В результате обращение в автоломбард будет выгодно, только если кредит выдаётся на короткий срок.

  • Третий вариант – самый удобный для заёмщика кредит, который предоставляется даже без залога ПТС. Компания фиксирует данные о машине, после чего владелец может постепенно выплачиваться проценты. Машину всё равно нельзя перепродавать, но при этом клиента очень трудно проконтролировать.

Такой вариант кредитования для заёмщика окажется самым затратным: поскольку это самый ненадёжная сделка для автоломбарда. Высокие проценты позволят частично компенсировать риск, но заёмщику такой кредит будет выгодным только при очень малых сроках. Кроме того, будет значительно уменьшена доступная сумма, она составит всего 30-40% от стоимости машины.

Автоломбард под залог ПТС в Ульяновске и других городах предоставляется на все марки автомобилей, но при залоге отечественных машин можно будет получить меньшую сумму, чем при передаче ломбарду иномарок.

Преимущества обращения в автоломбард

Автоломбард под залог ПТС в Курске и иных российских городах набирает популярность как организация, способная предоставить крупную сумму в минимальный срок.

Если у клиента есть любой автомобиль, и у него возникли внезапные финансовые проблемы, можно сразу же обратиться в такую компанию, и уже через несколько часов сумма будет выдана наличными на руки.

У таких организаций есть и другие преимущества:

  1. В отличие от банков, автоломбарды не проверяют кредитную историю клиента. Такие организации компенсируют риск более высокой процентной ставкой, а машина становится важнейшей гарантией выплаты займа.
  2. Многие ломбарды не требуют подтверждения платёжеспособности: заёмщик сам определяет, сможет ли он расплатиться с долгом, в крайнем случае, он рискует потерять автомобиль. В отличие от банковских займов с залогом недвижимости, нет риска серьёзных потерь, а срок предоставления займа всегда можно продлить с выгодой для самого ломбарда.
  3. Кредитование в автоломбарде позволяет воспользоваться достаточно крупными суммами. Если услуги банков недоступны, это единственный способ получить большой займ под приемлемые проценты, так как микрофинансовые организации не смогут вам помочь.

Если заёмщик будет вносить проценты по графику, основной долг можно выплатить намного позже, что позволит разобраться со своими финансовыми проблемами. Однако в итоге это значительно увеличит переплату, к тому же, всё равно придётся оплачивать страховку.

Сумма займа определяется после процедуры оценки машины, которая назовет её точную стоимость на рынке с учётом износа и технического состояния. Любой ломбард выдаёт минимальную сумму, это позволит ему продать машину быстрее в случае невыплаты займа.Требуется включить JavaScript или обновить плеер!Рекомендуемые записи по схожей теме:

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kak-oformljaetsja-zalog-avtomobilja-v-avtolombarde

Автоламбард — плюсы и подводные камни

Автоламбард - плюсы и подводные камни

Занимаешь чужие, отдаешь — свои

Автоломбард — частое решение в случае, когда нужно быстро получить денежные средства. При этом оценочная стоимость залогового транспортного средства гораздо выше, чем других видов имущества.

Отличие автоломбарда от банка

Банковское кредитование – вариант самый надежный, но получить крупную сумму срочно не получится. Обязательным условием кредитования в банке является проверка на кредитоспособность клиента и безупречность кредитной истории.

По законодательству, автоломбарды не относятся к кредитным организациям.

Основным отличием ломбардов от банков является то, что они выдают краткосрочные кредиты под залог движимого (авто) имущества сроком до одного года. Процентная ставка — 6-17% в месяц.

ПреимуществаНедостатки
  • Оценка залогового транспортного средства на территории автоломбарда.
  • Оформление документов и выдачи ссуды займет от одного до двух часов.
  • Требуется минимум документов.
  • Не требуются поручители.
  • Гарантия сохранности транспортного средства: машина страхуется и находится на охраняемой стоянке. Во время действия кредитного договора автомобиль будет находиться на специально оборудованной, охраняемой стоянке. Клиенту выдается подробный акт сдачи-приемки, где указан пробег автомобиля, его техническое состояние и внешний вид. Кроме того, ломбард застраховывает автомашину на весь срок действия договора. Эта процедура является гарантией получения полной компенсации для владельца в любом случае.
  • Большинство подобных организаций работают 24 часа.
  • Некоторые предприятия предоставляют своим клиентам услугу «Автозайм», когда автомобиль остается в пользовании у клиента, а не на стоянке ломбарда. Но за риски придется заплатить завышенными процентами.
  • В большинстве случаев на период до полного погашения кредита нельзя пользоваться автомобилем.
  • Высокие процентные ставки (6-17% ежемесячно), которые при несвоевременном погашении могут возрастать.
  • Размер займа — 30% — 80% фактической рыночной стоимости автомобиля, поэтому предложенная автоломбардом сумма денег не всегда оправдывает ожидания заемщика.
  • В процент могут быть включены затраты на страхование и хранение вашего автомобиля.
  • Часто возникает ситуация, когда в оговоренные договором сроки владелец авто не может вернуть ссуду, в результате чего может потерять не только авто, но и значительные денежные средства. По статистике, порядка 80% авто, заложенных в автоломбард, не выкупаются обратно.
  • Совместная реализация автомобиля: в случае невозможности своевременно погасить кредит, клиент посредством автоломбарда может реализовать свое транспортное средство. При этом стоит понимать, что привести своего покупателя вам вряд ли удастся т.к. офис автоламбарда и стоянка, где находится ваше авто, могут быть территориально далеко друг от друга. В обязанности сотрудников автоломбарда не входит демонстрация авто. Поэтому существует вероятность, что даже найденный вами потенциальный покупатель просто не сможет увидеть авто. В результате оно будет продано за цену ниже рыночной.

Автоламбарды: наиболее часто встречающиеся способы обмана клиентов:

  • Задержка выплат
  • Подложные документы;
  • Занижение цены на автомобиль;
  • Использование затруднительного положения клиентов для невыгодных условий кредита.

Задержка выплат денежных средств очень часто аргументируется отсутствием нужной суммы в кассе ломбарда, либо временные сложности с обслуживающим банком, или другие причины.

В этом случае главное помнить о том, что срочный выкуп автомобилей уже предполагает расчёт с клиентом сразу после заключения договора. И на это не должны влиять никакие условия и обстоятельства в работе автоломбарда.

Автоломбарды выдают кредиты под залог в сумме от 50 до 70% от рыночной стоимости автомобиля сроком от 7 дней до 1 года. Чаще всего срок кредита составляет 3-5 месяцев, а процентные ставки высоки и варьируются в зависимости от занимаемой суммы.

Что делать, если деньги нужны срочно? Есть ли альтернатива автоламбардам?

Если вам срочно нужны деньги, мы советуем обратиться в компанию «Центр Выкуп». Срочный выкуп автомобилей в любом состоянии — наш основной вид деятельности. Мы предлагаем честные цены, быстрое и легальное оформление сделки и получение денег в день обращения.

Мы гарантируем:

  • быстрый срок оценки (до 45 минут);
  • максимально точная оценка стоимости автомобиля по телефону;
  • выезд оценщика в удобное для Вас место;
  • получение денег любым удобным способом в день продажи;
  • прозрачность сделки: она может быть проведена через банк при желании клиента;
  • низкая цена комиссии (вы получаете до 95% стоимости авто);
  • контроль переоформления транспортных средств. Мы несем полную ответственность за автомобиль после сделки.
  • возможность обмена авто по системе Trade-In
  • обратившись в нашу компанию вы, в конечном счете, получите деньги быстро и в бОльшем объеме.

Условия автоломбардов

Автоломбарды предоставляют кредиты под залог транспортных средств: новых и б/у, отечественного и иностранного производства. Главный критерий — автомобиль должен быть растаможенным и исправным.

На величину процентной ставки будут влиять:

  • оценочная стоимость машины;
  • возраст и ликвидность модели, ее техническое состояние;
  • величина кредитного периода.
  • в процент могут быть включены затраты на страхование и хранение вашего автомобиля.
  • Оценка и экспертиза обычно предоставляются бесплатно.

Дополнительные расходы, которые могут быть включены в договор:

  • Оплата за нотариальное оформление договоров;
  • Выплата процентов по кредиту в конце срока;
  • Оплата за хранение автомобиля, (некоторыми автоломбардами не взимается).

Необходимый пакет документов:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Техпаспорт на транспортное средство;
  • Свидетельство о регистрации в ГИБДД;
  • Генеральная доверенность, если автомобиль используется доверенным лицом. В ней должно быть указано право получения займа под залог автомобиля в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации.

Для оформления кредита в автоломбарде, необходимо будет заключить следующие договора установленной формы:

  • Кредитный договор, в котором прописаны полная сумма кредита, его процентные ставки, срок действия механизм погашения. Оформляется непосредственно в ломбарде;
  • Договор на залог, в котором будет описан залог, под который выдали кредит;
  • Договор на ответственное хранение. В нем прописываются условия хранения залогового имущества.

После заключения всех необходимых документов, заемщик должен будет оставить Генеральную доверенность на автомобиль, который был оставлен на ответственное хранение в качестве залога.

Если вы не можете выкупить авто из автоламбарда в срок?

  • Будут начисляться штрафные санкции заемщику.
  • Как правило, пеню начисляют на протяжении первых 3-4 месяцев.
  • После указанного срока автомобиль могут выставить на продажу.
  • Все автомобили, которые продаются из ломбардов, выставляются на аукционе или реализуются при помощи специализированных посреднических компаний.

Что делать, если ПТС в ломбарде, можно ли продать автомобиль?

Вы попали в сложную ситуацию и не можете выкупить авто? Птс в ломбарде и ситуация вышла из-под контроля? Позвоните в компанию «Центр Выкуп» + 7 495 509 90 09 или оставьте заявку на сайте.

Мы работаем на рынке более 10 лет и выкупили порядка 3000 авто. У нас большой опыт работы в самых сложных случаях. Выкуп такого автомобиля нашей компанией станет лучшим решением.

Выкупим Ваше авто и вы гарантированно получите больше, чем при продаже через ломбард или другую компанию

есконечными встречами, показами авто и не всегда результативными переговорами.

Почему мы можем предложить больше конкурентов?

Наш заработок с автомобиля — 5%, в отличие от конкурентов, которые зарабатывают от 8 до 17%.

Как мы добились таких результатов?

  • Ценим каждого клиента и зарабатываем за счет большого потока клиентов. До 43% наших новых клиентов приходит по рекомендации знакомых;
  • использование собственных средств, без привлечения сторонних инвесторов;
  • хранение выкупленных автомобилей за МКАД на собственной площадке;
  • не содержим дорогие офисы в Москве (за исключением центрального на ул. Пятницкая, д. 14 к 6, офис 16/2 (ЦАО) )
  • оптимизация штата сотрудников;

Источник: https://VykupAvtomsk.ru/articles/avtolambard-plyusy-i-podvodnye-kamni

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть