Подробности о добровольном страхованим автомобиля каско и его правилах

Информация для потребителей. Добровольное страхование автомобиля – «АВТОКАСКО»

Подробности о добровольном страхованим автомобиля КАСКО и его правилах

«КАСКО» — от испанского слово «casco» (корпус, остов судна) и означает страхование перевозочного транспортного средства за исключением страховки груза и ответственности.

В Российской Федерации под «КАСКО» понимается вид добровольного страхования автомобиля, связанный с защитой имущественных прав водителя (страхование от ущерба и хищения).

Ущерб автомобилю может быть причинен в результате ДТП, хищения, разбойного нападения с причинением механических повреждений транспортному средству, падения каких-либо предметов, пожара или самовозгорания автомобиля, взрыва, стихийных бедствий и др.

Хищение транспортного средства предполагает его незаконное и противоправное овладение третьими лицами.

Страхование автомобиля по «КАСКО» — добровольная форма страхования собственником автомобиля своего имущества.

В страховании автомобиля только один вид обязательного страхования — ОСАГО. Все остальные виды автомобильного страхования добровольные, в том числе ДСАГО и АВТОКАСКО. Страховая компания не имеет право навязывать АВТОКАСКО или ДСАГО поку­пателю полиса ОСАГО.

При наличии достаточных средств важно защитить свой автомобиль от ущерба, связан­ного с его повреждением или угоном. Такая возможность предоставляется полисом АВТОКАСКО.

Если нет достаточно средств на покупку ДСАГО и АВТОКАСКО одновременно, то следует сделать выбор в пользу ДСАГО.

ДСАГО – защита от крупных выплат за повреждение чужого.

АВТОКАСКО – это защита своего автомобиля.

Размер денежной компенсации по договору КАСКО, как правило, существенно выше размера компенсации, предусмотренной Законом об ОСАГО для договоров ОСАГО. Часто договор КАСКО заключается одновременно с договором ОСАГО.

Следует отметить, что банковские программы кредитования в связи с покупкой нового автомобиля при залоге транспортного средства предусматривают обязательное оформление КАСКО, при этом выбор страховой компании остается за банком.

Как правило, договор КАСКО заключается путем выдачи страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса с приложением Правил страхования соответствующего вида, утвержденных данным страховщиком или ассоциацией страховых организаций.

Правила страхования должны содержать положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Прежде, чем заключать договор КАСКО следует получить в страховой компании разъяснения по следующим вопросам:

— порядок заключения договора страхования, вступления его в силу и прекращения, в том числе наличие или отсутствие возможности возврата части страховой премии при досрочном расторжении договора;

— страховой риск: «угон» и «ущерб», либо «угон» и «полная гибель», либо только «ущерб»;

— возможность и условия применения франшизы (часть ущерба, которую страховая компания не возместит). Применение франшизы удешевляет стоимость страховой услуги.

Франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется, как разница между размером убытка и размером франшизы);

— возможность уплачивать страховую премию в рассрочку;

— общие условия выплаты страхового возмещения;

— способы возмещения ущерба (станция технического обслуживания (СТО) страховщика, СТО по выбору страхователя, денежная выплата) и сроки, в течение которых такое возмещение должно быть произведено;

— порядок возмещения при угоне автомобиля;

— основания для отказа в страховой выплате;

— возможность выезда аварийного комиссара на место ДТП и (или) для осмотра и фиксации повреждений автомобиля, сбора документов, услуги эвакуатора и т.д.

Стандартный полис КАСКО обеспечивает страховой защитой лишь оборудование, входящее в заводскую комплектацию транспортного средства, а все установленное после определяется, как «дополнительное оборудование» и страхуется отдельно. Обычно к полису КАСКО прилагается перечень страхуемого дополнительного оборудования с указанием отдельно страховой суммы по каждому застрахованному предмету.

Страхование дополнительного оборудования производится либо на основании платежных документов (наличии квитанций, чеков, подтверждающих стоимость оборудования), либо по оценке стоимости экспертами страховой компании.

При страховании дополнительного оборудования страхователь должен быть полностью проинформированным о том, какую страховую защиту и от каких именно рисков он получает при страховании дополнительного оборудования, с износом или без учета износа будут осуществляться выплаты за детали.

Правила КАСКО в разных компаниях могут существенно отличаться, износ дополнительного оборудования может быть от 10% до 40% в год. Некоторые страховые компании осуществляют компенсацию только при полной потере дополнительного оборудования, то есть фактически оборудование страхуется только от угона.

Если во время действия договора страхования на автомобиль дополнительно установлено еще какое-либо оборудование, необходимо показать автомобиль страховщику и попросить расширить полис, включив в него новые детали.

Только в этом случае страховка будет распространяться и на вновь установленные элементы. Важным фактом является привязка дополнительного оборудования к конкретному автомобилю.

Например, если застрахованная автомагнитола переставлена на автомобиль другого лица и ее похитят, страховщик откажет в компенсации ее стоимости.

При наступлении страхового случая рекомендуется представлять в страховую компанию копии документов, даже если Правилами страхования предусмотрено представление оригиналов.

Документы рекомендуется передать под роспись работнику страховой компании. По возможности, следует проставить печати на копиях документов, которые остаются у страхователя.

Если в страховой компании отказываются принять документы, следует отправить их заказным письмом с описью вложения.

В процессе исполнения договора страхования могут возникнуть разногласия между страхователем и страховщиком относительно исполнения страховщиком сроков выплат страхового возмещения, незаконного занижения или отказа в страховых выплатах.

Если страховщик не выполняет свои обязательства по договору, следует направить ему претензию с соответствующим требованием. Если страховщик не реагирует, следует обратиться в РСА (Российский союз автостраховщиков, www.autoins.ru ), Банк России (www.cbr.ru) и суд по месту своего жительства.

Источник: http://uz27.ru/index.php/informatsiya-dlya-naseleniya/interesno-i-vazhno-znat/389-informatsiya-dlya-potrebitelej-dobrovolnoe-strakhovanie-avtomobilya-avtokasko

Каско и его тонкости

Каско и его тонкости

Сегодня КАСКО — дорогостоящее страхование автомобиля. Многие владельцы транспортных средств не спешат его приобретать. Для этого есть масса причин и оправданий.

Самые частые из них — я аккуратно езжу и вряд ли попаду в аварию по своей вине. Если такое, не дай Бог, случится, сэкономленных на КАСКО денег хватит на ремонт.

Еще одним фактором отказа является затягивание выплат со стороны страховой компании. Но все же, многие люди в нашей стране выбирают КАСКО, и это того стоит.

КАСКО (от испанского — корпус) — страхование автомобиля или другого транспортного средства от хищения или ущерба. КАСКО не защищает перевозимое имущество.

Этот вид страхования добровольный, но если Вы покупаете машину в кредит, 90% банков обяжут Вас купить полис. Тарифы в каждой страховой компании разные. В некоторых компаниях цена на КАСКО может значительно различаться, иногда даже в 2 и более раза.

Причиной этому — разная страховая статистика убыточности и аварийности на одну и ту же модель машины.

Цена зависит от возраста автомобиля, стажа вождения, коэффициента угона машины и даже от того, где Ваша машина находится ночью: в гараже или на улице.

Компания может изменить тариф без согласования с Российским Союзом Автостраховщиков (РСА). Поэтому, перед заключением договора, советуем внимательно прочесть все условия. Советуем также просмотреть видеоматериал популярного телеканала о методах экономии на КАСКО.

Разновидности КАСКО

Эта программа страхования может быть частичной или полной. Частичное КАСКО подразумевает страховые выплаты в случае причинения ущерба автомобилю. Полное КАСКО защищает не только от ущерба, но и от угона.

УК РФ под угоном подразумевает кражу, грабеж или разбой. Приобрести полный полис можно дешевле, если на Вашем авто установлена сигнализация.

Отметим, что кредит на КАСКО не распространяется, но многие компании предоставляют систему рассрочки.

КАСКО в отличие от ОСАГО, дает больше преимуществ сотрудничества, потому что обеспечивает расходы по ремонту и восстановлению машины.

Приобретение

Для получения страхового полиса Вы должны предоставить паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации ТС и его паспорт, договор лизинга или доверенность, если таковые имеются. Полис можно оформить и на юридическое лицо.

На страхование принимаются: автомобили в заводской комплектации без значительных повреждений кузова, зарегистрированные в ГИБДД (или подлежащие регистрации), с установленной противоугонной системой, отечественного или зарубежного производства, возраст не более 10 лет.

Легковое авто не должно перевозить груз за плату. Страхуется установленное дополнительное оборудование, которое не входит в набор стандартной комплектации, гражданская ответственность страхователя за причиненный вред или ущерб здоровью, жизни или имуществу третьих лиц.

Учебные машины автошкол страхуются с повышенным коэффициентом к тарифу.

Если автомобиль используется в соревнованиях, не прошел таможенную очистку, состоит на временном учете или имеет иной повышенный риск, то его не застрахуют по программе КАСКО. Авто с правым рулем страхуется по согласованию.

Страховые случаи

Очень часто автомобилисты сталкиваются с незнанием или непониманием того, в каких случаях им будет выплачена компенсация, а в каких нет. Знать такие случаи необходимо. Чтобы читатель смог разобраться с этим, мы приводим подробный список страховых случаев:

  • дорожно-транспортное происшествие;
  • столкновение с другой машиной;
  • наезд на предметы, как движущиеся, так и статичные;
  • опрокидывание автомобиля;
  • стихийное бедствие;
  • падение в воду или под лед;
  • пожары и взрывы;
  • падение сверху снега, льда, гравия, деревьев и др. предметов;
  • противоправные действия других лиц.

Страховые выплаты не производятся в случаях, если вы или ваши пассажиры специально совершили действия, которые привели к угону или повредили автомобиль.

Если транспортным средством управляло лицо к этому не допущенное, не имеющее прав на вождение данным авто, находившееся в любой степени токсикологического, наркотического или алкогольного опьянения. Если вы покинете место ДТП, выплат вы не получите.

Не используйте автомобиль за пределами территории страхования, а также для соревнований, или обучения вождению. Перевозка вашей машины другими транспортными средствами. Заводские браки или неисправности, выход из строя и поломка деталей, оборудования, тормозной системы, электропроводки.

Не выплачиваются деньги за пользованием открытым огнем в качестве подогрева, за пожар, произошедший при перевозке огнеопасных веществ (если машина для этого не предназначается) за мошенничество и вымогательство.

Страховая компания ничем не сможет вам помочь, если автомобиль не вернули из аренды или пользования третьим лицом. Причиненный ущерб, нанесенный из-за военных действий, радиоактивного заражения не оплачивается. Также естественно не оплачивается изъятие машины по распоряжению каких-либо государственных органов.

Просмотрев следующий видеоролик, вы сможете узнать более тонкие подробности оформления и принципа работы системы КАСКО.

Желаем вам удачи на дороге и зеленого света на вашем пути

В статье использованы изображения с сайта http://motori.tiscali.it

Источник: http://spokoino.ru/articles/strahovanie/kacko_tonkocti/

Расчёт КАСКО

Расчёт КАСКО

Правила в добровольном автостраховании каждая компания устанавливает сама. При ознакомлении с ними важно обратить внимание на размер страховой выплаты, собственно ради него и заключается договор. Согласно правилам, обычно компания устанавливает размер выплаты самостоятельно. При этом страховщик ориентируется на собственные расчеты, экспертные заключения и счет со СТО.

При КАСКО ущерб возмещается деньгами или ремонтом автомобиля. Прежде чем сделать свой выбор в пользу одного из этих способов, нужно подумать какой из них выгоднее.

Если при страховом случае согласиться на ремонт, то водителю придется долго ждать, пока очередь в мастерской дойдет до его машины. У денежной компенсации свой минус: выплаченной страховщиком суммы часто не хватает на ремонт.

Особенно это невыгодно автовладельцам, если страховая компания при оценке ущерба учитывает износ машины. В этом случае страховая выплата не покроет полноценного ремонта автомобиля.

Водители, которые стали обладателем новой машины совсем недавно и она даже не поставлена на учет в ГИБДД, должны учесть правило о действительности КАСКО.

Дело в том, что у многих страховщиков полис вступает в действие после того, как транспортное средство поставлено на учет в дорожной полиции. Следовательно, нужно найти компанию, у которой нет такого условия.

Для кредитного авто лучше заключить договор КАСКО у страховщика, дающего возможность назначить выгодоприобретателем самого владельца автомобиля. Надо знать, что многие компании признают в этой роли банковскую организацию и при страховом случае выдают компенсацию ей.

В правилах можно поближе познакомиться и с программами, которые предлагает тот или иной страховщик. Например, можно купить КАСКО, который одновременно защитит автомобиль и от угона, и от ущерба.

Чтобы получить причитающееся возмещение, в компанию нужно представить только те документы, которые указаны в правилах страхования. Когда ее сотрудники требуют принести дополнительные бумаги, не стоит выполнять их указания. Ведь то, что выходит за рамки правил подписанного договора является нарушением закона.

Чтобы получить причитающееся возмещение, в компанию нужно представить только те документы, которые указаны в правилах страхования. Когда ее сотрудники требуют принести дополнительные бумаги, не стоит выполнять их указания. Ведь то, что выходит за рамки правил подписанного договора является нарушением закона.

Обычно правила страхования прилагаются к договору КАСКО в виде небольшой брошюры. Но большинство страхователей не торопятся познакомиться с ними, изучают их лишь при наступлении страхового случая, а не перед подписанием договора. Это слишком поздно, чтобы предпринять какие-либо действия.

Современное транспортное средство довольно сильно зависит от различных химических препаратов, используемых водителями для внешней и внутренней очистки транспортного средства. Именно эти вещества будут рассмотрены в этой статье.

Из всех веществ, относящихся к разряду автохимии, чаще всего автомобилисты используют различные шампуни, призванные очищать поверхность корпуса авто. Состав этих препаратов включает в себя вещества, способные с легкостью растворить масло или грязь, не повреждая лакокрасочное покрытие транспортного средства.

Второе место занимают вещества, призванные делать салон транспорта более комфортным. К таким можно отнести различные полироли для облицовки и освежители воздуха. Все это также незаменимо присутствует в жизни любого автомобиля.

Наиболее полезными и необходимыми химическими добавками в автомобиль считаются различные присадки – вещества, способствующие сохранению ресурса двигателя. К данной категории можно отнести некоторые трансмиссионные и моторные масла.

Не менее важную роль играют и агрессивные препараты, предназначенные для очистки деталей авто. К примеру, преобразователь ржавчины за век своего существования спас множество автомобильных корпусов от полного разрушения под воздействием коррозии.

Другие очищающие жидкости, предназначенные для снятия нагара внутри цилиндров, помогают существенно снизить уровень рабочей температуры двигателя.

А специальные смыватели просто незаменимы во время ремонта, когда необходимо очистить загрязненные детали.

Однако вместе с полезной автохимией существует ряд препаратов, не желательных к применению в автомобиле. К примеру, в свое время были распространены добавки, способные поднять октановое число топлива. Их вред распространялся не только на автомобиль, но и на окружающую среду.

Применяя автомобильную химию любой сложности необходимо понимать, что её польза для транспортного средства может отразиться непоправимым вредом вашему здоровью, поэтому использовать химические препараты необходимо с особой осторожностью, защищая дыхательные пути, кожу и глаза от воздействия химии.

Источник: http://NissanEnote.ru/view_post.php?id=484

Правила страхования КАСКО и ОСАГО

Правила страхования КАСКО и ОСАГО > СТАТЬИ > Правила страхования КАСКО и ОСАГО

Владение транспортом и его эксплуатация связаны с очень большой ответственностью, так как есть огромное количество разнообразных рисков. Неверное и безответственное владение автомобилем может навредить как самому водителю, так и обычным прохожим.

На сегодня в большинстве стран те водители, у которых отсутствует полис страхования, не допускаются к управлению машинами. Это и верно, потому что таким способом водитель будет минимально подвергать опасности себя и транспорт. В России за отсутствие ОСАГО надо уплатить штраф.

Попробуем разобраться в том, какие же бывают виды автострахования, рассмотрим основные правила страхования ОСАГО и КАСКО.

КАСКО

КАСКО по своей природе является добровольным видом страхования Вашего транспортного средства. То есть теоретически при приобретении КАСКО вы избавляетесь от всех страховых проблем.

  • Чаще всего страховые компании предоставляют страхование КАСКО по защите автомобиля от:
  • Повреждений вследствие ДТП;
  • Повреждений частей автомобиля;
  • Противозаконных действий правонарушителей;
  • Угона и кражи транспортного средства;
  • Ущерба, причинённого вследствие наступления стихийных бедствий либо форс-мажорных ситуаций;
  • Полной утраты автомобиля.

КАСКО обычно разделяют на полное и частичное. Различие между ними состоит в том, что частичное КАСКО не покрывает ущерб вследствие кражи, угона либо хищения автомобиля.

Согласно условиям договора страхования наземных транспортных средств (КАСКО) страховая компания обязуется возместить страхователю (владельцу застрахованного транспортного средства) размер ущерба, возникшего в результате страховых рисков.

При выборе КАСКО можно выделить четыре типичных ошибок, которые обычно делают люди. Среди таких являются:

  • Водители абсолютно не понимают, зачем ему страховка. Обычно такое случается с теми водителями, как только что купили автомобиль. Поэтому новенькие автовладельцы воспринимают КАСКО как нечто обременительное и дорогое.
  • Доверчивость. Тот человек, который не понимает в страховании пытается через интернет найти какие-то отзывы о страховой компании и то, чем они именно будут заниматься. Из-за этого человек получает не слишком адекватную информацию относительно компаний.
  • Неопытность. Любая услуга всегда будет иметь свою специфику и очень много различных нюансов. По этой причине новенькие водители часто становятся жертвами аферистов и просто недобросовестных фирм.
  • Игнорирование правил страхования. Так что огромное количество водителей юридически неграмотные, игнорируются даже самые простые правила, которые требуют просто прочитать документ.

Поэтому при выборе себе страховой компании необходимо быть осмотрительным, а лучше проконсультироваться с компетентным юристом, который посоветует, как можно защитить при необходимости свои права.

Франшиза

Франшиза – термин, часто применяемый наряду со страхованием КАСКО. Он означает часть ущерба, которую страховая не покрывает при страховом случае. Франшиза указывается в процентах от суммы страховых выплат.

Соответственно, самым лучшим вариантом страхового возмещения является страхование без франшизы, однако такой вариант у многих страховщиков стоит гораздо дороже или несёт другие невыгодные условия.

Банк

Хотя КАСКО и является добровольным страхованием, на сегодня все банки, у которых транспортное средство находится в залоге (как правило, вследствие банковского кредита) требуют обязательной регистрации данной страховки. С одной стороны, таким образом банк пытается обезопасить себя, застраховав своё имущество (автомобиль в залоге) от возможных непредвиденных ситуаций.

С другой стороны, данное условие ложится материальным грузом на человека, который уже взял автомобиль в кредит и ему приходится искать дополнительные средства (зачастую как раз за счёт этого же банка) на покрытие страховки.

Ещё практике известны случаи, когда банки требуют от кредитополучателя заключения страховки КАСКО именно с определённым страховщиком, с которым, естественно, банковская организация уже имеет предварительную договорённость.

Ещё одна проблема при сотрудничестве с банками – это получение выплат на авто, находящееся в залоге. Теоретически, страховая должна направить в банк запрос на выплаты, банк даёт ответ.

Ничего сложного, обычная формальность в данном вопросе, но на практике процедура может затянуться на долгие месяцы – банк не даст ответа, ссылаясь на отсутствие запроса, страховая скажет, что запрос направлялся и так далее.

Чтобы не допустить такого, стоит лично следить за исполнением, а именно уточнять, кто именно будет направлять запрос и в какие сроки, кто будет получать, требовать указания точной стоимости восстановительного ремонта, поскольку без конкретных сумм банк не даст ответ.

Причины отказа выплат

Правила страхования предусматривают условия, по которым страховщик вправе не выплачивать страховые выплаты. Чаще всего такими условиями является:

  • Пропуск срока информирования о страховом случае, прописанном в договоре;
  • Страховой случай относится к исключениям, указанным страховой компанией;
  • Искажение сведений, указанных в документах о произошедшем страховом случае (например, банальная подделка документов с целью получения страховых сумм)
  • Причинённый ущерб уже был возмещён другой страховой компанией либо другой стороной происшествия;
  • Размер возмещаемого ущерба превышает стоимость предмета страхования

Естественно, часто страховые компании называют надуманные причины отказа выплат, но в этом случае предусмотрены целые процедуры споров по КАСКО.

Правила страхования ОСАГО

Правила обязательного страхования гражданской ответственности имеют много общего с КАСКО (также контролируется страховой компанией, формы типовых договоров и прочее), но ввиду особенностей самого вида страхования имеют и массу различий.

ОСАГО — обязательное страхование гражданско-правовой ответственности («Автогражданка»). Ей подлежит такой транспорт, как: легковые автомобили, мотоциклы, грузовики, а также автобусы и прицепы.

Правовая природа данного страхования такова, что в отличие от КАСКО, страхующего имущество непосредственно лица, с которым страховая заключила договор, ОСАГО страхует ответственность этого самого лица, то есть в случае ДТП, например, если застрахованное лицо причинило вред транспорту или иному имуществу другого лица, страховая обязуется возместить этот самый вред. Повреждениями же самого застрахованного лица занимается КАСКО.

«Автогражданка» регулируется законодательством Российской Федерации, поэтому она должна быть обязательной к исполнению. Тот, кто не оформляет ОСАГО — наказывается штрафом, который с каждым годом становится все больше.

Договор ОСАГО является публичным – это означает, что страховщик обязан заключить его с каждым лицом, обратившимся за данной услугой.

С помощью ОСАГО можно застраховать ответственность за вред, нанесённый:

Стоимость ОСАГО рассчитывается для каждого автовладельца индивидуально и чаще всего зависит от таких факторов:

  • Тип автотранспортного средства (легковой, грузовой; объём двигателя; количество пассажирских мест; зарубежное либо отечественное авто и прочие факторы);
  • Место регистрации автомобиля;
  • Период использования авто;
  • Сферы использования транспортного средства – для личных целей, для производственных и т.д.
  • Водительский стаж застрахованного лица (водителя);
  • Срок заключения договора.

Сроки

Ввиду своей обязательности, ОСАГО имеет более жёсткий контроль со стороны законодательства. Так, с конца 2014 года действуют правила, по которым страховые выплаты ОСАГО должны быть произведены в 20-дневный срок с момента обращения застрахованного лица (ранее этот срок составлял месяц).

Также закон обязует застрахованное лицо обратиться в 15-дневный срок с момента ДТП.

В КАСКО подобные сроки могут устанавливаться добровольно сторонами договора (на практике они устанавливаются страховой компанией в типовых договорах, но всё же не носят обязательного законодательного характера).

Проблемы ОСАГО

ОСАГО при всей своей урегулированности на практике имеет несколько проблем, зачастую связанных со страховыми компаниями, их предоставляющими.

Пожалуй, основной ОСАГО проблемой является навязывание дополнительных услуг, в первую очередь ДСАГО – добровольного страхования автогражданской ответственности. По своей природе данная страховка ничем не отличается от ОСАГО, только носит добровольный, как следует из названия, характер и покрывает ущерб, если страховых выплат ДСАГО является недостаточно.

В этом году сразу в нескольких регионах России произошёл ряд случаев, повлекших затем серьёзный резонанс.

Человек обращался в страховую компанию за страховкой только по ОСАГО, а ему предлагали заключить целый пакет услуг (ДСАГО и прочее), ссылаясь на то, что у страховой попросту закончились бланки для обычных договоров ОСАГО. При этом такой уловкой пользовались практически все страховые компании, в том числе и РОСГОССТРАХ.

Суммы выплат

При заключении ОСАГО следует учитывать, что закон устанавливает максимальные суммы выплат для страховых компаний по ОСАГО. Они составляют:

500 000 рублей – за ущерб, нанесённый здоровью на каждого пострадавшего;

25 000 рублей – максимальная сумма возмещения расходов на погребение;

475 000 рублей – возмещение ущерба в связи с потерей кормильца

По договорам, заключённым до 1 апреля 2015 года установлены следующие лимиты:

160 000 рублей – возмещение вреда здоровью.

Нажмите, чтобы запомнить нас, спасибо

Источник: http://kasko-vse.ru/pravila-strakhovaniya-kasko-i-osago

Правила страхования КАСКО — что важно знать

Правила страхования КАСКО — что важно знать

Правила страхования КАСКО – что это? Что нужно знать о страховании КАСКО? Такие вопросы сейчас наиболее актуальны. Ведь процент автовладельцев, которые предпочитают этот вид добровольного страхования за последние годы вырос вдвое.

Многие считают, что КАСКО – это аббревиатура, также, как и ОСАГО, однако такое мнение ошибочно. Термин КАСКО пришел к нам из Европы, где впервые и появилось понятие полного страхования.

До сих пор ведутся споры как именно переводится слово «Каско», ведь оно есть сразу в трех языках: немецком, итальянском и испанском. И перевод с каждого языка свой. В последнее время больше всего именно за то, что каско прижилось с итальянского языка, что в переводе означает щит.

Существует еще один миф. При оформлении страховки КАСКО, ОСАГО исключается. Такое мнение также ошибочно. Да, КАСКО покрывает абсолютно все расходы, однако оно не исключает обязательного страхования ответственности автовладельцев. КАСКО по большей части оформляется ради безопасности своего автомобиля.

Каско – это добровольное страхование ТС от угона, хищения, поджога. Более того, КАСКО покрывает ремонт ТС, даже в том случае, если виновником аварии был сам страхователь.

Согласно статистическим данным КАСКО в нашей стране стало более популярным в последним 10-15 лет. Такая тенденция появилась в следствии того, что автокредитование стало доступным только со страхованием КАСКО. Еще одно условие, благодаря которому страхование КАСКО стало популярным это частые покупки дорогих автомобилей.

Правила страхования КАСКО. На каких условиях страхуется автомобиль

Вариантов страхования по КАСКО существует сразу несколько штук. Каждая программа страхования включает в себя сразу несколько условий.

Итак, прежде всего в независимости от наименования программы, на стоимость страховки влияет:

  • Стаж вождения каждого участника страхования;
  • Марка автомобиля, год выпуска, прочие технические показатели автомобиля;

Итак, прежде всего различают:

  • Полное КАСКО — в данном случае речь идет о защите транспортного средства от угона, ущерба и полной ликвидации ТС.
  • Частичное КАСКО – страхование ТС только от ущерба. В данном случае, разница между двумя программами будет только в цене, разница достигнет примерно 20-40%.

Франшиза в страховании КАСКО – это некая скидка, которую вы сами назначаете себе при случае наступления страхового случая.

К примеру, если вы назначали франшизу в размере 20 000 рублей, а ремонт автомобиля после страхового случая вытягивает на все 200 000, то вам выплатят только 180 000.

Франшиза может составлять от 10 000 – 75 000. Но и стоимость страховки в таком случае будет значительно ниже.

Существует  три способа возмещения ущерба:

  • оплата ущерба сразу на счет СТО – партнера;
  • СТО – на выбор пострадавшего;
  • Выплата на расчетный счет.

Как известно время летит неумолимо, а значит автомобиль изнашивается в соответствии с тем как часто он используется, в каких условиях он эксплуатируется. Когда выплаты производятся с учетом износа, их окончательная сумма ниже на 20%.

Если страховой полис будет оформляться менее чем на год, то он будет стоить дороже.

Страховая история очень важна, как в случае с ОСАГО, так и в КАСКО.

Если в вашем автомобиле стоит последняя модель противоугонной системы, то КАСКО будет стоить достаточно ниже.

Еще раз про франшизу

Итак, мы уже выяснили что франшиза – это размер экономии на страховании КАСКО.

Однако, существует сразу несколько видов франшиз:

  • Безусловная франшиза. Такая программа подойдет для опытных водителей. Согласно статистике, у опытных водителей, страховой случай возникает не более одного раза в год, а стоимость страховки будет значительно ниже.
  • Франшиза виновника. Такой вариант подойдет для тех вариант, кто полностью уверен своих силах, для тех, кто уже несколько лет не попадали в страховой случай. В данном случае, когда страховой случай произошел по вине другого лица, то страховая выплата будет произведена в 100% размере.
  • Франшиза со второго случая. Такая программа необходима новичкам, который только что сели за руль.

Выберете программу франшизы, которая будет действовать только со второго случая. То есть, первый страховой случай будет оплачен в полном размере, а во второй раз будет вычтена франшиза.

Это документ, созданный на основании устава страховой компании. Он создан в качестве инструкции по применению страхования КАСКО. Причем, если некоторые условия не прописаны в договоре между страхователем и страховщиком, но прописаны в правилах и страхователь нарушил условие, спор закончится в пользу страховщика, ведь правила страхования каско, как документ является первостепенным.

Также следует заметить, что в каждой страховой компании свои правила. Конечно скелет правил одинаков, но есть некоторые различия в виде стоимости, процентов и так далее.

Итак, если кратко, то существует 10 главных, основных, а главное эти правила есть в каждой страховой компании:

  • Страховая сумма по договору может уменьшаться или нет.
  • Условия возмещения по ущербу.
  • Норма износа. Процентная ставка может быть разной, как правило, в первый год 10%, второй и последующие начисляется каждый день.
  • Срок подачи заявления об ущербе.
  • Срок подачи заявления об угоне.
  • Сроки выплаты возмещения по ущербу.
  • Сроки выплаты возмещения по угону.
  • Что еще оплачивается.
  • Исключения, по которым страховка не выплачивается.
  • Важная информация.

Важно знать, что существует значительная разница между страхованием КАСКО и ОСАГО.

Вывод

  • Страховка по программе КАСКО необходимо только в том случае, если ваш автомобиль куплен в кредит или в том случае, когда запасные части на него стоят очень дорого.
  • Программ по страхованию КАСКО много, можно выбрать именно ту, которая больше всего подходит именно вам.
  • При этом при оформлении страхового полиса следует обратить внимания на документ – «Правила страхования КАСКО».
  • Как правило, чем условия по страхованию хуже, тем хуже и правила.

Таким образом заключая договор со страховой компанией обратите внимание на условия о:

  • полной гибели автомобиля
  • угоне
  • хищении.

Более того подробно изучите статью об исключении из страховых случаях.

Посвятите больше времени изучению вопроса о том, как именно в какие сроки и каким образом вы должны уведомить компанию о наступившем страховом случае.

В правилах подробно прописаны условия амортизационного износа – необходимо их знать.

Источник: http://cryptopilot.ru/pravila-straxovaniya-kasko-chto-vazhno-znat.html

Что Вы должны знать о добровольном страховании КАСКО

КАСКО — добровольное страхование транспортного средства. Страхование в РФ, в частности, автострахование (КАСКО) регулируется гл. 48 Гражданского Кодекса РФ и Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Страховые компании предлагают различные программы автострахования, отличающиеся условиями страхования и ценой.

Заключая договор КАСКО с конкретной страховой компанией, вы точно должны представлять, от каких рисков вы застрахованы, какие документы и в какие сроки необходимо предоставить в случае наступления страхового случая, какие существуют основания для отказа в страховой выплате, какие формы возмещения ущерба предоставляет страховая компания и многое другое. Чтобы не натолкнуться впоследствии на «подводные камни», необходимо разбираться в основных понятиях автострахования.

От каких рисков можно застраховать автомобиль

Хищение (угон) — утрата транспортного средства вследствие кражи, грабежа или разбоя.

Ущерб — повреждение или уничтожение автотранспортного средства или его основных частей и агрегатов в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, пожара, взрыва, стихийных бедствий и др.

Состав рисков, подлежащих включению в договор страхования, определяется по согласованию Страховщика и Страхователя. При заключении договора автострахования важно обратить внимание на то, какие события не относятся к страховым случаям.

Например, во многих компаниях не являются страховыми событиями сколы лакокрасочного покрытия, повреждения колес без повреждения деталей кузова. Может быть не прописан риск наезда на вышедшее на дорогу животное или не учитываться часть рисков при стихийных бедствиях, например, град и т. п.

Автокаско — совокупность страховых рисков Ущерб и Хищение. Страховыми являются события, входящие в состав рисков Ущерб и Хищение.

Ущерб дополнительного оборудования — повреждение, уничтожение или утрата дополнительного оборудования и принадлежностей.

Несчастный случай — страхование на случай наступления временной утраты общей нетрудоспособности, установления инвалидности или гибели застрахованных лиц в результате ДТП.

Что влияет на стоимость полиса КАСКО

При расчете стоимости полиса КАСКО (страховая премия), учитывается множество факторов:

* Возраст и водительский стаж водителей, вписанных в полис. Опция «мультидрайв» (Без ограничения количества лиц, допущенных к управлению) предполагает отказ от ограничения количества водителей, допущенных к управлению, а, следовательно, и игнорирование параметров возраста/стажа. Однако, за использование данной опции придется доплачивать. Страховые компании используют повышающий коэффициент, как правило, равный 1,5.* Марка и модель автомобиля.* Год выпуска автомобиля.* Стоимость ТС. При страховании новых ТС из автосалона, в качестве базового ориентира для определения цены страхового полиса принимается стоимость ТС, указанного в Договоре купли-продажи. В случае если речь идет об автомобилях с пробегом (или если Вы не предоставляете копию Договора купли-продажи нового авто), стоимость ТС определяется на основании существующих рыночных цен.* Наличие противоугонной системы.* Также величина страховой премии рассчитывается в соответствии с установленными страховыми тарифами и зависит от вида риска, срока действия договора страхования и других факторов, влияющих на степень риска.

Наступление страхового случая

Необходимо точно представлять, что нужно делать при наступлении страхового случая. Неправильные действия страхователя могут привести к отказу страховой компании в страховой выплате.

Незамедлительно, как только стало известно о произошедшем событии, заявить об этом в соответствующие компетентные органы:

* органы ГИБДД МВД РФ — в случае ДТП;* органы Государственной противопожарной службы — в случае пожара;* органы МВД — в прочих случаях.Обычно страховые компании требуют в течение одного рабочего дня любым доступным способом уведомить их о произошедшем событии. А в течение нескольких рабочих дней представить письменное заявление с указанием всех обстоятельств события. Некоторые страховые компании не требуют справки из правоохранительных органов при незначительных повреждениях автомобиля.В Правилах страхования СК прописаны все необходимые документы, которые Страхователь обязан предоставить в СК для получения страховой выплаты, сроки их подачи.

Условия страхования

При заключении договора автострахования необходимо обратить внимание на предлагаемые Вам условия страхования.Страховая сумма может быть определена, как: уменьшаемая (агрегатная) или не уменьшаемая (неагрегатная). Агрегатная страховая сумма уменьшается с каждым страховым случаем на величину выплаченного страхового возмещения.

Неагрегатная страховая сумма остается постоянной вне зависимости от количества и размеров выплат.Размер страхового возмещения зависит от того, предусмотрена договором франшиза или нет. Франшиза — это лимит ответственности по договору страхования, который Страхователь берет на себя.

Если договором страхования предусмотрена франшиза (как правило, ее размеры колеблются в пределах от 100 до 1500 долларов), то при повреждениях ТС, оцененных в пределах этой суммы, Вы будете самостоятельно оплачивать стоимость ремонта.

Если же произошло более серьезное повреждение, сумма безусловной франшизы будет вычтена из общей суммы страхового возмещения, тем самым, уменьшая ее.Возможны различные формы страхового возмещения. Для ТС, на которые распространяется гарантия производителя, ремонт производится на сервисных центрах официального дилера.

ТС, на которые не распространяется гарантия производителя, ремонтируют по направлению страховой компании в специализированных сервисах, с которыми у данной СК заключен договор. По Вашему желанию вместо восстановления автомобиля Вам могут выплатить возмещение деньгами (наличными или по перечислению) по калькуляции независимого оценщика.

Страхователь при желании может выбрать сервис по своему усмотрению, но такая страховка будет процентов на 20% дороже. Стоит отметить, что выбор варианта возмещения ущерба может производиться при заключении договора страхования.

При хищении застрахованного ТС страховое возмещение определяется в размере страховой суммы, установленной договором страхования, за вычетом амортизационного износа за период действия договора до наступления страхового случая и франшизы (если она установлена договором).

Нормы амортизационного износа страховые компании устанавливают самостоятельно.

В случае полной гибели ТС страховое возмещение определяется в размере страховой суммы за вычетом амортизационного износа, франшизы (если она установлена), действительной стоимости годных остатков ТС. Действительная стоимости годных остатков не вычитается из страхового возмещения, если годные остатки передаются Страховщику.

Источник: http://dosaaf-kovdor.ru/chto-vy-dolzhny-znat-o-dobrovolnom-strahovanii-kasko

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть