Продление каско: что такое и как происходит пролонгация договора на кредитный автомобиль, какова инструкция для проведения подобной процедуры, а также можно ли продлить действие страховки в другой компании?

Содержание

Продлить каско

Продление КАСКО: что такое и как происходит пролонгация договора на кредитный автомобиль, какова инструкция для проведения подобной процедуры, а также можно ли продлить действие страховки в другой компании?

Вопрос: Что может сделать банк, если не продлить КАСКО Ответ Юриста: Наложить штраф.

Здравствуйте. у меня авто в кредите , прошел год и по договору я обязан продлить КАСКО в связи с чем у меня вопрос: —

Вопрос: Здравствуйте. у меня авто в кредите , прошел год и по договору я обязан продлить КАСКО в связи с чем у меня вопрос: — должен ли я страховать авто на полную стоимость или могу застраховать на остаток по кредиту? Ответ Юриста: Это должно быть верно прописано в договоре КАСКО страхует авто не на полную цена, а уже с учетом износа за год.

Могу ли я не продлять КАСКО на следующий год?

Вопрос:

Добрый день. Полис КАСКО на машину, купленную в кредит (Сбербанк) заканчивается 16 марта 2014г., последняя выплата по кредиту 17 марта 2014г. После этого кредит будет полностью выплачен. Могу ли я не продлять КАСКО на следующий год?

Ответ Юриста: Заплатите 15.03.14, уведомите банк о преждевременном погашении кредита и сможете не продлять Да, сможете.. не продлять.

. Полис КАСКО на машину, приобретенную в кредит (Сбербанк) завершается 16 марта 2014г., последняя выплата по кредиту 17 марта 2014г. После чего кредит будет вполне выплачен. Могу ли я не продлять КАСКО на последующий год?

да, сможете не продлять. Сможете не продлять Не стоит волноваться — про контракт КАСКО забудьте. Никаких санкций за непродление нет. И на основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» проговаривайте о навязанной услуге, которую Вы не должны оплачивать. Никакой суд не заставит Вас заключить контракт КАСКО. Уважаемая Ира.

Если кредит будет погашен на сто процентов,как следует Вам не могут поменять % ставку по кредиту,машина Ваша,а страховать либо нет Вам решать,потому что собственник несет бремя содржания собственного имущества.

Не продляйте!!!!Это Ваше право…Предмет залога не утрачен!!! Всё находится в зависимости от критерий контракта залога ТС и имеющихся в нём штрафных санкций.

Предприятие на может оплачивать лизинг авто дальше (год платили), не смогли сами продлить каско, и.т. п как минимизировать

Вопрос: Предприятие на может оплачивать лизинг авто дальше (год платили), не смогли сами продлить каско, и.т.п как минимизировать потери или вовсе избежать их Ответ Юриста: Расторгайте контракт по соглашению, договаривайтесь о выплате какой-нибудь компенсации.

Взял атокредит в сбере. Первый год все было хорошо, до тех пор когда нужно было продлевать КАСКО. Я каско продлил, но не

Вопрос: Взял атокредит в сбере. Первый год все было хорошо,до тех пор когда нужно было продлевать КАСКО. Ответ Юриста: Оговаривать деяния банка в суде-Вы кредит платите и предмет залога не утратили!!!!

Какую сумму штрафа может наложить банк по авто кредиту если я не продлил каско

Вопрос: Какую сумму штрафа может наложить банк по авто кредиту если я не продлил каско Ответ Юриста: Смотрите условия контракта.

У меня кредитная машина. меня просят продлить каско. имею-ли я право отказаться?

Вопрос: У меня кредитная машина.меня просят продлить КАСКО.имею-ли я право отказаться? Ответ Юриста: Да, сможете отрешиться

Возможно ли продлить КАСКО не на полную стоимость,а на оставшуюся часть кредита?

Вопрос: Здравствуйте!Возможно ли продлить КАСКО не на полную стоимость,а на оставшуюся часть кредита?

Юристы отвечают на вопрос: — продлить каско

Читайте условия контракта.

Подскажите пожалуста за какое максимальное время до истечения каско я могу продлить её?

Вопрос: Здравствуйте. подскажите пожалуста за какое максимальное время до истечения каско я могу продлить её? Спасибо. Ответ Юриста: Добрый день Сергей. Сроки КАСКО зависят от страховой компании, с которой вы заключаете контракт, и ваших денежных способностей.

Стандартно заключается КАСКО на год, это является и наибольшим сроком деяния контракта, после которого его нужно продлевать.

Это не прихоть страховщиков, просто через год уже очень много характеристик изменяется, и их необходимо учесть поновой: состояние машины, возраст и стаж страхователя, рыночная стоимость авто, аварийная история обладателя и т.д..

Могу ли я продлить КАСКО на другого человека с большим стажем, если автомобиль взят мною в кредит

Вопрос: Могу ли я продлить КАСКО на другого человека с большим стажем, если автомобиль взят мною в кредит Ответ Юриста: Вы путаете с ОСАГО. КАСКО оформляется на автомашину.

Можно ли продлить договор Каско при страховом случае?

Вопрос: Добрый день!!! У меня возникла такая проблем. Мы с мужем преобрели новый автомобиль,в августе месяце произошел страховой случай. Страховая компания нам дала на ремонт направление в салон, где мы преобрели автомобиль.

По договору страхования насчитанную сумму ремонта страховая компания нам не перечисляет. а перечисляет напрямую в салон. Машина простояла на ремонте почти 2 месяца. У меня такой вопрос могу ли я потребовать продления страховки на этот период, т.

к машина простояла не по моей вине.? Ответ Юриста: Здравствуйте.

Источник: http://prouristinfo.ru/kasko/prodlit-kasko.html

Договор КАСКО — как расторгнуть и вернуть деньги, по крединому, продление

Договор КАСКО – это обязательная часть страхового полиса по гарантированной защите данного вида. Привычное для нашего взора свидетельство о страховании не выдается, что и отличает КАСКО от ОСАГО.

Договора КАСКО одновременно являются страховыми полисами, о чем свидетельствует специальный номер в верхнем углу документа, получаемый владельцем.

В соглашении о гарантийной защите собственности автомобилиста обязательно указываются общие положения, которые дают разъяснение основным терминам и понятиям, используемым в нем.

Договор содержит ведомости о страхователе, страховщике и выгодоприобретателях. Кроме, инициалов и названий указываются также адреса и контактные данные (адрес, номера телефонов).

Существенные условия договора:

предмет; страховой случай; сумма страхования; размер страхового взноса; сроки уплаты страховых взносов; срок действия договора;

иные условия, которые признаны страховщиком существенными.

Без обязательных условий соглашение не будет иметь юридической силы. Форма договора – обязательная письменная с последующей выдачей одного его экземпляра для страхователя. Договор КАСКО обоюдный, платный и реальный. Его участниками являются страховщик и страхователь.

Он приобретает свою законную силу с момента внесения первого страхового взноса и не может быть консенсуальным.

Платность полиса КАСКО обусловлена тем, что одна сторона обязывается платить взносы, а другая при наступлении страхового инцидента должна выплатить компенсацию.

Предметом договора всегда является автомобиль. В соглашении указывается его марка, модель, год выпуска и техническое состояние. Существует ряд ограничений, которые страховщики устанавливают относительно предмета договора.

Например, не подлежат защите ТС в нерабочем состоянии, а также те, которые обладают незначительной конструктивной скоростью и пребывающие в пользовании ВС РФ.

Страховой случай – это событие, после возникновения которого, у страховщика появляется обязательство относительно предоставления денежной компенсации.

Страховым инцидентом может быть:

ДТП; хищение, угон автомобиля; простой и потеря заработка при ремонте;

повреждение или гибель автомобиля в силу иных обстоятельств, которые указаны в договоре как страховой случай.

Далеко не каждое повреждение или хищение автомобиля может расцениваться как страховой случай. На место происшествия всегда вызывается аварийный комиссар, который и дает оценку происходящему.

Например, если действия владельца автомобиля были виновными или он умышленно способствовал возникновению страхового инцидента, то агент страховщика оформит акт о том, что случай не является страховым.

В договоре обязательно указываются риски, которые входят в покрытие. Например, можно приобрести КАСКО с защитой от хищения и конструктивного повреждения автомобиля.

Другой вариант – страховка с защитой от ущерба и расширением границ гражданской ответственности. Единственное исключение: страховщики отказывают в защите только по риску хищения или угона автомобиля.

Сумма страхования всегда указывается на основании проведенной оценки автомобиля и с учетом износа. Она не может превышать реальной стоимости автомобиля, так как это убыточно для страховщика.

Размер страхового взноса зависит от существующих тарифов и страховой суммы. В соглашении обязательно указывается порядок внесения платежей.

Можно оплачивать КАСКО единовременно, помесячно, ежеквартально или раз в полугодие. Некоторые страховщики предлагают своим клиентам рассрочку платежей и оформление КАСКО для купленной в кредит машины.

Срок действия договора обычно не превышает года, но иное может быть указано в нем на усмотрение сторон. Соглашение КАСКО в отличие обязательного страхования автогражданской ответственности не имеет четких временных ограничений.

Например, обязательный полис оформляется только на год с последующей пролонгацией. Срок действия договора КАСКО может быть больше этого термина.

В соглашении КАСКО указывается перечень случаев, которые не покрываются страховкой и те, при возникновении которых страховщик освобождается от ответственности.

Обязательная часть договора – права и обязанности сторон. Каждое соглашение также включает в себя раздел, в котором описывается порядок предоставления компенсации при наступлении страхового случая.

Договор КАСКО обязательно имеет раздел, в котором предусмотрен срок его действия, а также порядок прекращения и расторжения в досрочном порядке.

Соглашения КАСКО обычно имеют последний раздел, который указывается на способы разрешения возникающих в процессе его выполнения споров.

Примерная форма договора КАСКО.

Что такое срок исковой давности по КАСКО, узнайте в статье: срок исковой давности по КАСКО.

Какие правила страхования КАСКО действуют в компании ВСК, читайте в этой статье.

Как заключить

Оформить КАСКО можно двумя способами:

купив страховку онлайн;
обратившись в региональное представительство страховщика.

В первом случае необходимо оценить существующее предложение на страховом рынке и выбрать подходящую программу.

После этого все, что нужно, это заполнить на сайте страховщика форму заявления и отправить все необходимые ему документы. Оплатить покупку сейчас также можно через интернет.

Номер полиса будет отослан на электронную почту. Преимущества оформления КАСКО онлайн следующие:

удобство и быстрота;
значительные скидки для клиентов, которые оформляют полис в виртуальном режиме.

Стандартный способ заключения договора КАСКО – это обращение в региональное представительство страховщика. Для покупки КАСКО необходимо написать заявление и приложить к нему копии документов.

Если страховщик примет решение о заключении договора, то в назначенный день необходимо явиться в офис компании с паспортом, кодом, водительскими правами и документами, подтверждающими право собственности на объект страхования.

Обычно также требуют иметь при себе свидетельство о государственной регистрации и технический паспорт на ТС.

Каско по кредитному договору

Покупка автомобилей в кредит сегодня набирает новых оборотов. Банки стараются привлечь клиентов значительными скидками и лояльными программами. Некоторые даже соглашаются оформлять кредит без «обязательного» КАСКО.

При оформлении кредитного договора большинство компаний старается идти проверенным путем и предлагает своих страховщиков, мотивируя клиентов надежностью и хорошими тарифами.

Но не стоит забывать о взаимодействии страховщика и банка. Они довольно часто склоняют к оформлению договора на выгодных для них (в первую очередь) условиях. Лучше перед тем как принимать предложение кредитной организации, стоит оценить существующее предложение на рынке.

Если есть возможность приобрести полис отдельно на более выгодных условиях, нет нужды соглашаться на предложение банка.

Продление

Стандартный срок действия договора КАСКО обычно 1 год. Пролонгация почти всегда такая же. Не стоит продлевать страховку после первого звонка от представителя компании.

Необходимо детально узнать о возможных скидках, которые касаются безубыточного вождения и льготных тарифов при переоформлении.

Важно соблюдать непрерывность страхования. Это значит, что необходимо переоформлять полис до окончания его срока действия (желательно за один день).

Беспрерывное страхование – это обязательное условия при продлении КАСКО для автомобиля, купленного в кредит. Иначе банк будет иметь все основания для применения санкций.

Стоимость страхования на следующий срок в значительной степени будет зависеть от правильной оценки договора при его заключении. При пролонгации договора можно получать надбавки за внимательное и аккуратное вождение.

Как расторгнуть договор и вернуть деньги

КАСКО расторгается по довольно простой схеме:

пишется заявление страховщику с просьбой вернуть часть неиспользованной страховой премии или зачесть ее при оформлении нового договора; подписывается дополнительное соглашение о прекращении договора страхования;

получается часть неиспользованной премии или зачет при оформлении нового страхового соглашения.

Надежнее и проще всего согласиться на зачет суммы невыплаченной премии. Если пойти первым путем и согласиться на предоставление денег, то существует большая вероятность их не получить вовсе, так как страховщик полностью вычтет из суммы премию, которая уже выплачивалась по одному из рисков.

Отказ в заключении

Страхователь перед заключением КАСКО подает заявление и документы на предмет полиса, после чего получает мотивированный ответ. Он может быть как положительным, так и отрицательным.

Отказ в заключении КАСКО может быть устным и письменным. И обжаловать его можно только в судебном порядке при большом желании получить страховку именно у определенной компании.

На практике при оформлении КАСКО принципиальных оказывается незначительное количество, и большинство людей обращаются в другую страховую компанию.

В отличие от ОСАГО, КАСКО не является обязательной страховкой, и компания имеет право отказать при ее оформлении без указания причин.

Отстоять свои права можно при покупке автомобиля в кредит. Банк имеет право только предложить перечень своих страховщиков, но никак не может склонять к оформлению с ними соглашения. В ином случае это может расцениваться как нарушение прав потребителя, за которое можно привлечь к ответственности.

Признание недействительным

Недействительность договора – это юридическое событие с одной стороны и один из коварных способов ущемления прав клиентов страховщиком со второй.

Например, все формальности соблюдены и остается ждать решения от страховой компании насчет выплаты компенсации.

Но вместо этого приходит уведомление о том, что договор был заключен с сотрудником, у которого на момент подписания сделки не было достаточных полномочий.

Это является причиной недействительности соглашения. Обычно основания для признания договора недействительным обнаруживаются после наступления страхового случая.

На первый взгляд все регламентировано, но когда возникает необходимость рассчитываться, возникают подводные камни среди причин договорной недействительности.

Главное – это отследить есть ли печати и что было внесено в соглашение правильно, так как обычно страховщики не замечают ошибок после его заключения.

Договор КАСКО не является обязательным, но позволяет расширить лимиты ответственности по ОСАГО и защитить имущественные интересы страхователя. Существенными условиями соглашения являются условия про предмет, сроки, страховую сумму и взносы.

Договор является реальным, платным и двусторонним. Соглашение обычно заключается на 1 год и столько же составляет период пролонгации.

Страховщики могут отказать в оформлении полиса КАСКО без указания причин, так как он не является обязательным. Договор КАСКО может быть признан недействительным только на основании причин, которые в нем указаны другие не могут быть признаны существенными.
Цена КАСКО для такси рассматривается в статье: КАСКО для такси.

Информацию о сроках выплат по КАСКО при ДТП вы можете найти здесь.

Про Антикризисное КАСКО в компании Росгосстрах рассказывается на этой странице.

: КАСКО. Оформи договор

Источник: http://osago.com.ru/dogovor-kasko-kak-rastorgnut-i-vernut-dengi-po-kredinomu-prodlenie/

Нужен ли КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать полис КАСКО. Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей.

Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга.

Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом.

Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать.

Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

В каких ситуациях можно обойтись без страховки

Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

В каких случаях необходима страховка

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

Каско на второй год кредита

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки.

На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства.

Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки.

Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду.

Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой.

Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

  • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением.

Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются.

Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

  • Расторжение договора;
  • Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
  • Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
  • Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

Заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Источник: http://CarExtra.ru/straxovanie/kasko-na-kreditnyiy-avtomobil.html

Как не платить КАСКО при автокредите — на второй год, на третий год

Как не платить КАСКО при автокредите - на второй год, на третий год

Залог автомобиля при получении кредитования в любом банке России является обязательным условием.

Угроза частичной или полной утраты залога при угоне или крупном ДТП, а также обесценение его в результате небольших повреждений и ремонтных работ, заставляет банки требовать с клиента обязательное страхование всех рисков по программам КАСКО. Обязательно ли КАСКО при автокредите и можно ли обойти это требование банка?

КАСКО – это система страхования, предусматривающая добровольное заключение договора между собственником автотранспортного средства и страховой компанией.

Такие страховые программы позволяют владельцу автомобиля не терпеть убытки в результате повреждения, утраты или угона – всю сумму убытка компенсирует страховая компания. При этом не имеет значения, является страхователь виновником произошедшей аварии или нет.

Стоимость КАСКО для собственника (величина страховой премии) рассчитывается исходя из тарифов страховой компании и зависит от нескольких факторов:

  • модели автомобиля и его рыночной стоимости;
  • количества лиц, которые могут управлять автотранспортным средством, их возраста и водительского стажа;
  • политики страховой компании.

Некоторые страховые компании предлагают возможность оплаты страховых премий в рассрочку.

Залог автомобиля – один из самых высокорисковых видов залога для банка, выдавшего кредит.

По договору страхования КАСКО, если автомобиль приобретался в кредит, банк-кредитор является выгодоприобретателем.

Этот пункт договора предполагает следующие варианты выплат при наступлении страхового случая:

  • при наличии просроченной задолженности, в зависимости от её суммы и сроков, банк получит часть страховой выплаты по риску «Ущерб» в размере просрочки;
  • если заемщик является злостным неплательщиком, но оснований для изъятия залога еще нет, банк вправе получить всю выплату по любому риску;
  • при тотальной гибели или угоне автомобиля, банк из суммы страховой выплаты закрывает весь долг заемщика, а оставшуюся сумму (если страховая выплата выше остатка долга, например, при досрочных погашениях) перечисляет на счет заемщика; если суммы выплаты не хватает для погашения (например, есть просрочки), остаток долга закрывает заемщик за счет собственных средств.

Как видно, при любом риске банк получает дополнительные гарантии выплат и позволяет заемщику получить средства страховой компании только после согласования с ним. Такая процедура существенно снижает риски утраты залога и невозврата выданной ссуды.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Банки-кредиторы требуют не только заключение договора страхования, но и предоставление его копии для кредитного досье. Дополнительно потребуется предоставить платежные поручения или иные документы, которые подтверждают оплату страховой премии в срок.

Если возможность отсрочки оплаты прописана в договоре, таких писем не понадобится, поэтому рекомендуется предоставлять в банк не только полис, но и копию самого договора и правил страхования.

Это позволит избежать придирок по мелочам и дополнительных трат времени на оформление справок из страховой.

Чем грозит неуплата

В том случае, если кредитным договором предусмотрено оформление страхования в течение какого-либо срока после получения средств (например, в течение 10 дней), а договор страхования заключен не был, банк вправе использовать несколько рычагов воздействия на заемщика:

  • начисление штрафов и пеней в фиксированном размере или в процентах от суммы долга;
  • повышение процентной ставки по кредиту до уровня ставок по программам кредитвоания без страховки КАСКО;
  • обращение взыскания на залог;
  • выставление требования о полном погашении кредита в срок до 1 месяца.

Чаще всего банки стремятся идти на компромисс и много раз предупреждают клиента, прежде чем ввести какие-либо санкции.

Как не платить

Если в программе кредитования предусмотрено обязательное страхование, то не оплачивать его и не подписывать договор не получится.

Для того, чтобы не платить КАСКО, возможно следовать нескольким схемам:

  1. Выбрать автокредит без КАСКО. По таким программам банками предусмотрены более строгие условия, так как риски их существенно возрастают. Ценовые параметры меняются и могут стать совсем невыгодными для заемщика:
    • увеличивается процентная ставка до уровня 30% в год;
    • дополнительно уплачиваются разного рода комиссии: за выдачу кредита. Обслуживание счета, ведение досье;
    • банк более придирчив к способам подтверждения дохода, стажу и кредитной истории потенциального заемщика;
  2. Оформить страховку по франшизе. Такой способ подходит для опытных водителей и не слишком поощряется кредиторами. Согласно таким программам существенно сокращается размер страховых премий, так как мелкие повреждения заемщик может ремонтировать самостоятельно.
  3. Сумма страховки может быть включена в основной долг. Стоимость кредита для заемщика при этом немного возрастет, однако, риски утраты автомобиля снизятся, как и комиссии банков.

На второй год

После окончания первого года кредитования банку уже становится понятной платежная дисциплина конкретного заемщика, уровень его ответственности и доходов.

А также банк может предоставить заемщику следующие льготы:

  • оформление страхования в неаккредитованной компании, тарифы которой более выгодны для заемщика;
  • сокращение обязательной страховой суммы;
  • отсрочка оформления страхования. Если заемщик планирует крупное досрочное погашение.

На третий год

Помимо вышеуказанных преференций от банка, к третьему году кредитования, при условии аккуратной езды, возможно получение льгот и от самой страховой компании.

Смягчение страхового тарифа и снижение стоимости автомобиля уже не делает страховку такой обременительной для кошелька заемщика.

Банк при отсутствии просрочек за указанный период при письменном заявлении заемщика может предоставить ему возможность не страховать автомобиль, если сумма основного долга достаточно невелика.

Банки, в которых КАСКО обязательно

Кредитные учреждения, которые в обязательном порядке требуют оформление страхования КАСКО:

Банк Ставка Аккредитованные страховые компании
Абсолют Банк 21,5-22,5% «ЖАСО» «Росгосстрах» «АльфаСтрахование» «ИНГОССТРАХ» «РЕСО-Гарантия» «ВСК» «Зетта Страхование» (бывш. ООО СК «Цюрих») «Группа Ренессанс Страхование» «ИСК Евро-Полис» «СК «Согласие»«Страховая Группа «Компаньон»
ВТБ 24 19,9% «ВТБ-Страхование» «ИНГОССТРАХ» «Росгосстрах» «Альфастрахование» «ВСК» «РЕСО-Гарантия» СК «Альянс» «СОГАЗ» «МетЛайф» «ЖАСО» «Межотраслевой страховой центр» СК «КАРДИФ» СФ «Адонис» «Капитал Страхование» СК «Транснефть» «МАКС» «Страховая группа «МСК» «Группа Ренессанс Страхование» «СГ «УралСиб» «Д2 Страхование» СГ «АСКО» «ЮЖУРАЛЖАСО» «СК «ФЬОРД» «НАСКО» «ГСК «Югория» «СК «АРСЕНАЛЪ» «Страховая компания ЖАСО-ЛАЙФ» «АИГ» СГ «Спасские ворота» «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» «СК «ПАРИ» «Либерти Страхование» «ИСК Евро-Полис»«СК «СОГЛАСИЕ»
Связь-банк 18,5-28% «ЖАСО» «СОГАЗ» «Страховая компания «Транснефть» «РЕСО-Гарантия» «Ингосстрах» «Страховое общество «Сургутнефтегаз» «Страховая компания «ФЬОРД» Страховая компания «Гелиос Резерв» «Группа Ренессанс Страхование» «ВТБ Страхование» «Росгосстрах» «Страховая акционерная компания «Энергогарант» «ИСК Евро-Полис» «Страховая компания «Пари» СК «Альянс» «НАСКО» «АльфаСтрахование» «Страховая группа «УралСиб» «МАКС»«МетЛайф»
Сетелем-банк 25% «Страховая группа «УралСиб» «ЭРГО РУСЬ» «АльфаСтрахование» «ВСК» «Группа Ренессанс Страхование» «ОРАНТА» «РЕСО-Гарантия» «Росгосстрах» «СК «Согласие» «ИНГОССТРАХ» «КапиталЪ Страхование» СК «Московия» СК «Альянс» «СОГАЗ» СК «Зетта» (бывш. СК «Цюрих») «Объединенная страховая компания» «МСЦ» СК «Пари» «Первая страховая компания» (ООО «БИН рахование») «ГСК «Югория» «МАКС»«Национальная страховая группа»

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

Российские банки, готовые выдавать кредиты на покупку автомашины без КАСКО:

Банк Ставка Доп. обеспечение
Альфа-банк 25% В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
ВТБ 24 26% В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
Росбанк До 28% В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц
Банк Советский До 36% В некоторых случаях требуется страхование жизни и здоровья. Поручительство третьих лиц

При отсутствии страхования КАСКО на кредитный автомобиль, расходы заемщика по обслуживаю кредита снижаются. Однако, повышение риска утраты авто несет не только банк, но и сам собственник.

В случае ДТП или угона одновременно выплачивать ссуду и ремонтировать автомобиль может быть очень проблематично.

: Дешевое КАСКО, как снизить стоимость КАСКО

Источник: http://provodim24.ru/kak-ne-platit-kasko-pri-avtokredite.html

Когда продлевать КАСКО обязательно

Когда продлевать КАСКО обязательно:

Страхование КАСКО при получении автокредита – гарантия компенсации риска для банка, так как авто является залоговым имуществом. Если машина была разбита или угнана, банк становится выгодоприобретателем, и именно ему выплачивается компенсация за автомобиль в счёт погашения долга.

Кроме того, если машина получила повреждения в аварии, по КАСКО можно получить выплату, достаточную для ремонта. Однако страховой полис КАСКО получается не на весь период кредитования, а только на год. В связи с этим возникает вопрос: можно ли не продлевать КАСКО, если машина в кредите? Ответ – нет и ещё раз нет.

Причины обязательного продления КАСКО

Обязательства заёмщика всегда полностью указаны в кредитном договоре, и если по вашей программе кредитования КАСКО является обязательным, то заёмщик несёт полную ответственность за страхование своей машины на весь период кредитных выплат.

Если вы вовремя не предоставите полис в банк и не реагируете на напоминания сотрудников, банк вправе принять самые разные меры, все они указываются в договоре заранее, и своей подписью вы выражаете согласие с предложенными условиями.

Банк может пойти на следующие действия:

  • Повысить процентную ставку сразу на несколько процентов, так как существенно увеличился риск. Попасть в аварию заёмщик может в любое время, даже в последний месяц выплат, и банк в любом случае не захочет терять деньги. Кредитные программы, в которых изначально не предусмотрена страховка КАСКО всегда стоят намного дороже обычных. Это самая лёгкая мера воздействия на клиента, но и то она может привести к значительному увеличению переплаты.
  • Назначить штрафы за каждый день отсутствия нового страхового полиса. В большинстве банков они начисляются на 10-й день после окончания первого срока страховки и составляют по 0,5% от суммы ежемесячного взноса в день. Легко представить, какой крупной суммой обернётся отсутствие страховки в течение нескольких месяцев. Самый худший вариант – банк может даже не оповестить о начисленном штрафе, так как все условия в договоре отражены, и формально клиент с ними ознакомлен. В итоге в конце срока кредитования можно внезапно столкнуться с заметно увеличившимся долгом.
  • Наиболее серьёзная кара – банк может расторгнуть договор с клиентом и потребовать единовременно выплатить весь остаток задолженности. Например, так поступает Сбербанк, где можно потерять право пользования кредитом уже на второй день после окончания действия страховки. Сотрудник заранее оповестит вас о том, что срок договора страхования заканчивается, и о том, что грозит заёмщику при неисполнении обязательств.

Зачем вообще нужно продлевать КАСКО?

Многие сомневаются в том, обязательно ли продлевать КАСКО, если машина в кредите, или нет, даже не задумываясь, зачем банк вообще требует страхование.

Программы КАСКО – гарантия компенсации любого ущерба, а от серьёзного столкновения или угона не застрахован любой водитель.

Далеко не всегда можно получить компенсацию с виновника аварии, а ведь причиной поломки автомобиля может стать разбушевавшаяся стихия или обычная яма на дороге, когда вообще почти невозможно получить какие-то компенсации. От чего ещё защищает полная программа страхования:

  • КАСКО компенсирует ущерб, полученный в любом ДТП. При этом речь идёт не только о серьёзных повреждениях, но и о вмятинах и царапинах, которые очень легко получить не по своей вине в пробке или на парковке. ОСАГО на такие случаи своё действие не распространяет, да и максимальные выплаты по нему ограничены.

При серьёзной аварии без КАСКО есть реальный шанс остаться с кучей металлолома и мизерной суммой, которой точно не хватит на ремонт. Если машина при этом ещё и была взята в кредит, финансовый урон окажется очень и очень серьёзным.

  • КАСКО защищает от пожара, взрыва, удара молнии и других событий, предсказать которые невозможно. Элементарный пример: весной на машину упала большая сосулька с крыши. Повреждения могут быть серьёзными, а виновных нет. Получить что-либо с коммунальных служб очень трудно, а самостоятельное восстановление машины может обойтись очень дорого.
  • Полис страхования КАСКО – гарантия получения компенсации в случае угона или кражи. Если с машины во дворе ночью сняли колёса, возместить ущерб поможет только вовремя оформленный страховой полис. На оперативность работы полиции надежды мало, и даже если воришек поймают, детали автомобиля могут уже оказаться перепроданными.

Можно ли сэкономить на КАСКО?

Обычно страхование при получении кредита предполагает выбор максимально дорогой программы, защищающей автомобиль во всех страховых случаях.

Однако этот пункт в договоре может быть и не указан, и иногда автовладельцы получают возможность выбрать более дешёвые программы.

Они предполагают компенсации только при угоне и при очень серьёзных авариях, при всех мелких неприятностях справляться придётся самому. Однако такая страховка обойдётся намного дешевле, и многие автолюбители этим пользуются.

Сумма страхования может уплачиваться в рассрочку, если она включена в тело кредита. Это позволит избежать крупных единовременных расходов, но на эту сумму будут начисляться проценты.

Таким образом, обязательно ли продлевать КАСКО, если машина в кредите? Да, это необходимо сделать, чтобы избежать крупных финансовых потерь и претензий банка.Требуется включить JavaScript или обновить плеер!Рекомендуемые записи по схожей теме:

Источник: http://eavtokredit.ru/page/kogda-prodlevat-kasko-objazatelno

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть