Самостоятельно рассчитываем стоимость осаго: таблица коэффициентов

Содержание

Тарифы ОСАГО на 2017 год таблица и коэффициенты

Самостоятельно рассчитываем стоимость ОСАГО: таблица коэффициентов

Если ранее автолюбители не знали что такое ОСАГО, то сегодня не только хорошо разбираются в правилах, но и могут самостоятельно сформировать расчет страховой премии.

Необходимо учитывать, что делается расчет очень просто. Все что необходимо каждому водителю – это таблица утвержденных тарифов или специальный сервис, который моментально сформирует стоимость полиса.

Что это такое 

Согласно закону каждый владелец транспортного средства в обязательном порядке должен купить бланк обязательного страхования, после чего садиться за руль транспортного средства. Многие водители принимают требование как должное и даже не задумываются, для чего создан страховой продукт.

ОСАГО – обязательное страхование ответственности каждого водителя. Именно благодаря страховки каждый водитель может защитить свое финансовое положение, при наступлении ДТП.

Если ранее ремонт компенсировал именно виновник аварии, за счет собственных средств, то сегодня все выплаты осуществляются за счет страховщика, который оформил договор ОСАГО.

Данный продукт по достоинству оценили сразу все участники движения, поскольку услуга помогла решать спорные вопросы на дороге в результате ДТП.

Если ранее водители долгое время самостоятельно решали, кто прав, а кто виноват, то сегодня данные полномочия переложены на сотрудников полиции.

Получается, ОСАГО – это выгодный продукт, который предлагают все страховые компании, предназначенный для компенсации ущерба при наступлении аварии.

Что покрывает

Согласно правилам обязательного страхования существует перечень рисков, по которым страховая компания обязуется произвести выплату.

В 2017 году каждый водитель может рассчитывать на выплату в размере:

  • не более 400 000 рублей, в случае причинения вреда транспортному средству (на каждого пострадавшего);
  • не более 240 000 рублей, если будет причинен вред жизни и здоровью водителя и пассажиров (на каждого пострадавшего).

Также страховая компания готова выплатить компенсационную выплату в том случае, если участник движения причинит вред пешеходу. Размер выплаты также составляет не более 240 000 рублей на одного пострадавшего.

Для получения выплаты потребуется вызвать сотрудника полиции и все правильно зафиксировать.

Необходимо:

  • правильно заполнить европротокол, который выдается каждому водители при оформлении договора ОСАГО;
  • вызвать сотрудника полиции и зафиксировать страховой случай;
  • получить официальный документ, в котором указаны данные виновной стороны и место ДТП.

Только при наличии полного пакета документов можно обращаться в офис страховой компании и получать средства, для восстановления транспортного средства.

Воспользоваться этим правом могут водители, у которых сумма ущерба при ДТП не превышает 50 000 рублей. При этом в аварии должно участвовать не более двух машин.

Если два условия выполнены потребуется:

  • самостоятельно решить, кто виноват в аварийной ситуации;
  • сфотографировать место ДТП и машины, с четырех сторон, под углом 45 градусов;
  • заполнить извещение на случай ДТП (или европротокол);
  • обменяться контактами.

В таком случае компания выплатит пострадавшей стороне денежные средства, необходимые для восстановительного ремонта.  

Необходимо принимать во внимание, что страховая компания откажет в выплате, если:

  • упадет ветка с дерева и причинит ущерб;
  • водитель скроется с места аварии;
  • животное поцарапает машину;
  • будет причинен ущерб в результате стихийных бедствий.

В итоге можно отметить, что для получения компенсации обязательно должна быть виновная и пострадавшая сторона, и составлен специальный документ, подтверждающий страховой случай.

Как оформить КАСКО в Ренессанс от угона, узнайте тут.

Для расчета полиса ОСАГО в 2017 году используют специальные тарифы, утвержденные на законодательном уровне. Рассмотрим более детально, какие коэффициенты страховщики используют для определения страховой премии.

Тарифы ОСАГО на 2017 год:

Базовый – это основной коэффициент, который определяется в зависимости от типа транспортного средства. Он един как для физических граждан, так и для юридических лиц.

Если внимательно посмотреть коэффициенты, то минимальный установлен для мотоцикла, а максимальный на транспортное средство, которое используется в качестве такси.

Коэффициент бонус-малус

Это всем знакомая скидка, которую водитель может получить в том случае, если в течение страхового года небыло аварийных случаев. Максимальная скидка по договору не может превышать 50%. Что касается максимального коэффициента, то он составляет 2,45. Самый высокий коэффициент могут получить те водители, которые в течение страхового года стали виновником аварии более 5 раз.

Такие водители будут переплачивать по обязательному договору. Отказать в предоставлении обязательной услуги таким водителям компании не могут.

Возраст и стаж водителей

Данная таблица предназначена для определения коэффициента, в зависимости от возраста и стажа водителя, который будет управлять транспортным средством. Как видно, молодой водитель, который только получил водительские права, должен будет платить повышенную премию.

Мощность транспортного средства

Для определения коэффициента, в зависимости от мощности автомобиля, создана специальная таблица. Получается, что владельцы мощных транспортных средств будут платить больше, чем собственники автомобиля с минимальной мощностью.

Период страхования

Поскольку договор можно оформить на срок от 3 месяцев, создана таблица для определения коэффициента при страховании на конкретный срок. Как видно в таблице, за 3 месяца страхования потребуется оплатить 50% от стоимости полиса, в то время как за 7 месяцев взимается 70% от цены страховки. 

Территориальный коэффициент

Для определения коэффициента учитывается прописка собственника транспортного средства. Для владельцев автомобилей, которые проживают в селе или деревне коэффициент минимален, и составляет 0,6. Жителям крупных городов потребуется заплатить в несколько раз больше за договор, поскольку ставка может составляет от 1,7 до 2.   

Указанные ставки едины для всех страховых компаний, которые предлагают услуги обязательного страхования на территории РФ в 2017 году.

При необходимости ознакомиться с тарифами можно на сайте:

  • любой страховой компании;
  • РСА;
  • Центрального банка.

Как рассчитать стоимость

Прежде чем отправиться в офис страховой компании необходимо самостоятельно сформировать расчет и узнать, сколько будет стоить полис ОСАГО.

Это необходимо:

  • чтобы заранее подготовить необходимую сумму денег, поскольку стоимость договора может достигать нескольких десятков тысяч;
  • чтобы представитель компании не смог навязать дополнительные услуги;
  • оформить договор на верных условиях, с заработанным бонусом, поскольку многие компании его аннулируют.

Существует несколько способов определения стоимости страховой премии:

  1. Самостоятельно, используя базовый тариф и поправочные коэффициенты

Это самый сложный способ, которым ранее пользовались представители страховых компаний и агенты, оформляющие страховку в домашних условиях.

Для формирования расчета существует несколько формул. Все что необходимо сделать владельцу машины, это выбрать формулу в зависимости от типа транспортного средства.

Далее останется достоверно указать коэффициенты, в зависимости от прописки, мощности машины и возраста водителей. Все коэффициенты перемножаются, в результате чего получается стоимость, которая взимается со страхователя.

К сожалению, такой вариант расчета подходит не всем автолюбителям. На практике водители допускают ошибки и получают неверный расчет. Поэтому опытные специалисты страховой компании советуют производить расчет через интернет.

Чтобы сформировать расчет потребуется посетить официальный сайт РСА. Расчет стоимости ОСАГО доступен во вкладке «ОСАГО».

Для получения стоимости потребуется внимательно указать все параметры, а именно:

  • тип транспортного средства;
  • мощность автомобиля;
  • срок страхования;
  • период использования;
  • город, в котором прописан собственник авто;
  • ФИО и водительские данные всех водителей, которые будут управлять машиной.

По итогам расчета появится итоговая сумма, с указанием всех коэффициентов. Полученный отчет можно сохранить на компьютер или распечатать.

  1. На сайте страховой компании

Для формирования расчета потребуется посетить официальный сайт той страховой компании, в которой вы планируете приобрести полис обязательного страхования. Как и на сайте РСА потребуется указать все необходимые данные и сформировать расчет.

Стоит учитывать, что воспользоваться услугами дистанционного расчета может каждый водитель совершенно бесплатно.

Последний способ, с помощью которого можно узнать стоимость полиса ОСАГО – это позвонить страховщику и по телефону попросить рассчитать стоимость.

Будьте готовы сообщить все необходимые сведения. Для корректного предоставления информации потребуется личный паспорт, документ на машину и водительские права.

В завершение стоит отметить, что тарифы на ОСАГО могут меняться.

Обо всех изменениях автолюбители на практике узнают заранее.

Благодаря доступности тарифов каждый водитель сможет определить сумму по договору, чтобы заранее знать стоимость услуги и не переплачивать на «допники», которые так любят предлагать агенты и менеджеры.

Можно ли оформить транзитный полис ОСАГО без техосмотра? Найдите ответ на этой странице.

Про УТС по КАСКО читайте здесь.

Источник: https://bibiguru.ru/tarify-osago-tablica-i-kojefficienty/

Базовые тарифы ОСАГО 2017

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.

Основным фактором, влияющим на стоимость полиса является размер базовый ставки.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Ставки базовых страховых тарифов в регионах РФ:

п/п Тип (категория) и назначение транспортного средства Базовая ставка страхового тарифа (рублей) на 2016-2017
Минимальное значение ТБ Максимальное значение ТБ
1 2 3 4
1 Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категории «A»,»M») 867 1579
2 Транспортные средства категории «B», «BE»
2.1 юридических лиц 2573 3087
2.2 физических лиц, индивидуальных предпринимателей 3432 4118
2.3 используемые в качестве такси 5138 6166
3 Транспортные средства категорий «C» и «CE»
3.1 с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 3509 4211
3.2 с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 5284 6341
4 Транспортные средства категорий «D» и «DE»
4.1 с числом пассажирских мест до 16 включительно 2808 3370
4.2 с числом пассажирских мест более 16 3509 4211
4.3 используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 5138 6166
5 Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») 2808 3370
6 Трамваи (транспортные средства категории «Tm») 1751 2101
7 Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей. 1124 1579

Коэффициенты — это вторая составляющая страховых тарифов, представляющая собой определенные факторы, увеличивающие или уменьшающие вероятность наступления страховых случаев и потенциальный размер причиненного вреда и влияющие на величину страхового тарифа. Законодательство устанавливает восемь видов коэффициентов в зависимости от территории использования, наличия или отсутствия страховых выплат в предшествующие периоды, ограничениями по количеству водителей и др.

Коэффициенты по территории использования транспортного средства на 2016-2017 год

Данный коэффициент определяется исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств — по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица.

Территориальные коэффициенты

Коэффициент безаварийности

На стоимость полиса также влияет наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды. Данный коэффициент в зависимости от количества страховых случаев (вне зависимости от суммы) составляет от 0,5 в случае десятилетней безаварийной езды до 2,45.

п/п Класс на начало годового срока страхования Коэффициент Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 страховых возмещений 1 страховых возмещений 2 страховых возмещений 3 страховых возмещений Более 3 страховых возмещений
1 М 2,45 0 М М М М
2 0 2,3 1 М М М М
3 1 1,55 2 М М М М
4 2 1,4 3 1 М М М
5 3 1 4 1 М М М
6 4 0,95 5 2 1 М М
7 5 0,9 6 3 1 М М
8 6 0,85 7 4 2 М М
9 7 0,8 8 4 2 М М
10 8 0,75 9 5 2 М М
11 9 0,7 10 5 2 1 М
12 10 0,65 11 6 3 1 М
13 11 0,6 12 6 3 1 М
14 12 0,55 13 6 3 1 М
15 13 0,5 13 7 3 1 М

При применении данной таблицы следует учесть, что при первом обращении в страховую компанию и отсутствии информации о выплатах расчет начинается с третьего класса (т.е. коэффициент равен 1).

В случае безаварийной езды в течение 1 года в следующем году коэффициент составит 0,95, а в случае совершения аварии – 1,55, а при совершении двух ДТП в течение года – 2,45.

Коэффициент, зависящий от количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

По договорам обязательного страхования на стоимость полиса влияет тот факт, имеются ли ограничения по количеству лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

В случае, если в полис вписаны конкретные водители (полис с ограничениями по лицам, допущенным к управлению коэффициент равен 1.

В случае, если полис предусматривает управление транспортным средством без ограничения, коэффициент равен – 1,8

Стаж и возраст водителя

Коэффициент зависит от водительского стажа и возраста водителя. Естественно, минимальный коэффициент (равный 1) у водителей старше 22 лет и имеющим опыт вождения не менее 3 лет, максимальный коэффициент у водителей моложе 22 лет без опыта вождения (1,8).

При этом если к управлению допущено несколько водителей разного возраста и стажа вождения, в расчет должен браться максимальный коэффициент. Если же полис предусматривает использование транспортного средства неограниченным количеством водителей, коэффициент будет равен 1.

п/п Возраст и стаж водителя транспортного средства Коэффициент
1 До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно 1,8
2 Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно 1,7
3 До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет 1,6
4 Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1

Коэффициент мощности автомобиля

Данный показатель учитывает мощность транспортного средства в лошадиных силах и составляет от 0,6 до 1,6. В случае если в мощность не известна, для ее расчета используются каталоги заводов-изготовителей, а также расчет кВт в л.с. в соотношении 1 кВт = 1,36 л.с.

п/п Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
1 До 50 включительно 0,6
2 Свыше 50 до 70 включительно 1
3 Свыше 70 до 100 включительно 1,1
4 Свыше 100 до 120 включительно 1,2
5 Свыше 120 до 150 включительно 1,4
6 Свыше 150 1,6

Наличие прицепа к транспортному средству

В зависимости от наличия прицепа применяют дополнительный коэффициент

п/п Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент
1 Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
2 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
3 Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
4 Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1,24
5 Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1

Период использования

На стоимость полиса ОСАГО в значительной степени оказывает период использования ТС. Так, если автомобиль будет использоваться всего 3 месяца, то стоимость страхования будет в два раза меньше чем при страховании на год. В данном случае срок действия полиса будет равен 1 году, а ездить на автомобиле возможно только в предусмотренный полисом период.

п/п Период использования транспортного средства Коэффициент
1 3 месяца 0,5
2 4 месяца 0,6
3 5 месяцев 0,65
4 6 месяцев 0,7
5 7 месяцев 0,8
6 8 месяцев 0,9
7 9 месяцев 0,95
8 10 месяцев и более 1

Пример расчета стоимости полиса ОСАГО

Из приведенной информации следует, что при расчете окончательной стоимости полиса ОСАГО следует взять базовый тариф и перемножить на коэффициенты использования.

Для примера рассчитаем стоимость полиса ОСАГО на 2016-2017 год для стандартного автомобиля мощностью 105 л.с.  для одного водителя старше 22 лет, без опыта вождения, проживающего в г. Тюмени.

4118 (базовая ставка) * 2 (коэффициент для Тюмени) * 1 (коэффициент безаварийности) * 1,7 (без стажа вождении) * 1,2 (мощность) = 16 801,44 руб.

В случае если же водитель г. Тюмени старше 22 лет с опытом вождения более 3 лет обратиться за приобретение полиса для легкового автомобиля мощностью 105 л.с. через год безаварийной езды стоимость полиса составит:

4118 (базовая ставка) * 2 (коэффициент для Тюмени) * 0,95 (коэффициент безаварийности) * 1(опыт и стаж вождения) * 1,2 (мощность) = 9 389,04 руб.

Источник: http://osago-72.ru/bazovie-tarifi

Коэффициенты ОСАГО (Подробная информация)

В статье «ОСАГО ( Общая информация)» мы узнали об общих принципах расчета стоимости полиса . Данный расчет можно представить в виде формулы :

Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

Где :

  • Т- итоговая стоимость полиса ОСАГО
  • ТБ- базовый тариф
  • КТ- коэффициент территории
  • КБМ- коэффициент бонус-малус или коэффициент класса водителя .
  • КВС- коэффициент возраста и стажа .
  • КО- коэффициент открытого полиса.
  • КМ- коэффициент мощности автомобиля .
  • КС- коэффициент периода использования автомобиля .
  • КН- коэффициент нарушений.

Теперь разберем подробно , что представляет из себя каждый коэффициент и как его можно уменьшить .

Базовый тариф

Базовый тариф ( ТБ ) – зависит от типа транспортного средства , целей его использования ( в качестве такси ) и собственника ( физическое или юридическое лицо) . Так , например , на легковой автомобиль ( категории В) для физического лица ТБ составляет 1980 р. , а для юридического лица 2375 р.

Таблица базовых тарифов ОСАГО с изменениями от 12 апреля 2015 года

Коэффициент территории

Коэффициент территории зависит от места регистрации собственника ТС . Чем больше населенный пункт , в котором прописан владелец , тем выше коэффициент . Для Москвы КТ составляет 2 , а для Шуи 1 , т.е в два раза меньше. Для просмотра актуальной информации по КТ перейдите по ссылке ниже.

Таблица территориальных коэффициентов ОСАГО на 2015

Таблица коэффициентов для ивановской области:

Видно , что для жителей небольших населенных пунктов области , коэффициент в два раза меньше , чем для жителей Иваново . Соответственно если вы хотите сэкономить на страховке , можно зарегистрировать ТС на родственника или друга , живущего в деревне .

Все зависит от честности человека, на которого вы будете регистрировать авто , т.к он впоследствии может потребовать от Вас автомобиль, который куплен на Ваши деньги, но находится в его собственности.

Коэффициент бонус-малус

Данный коэффициент зависит от того, были ли у водителя страховые случаи в предыдущих страховых периодах. Определяется он по следующей таблице:

При первой покупке полиса ОСАГО , водителю присваивается класс 3 , а коэффициент соответственно равен 1 . Если за страховой период по вине водителя не произошло ни одного ДТП, его класс увеличивается на 1, коэффициент уменьшается до 0.95. Т.е за каждый страховой период , прошедший без аварий , вы получаете «скидку» в 5% .

Если же водитель с классом 9 попадает в 1 ДТП , то в следующем страховом периоде его класс изменится на класс 5 . Соответственно вырастет и стоимость страховки .

Коэффициент возраста и стажа

Коэффициент возраста и стажа определяется по данной таблице :

Возраст и стаж водителя транспортного средстваКоэффициент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно 1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно 1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет 1,6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1

Здесь все просто , чем раньше вы получите права (18 лет) , тем лучше для вас .

Коэффициент открытого полиса

КО может принимать всего два значения – 1 и 1.8 . Если ваш договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством , то КО равен 1.

Если же договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то КО принимает значение 1.8 .

Соответственно вам не стоит , без лишней необходимости, покупать страховку без ограничений .

Коэффициент мощности автомобиля

КМ определяется по следующей таблице :

Мощность двигателя (лошадиных сил)Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

Примечание. При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства.

Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников.

В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с.

Соответственно , чем мощнее двигатель вашего автомобиля , тем дороже будет страховка.

Коэффициент периода использования ТС

Данный коэффициент зависит от того , на протяжении какого периода в течение года будет использоваться транспортное средство. Он определяется по следующей таблице :

Период использования транспортного средстваКоэффициент

3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Чем меньше период использования , тем дороже ваша страховка . Так , например , за 3 месяца использования автомобиля , вам придется заплатить 50% от полной стоимости страховки за год .

Коэффициент нарушений

КН также принимает всего два значения – 1 и 1.5.

При наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 ст. 9 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, применяется коэффициент КН – 1,5.

Список нарушений :

  • Водитель сообщил страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;
  • Водитель умышленно содействовал наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;
  • Вследствие умысла Водителя был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
  • Водитель управлял транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
  • Водитель не имел права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
  • Водитель скрылся с места дорожно-транспортного происшествия;
  • Водитель не включен в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);
  • страховой случай наступил при использовании водитель транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования);
  • на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

Источник: http://lawportal37.ru/koeffitsienty-osago-podrobnaya-inform/

Коэффициенты ОСАГО

Коэффициенты ОСАГО

В отличие от добровольного страхования, стоимость полиса ОСАГО регулируется законодательными актами. Любое изменение цены на автогражданку вне четко установленных границ карается государством.

Кроме того, цена на ОСАГО формируется из нескольких повышающих и понижающих коэффициентов ОСАГО, которые иногда не учитываются калькуляторами автогражданки.

Поэтому точную стоимость на полис обязательного страхования вы можете рассчитать самостоятельно, зная все свои коэффициенты ОСАГО.

Если вы не знаете своих точных коэффициентов, то мы предлагаем воспользоваться онлайн калькулятором ОСАГО от Ревизорро.ru, который все посчитает за вас:

Также следует сразу отметить, что ОСАГО бывает разное: есть автогражданка для физ. лиц и ОСАГО для юридических лиц, для легковых автомобилей и грузовиков, для тракторов, мотоциклов и других всевозможных транспортных средств.

Понижающие и повышающие коэффициенты ОСАГО могут отличаться для каждого из видов транспорта. Мы в этой статье остановимся на самом распространенном виде автогражданке: для легковых машин.

Всего можно выделить шесть таких основных коэффициентов, которые существенно влияют на итоговую стоимость полиса.

Базовый коэффициент ОСАГО (ТБ)

Базовый тариф ОСАГО – это изначально устанавливаемая государством сумма, которая затем умножается на все другие коэффициенты. Базовый коэффициент ОСАГО зависит от вида вашего транспортного средства и статуса собственника. Например, базовый тариф для физических лиц существенно меньше, чем на машину, которая является собственностью компании, производящей перевозки пассажиров.

Еще совсем недавно ТБ ОСАГО задавался в виде одной четко определенной суммой. Однако в апреле этого года произошли существенные изменения. С 12 апреля 2015 базовый коэффициент ОСАГО был пересмотрен и в него внесли ряд изменений. Во-первых, изменили сам размер тарифа автогражданки.

Для легковых автомобилей он повысился примерно на 40%, для некоторых видов ТС, наоборот, понизился. Во-вторых, в структуру базового коэффициента ОСАГО был введен тарифный коридор в 20%. В рамках этого тарифного коридора каждая страховая компания вправе теперь самостоятельно выставлять начальный тариф автогражданки.

Подробнее узнать о базовых тарифах вы можете на странице Базовая ставка ОСАГО.

Базовый коэффициент ОСАГО в 2016 году

Категория транспортного средства Тарифный коридор
Минимальная сумма Максимальная сумма
Мотоциклы, мопеды 867 рублей 1579 рублей
ТС категории B, BE
Для юридических лиц 2573 рублей 3087 рублей
Для физических 3432 рублей 4118 рублей
Для такси 5138 рублей 6166 рублей
ТС категорий C и CE
С максимальной массой менее 16 тонн 3509 рублей 4211 рублей
С максимальной массой более 16 тонн 5284 рублей 6341 рублей
ТС категорий D и “DE
С числом пассажирских мест до 16 включительно 2808 рублей 3370 рублей
С числом пассажирских мест более 16 3509 рублей 4211 рублей
Троллейбусы 2808 рублей 3370 рублей
Трамваи 1751 рублей 2101 рублей
Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины 1124 рублей 1579 рублей

После того, как вы узнали свой базовый коэффициент автогражданки, его можно умножать на другие повышающие и понижающие коэффициенты ОСАГО.

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)

Региональный коэффициент ОСАГО также влияет на стоимость полиса. Суть этого коэффициента заключается в том, что в разных городах и населенных пунктах действуют разные скидки и надбавки на стоимость ОСАГО.

Это происходит потому, что в разных регионах риски попасть в аварию существенно отличаются.

Допустим, риск попасть в аварию в Москве, с очень большой плотностью трафика гораздо выше, чем в якутском городе Нерюнгри, а потому и шансы на покупку дешевого ОСАГО в Москве намного меньше.

Территориальный коэффициент ОСАГО с 12 апреля 2015 года также подвергся ряду изменений. В 11 регионах России его повысили. Еще в 10 регионах КТ ОСАГО стал, наоборот, меньше. В остальных регионах он остался на прежнем уровне.

Следует отметить, что применение того или иного коэффициента ОСАГО по регионам в 2016 году зависит от того, где зарегистрирован владелец автомобиля. В целом, чем больше город или населенный пункт, тем этот коэффициент выше.

Для жителей маленьких населенных пунктов есть еще одна хорошая новость. С 1 октября 2015 года появилась возможность купить электронный полис ОСАГО. Это означает, что каждый водитель теперь может выбрать любую страховую компанию, вне зависимости от того, есть ли в его городе ее офис.

Коэффициент безаварийности ОСАГО (КБМ)

Бонус-малус, или коэффициент безаварийности ОСАГО зависит от того, насколько водитель хорошо управляет машиной и, как следствие, насколько редко является виновником аварий.

Предполагается, что за каждый год безаварийной езды водитель зарабатывает себе дополнительный понижающий коэффициент ОСАГО. Если же, наоборот, водитель часто попадает в аварии, где он является виновником, то на следующий год к стоимости автогражданки добавляется процент.

В самом худшем для водителя случае коэффициент безаварийности ОСАГО может равняться 2,45.

Если же водитель более 10 лет проездил и при этом не был виновником аварии, то КБМ в ОСАГО для него будет равен 0,5. Если вы заключаете договор обязательного страхования в первый раз, то этот коэффициент всегда равняется 1.

Коэффициент возраста и стажа ОСАГО (КВС)

Еще одним фактором, влияющим на итоговую цену автогражданки, является коэффициент возраста и стажа ОСАГО.

КВС в ОСАГО

Стаж менее 3-х лет Стаж более 3-х лет
До 22 лет 1,8 1,6
Более 22 лет 1,7 1

Как видно и таблицы, этот повышающий коэффициент ОСАГО предполагает градацию водителей только на 4 категории. По сути, в нем не учитывается разница в опыте между водителем со стажем 3 года и со стажем в 20 лет. Отличаться будет только цена на ОСАГО для новичка, стаж которого менее 3-х лет.

Коэффициент стажа и возраста ОСАГО связан с тем, сколько водителей вписано в полис. Если вы вписываете несколько водителей, то общий коэффициент выставляется по наименее опытному и самому молодому водителю. Если вы делаете полис автогражданки с неограниченным числом водителей, то коэффициент возраста и стажа ОСАГО автоматически выставляется в размере 1,8.

Коэффициент мощности двигателя в ОСАГО (КМ)

Также влияет на стоимость автогражданки и мощность вашего автомобиля. Естественно, чем более мощное авто, чем больше в нем лошадиных сил, тем более высокий коэффициент мощности двигателя ОСАГО применяется.

Мощность своей машины можно легко узнать, взглянув на ее характеристики в ПТС авто. КМ в ОСАГО разделяется на следующие категории:

ОСАГО — коэффициент мощности двигателя

Мощность двигателя Коэффициент
До 50 л.с. 0,6
От 50 до 70 л.с. 1
От 70 до 100 л.с. 1,1
От 100 до 120 л.с. 1,2
От 120 до 150 л.с. 1,4
Более 150 л.с. 1,6

Коэффициент нарушений ОСАГО (КН)

Последний фактор, который может повлиять на цену автогражданки – это коэффициент нарушений ОСАГО. Он всегда равняется 1,5 и применяется при достаточно грубых нарушениях правил обязательного страхования. Примерами таких нарушений могут служить, например:

  • Умышленное ДТП
  • Вождение в пьяном состоянии
  • Покидание места ДТП
  • За рулем машины был водитель, не вписанный в страховку. При этом он явился виновником аварии.

С коэффициентом нарушений ОСАГО есть одна хорошая хитрость. Он аннулируется, если в течение года провинившийся водитель не был вписан в новый договор обязательного страхования. То есть, если к вам применили КН ОСАГО, то вы можете переписать машину на другого человека и оформить на год полис с неограниченным доступом водителей. Через год этот штраф обнулится.

Итоговая формула для расчета ОСАГО

Итоговая формула расчета стоимости ОСАГО выглядит следующим образом:

Цена ОСАГО = Базовый коэффициент*территориальный коэффициент*коэффициент безаварийности*коэффициент мощности и стажа ОСАГО*коэффициент мощности двигателя*коэффициент нарушений.

Если вам нужно быстро рассчитать цену автогражданки, то воспользуйтесь нашим калькулятором ОСАГО. Он учитывает все необходимые коэффициенты.

Источник: https://Revizorro.ru/osago/koefficienty

Территориальный коэффициент в ОСАГО: зачем он нужен + таблица значений

Использующийся в ОСАГО территориальный коэффициент – это один из факторов, от которого зависит, сколько денег придется выложить за полис. Хотите платить за страховку в три раза меньше? Тогда читайте эту статью, и вы узнаете, как это возможно.

Я серьезно. Это Кулик Илья, и сегодня расскажу все о коэффициенте территории, чему он равен, как применяется и когда с его помощью можно сэкономить.

Что такое коэффициент в ОСАГО

Как вам наверняка известно, стоимость страховки ОСАГО рассчитывается всеми компаниями одинаково строго по установленной государством схеме. Ее суть такова: базовая ставка, то есть определенная сумма, которую в небольших пределах страховая может выбрать самостоятельно, умножается на несколько коэффициентов, которые зависят от данных того, кто и что страхует.

Размер как базовой ставки, так и каждого из коэффициентов определяются Банком России. Эти коэффициенты могут быть как понижающими, так и увеличивающими цену полиса, а также не влияющими на нее. Коэффициент меньше единицы – стоимость понижается, больше единицы – наоборот, равен одному – размер стоимости не меняется.

Применение установленных государственным органом коэффициентов позволяет точно рассчитывать стоимость страховки самостоятельно, в том числе с применением соответствующих интернет-сервисов, например, на сайте РСА.

Для чего применяются коэффициенты

Зачем вообще нужны эти коэффициенты? Дело в том, что в зависимости от различных факторов меняется вероятность риска попадания в аварию, а, следовательно, и необходимости выплат по страховке. Согласитесь, что вероятность столкнуться с другим авто в Москве и в отдаленной сибирской деревеньке совсем неодинакова. То же самое можно сказать и про стаж водителя.

То есть считается, что водителю А выплата может потребоваться чаще, чем водителю В, поэтому и цена «автогражданки» для первого из них будет больше.

Поэтому, чтобы те, кто не попадает в аварии не платили за тех, для кого ДТП не редкость и введены эти коэффициенты. Конечно, они далеко не всегда обеспечивает полную справедливость, но в некоторых случаях помогут существенно снизить цену страховки.

Как влияет на стоимость ОСАГО коэффициент территории

Как следует из названия из-за коэффициента территории (КТ) цена полиса будет меняться в зависимости от места, где в основном используется автомобиль.

Дело в том, что чем больше машин на дорогах, тем более вероятно, что нескольким из них «не хватит места», и произойдет ДТП.

Поэтому КТ будет наиболее большим в мегаполисах, поменьше в некрупных городах, и наиболее низким – в мелких населенных пунктах.

А также при установке тарифов на территориальный коэффициент используется статистика по авариям в рассматриваемом регионе. Чем их больше произошло за определенный период – тем выше будет значение КТ.

Наибольший из установленных значений – 2,1 применяется для Мурманска и Челябинска, наименьший – 0,6 для небольших городов и поселений, как правило, периферийных областей. То есть разница в страховке при прочих равных условиях может отличаться для разных мест в три с половиной раза!

Примеры применения

Коэффициент территории различается не только по областям и регионам, но и по отдельным населенным пунктам. Так, в Краснодарском крае действуют 5 различных коэффициентов. Наибольший из них используется для городов Краснодар и Новороссийск – 1,8. Для расположенных рядом Анапы, Славянска-на-Кубани и Темрюка он составит соответственно 1,3 1,1 и 1. А, например, в Туапсе – 1,2.

Хочу обратить внимание, что площадь и население не напрямую влияют на КТ. Так коэффициент Краснодара высокий, такой же, как и в Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Уфе. При этом в Волгограде тоже большом городе, превышающем Краснодар по площади и населению, этот показатель равняется 1,3. Для сравнения, КТ небольшого города Бийск в Алтайском крае – 1,2.

Какой адрес используют для расчета КТ

Для расчета территориального коэффициента используется место жительства собственника транспортного средства. Причем эту информацию можно брать как из гражданского паспорта, так и из ПТС или свидетельства о регистрации ТС. Страхователь не всегда является собственником автотранспортного средства, учитывайте это.

Для юридических лиц и их филиалов определяющим будет его местонахождение, указанное в учредительном документе.

Также очевидно, что цена страховки не будет зависеть от места ее покупки. То есть если вы зарегистрированы, например, в Вологде, а купили машину, поставили ее на учет и хотите оформить страховку в Екатеринбурге, то будет применяться КТ для Вологды.

Можно ли сэкономить при проживании по временной регистрации

В ст. 9 Закона «Об ОСАГО» прописано, что КТ определяется по месту жительства собственника, которое указано в:

  • паспорте РФ;
  • ПТС;
  • свидетельстве о регистрации ТС.

Временная прописка в паспорте не указывается, так что первый вариант сразу отпадает. А в документах на машину, выдающихся ГАИ, с 2013 года указываются сведения только о постоянной регистрации, если она есть. Временной регистрации ТС сейчас не существует.

Таким образом, применяться КТ по временной регистрации может, только если постоянной регистрации нет, а в документах на авто указан адрес временной. А также если у вас еще действуют документы на авто, полученные по временной прописке.

Страхование по временной регистрации – опасно

Если поискать по форумам в интернете, можно найти немало случаев, когда страховщики используют при расчете коэффициента территории адрес временного пребывания, хотя далеко не все страховые это практикуют.

При этом существует риск, что возникнут проблемы, особенно, при обращении в другое отделение страховой компании. За указание ложных сведений при заключении договора ОСАГО могут применяться увеличивающие коэффициенты, а также сама страховка может быть признана недействительной.

Наличие страховки у потерпевшего не влияет на получение выплаты. Значение имеет только полис виновника. А если его полис признают недействительным из-за ложных сведений к СК потерпевший не может предъявить никаких требований, возмещение возможно только с виновника.

В общем, несовпадение данных о прописке в полисе и паспорте виновника ДТП может привести к судебным разбирательствам ненужным ни потерпевшему, ни виновнику, ни страховой. Поэтому я советую не пытаться сэкономить на страховке таким полузаконным способом.

Как сэкономить при страховании

Единственный действительно законный способ снизить цену на полис ОСАГО – если его собственник будет иметь постоянную регистрацию в населенном пункте с низким КТ. Понятно, что покупать дом в районе и прописываться там ради нескольких (пусть даже 10-15) тысяч не стоит.

Так что выход один – «продать» авто родственнику/другу, прописанному в «дешевом» месте проживания. То есть заключить с ним договор купли-продажи, и договориться с ним, чтобы он оформил машину на себя, но ездить будете вы. Но и у этого способа есть свои недостатки.

Какие проблемы могут возникнуть

Во-первых, к сожалению, бывает так, что даже между самыми близкими людьми и лучшими друзьями портятся отношения. То есть существует вероятность того, что в один «прекрасный» день реальный собственник потребует авто себе, и сделать с этим вы ничего не сможете. Так как по всем документам это его имущество, что он с легкостью докажет и в суде, если потребуется.

Во-вторых, никто из нас не вечен. И если тот, с кем вы договорились о таком пользовании автомашиной, умрет, право на это авто получат наследники. Вступление в наследство может затягиваться до полугода, то есть в течение этого времени ездить будет нельзя.

И, опять же, есть риск того, что наследник захочет сам пользоваться автомобилем, законным собственником которого он стал. Конечно, если вы сами имеете право на наследство этого автомобиля (являетесь прямым родственником умершего, или указаны в завещании), то все несколько проще.

Таблица значений

Значения коэффициента установлены Центральным Банком в Указании №3384-У от 19.09.14. В 2015 году в него внесли изменения. Также в отдельном письме ЦБ РФ говорится, что для Крыма применяется упомянутое Указание.

Так как значения разнообразны для большого количества населенных пунктов, то таблица тарифов получается не маленькая. По этой причине, а также для удобства поиска в ней я сделал ее отдельным файлом.

Скачать таблицу актуальных значений территориального коэффициента в ОСАГО.

Так что скачивайте, изучайте, решайте где на Руси жить хорошо :cool:.

Подведем итоги

  • стоимость полиса ОСАГО изменяется от территории;
  • место постоянной регистрации собственника ТС – определяющие для КТ;
  • значения территориального коэффициента устанавливаются ЦБ РФ;
  • попытки сэкономить на КТ в большинстве случаев рискованны.

Заключение

Ну вот и разобрались с коэффициентом территории, применяющимся в ОСАГО. Как видите, даже для жителей двух соседних городов, стоимость «автогражданки» может значительно различаться.

Источник: http://kulikavto.ru/osago/osago-territorialnyj-koefficient-kak-primenyaetsya-i-kakie-tarify.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть