Стоимость каско на новый автомобиль: как рассчитать, сколько примерно будет стоить страховка на машину из салона?

Содержание

Каско на новый автомобиль — 2017 год, примерная стоимость, купить машину в кредит, стоит ли

Стоимость КАСКО на новый автомобиль: как рассчитать, сколько примерно будет стоить страховка на машину из салона?

Формирование КАСКО представляет собой неоднозначный процесс, который рассчитывается по различным принципам.

А поскольку страховой полис данного вида не является обязательным и предоставляется коммерческими организациями, то условия договора и конечная цена могут различаться в разных компаниях.

Даже при условии одной марки и модели автомобиля стоимость полиса варьируется в значительных пределах, что говорит о различных подходах к формированию КАСКО.

Оценка стоимости автомобиля проводится на основе рыночной цены именно того года, когда он был произведен. Учитываются и будущие цены в сезоне. Таким образом составляется определенная статистика, которая опять же у разных страховых компаний различная.

Немаловажным моментом считается благонадежность клиента, его число предыдущих ДТП и количество обращений с исковыми заявлениями о возмещении ущерба по страховому полису. Снова в дело вступает статистика и, в зависимости от компании, определяется общая ставка полиса КАСКО.

Статистические данные присутствуют при любом расчете страхового полиса, рассматривая потенциального клиента с различных сторон, оценивая степень риска будущего возмещения ущерба.

Особенности оформления

Покупка нового автомобиля подразумевает оформление множества документов. Большинство граждан приобретают дополнительно страховой полис КАСКО, чтобы максимально обезопасить дорогостоящую покупку.

При приобретении транспортного средства на кредитных условиях КАСКО автоматически включается в стоимость и это условие банка. Предоставляется выбор страховой компании из нескольких предложенных. Процесс достаточно прост. Однако, при покупке автомобиля за наличные есть возможность выбрать страховую компанию самостоятельно, что более практично.

Чтобы это было еще и максимально выгодно, следует выбирать фирму по определенным критериям:

Известность и репутация страховой организации Рекомендуется выбирать среди фирм, которые не менее 5 лет занимаются страховой деятельностью.
Отдел по возмещению ущерба Желательно, чтобы он находился в том же населенном пункте, что и сама организация, а также и автовладелец.
Условия возмещения Производится выдача денежных средств или восстановление состояния ТС за счет организации (выбор основывается на личных предпочтениях).
Случаи невыплат Уточнить все имеющиеся варианты, при которых страховые возмещения не предусмотрены.
Франшиза Подробно ознакомиться с данным пунктом (в идеале, чтобы франшиза отсутствовала).
Условия ночного хранения транспортного средства Некоторые компании включают в договор пункты, что ночью автомобиль должен храниться в гараже, иначе нанесенный ущерб в это время не будет считаться страховым случаем.
Предложение оформить полис КАСКО непосредственно в автомобильном салоне Не стоит спешить это делать, поскольку в большинстве случаев, кроме удобства оформления на месте документов, данная услуга не представляет ничего выгодного, особенно в плане стоимости полиса.

Главные детали

Оформление КАСКО для нового автомобиля – максимальный способ обезопасить свое имущество.

Однако, не стоит уходить в этот процесс с головой и помнить о главном:

  • не рекомендуется оформлять полис сразу на несколько лет, потому что выгода таким образом теряется – спустя год транспортное средство перестанет быть новым, что позволит продлить полис по более низкой цене, в отличие от той, которую придется заплатить сразу за новый автомобиль на несколько лет вперед;
  • внимательно изучить пункт о сумме максимальной страховой выплаты – она должна быть не меньше стоимости транспортного средства;
  • изучить момент вступления в силу страхового полиса – если дата значится с момента подписания договора, то следует быть крайне внимательным при эксплуатировании автомобиля до этого дня, иначе возмещение ущерба при ДТП не полагается;
  • при желании имеется возможность застраховать дорогостоящее оборудование автомобиля, которое не предусмотрено заводской комплектацией (мультимедийная система, камера заднего вида, дополнительное освещение), иначе при повреждении авто компенсация за это не полагается.

Для окончательного выбора страховой компании необходимо ознакомиться с критериями нескольких популярных фирм и на основе этого отдать предпочтение той, у которой более выгодные условия

Варианты предоставления услуги

В зависимости от компании и выбранных услуг полис КАСКО может иметь следующие варианты возмещения компенсации:

  • причинение ущерба ТС при ДТП, включая случаи, когда авто не подлежит восстановлению;
  • причинение ущерба автомобилю третьими лицами;
  • угон или кража транспортного средства;
  • причинение ущерба из-за стихийных бедствий;
  • иные случаи повреждения, указанные в договоре индивидуально.

В договор можно вносить дополнительные пункты, которые могут быть причиной повреждения автомобиля.

Необходимый перечень документов для оформления полиса КАСКО нужно уточнять непосредственно у сотрудников компании, поскольку в разных организациях списки имеют отличия.

В любом случае необходим пакет обязательных документов, который выглядит следующим образом:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение на право управления ТС;
  • заполненное заявление по форме страховой фирмы;
  • ПТС на автомобиль;
  • документ из ГИБДД, подтверждающий постановку транспортного средства на учет.

Стоит ли делать

Новый автомобиль в большей степени подвержен рискам повреждения, особенно когда у водителя это первое транспортное средство в жизни. В таком случае, делать КАСКО рекомендуется однозначно.

Финансовый вопрос по КАСКО на новый автомобиль

По сравнению с обязательной автогражданской ответственностью полис КАСКО имеет более высокую стоимость, но это объясняется страхованием именно имущества (автомобиля). Многих автолюбителей пугает высокая стоимость полиса на новый автомобиль, однако риски, связанные с последующим ремонтом авто за свой счет, если нет КАСКО, намного выше.

Отдельные цены

Стоимость полиса КАСКО на новые автомобили формируется практически индивидуально и зависит от многих факторов. К примеру, страховой полис на новый KIA Rio стоимостью 750 000 рублей, владельцу которого 30 лет с водительским стажем 7 лет, будет составлять приблизительно 73 000 рублей в «Ренессанс Страхование».

Страховая организация может потребовать предоставление дополнительных документов, а также сведения тех лиц, которые могут управлять автомобилем, помимо владельца

Примеры трат

Новый автомобиль требует меньше затрат, чем подержанный, но все же они присутствуют.

К примеру, сколько потребует денежных средств новый Hyundai Solaris, стоимостью 650 000 рублей:

  • регистрация ТС и постановка на учет – 11 700;
  • страхование (ОСАГО и КАСКО вместе) – 140 000;
  • затраты на горючее – 230 000;
  • техосмотр – 55 600.

По истечении 3-х лет автомобиль можно будет продать не выше 400-450 тысяч рублей. Итого затраты за 3 года составляют в районе 600 рублей в день.

Тарифы от компаний

Примеры расценок различных страховых компаний на полис КАСКО. За основу взят автомобиль Honda Accord, объем двигателя 2 литра, мощность 150 л.с., 2017 год выпуска.

Как снизить стоимость

При покупке нового автомобиля снизить стоимость все-таки возможно.

Некоторые варианты для уменьшения цены следующие:

  • не принимать предложение по страхованию сразу в салоне – в большинстве случаев там представлены компании, обладающие необоснованно завышенными ценами;
  • тщательно изучить рынок страховых организаций, их услуги и сравнить цены;
  • поинтересоваться, имеются ли у компаний дополнительные акции при оформлении и что для этого требуется;
  • при составлении договора, рекомендуется исключить из полиса ненужные пункты, например, страховые случаи от угона, если авто находится ночью на платной парковке или в гараже;
  • участвовать в регулярных бонусных программах компании, что также сможет уменьшить стоимость полиса КАСКО.

Плюсы и минусы

Споры о приобретении КАСКО не утихают, поэтому сторонников имеется столько же, сколько и противников.

Положительные стороны:

  • страхование автомобиля от любого вида повреждения;
  • возмещение ущерба в полном объеме в виде денежной компенсации или ремонта за счет страховой организации;
  • безопасность авто от злоумышленников;
  • возможность страховки дополнительного оборудования;
  • гибкий подход к системе страхования.

Отрицательная сторона выражается только в стоимости самого полиса. Некоторые автовладельцы добавляют, что возмещение страховых выплат происходит не всегда, но это уже зависит от конкретной страховой компании. В большинстве случае проверенные организации, которые долгое время на рынке, не позволяют себе мошенничества в отношении автолюбителей.

Прежде чем отправляться за покупкой страхового полиса, следует разобраться с вопросом, какие документы нужны для КАСКО.

Что такое КАСКО Эконом, и на каких условиях можно оформить полис по сниженной цене, читайте тут.

С отзывами о КАСКО от Либерти можно ознакомиться здесь.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/kasko-na-novyj-avtomobil/

Стоимость КАСКО на новый автомобиль

Выбор и покупка нового автомобиля – весьма важный процесс, поскольку обычно покупатель учитывает много факторов: цена, класс авто, габариты, вместительность, расход бензина и т.д. Если вы планируете сразу же застраховать новый автомобиль по КАСКО, то лучше учитывать и еще один фактор – стоимость страховки КАСКО на него.

Узнайте, подходит ли вам тот или иной автомобиль, рассчитав стоимость страховки КАСКО на него. Поможет вам в этом калькулятор от Ревизорро.ru

По статистике, новые автомобили занимают лидирующее положение среди всех транспортных средств, страхуемых по КАСКО.

Это неудивительно, ведь всем водителям хочется сохранить свою машину в идеальном состоянии и при этом чувствовать себя безопасно при езде.

Учитывая довольно большой спрос на КАСКО для новых автомобилей и относительную аккуратность водителей при их вождении, страховые компании в большинстве случаев делают оформление КАСКО на новый автомобиль дешевле, чем на подержанный.

Так, например, примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль KIA Rio оцененный в 500 000 рублей на водителя 27 лет со стажем вождения в 7 лет будет составлять в компании «Ренессанс Страхование» 65 532 рубля. Цена на полис КАСКО для того же автомобиля уже 2011 года выпуска и того же водителя составит в этой же компании 75 645 рублей.

КАСКО для нового автомобиля
с экономией до 65%

Рассчитайте
страховку

Обычно для определения стоимости КАСКО на новое авто, страховые компании берут определенный процент от его оценочной стоимости.

Процент может сильно отличаться в разных страховых, поскольку зависит от персональной статистики по данной марке автомобиля.

Кроме этого, на стоимость КАСКО для новой машины очень сильно влияют повышающие или понижающие коэффициенты, которые зависят от разных факторов:

Возраст и водительский стаж

Очень важный фактор для формирования стоимости КАСКО для нового автомобиля. Чем больше возраст и стаж вождения, тем ниже цена.

Например, для того же нового автомобиля KIA Rio в компании «Росгосстрах» стоимость КАСКО для водителя 27 лет со стажем вождения в 7 лет составит 55 100 рублей.

В то время как КАСКО на новый автомобиль для водителя 20 лет без стажа вождения будет стоить 91 850 рублей.

Список водителей, допущенных к управлению автомобилем

Чем больше водителей допущено к управлению, тем выше будет стоимость КАСКО на новый автомобиль. При допуске к управлению любых водителей стоимость полиса КАСКО на новое авто может вырасти до двух раз.

Марка транспортного средства

Фактор, который лучше учитывать при выборе автомобиля, если вы планируете его застраховать по КАСКО. Дело в том, что некоторые марки автомобиля наиболее любимы угонщиками, соответственно и риски страховых компаний, что ваш автомобиль угонят, будут выше при страховании угоняемой модели.

Сравним, к примеру, примерную стоимость КАСКО на новые автомобили Honda Accord (одна из самых угоняемых по статистике марок) и Fiat Punto (мало угоняем в России).

Для одного и того же водителя 27 лет со стажем вождения в 7 лет стоимость КАСКО на новый автомобиль оценочной стоимостью в 900 000 рублей в компании «Согласие» составит: 64 530 рублей на редко угоняемый Fiat Punto; и 173 520 рублей на очень любимый угонщиками Honda Accord.

В целом, наиболее угоняемыми в России считаются марки автомобилей от компаний Honda, Toyota, Lexus, Mitsubishi, Mazda (полный список вы можете найти в статье Самые угоняемые автомобили 2014 года). Выбирая эти марки автомобилей, лучше заранее узнать, как ваш выбор повлияет на стоимость КАСКО для нового автомобиля.

Наличие противоугонной системы

Купить КАСКО в Москве недорого намного проще, если у вас установлена хорошая противоугонная система. Особенно ценятся страховыми компаниями спутниковые системы.

Рассчитайте точную стоимость КАСКО с учетом всех перечисленных выше факторов прямо сейчас.

КАСКО для нового автомобиля
с экономией до 65%

Рассчитайте
страховку

Франшиза

Существенно снизить стоимость КАСКО на новое авто может франшиза. При франшизе в страховании КАСКО водитель берет на себя часть возмещения убытков при страховых случаях. Однако и цена КАСКО на новый автомобиль при франшизе может отличаться очень сильно от КАСКО без франшизы.

Особенно это заметно для дорогих, премиумных автомобилей. Например, стоимость полиса КАСКО на новый автомобиль Mercedes-Benz S500 стоимостью 4 250 000 рублей для водителя 30 лет с десятилетним стажем вождения составит 242 000 рублей в компании «Ресо Гарантия».

В этой же компании такой же полис с франшизой в 15 000 рублей будет стоить уже 192 125 рублей.

Дополнительные услуги страховой компании

Стоимость КАСКО на новый автомобиль будет зависеть и от пакета услуг от самой страховой компании, которые вы приобретаете. Естественно, что вызов эвакуатора от страховой, вызов аварийного комиссара, отсутствие необходимости предоставления справок из ГИБДД сделает стоимость полиса на новое авто несколько дороже.

Как рассчитать КАСКО на новый автомобиль?

Рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль можно с помощью различных калькуляторов КАСКО, которые можно найти как на сайтах самих страховых компаний, так и на сайтах, обозревающих страховые услуги.

Если вам необходимо рассчитать примерную стоимость КАСКО на новый автомобиль, вы можете воспользоваться калькулятором КАСКО онлайн от Ревизорро.ru. С помощью него вы сможете получить всю необходимую информацию о ценах КАСКО на новые автомобили. Наш калькулятор учитывает все возможные нюансы, которые влияют на стоимость страховки.

Кроме того, заказав полис через наш сайт, вы получите у страховой компании скидку на стоимость КАСКО для нового автомобиля.

Нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль?

Решение о том, нужно ли оформлять КАСКО на новый автомобиль, конечно же принимает сам водитель. Однако здесь нужно понимать, что на данный момент оформление КАСКО на новый автомобиль – является наиболее выгодным вариантом в страховании КАСКО.

Во-первых, потому что стоимость КАСКО на новые автомобиль несколько ниже, чем на подержанных собратьев. Во-вторых, потому что страховые компании прилагают массу усилий, чтобы заинтересовать своими предложениями покупателей новых авто.

Практически все акции с наиболее выгодными предложениями от страховых компаний направлены в первую очередь именно на страхование новых машин.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?

КАСКО на новый автомобиль может носить обязательный характер только в том случае, если вы приобретаете его через автокредит. В этом случае большинство банков ставят обязательным условием получения автокредита оформление КАСКО на новый автомобиль.

Это делается потому, что кредитный автомобиль является формально залоговым имуществом банка и КАСКО на новый автомобиль в этом случае гарантирует сохранность этого имущества.

Тем не менее, многих автовладельцев волнует вопрос: Что будет, если не делать КАСКО на кредитную машину?

Можно ли оформить КАСКО на новый автомобиль без номеров?

КАСКО на новый автомобиль без номеров обычно можно оформить, даже не выезжая из салона. Вы заключаете страховой договор на новую машину, после чего вам дается 5 дней, чтобы поставить автомобиль на учет.

Если у вас КАСКО на новый автомобиль без номеров, и вы попали в аварию, то выплата по риску ущерб будет полной. Некоторые страховые компании выплачивают только 50% суммы по риску хищение, если у вас было КАСКО на новый автомобиль без номеров и машину угнали.

После постановки на учет необходимо заехать в страховую компанию и внести в договор гос. номер машины.

Как рассчитать КАСКО на новый автомобиль самому?

Обычно, при расчете примерной стоимости КАСКО на новый автомобиль, в основу берется определенный процент от стоимости авто. Но этот процент может сильно отличаться в разных страховых компаниях и зависеть как от объективных факторов (например, статистика страховых случаев по данной марке), так и от субъективных (наценка страховых компаний).

Рассчитать КАСКО на новый автомобиль самому – проблематично, поскольку необходимо учитывать действие повышающих и понижающих коэффициентов (таких как возраст водителя, стаж вождения, статистика по угону и ущербу для данной марки и т.д.).

Наиболее лучшим вариантом будет воспользоваться калькулятором КАСКО онлайн и рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль в разных страховых компаниях, чтобы выбрать для себя наиболее лучшее предложение.

КАСКО для нового автомобиля
с экономией до 65%

Рассчитайте
страховку

23.02.2015

Источник: https://Revizorro.ru/kasko/dlya-novukh-avtomobiley

Стоимость полного КАСКО на новый кредитный автомобиль

Стоимость полного КАСКО на новый кредитный автомобиль:

Сколько будет стоить КАСКО на новый автомобиль, если машина приобретается в кредит? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, ведь и так предстоят большие расходы на выплату первоначального взноса и покупку дополнительного оборудования. Получить новый автомобиль по КАСКО можно, выплатив страховую премию, которая составит примерно 7-11% стоимости.

В России стоимость страховки выше, чем в странах Европы, так как значительно выше риск угона и аварий по разным причинам. Любой будущий владелец хотел бы заранее рассчитать КАСКО на новый автомобиль, чтобы знать, какую сумму придётся выплачивать.

Примерный расчёт стоимости страховки

Самым выгодным в плане страховке станет недорогой иностранный автомобиль, новый или выпущенный 1-2 года назад.

Именно такие машины имеют наименьший риск поломки или аварии, кроме того, на недорогой транспорт редко обращают внимание угонщики.

Однако КАСКО на новый автомобиль в кредит будет выше, чем на уже купленную за наличные машину, так как банк всегда требует приобретать самый дорогой полис, рассчитанный на максимальное количество рисков.

Основное назначение страхования КАСКО при приобретении машины в кредит – защитить предмет залога в случае серьёзной аварии или угона. Поскольку машина является залоговым имуществом, при её полном уничтожении именно банк получает компенсацию.

При менее серьёзных повреждениях машину восстанавливает сам клиент за счёт страховой компании. Полный полис КАСКО гарантирует, что сумма выплаты окажется достаточной для восстановления машины до первоначального состояния.

Любая авария влияет на стоимость автомобиля, а после крупного ДТП банку проще получить компенсацию от страховой компании, чем потом получать с клиента остаток кредитной суммы за разбитый автомобиль. При невыплатах будет очень трудно продать залоговое имущество, поэтому лучше стразу договориться со страховщиком.

Существуют кредитные программы без КАСКО, но они стоят значительно дороже стандартных. К примеру, в ВТБ24 по классическому кредиту ставка начинается от 14% годовых, а по программе «АвтоЭкспресс» без КАСКО – от 25%.

Как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль? Почти каждая страховая компания сегодня размещает на своём сайте программу-калькулятор, в которую можно подставить нужные значения и узнать примерную стоимость страховки. Расчёт КАСКО на новый автомобиль проводится по нескольким параметрам:

  • Тип транспортного средства: марка, модель, возраст. Если это новая дорогая иномарка, выше риск по угону, если это подержанный отечественный автомобиль, повышается риск по возможным авариям и поломкам. В каждом отдельном случае на стоимость машины будут начисляться определённые коэффициенты.
  • Опыт водителя. В большинстве анкет требуется указать возраст, пол и стаж вождения. Естественно, для молодого человека с небольшим опытом вождения страховка окажется более дорогой, так как риск аварий выше.
  • Также на стоимость страховки влияет цена самого автомобиля. При расчёте на калькуляторе обычно берётся средняя стоимость для данного региона, однако при самой покупке цена и машины, и страховки может значительно отличаться.
  • Ставки и тарифы самой компании. Большую роль играет известность страховщика, а также регион, в котором зарегистрирована компания.

Для Московской области и Санкт-Петербурга тарифы обычно выше, для регионов полис будет дешевле при том же количестве рисков. Страховщики учитывают всё: стоимость и популярность отдельных марок в регионе, криминогенность обстановки, статистику ДТП и т. д.

Варианты выплат по страховке КАСКО

Стоимость КАСКО за новый автомобиль велика, и заёмщику приходится искать альтернативные решения. Страховые компании и банки часто готовы идти на встречу, предлагая несколько вариантов выплаты КАСКО в рассрочку. Вы сможете воспользоваться следующими условиями:

  • Стоимость КАСКО включается в автокредит. Это значит, что банк погашает долг перед страховой компанией, а выплаченную сумму приплюсовывает к основному автокредиту. Положительный момент: заёмщику сразу ничего не придётся платить, а в дальнейшем в течение нескольких лет можно будет постепенно выплачивать и страховку.

Однако стоит учитывать, что обычный срок действия страхового полиса составляет год, и потом придётся вновь решать вопрос с автострахованием.

  • Страховая компания самостоятельно предлагает рассрочку. Она может тоже сопровождаться процентами и комиссиями, но всё равно это обойдётся дешевле банковского кредита. Минус: заёмщику придётся самому следить за графиком платежей, и если возникнут проблемы с выплатами, страховщики могут разорвать договор.
  • Страховая компания предлагает беспроцентную рассрочку. Достаточно редкий вариант, но все же такие предложения есть. В этом случае компания позволяет постепенно выплачивать взнос, а через год вы сможете перезаключить договор, вновь оформив выгодную рассрочку.

Современные программы КАСКО становятся всё более удобными и доступными для заёмщиков. Существуют общероссийские рейтинги, которые позволят найти самую надёжную страховую компанию, в которой в дальнейшем не возникнет проблем с выплатой компенсаций.Требуется включить JavaScript или обновить плеер!Рекомендуемые записи по схожей теме:

Источник: http://eavtokredit.ru/page/stoimost-polnogo-kasko-na-novyj-kreditnyj-avtomobil

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?

Невозможно предугадать и обезопаситься от всех неприятных жизненных ситуаций, но наличие страховки на автомобиль позволит добавить элементы безопасности и некоторой предсказуемости. А когда дело касается нового автомобиля, то его страхование будет более чем разумным решением.

Что подразумевает КАСКО?

КАСКО относится к добровольному виду страхования и включает защиту самого транспортного средства без ответственности перед иными лицами. Страховое покрытие в случае дорожно-транспортного происшествия охватывает полную стоимость автомобиля (при невозможности восстановления) или затраты по его ремонту. Не предусматривается возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам.

Страховое покрытие будет выплачено клиенту в случае получения автомобилем ущерба от:

  • пожара;
  • воздействия природных стихийных явлений (наводнения, землетрясения);
  • угона или кражи ТС;
  • повреждения иными лицами.

По данному варианту компаниями предлагаются разнообразные программы страхования с достаточно гибкими тарифными показателями, позволяющими клиентам выбрать оптимальную форму сделки.

Какие необходимы документы для оформления?

При оформлении соглашения о КАСКО на новое авто перечень необходимых документов будет включать следующие:

  • Письменное заявление о желании приобрести полис, форма которого определяется самостоятельно каждой СК. На все вопросы требуется ответить точно и по возможности подробно, так как от ответов клиента зависит оценка страховщиком вероятности страхового случая и размера потенциальной компенсации, влияющие на расчет общей стоимости полиса.
  • Паспорт гражданина РФ от страхователя и иных лиц, которым предполагается предоставление права эксплуатации автомобиля.
  • Удостоверение на право эксплуатации (вождения) ТС от водителяводителей автомобиля, подлежащего страхованию.
  • Технический паспорт транспортного средства, полученный владельцем при его покупке.
  • Счет-справка из автосалона или договор купли-продажи. Из этих документов СК получает информацию касательно стоимости и комплектации ТС.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля, выдаваемое ГИБДД при постановке на учет.

Дополнительно страховщик может запросить:

  • доверенность на право управления ТС с указанием права заключения страхового соглашения и получения страховой компенсации, если полис оформляется не самим владельцем автомобиля;
  • документы о государственной регистрации предприятия, когда страхователем выступает юридическое лицо;
  • подтверждение факта оплаты установленного дополнительного оборудования: системы безопасности, акустических устройств, внешнего тюнинга;
  • договор, подписанный при покупке автомобиля, если последний приобретен за счет банковской ссуды (подробнее о КАСКО при покупке ТС по автокредиту можно прочесть здесь).

Как определяется стоимость страховки

Стоимость КАСКО по новому ТС определяется в процентах от его рыночной цены, устанавливаемых самими страховыми организациями. Дополнительно используемые понижающие и повышающие коэффициенты зависят от некоторых факторов, в числе которых:

  • Стаж вождения и возраст водителя. Цена будет ниже для более опытных водителей.
  • Марка автомобиля. Цена страховки будет выше по моделям, входящим в число часто угоняемых машин.
  • Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Увеличение числа лиц, имеющих право эксплуатации ТС, ведет к повышению стоимости полиса. При разрешении управления ТС любым водителям стоимость КАСКО на новый автомобиль может возрасти в 2 раза.
  • Франшиза. В этом случае клиент берет на себя возмещение части ущерба при страховой ситуации, что влияет на снижение стоимости страховки.
  • Наличие противоугонной системы. Фактор относится к понижающим стоимость полиса, особенно при использовании спутниковых систем.

На стоимость КАСКО будет влиять наличие в пакете услуги дополнительных опций в виде вызова эвакуатора или страхового комиссара на место ДТП, подготовка справок из ГИБДД.

Ниже приведены тарифы КАСКО на некоторые модели новых автомобилей:

Модель ТС базовой комплектации Тарифы КАСКО в разбивке по страховым компаниям, в %
Ренессанс-Страхование Росгосстрах Либерти-Страхование МАК-С
Lada Granta 3,3 7,9 10,6 8,2
Hyundai Solaris 4,4 9,3 8,4 9,9
KIA Rio 4,3 8,9 6,3 9,9
Volkswagen Polo 5,3 10,1 7,9 8,2
Renault Logan 5,3 7,6 9,9 11,1
Toyota Camry 6,1 10,2 7,8 11,2
Chevrolet Niva 7,2 2,9 6,2 4,6
Skoda Octavia 3,3 6,7 7,3 8,3
Daewoo Gentra 4,6 8,2 9,7
  • для начинающих водителей:
Модель ТС базовой комплектации Тарифы КАСКО в разбивке по страховым компаниям, в %
Тинькофф-Страхование Энергогарант МАКС Объединенная страховая компания
Lada Granta 10,9 12,1 46,0
Hyundai Solaris 14,2 14,5 16,3 66,0
KIA Rio 13,7 14,1 16,7 60,1
Volkswagen Polo 14,3 14,1 16,3 60,5
Renault Logan 14,1 18,1 18,4 65,1
Toyota Camry 14,4 13,9 20,3 65,0
Chevrolet Niva 5,9 7,9 7,1 31,5
Skoda Octavia 10,5 10,9 15,6 49,1
Daewoo Gentra 12,6 16,2 20,2 54,5
Франшиза по всем ТС (10 тыс.руб.) Франшиза по всем ТС (30 тыс.руб.) Франшиза по всем ТС (10 тыс.руб.)

Обязательно ли КАСКО на новый автомобиль?

Решение о покупке полиса КАСКО на новый автомобиль полностью относится к компетенции самого водителя. Следует учитывать наличие финансовой выгоды от страховки именно для указанной категории ТС, а также наличие разнообразных специальных программ и предложений, рассчитанных только на новые машины.

Вопрос обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля имеет положительный ответ только при приобретении его за счет банковского автокредита. В этом случае автомобиль выступает в качестве залогового обеспечения, а наличие страхового полиса гарантирует его сохранность и возмещение при утере.

Как выбрать страховщика?

Для обеспечения гарантированного получения возмещения убытков, причиненных новому автомобилю при аварии, следует с особым вниманием отнестись к выбору страховой организации, учитывая:

  • известность и репутацию СК;
  • продолжительность работы компании на рынке страховых услуг;
  • проведение выплат и их вид (деньгами, ремонтными работами);
  • причины отказов СК в возмещении.

Лучше не оформлять страховку в салоне, где приобретается автомобиль, ведь можно найти более интересные и выгодные условия в других компаниях. Оформление КАСКО при покупке нового автомобиля – грамотное решение. Расходы по страхованию будут несоизмеримо меньше подлежащей получению компенсации при угоне, ДТП или любом ином страховом случае.

Юридическая консультация

Источник: https://www.insurance-liability.ru/obyazatelno-li-kasko-pri-pokupke-novogo-avtomobilya.html

Разновидности КАСКО и от чего зависит его стоимость?

Автострахование в нашей стране с каждым годом становится всё популярнее. Оно и понятно — за сравнительно небольшую плату можно застраховать себя от всех (как думают водители) происшествий. На деле законодательство в сфере автострахования предоставляет создание всевозможных лазеек для страховых компаний.

В связи с этим автолюбители всё чаще обращают внимание на такой вид страховки, как КАСКО. В статье ниже мы рассмотрим, сколько стоит КАСКО на машину, какие факторы влияют на итоговую стоимость, разновидности автострахования и прочие нюансы.

Виды страхования

На сегодня Законом предусмотрены такие виды страхования:

  1. ОСАГО — обязательное страхование. Распространяется на причинение водителем вреда жизни и здоровью пострадавших и их имуществу. Закон предусматривает верхний порог выплат по ОСАГО. Если этот лимит превышен, у виновника может быть 2 пути — доплачивать из собственных средств либо следующий вид страхования.
  2. ДСАГО — добровольное страхование, считающееся дополнением к ОСАГО, поскольку позволяет покрыть убытки, превышающие лимит обязательного страхования.
  3. Зелёная карта — добровольное страхование, предназначенное для автомобилистов, выезжающих за рубеж. То есть «Зелёная карта» не будет действовать в РФ, а только исключительно на территории иностранного государства. По своей природе данный вид страховки практически не имеет отличий от ОСАГО.
  4. КАСКО — добровольное страхование, предметом которого является собственный автомобиль. Проще говоря, если ДТП при наличии ОСАГО, ДСАГО или «Зелёной карты», Вы будете застрахованы только от выплат за ущерб, нанесённый пострадавшему или его имуществу, при этом ремонт своего авто придётся оплачивать из собственного кармана. КАСКО как раз страхует Ваше собственное авто.

Разновидности КАСКО

Чтобы понимать стоимость страховки КАСКО, необходимо знать основные её виды. Страховки делятся по объему страховых случаев на следующие:

Полное КАСКО — ещё называют КАСКО без ограничений (не путать с франшизой). Данный вид страхования позволяет обезопаситься от всех страховых случаев сразу, а именно:

  • от угона
  • хищения
  • столкновения
  • опрокидывания
  • взрыва
  • пожара
  • падения авто
  • падения тяжелых предметов на авто
  • стихийных бедствий

Частичное (неполное) КАСКО — вид страхования, в котором авто страхуется только от определённых страховых случаев. Чаще всего таковыми случаями являются угон и ущерб (например, вследствие ДТП). Цена такого страхования всегда меньше, поскольку у страховщика есть возможность найти лазейку в выявленном страховом случае.

От видов КАСКО перейдём к примерной стоимости конкретно взятого договора. Рассмотрим, от чего зависит средняя стоимость, какие факторы увеличивают стоимость КАСКО и, наоборот, какие факторы снижают стоимость КАСКО.

  1. Возраст водителя. Стандартным является возраст от 21 до 65 лет. Если водитель не подпадает под эти условия, стоимость КАСКО будет увеличена.
  2. Водительский стаж. Данный фактор наоборот будет понижающим — чем больше стаж водителя, тем меньше стоит страховка.
  3. Срок эксплуатации и год выпуска авто. Чем старше авто, тем больше цена договора. На практике страховые компании практически не заключают договор, если авто выпущено более 10 лет назад. И, наоборот, стоимость КАСКО на новый автомобиль будет минимизирована.
  4. Технические характеристики авто — класс, марка, модель. Всё это влияет на стоимость запчастей и соответственно коррелирует стоимость страховки. Также данный фактор учитывается в таком ключе — какие модели более популярны у автогонщиков, что также складывается в стоимости договора.
  5. Сигнализация (противоугонная система) — понижающим фактором будет не только наличие таковой системы, но и её технологичность.
  6. Франшиза — определённая сумма, которая выплачивается не страховой компанией, а владельцем авто (чаще всего это определённый процент). Наличие пункта про франшизу обычно значительно снижает цену страховки.
  7. Дополнительные факторы — не обязательные факторы, однако их наличие или отсутствие в некоторых случаях может повлиять на стоимость договора:
    • охраняемая стоянка либо личный гараж
    • каким образом был приобретён автомобиль — наличными либо в кредит
    • был ли водитель прежде клиентом других страховых компаний. Обычно наличие такого фактора может снизить стоимость договора до 30 процентов.

: 11 способов сэкономить на КАСКО

Ориентировочная стоимость на текущий год

К сожалению, привести точную стоимость КАСКО в 2018 году для каждой категории не представляется возможным. Причиной этому стало изменение курса валют, начавшееся в 2014 году и продолжающееся до сих пор.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/skolko-stoit-kasko-na-mashinu/

Стоимость каско на новый автомобиль в кредит — без первоначального взноса

Стоимость каско на новый автомобиль в кредит - без первоначального взноса

КАСКО – вид страхования, который чрезвычайно удобен для любого автолюбителя. Это – универсальная «защита» на дорогах, которая позволяет восстановить транспортное средство независимо от обстоятельств ДТП (виновник или нет).

Поэтому банк-помощник, помогающий в кредитовании для целей покупки нового авто, включает в перечень условий по выдаче займа  страхование по КАСКО.

Зависит ли она от того, на какие средства приобретается автомобиль. Связана ли окончательная стоимость страховки с наименованием банка или страховщика? На эти вопросы попробуем ответить в данной статье.

Факторы, влияющие на стоимость

Каско рассчитывается индивидуально. Общая формула зависит от возраста страхователя, опыта вождения, количества потенциальных водителей и даже пола.

На цену влияют:

  • способ урегулирования убытков (деньги, ремонт);
  • срок страхования;
  • регион использования ТС;
  • наличие парка автомашин.

Также окончательная цена формируется в зависимости от марки транспортного средства отечественного или импортного производства.

Коэффициенты, применяемые для расчета страховой премии:

Наименование Пояснение примечание
K1 Коэффициент возраста и стажа Рассчитывается по таблице, где преимущество имеют мужчины со стажем от 10 лет и с возрастом 35-45 лет.
К2 Коэффициент по количеству застрахованных машин Каждая дополнительно застрахованная машина уменьшает стоимость страховки.
К3 Коэффициент в зависимости от стоимости страхования Стомость страховки меньше, если срок страхования устанавливается меньш, чем год: полгода, 3 или 9 месяцев.
К4 Коэффициент франшизы Данная поправка помогает снизить сумму страховой премии, за счет того, что автолюбитель обращается в компанию только по выплатам свыше определенных значений
K5 Коэффициент количества убытков по предыдущему договору КАСКО Этим показателем страховые поощряют клиентов и наказывают тех, кто «проштрафился».
К6 Коэффициент безубыточности по ОСАГО Для тех, кто не обращался по ОСАГО, предусмотрена 5% скидка
К7 Коэффициент возмещения ущерба Ремонт, как правило, требует больших финансов, чем денежные выплаты.
Кр Коэффициент региона В разных регионах назначаются разные скидки для разных моделей машин

Возраст и водительский стаж

Страховые организации нелояльно относятся к новичкам, так как по статистическим данным около 70 процентов аварий происходят с участием «чайников».

Исходя из этого, стоимость полиса для молодого водителя без опыта значительно превышает цену каско для автолюбителя средних лет с 10 летним стажем.

Разница колеблется между 5-25% и зависит от выбора страхового учреждения.

Водители, допущенные к управлению

Часто бывает, что новым автомобилем, купленным в кредит, желают пользоваться несколько лиц. В этом случае коэффициент возраста и стажа берется по самому молодому водителю, который садится за руль практически без стажировки. Поэтому подумайте, прежде чем включать в список лиц, допущенных к управлению сына-студента или дочурку, закончившую в этом году ВУЗ.

Другое дело — страховой полис с неограниченным количеством водителей, допущенным к управлению. Конечно, такая поправка значительно увеличивает сумму страховой премии, но по такому полису может ездить любой чужой человек, например сослуживец, подчиненное лицо, гувернантка.

: Особенности оформленного полиса

Марка транспортного средства

Оказывается, что в страховых компаниях работает целая команда людей, которые учитывают статистику на дорогах. С их точки зрения, основанной на фактах, существуют безаварийные марки и опасные, часто фигурирующие в сводках по ДТП транспортные средства.

Самые «опасные» модели включаются в отдельную группу. Сюда входят:

  • Mazda;
  • Audi;
  • BMW;
  • Honda Pilot и Legend;
  • все модели Ferrari.

Эти машины отличаются не только высокой аварийностью, но и недешевой стоимостью комплектующих частей, необходимых для ремонта. Именно поэтому покупка этих иномарок предполагает значительные траты на полис добровольного страхования.

Противоугонная система

Если машина куплена в кредит без первоначального взноса, то банк (практически владелец транспортного средства на первом этапе) заинтересован в том, чтобы ограничить клиента от рисков угона. Поэтому установка качественной противоугонной системы является важным условием для заключения договора страхования.

Если клиент не в состоянии обеспечить свое новое транспортное средство качественной противоугонной системой, то страховщик имеет право не принять авто для страхования.

Отдельно выделяются условия для моделей типа Lexus – спутниковая противоугонная система, как минимум.

Франшиза

Франшиза — это та сумма, которую придется компенсировать в случае аварии, угона за свой счет. Она назначается в процентах или в численном эквиваленте и уменьшает стоимость страховки по КАСКО, т.е. клиент получает скидку.

Франшиза бывает:

Например, если полная стоимость ущерба составила 10 тысяч рублей,  а К4 согласован как 3 тысячи рублей, то страховой объединение обязано выплатить 7 тысяч рублей.

Дополнительные услуги страховой компании

Любой страховщик предлагает максимум защиты на дороге.

Так, в большинстве компаний к полису КАСКО выписывается:

  1. ДСАГО (увеличивает страховое покрытие при ОСАГО);
  2. страхование от несчастного случая (страховка от инвалидности, травм  для пассажиров ТС).

Как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль в кредит

Чтобы посчитать стоимость страховки, то за основу берется полная стоимость автомобиля. В зависимости от всех коэффициентов и группы риска транспортного средства рассчитывается индивидуальный тариф для страхователя:

Данная формула предполагает, что в случае полной утери автомобиля выгодоприобретателю выплачивается полная стоимость приобретенного «железа».

Нужно ли оформлять

Каждый решает для себя сам,  объективно оценивая свои потребности, необходимо ли оформлять полис добровольного страхования. Если выгодоприобретателем является банк, то он  чаще всего настаивает на КАСКО.

Обязательно ли при покупке

КАСКО считается обязательным условием для получения кредита.  Таким образом, банк-кредитор пытается получить гарантии, что его имущество будет сохранено, а за его порчу последует денежное возмещение.

Можно ли оформить без номеров

Полис добровольного страхования выдается при покупке в автосалоне. Страховщику для обозначения нового ТС достаточно win-codе и визуального осмотра. Для оформления автомобиля в ГИБДД, в том числе выдачи номеров, дается ровно 5 дней.

Варианты выплат по страховке

Страхователь всегда вправе выбирать, какой способ урегулирования выбрать:

Как выбрать страховщика

Как выяснилось, разные страховые компании имеют свои предпочтения. Некоторые доверяют мужчинам 40-50 лет, другие преимущественно страхуют лиц женского пола среднего возраста.

По-разному ведется политика и в отношении молодых людей. Тоже самое касается скидок на отдельные, низко аварийные модели машин.

К выбору страховщика стоит подходить строго индивидуально. В автосалоне есть представители от страховых брокеров, которые наглядно могут пояснить разницу в страховых премиях. Несомненно,  клиенты выбирают надежных, проверенных страховщиков, не завышающих тарифы.

Страховать новенький  автомобиль, купленный в кредит, — это обязанность кредитополучателя. Но, с другой стороны, данное действие сбережет дорогостоящую покупку от рисков, в том числе при полной утрате, угоне транспортного средства.

Источник: http://zaimgid.ru/stoimost-kasko-na-novyj-avtomobil-v-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть