Страховка от угона автомобиля: сколько она стоит и от чего зависит цена в росгосстрахе, как застраховать машину и каков порядок возмещения ущерба при краже и полной гибели авто, как быть, если угнали кредитную машину с каско, и обязательно ли осаго?

Содержание

Каско от угона: расчет, сроки выплат, отзывы :

Страховка от угона автомобиля: сколько она стоит и от чего зависит цена в Росгосстрахе, как застраховать машину и каков порядок возмещения ущерба при краже и полной гибели авто, как быть, если угнали кредитную машину с КАСКО, и обязательно ли ОСАГО?

КАСКО от угона является особым видом страхования, который дает возможность получать выплаты, если автомобиль угнан или украден. Страховка только от угона отлично подойдет опытному водителю, который точно уверен, что в ДТП он не попадет, но при этом хочет защитить свой автомобиль.

Небольшая статистика

В 2013 году по статистике, предоставленной МВД России, всего было похищено более 89 тысяч автомобилей. Кроме того, был составлен список самых угоняемых моделей. Раскрыто из общего числа только 40% дел. Как можно заметить из этих данных, у рынка страхования имеется сильная потребность в оформлении полисов только от угона или кражи.

Что думают страховщики?

На сегодняшний день страхование от угона, и только от него, встречается достаточно редко. Как правило, полисы продаются в совокупности и с другими услугами. На это имеются определенные причины:

  • Компании боятся мошенничества со стороны автолюбителей. К примеру, в 90-е годы очень хорошо практиковалось мошенничество, когда страхователи сами у себя угоняли автомобили, чтобы им было выплачено КАСКО от угона.
  • Хоть угоняют автомобили намного реже, чем случаются аварийные ситуации, все же страхование от угона стоит компании дороже при наступлении соответствующего случая. А если брать в расчет то, что стоимость полиса варьируется от 1,2 до 2,1% от полной стоимости транспорта, то убытки компания при выплате несет существенные. К примеру, вы приобрели автомобиль, который обошелся вам в 1 миллион рублей. Стоимость КАСКО от угона за год составила 2%, то есть 20 тысяч рублей. Если транспорт будет угнан, то страховая компания понесет убыток в размере 800 тысяч рублей за вычетом суммы износа автомобиля.

Это все приводит к тому, что полис КАСКО только от угона предоставляется компаниями с большой неохотой. Кроме как в КАСКО, сегодня еще можно получить такую страховку в компании «Зета», «Ресо Гарантия» и «Intouch-страхование».

Какие преимущества имеет страхование КАСКО от угона?

Даже если у вас очень большой стаж вождения, и вы считаете, что никогда не попадете в аварийную ситуацию, это не является полной гарантией, что ваш автомобиль останется в целости. По статистике, если у вас была украдена машина, то мало шансов, что полиция ее найдет.

Для каждого автовладельца разнообразие программ КАСКО от угона дает отличную возможность избежать возможного риска. Вы можете защитить себя от того, чтобы остаться без денег и автомобиля.

За невысокую стоимость вы можете приобрести полис КАСКО на случай кражи вашего автомобиля, тем самым обезопасить себя от больших финансовых потерь.
Более того, требований к определенному водительскому стажу страхование не имеет.

На что нужно обращать внимание при оформлении страховки?

  1. Автомобили, которые включены в список самых угоняемых. Обычно такой список в каждой компании отличается, но в любом случае тариф на такие марки выше.
  2. Обязательно ли приобретать противоугонную систему. Соответственно, затрата при этом значительно увеличится.

    Очень часто компании-страховщики предлагают сделать скидку на покупку противоугонной системы. В некоторых случаях скидка оказывается существенно ниже, чем стоит сама система. Кроме этого, обязательно обратите внимание, нужно ли платить за обслуживание этой самой противоугонной системы.

    Сложнее обстоит дело, когда ее установка приведет к тому, что на автомобиль перестанет действовать гарантия. Поэтому при покупке автомобиля уточните эту деталь у продавца.

  3. Амортизационный износ. Данная сумма не включается в расчет КАСКО при наступлении страхового случая.

    Ее величина зависит от срока, который прошел с момента начала действия страхового полиса. К примеру, вы приобрели полис, который рассчитан на выплату в 500 тысяч рублей на случай угона. Амортизация при подписании договора была 12% в год, то есть 1% ежемесячно.

    Если через 10 месяцев у вас угонят автомобиль, и вы обратились в компанию, то выплата составит уже 450 тысяч рублей (50 тысяч — амортизационный износ).

  4. Дополнительным пунктом в договоре является то, что при оставлении в машине ключей зажигания или регистрационных документов в выплате будет отказано.

    Как правило, компании мотивируют такой поступок тем, что эти действия делают вероятность угона выше. Хоть это и противоречит закону, но страховщики все равно отказываются платить. Тут можно обратиться в суд. Как показывает статистика, водитель остается прав.

  5. Ограниченность территории действия страховки.

    Как правило, страхование не распространяется на территории, находящиеся вне страны. Или же нужно покупать дополнительную услугу, чтобы полис действовал и за рубежом.

Если вы все же решили приобрести полис КАСКО на случай угона, то обязательно прочитайте договор и уточните все, что вам непонятно, чтобы в будущем избежать неприятных ситуаций.

Страхование от угона и полной гибели

КАСКО от угона и полной гибели — достаточно распространенный продукт. Кроме обычного страхования от угона, в него еще включена и выплата в случае полной гибели транспорта.

Тут нужно сразу же оговориться, что означает полная гибель автомобиля. Как правило, это повреждения, которые отремонтировать можно, но это будет стоить дороже, чем сам автомобиль. Полная гибель может наступать при стихийном бедствии, пожаре, ДТП или от действий третьих лиц, совершивших угон машины. КАСКО оговаривает эти моменты.

Полное уничтожение транспортного средства случается не очень часто, но данный тип страхования наиболее популярен среди страховщиков.

Какие особенности имеет такое страхование?

Отличие такого страхования от полного заключается в том, что тут ущерб при попадании в аварию, которая не повлекла полного уничтожения, придется оплачивать из своего кармана. Но зато, если произошел угон автомобиля, КАСКО предусматривает выплаты, которые помогут покрыть серьезные убытки, а также помогут защититься от высоких рисков.

Более того, стоимость страхования от угона и полной гибели часто выходит даже дешевле, чем полный полис.

Стоит сказать, что, в отличие от полиса только от угона, тут очень часто можно столкнуться с возрастным ограничением или требованием к определенному стажу вождения. Все зависит от выбранной программы. Кроме этого, некоторые компании признают полную гибель автомобиля, когда ремонт составляет большую часть ее стоимости.

Какова сумма выплат?

Если говорить о сумме выплат, то тут, кроме того что вычитается износ, делается вычет и на стоимость годных деталей. К примеру, если автомобиль стоит 600 тысяч рублей, то при полной гибели будет вычтена амортизация 60 тысяч и 130 тысяч за годные остатки.

Таким образом, расчет КАСКО составит всего 410 тысяч рублей. В некоторых случаях страховые компании за счет этих остатков пытаются существенно занизить сумму выплаты.

Но каждый клиент имеет полное право на обращение в суд, чтобы отказаться от имущества и получить полную выплату.

Как правило, полис КАСКО от угона и уничтожения больше полезен опытным водителям, а также владельцам авто, у которых ремонт стоит недорого.

Как не потерять деньги на амортизацию?

Некоторые компании предлагают услугу GAP – гарантию сохранения стоимости автомобиля. Она необходима для того, чтобы клиенты при получении выплаты за угон не теряли на амортизации.

Это помогает обеспечить выплату в полном объеме. Эта страховка оформляется одновременно с полисом, и ее стоимость составляет около 1% от страховой суммы.

Сегодня данная услуга не очень популярна, и ею пользуется около 5% водителей.

Стоит также учитывать, что в страховую сумму не включается самостоятельно установленное оборудование. Его нужно страховать отдельно. Только тогда при угоне за все можно будет получить хорошую компенсацию, но, опять же, за вычетом износа.

В какой срок осуществляется выплата?

Сроки выплат КАСКО по угону также оговариваются в договоре, и у каждой компании он свой.

Очень часто страховщики не выплачивают сумму раньше, чем через два месяца, – именно такой срок дается полиции на розыск угнанного транспорта. Через два месяца происходит приостановление или прекращение уголовного дела, пострадавшему выдается постановление, которое он предоставляет страховщику. После этого в ближайшее время производится выплата.

Многие компании берут на себя обязанность выплачивать некий процент от суммы сразу после того, как возбуждается уголовное дело, а оставшуюся сумму можно получить только по вышеописанной схеме.

Перед оплатой страхового возмещения компания обязательно заключает договор о взаимоотношениях на случай, если автомобиль найдется после выплаты.

В данном случае есть два вида соглашения:

1. Автовладелец возмещает компании оплаченную по страховке сумму и забирает транспорт себе.

2. Автовладелец отказывается от транспорта, и он переходит в собственность компании. В этом случае она может делать с ним все, что посчитает нужным.
Кроме всего прочего, можно самостоятельно посчитать КАСКО от угона – калькулятор есть в общем доступе.

Какая самая популярная причина отказа?

Наиболее распространенной причиной того, почему компании отказываются платить, является событие, когда документы и ключи остались в машине. Или случается так, что накануне документы украли, о чем ни полиция, ни компания не были оповещены. Эти нюансы, как правило, оговариваются в договоре каждой компании как причина отказа в выплате.

Но, как уже показала практика, такое решение страховой компании легко оспаривается через суд. Весь смысл в том, что гражданский кодекс имеет более высокую юридическую силу, чем правила компании. И в них не должно содержаться положений, которые нарушают закон.

Как отзываются простые автолюбители о страховании КАСКО

На отзывы очень часто ориентируются многие автовладельцы, перед тем как выбрать того или иного страховщика. Но это не всегда правильно, так как каждый случай строго индивидуален. При чтении отзывов не стоит забывать о том, что:

  •  у каждого человека индивидуальный случай со своей спецификой, и потому отзыв является субъективным;
  •  страхователи не всегда сами выполняют все условия договора, но, не разобравшись конкретно в ситуации, начинают обвинять компанию в том, что она не хочет делать выплату;
  •  одно отделение страховой компании не всегда может характеризовать деятельность всей фирмы;
  •  по мере развития Интернета очень часто нанимают специальных сотрудников, которые пишут положительные отзывы или негативные о конкурентах.

Помимо написанных отзывов, информации о компании и ее статистики, большое значение имеют предложения самого страховщика. Каждый из людей хочет купить страховку по выгодной цене и на выгодных условиях. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуем воспользоваться калькулятором КАСКО и рассчитать предложения от надежных компаний нашей страны.

Заключение

Неважно, какую именно страховку и в какой компании вы решили приобрести. Всегда внимательно изучайте договор и уточняйте непонятную информацию! Это все поможет избежать неожиданностей в будущем и проблем со страховыми выплатами. Поэтому, чтобы не доводить дело до суда или не остаться без выплаты, внимательно подходите к решению данного вопроса.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kasko-ot-ugona-raschet-sroki-vyplat-otzyvy.html

Страховка от угона автомобиля: расчет стоимости, условия выплаты

Страховка от угона автомобиля: расчет стоимости, условия выплаты

Покупка автомобиля предполагает определенные дополнительные расходы, среди которых оформление страхового полиса. Страхование бывает двух видов: ОСАГО и КАСКО. ОСАГО подходит в том случае, если возраст машины достаточно велик либо владелец хочет застраховать ее только от ущерба в случае ДТП.

Также это страхование экономичнее. Но сейчас автовладельцы часто сталкиваются с проблемой участившихся угонов. Защитить от этого может только случай, качественная сигнализация и противоугонная система или страховка от угона.

Что она собой представляет, как оформляется, стоимость и другие нюансы — рассмотрим далее.

Оформление страхования

Страховка от угона – это полис КАСКО. Только он сможет защитить денежные средства автовладельца при потере машины. Страхование КАСКО предполагает выбор хозяином авто рисков, от которых он хочет защитить свое ТС:

  • угон;
  • повреждение или уничтожение третьими лицами либо вследствие стихийных бедствий;
  • ДТП с участием других автомобилей или животных и т.п.

Обычно страховщики уговаривают оформить страхование в полной мере, чтобы защитить свое авто со всех сторон. Владельцы новых машин обязаны это делать, а вот те, кто страхуют ТС не в первый раз, могут оформить полис в минимальном варианте со страхованием только от угона и/или хищения.

Стоимость полиса

Стоимость страхования зависит от таких факторов:

  • возраст и марка машины;
  • стаж водителя;
  • стоимости авто и его месте в рейтинге угонов.

Обычно цена полиса при страховании от угона составляет около 4-5 % от стоимости авто.

Если марка страхуемого автомобиля является часто угоняемой по данным рейтинга выбранной страховой компании, то стоимость полиса может доходить до 25 % от стоимости авто, т.к.

вероятность того, что страховщику придется возмещать ущерб, гораздо выше. Это может не распространяться на случаи, когда на машине стоит качественная противоугонная система.

Рассчитать примерную стоимость полиса можно на сайтах многих страховых компаний как с обязательной регистрацией, так и без нее.

Что делать, если машину угнали

Предположим, что машины нет на том месте, где она была припаркована, в ближайших дворах и на всех штраф-стоянках города, которые вы обзвонили самостоятельно, т.к. в единой службе эвакуации информации может не быть.

Первое, что необходимо сделать после того как автовладелец понял, что его авто угнали – это ехать подавать заявление об угоне в отделение ГИБДД либо вызывать их на место происшествия. После оформления всех бумаг в правоохранительных органах и объявления автомобиля в розыск нужно обязательно сообщить о произошедшем страховщику.

Это нужно сделать в течение 3 дней, а приехать в офис со всеми документами, в том числе с протоколом из ГИБДД и справкой о возбуждении уголовного дела, в течение 10 дней.

Стоит знать о том, что уголовное дело правоохранительные органы возбуждают не сразу. Несколько дней нужно следователям, чтобы стало понятно, произошел угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия. Если за это время машину не удается найти, она признается похищенной. Открывается уголовное дело по факту хищения.

Как производится компенсация при угоне

Страхование по КАСКО предполагает возмещение ущерба при угоне/хищении в разном размере, все зависит от компании и ее процентов.

Сумма выплаты при потере автомобиля составит полную сумму, но из нее необходимо вычесть франшизу (минимальная сумма, не подлежащая возврату) и износ, который определяется страховой компанией.

У разных компаний износ рассчитывается по различному проценту: у каких-то компаний это 15 % за год, а у каких-то – 30%. Расчет по месяцам при этом осуществляется неравномерно у большинства компаний — максимальные проценты по износу относятся к первым месяцам.

Обычно, в течение первого месяца стоимость автомобиля снижается на 6%, второго — на 4%, а при последующих месяцах — 1–2%. Выплата при угоне будет осуществлена в течение последнего месяца действие договора, т.е. в том месяце, когда произошло хищение.

Также нужно учитывать то, что неполный месяц считается прошедшим, т.е. учитывается при расчете износа. И наступление 1 числа нового месяца является основанием для уменьшения размера выплат по утере автомобиля.

По каким причинам страховщик может отказать в выплате

Встречаются ситуации, при которых страхование не предполагает компенсацию ущерба при угоне, т.к. страховая компания возмещать ущерб отказывается. В некоторых случаях не помогает даже суд, т.к. вина оказывается на стороне страхователя.

  • Во-первых, страховщик может отказать в выплатах в случаях халатности самого водителя. Например, когда он оставил ключи и документы в машине без присмотра или ушел и оставил авто незакрытым. Сюда же входят случаи, когда управление автомобилем было передано лицу, которое не является родственником или не вписано в доверенность на управление данным ТС.
  • Во-вторых, отказ может быть обоснован условиями договора, по которым страхование действует при обязательной установке на автомобиль противоугонной системы определенной модели (это часто распространяется на дорогие иномарки), но она не была установлена, была отключена, автомобиль стоял не на охраняемой парковке либо находился за пределами территории, обладающей охраной.
  • В-третьих, сюда попадают случаи, когда страхователь не уведомил страховщика о наступлении страхового случая в срок, установленный договором. Исключение составляют ситуации, когда владелец похищенного авто болел либо был в командировке и может предоставить документы, подтверждающие данный факт. В таком случае страховщик обязан вести дальнейшие переговоры и принять заявление об угоне.

Спорные ситуации

Одним из спорных случаев, при котором отказ страховщика в выплатах правомерен лишь отчасти, является ситуация, когда у владельца автомобиля только один ключ от машины. Избежать проблем в данном случае можно, указав данный факт при заключении договора страхования.

В случае потери или кражи ключа от автомобиля автовладелец обязан поменять все замки на автомобиле, которые возможно открыть пропавшими ключами.

Если же он решает застраховать авто после пропажи ключей, то это может быть расценено как мошеннические действия и хозяина авто может ждать не только отказ, но и юридическое наказание.

Избежать проблем можно, если сразу поменять замки не получается, но было подано заявление в полицию о хищении ключа при уверенности в данном факте. Страхование в таком случае будет действовать.

Подводя итоги, можно сказать, что важно не только следить за своим автомобилем и ставить сигнализацию или противоугонные системы, но и внимательно читать договор страхования перед его подписанием, чтобы при наступлении страхового случая можно было получить денежную компенсацию без лишних проблем.

Источник: http://AutoLirika.ru/zakon/kak-oformit-strahou-ot-ugona.html

Сколько стоит страховка от угона автомобиля (КАСКО): калькулятор цены полиса и порядок оформления

Оформить страховку только от угона автомобиля будет проблематично. Многие страховые компании предлагают застраховать этот риск в комплексе, совместно с другими. Объясняется позиция желанием исключить возможность мошенничества со стороны автовладельца.

Однако есть компании, которые предлагают застраховать авто от угона и хищения. Обычно этот риск входит в другие программы. Если автовладелец не хочет страховать авто по иным рискам, он может остановиться только на этом.

Говоря об утрате авто таким способом, следует отличать угон и хищение. Угон – завладение транспортом с целью передвижения, проще говоря, покататься.

Такие машины быстро находят брошенными, иногда с повреждениями. А хищение – целенаправленная кража авто с целью получения материальной выгоды: продать, разобрать на запчасти.

Эти виды могут входить в разные риски. Будьте внимательны при выборе страхового продукта.

Сколько стоит страховка

По средним данным цена полиса колеблется в районе 4% от цены транспортного средства. На нее влияет марка, модель и год выпуска, степень риска. Поскольку страховка от хищения относится к добровольному страхованию, тарифы у СК отличаются. По разным оценкам, максимальная стоимость полиса может составлять до 20% от цены ТС.

Также на стоимость полиса влияет дополнительные средства безопасности, например, встроенный в капот замок.

В качестве обязательного условия страховая может потребовать установку определенных противоугонных систем. С ним могут возникнуть сложности:

  • если авто на гарантии дилер может отказать в установке таких систем из-за нарушения целостности салона или иных деталей;
  • вероятно нарушение иных условий гарантии;
  • противоугонные системы требует ежемесячной оплаты.

На гарантийные автомобили рекомендуется уточнять все аспекты установки противоугонных систем заранее.

Узнать, сколько стоит страховка, можно у агентов, которые сделают подборку наиболее подходящих цен полисов КАСКО и требований, предъявляемых СК к противоугонным системам. Исходя из полученного списка, легко выбрать оптимальный по стоимости вариант, а застраховаться можно непосредственно в офисе выбранной страховой компании. Можете использовать удобный онлайн-калькулятор стоимости:

Документы и порядок оформления полиса

Оформить страховку только от угона можно по следующим документам:

  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС;
  • паспорт автовладельца;
  • доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель.

До подписания договора рекомендуется уточнить требования к противоугонному оборудованию. Если автовладелец согласен на установку этих систем, вначале нужно посетить СТО, на котором ему окажут такие услуги. Возможно, потребуется заключить дополнительный договор об обслуживании этих систем. После завершения всех операций следует отправляться к страховщику.

Согласовав все аспекты страхования, выбрав риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

Сколько получит автовладелец

Сумма выплаты будет уменьшена на амортизацию, которая определяется согласно году выпуска. Соответственно, чем старше автомобиль, тем выше сумма амортизации, поэтому покупать полис КАСКО от угона и хищения рекомендуется для новых автомобилей.

До заключения договора автовладельцу рекомендуется изучить порядок формирования страховой выплаты и определить, как на него влияет амортизация.

Некоторые страховые компании снижают выплаты из-за условий хранения автомобиля. К примеру, если он стоял на бесплатной парковке или во дворе дома, то причитающаяся сумма может быть уменьшена. В результате автовладелец может располагать суммой, на 30% меньше ожидаемой.

Как получить выплату

После оповещения полиции и совершения всех необходимых действий, рекомендуется позвонить в СК и сообщить о страховом случае.

Автовладелец должен будет явиться в офис страховщика, написать заявление, приложив к нему копии документов, оформленных в полиции. Заявление и пакет документов будет рассматриваться страховщиком согласно правилам страхования и условиям договора.

Возможные причины отказа в выплате возмещения

Страховщик может отказать в выплате возмещения, если:

  • транспорт был угнан вместе с документами;
  • второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК;
  • если угон авто произошел после утраты автовладельцем ключей от ТС. Таким образом, страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность;
  • нарушение способа хранения авто. К примеру, если определено, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы;
  • постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено по время угона;
  • подозрение в мошенничестве со стороны страхователя;
  • нарушение сроков оповещения страховщика о произошедшем.

Снижение риска хищения

Чтобы минимизировать риски, можно придерживаться следующих рекомендаций:

  • выбирать авто непопулярных марок. Существует статистика угонов, согласно которой среди преступников пользуются популярностью определенные марки автомобилей;
  • установка противоугонной маркировки – автомобиль легко опознать и сложно продать на разборку;
  • не оставлять машину на ночь во дворах, а отгонять на охраняемую стоянку – с них редко угоняют машины;
  • автомобиль при выходе закрывать, включать сигнализацию, не оставлять ключи и документы внутри.

Советы актуальны не только для транспортного средства, которое страхуется, но и всех остальных.

Оформление страховки от угона автомобиля может быть полезно владельцам дорогих авто. В случае кражи, собственник транспортного средства получит возмещение от страховой компании, что компенсирует его ущерб.

Источник: https://AutoLawyer.guru/straxoa/ot-ugona-avto/

Страхование от угона автомобиля в 2018 году

Каждый автовладелец заинтересован в том, чтобы обеспечить безопасность своего транспортного средства от угона. С этой целью устанавливается сигнализация и применяются механические блокаторы.

Тем не менее ежегодно тысячи водителей лишаются машин и вынуждены изыскивать средства для покупки нового авто.

В подобных случаях меньше всего проблем у тех автовладельцев, которые своевременно оформили страхование от угона.

Варианты страхования

В настоящее время в РФ существуют две программы автострахования – ОСАГО и КАСКО, которые отличаются прежде всего по количеству и характеру услуг, предоставляемых автовладельцам. Так, КАСКО предусматривает более широкий диапазон страховых случаев. Например, в настоящее время страховка от угона автомобиля предусмотрена исключительно по данной программе.

Однако здесь следует уточнить один момент. Известно, что КАСКО – более дорогой вид автострахования. Именно цена полного пакета услуг по данной программе не позволяет многим российским водителям им воспользоваться.

Но для того чтобы получить денежную компенсацию при угоне авто, необязательно покупать полный пакет КАСКО. В настоящее время в рамках данной программы можно выбрать один из двух вариантов страхования: полное (тотал) или частичное.

Частичное страхование по КАСКО защищает от определённого вида риска. Оформление полиса частичного страхования позволяет водителю оплатить именно ту услугу, которую он считает наиболее важной для себя, например, оформить страхование авто только от угона.

Частичное страхование является более выгодным для автовладельцев, чем для страховых компаний, так как стоимость полиса составляет всего 1-2% от стоимости авто, а сумма денежной компенсации в случае угона близка к стоимости машины. Поэтому многие компании предпочитают предлагать клиентам полное страхование.

Полное страхование по КАСКО обеспечивает защиту от разных рисков:

  • угон или попытка угона;
  • ДТП с разными последствиями;
  • нанесение любого ущерба третьими лицами;
  • последствия неблагоприятных погодных условий;
  • действие непреодолимых факторов, таких как взрывы, стихийные бедствия и т. п.

В рамках полного страхования компании предлагают такую услугу, как страховка от угона и полной гибели автомобиля.

Под гибелью подразумеваются такие повреждения, ремонтировать которые нецелесообразно, так как стоимость ремонта превысит стоимость машины.

По данному виду страхования водитель получит компенсацию при наступлении одного из двух страховых случаев: либо при угоне, либо при гибели авто в результате ДТП, стихийного бедствия, пожара.

Итак, мы рассмотрели случаи, в которых предусмотрены выплаты по КАСКО.

Куда обратиться, чтобы оформить страховку

Автовладелец, который решил застраховать свой автомобиль от угона, должен быть готов к тому, что не каждая страховая компания занимается оформлением данной услуги.

Дело в том, что, по понятной логике, автостраховка от угона чаще всего оформляется владельцами тех марок машин, которые пользуются повышенным спросом среди угонщиков. А так как в данных случаях вероятность похищения высока, то небогатые страховщики не хотят рисковать и пытаются избежать больших финансовых потерь при выплате компенсаций.

Подобным образом объясняется и нежелание мелких фирм оформлять страховку по угону дорогостоящих авто.

Поэтому по вопросу страхования от угона лучше обращаться в крупные страховые компании. Их названия, как правило, находятся на слуху благодаря рекламе в СМИ или на уличных баннерах. Полезно расспросить знакомых, которые уже имеют опыт обращения в подобные фирмы.

Как оформить полис

После того как автовладелец определился с выбором компании, он может приступать непосредственно к оформлению страховки от угона. При этом следует действовать в следующем порядке:

  1. Зайти на официальный сайт выбранной компании.
  2. Ввести данные о страхуемом авто, указав:
  • его модель;
  • дату выпуска;
  • стоимость на момент покупки;
  • пробег;
  • были ли страховые случаи в прошлом, а также личные данные водителя – ФИО и контактный телефон.

Дальнейшие действия водителя зависят от менеджера страховой компании, который должен отреагировать на полученное сообщение, связаться с автовладельцем и назначить дату встречи и место, где она произойдёт: в офисе компании или по адресу, указанному водителем.

При встрече с представителем страховой компании автовладелец, который оформляет страховку впервые, должен предоставить следующие документы:

  • личный паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • техпаспорт и диагностическую карту;
  • водительские права всех лиц, которые вписаны в полис ОСАГО, так как сведения о них будут внесены и в полис КАСКО.

В случае купли-продажи должен прилагаться соответствующий договор. Постоянным клиентам данной фирмы нет необходимости предоставлять перечисленные выше документы.

По окончании проверки документов и сверки VIN-кода и номеров агрегатов, которую проводит страховой агент, составляется договор страхования и подписывается обеими сторонами – представителем компании и автовладельцем.

Заключительным этапом оформления страхования против угона является распечатка страхового полиса, в котором указывается и вид страхования: полное или частичное.

На данном этапе водителю следует обратить внимание, какой конкретно вариант частичного страхования вписан в полис: страховка от угона или страховка от угона и полной гибели.

Стоимость страховки

В большинстве случаев выбор варианта страхования зависит от финансовых возможностей автовладельца, так как оформление страховки от угона обходится дешевле, чем страховки от угона и полной гибели.

При этом в любом случае цена страховки от угона автомобиля зависит от нескольких факторов:

  • модель машины и её место в ежегодном рейтинге автомобилей по количеству угонов;
  • водительский стаж владельца авто;
  • коэффициент бонус-малус, то есть статистика водителя по страховым случаям. Чем ниже величина этого коэффициента, тем менее надёжным является автовладелец с точки зрения безопасного вождения. Соответственно, риски страховщика в этом случае увеличиваются, что и заставляет его устанавливать более высокую стоимость страховки для конкретного водителя;
  • количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством;
  • наличие защитных систем в автомобиле — сигнализация, механические блокираторы;
  • условия хранения машины, то есть место, где она находится в то время, когда не используется для передвижения: гараж, охраняемая или неохраняемая стоянка, паркинг.

Все перечисленные факторы берутся за основу при расчёте стоимости полиса, однако при этом каждая страховая компания может использовать собственные алгоритмы и устанавливать свои коэффициенты. Поэтому цена полиса для одной и той же модели авто может быть разной. В среднем данная услуга в зависимости от страховой компании стоит 1,5-4% от стоимости автомобиля.

Рассчитать стоимость страховки от угона автомобиля водители могут самостоятельно с помощью калькуляторов, которые предлагаются на сайтах страховых компаний.

Работа со страховой компанией при угоне

Владельцу полиса КАСКО после угона авто предстоит тесное сотрудничество со страховой компанией вплоть до проведения окончательных расчётов и получения денежной компенсации.

При этом главное, что потребуется доказать водителю: условия, при которых был угнан автомобиль, соответствуют прописанным в договоре страхования, или, иначе говоря, обосновать, что наступил страховой случай.

В соответствии с законом о страховании, выплату по угону автовладелец сможет получить только после проведения полицией розыскных мероприятий, на которые отводится 2 месяца. Затем в течение 20 дней страховая компания обязана выплатить все причитающиеся автовладельцу средства за страховку.

Если страховая компания не выплатила компенсацию в установленный срок, водитель может обратиться в суд.

Что делать при угоне автомобиля

Непосредственно после угона автомобиля водителю, имеющему страховку КАСКО, необходимо обратиться в ту страховую компанию, где был оформлен полис. При этом следует предъявить справку из ГИБДД об угоне.

Точно так же должен сделать и владелец ОСАГО, у которого угнали машину.

Кроме того, водитель, имеющий полис КАСКО, должен в установленный в договоре срок предоставить в страховую компанию оригиналы всех водительских документов, документов на машину, а также ключи.

Какая сумма компенсируется по страховке при угоне авто

Размер страховой выплаты при угоне застрахованного по КАСКО автомобиля равен страховой сумме по договору, из которой высчитываются:

  1. Амортизационный износ. Обычно составляет от 12 до 20% в год, при этом каждая страховая компания устанавливает процент самостоятельно, и начисление осуществляется с начала действия договора до наступления страхового случая, то есть угона.
  2. Франшиза, то есть часть денежной компенсации, которая автовладельцу выплачена не будет. Эта сумма взимается фирмой в качестве оплаты за предоставленные услуги. Как правило, размер франшизы составляет примерно 5% от стоимости машины.

Данные вычеты должны быть обязательно прописаны в договоре о страховании. Перед оформлением договора владельцу авто следует уточнить размеры вычетов. Слишком низкие нормы могут свидетельствовать о ненадёжности страховой компании.

Кроме того, в зависимости от вида договора из суммы компенсации могут вычитаться суммы произведенных ранее выплат (при агрегатном договоре) или недоплаченные взносы (при оплате в рассрочку).

Возможны ли отказы в выплате страховки при угоне

Отказ страховой компании в выплате компенсации возможен, если обстоятельства угона не позволяют рассматривать его как страховой случай.

Страховые случаи прописаны в договоре КАСКО. Поэтому водителю следует внимательно ознакомиться с содержанием данного документа перед тем, как его подписывать.

Как правило, в выплате компенсации автовладельцу отказывают в следующих случаях:

  • отсутствие у водителя ключей от авто. Такая ситуация рассматривается как проявление халатности. Считается, что водитель оставил ключи в автомобиле, и машина была угнана по неосторожности владельца;
  • отсутствие в машине устройств безопасности того вида, который требуют страховщики. Обычно это дорогое оборудование определённых фирм;
  • угон машины с неохраняемой стоянки.

Кроме того, многие компании устанавливают ограничение по времени на подачу заявления об угоне, обычно это срок до семи дней. Если водитель не уложится в срок без уважительной причины (болезнь, выезд за пределы страны), то компенсацию он не получит.

Грамотная защита от угона:

Система ЭРА-ГЛОНАСС с 1 января 2018 года

НОВЫЙ РАЗВОД НА СТРАХОВОЙ ПОЛИС ОСАГО

Лучшая защита от угона — КАСКО

Угон Лексус за 10 секунд

Источник: http://avtozakony.ru/straxovanie/ushherb/strakhovanie-ot-ugona.html

Расчет размера и срока выплаты по КАСКО в случае угона автомобиля

Многих автомобилистов, застраховавших своего железного коня полисом КАСКО, волнует актуальный вопрос: по каким критериям представители страховой компании рассчитывают размер страхового возмещения при угоне (хищении) машины. Итак, в случае, если автомобиль был угнан, то владелец получает компенсацию, исходя из следующей схемы расчета выплаты.

Обычно возмещение ущерба по КАСКО равняется сумме, указанной в договоре, но из нее вычитается:

  • Амортизационный взнос – рассчитывают его начиная со дня, когда был подписан договор до дня, когда машина была угнана. Процент данного взноса КАСКО устанавливает самостоятельно для каждой СК и повлиять может только возраст машины, срок страхования. Обычно этот процент колеблется от 12 до 20 годовых.
  • Безусловная франшиза влияет на размер компенсации, в том случае, если в договоре она предусматривается, в противном случае франшизу не вычитают.
  • Обязательно вычитается сумма всех выплат страховой компании, произведенных ранее, конечно если компенсация является агрегатной, что означает только одно: сумма каждой последующей страховой выплаты, меньше предыдущей.
  • Если имеются неоплаченные страховые выплаты, то их сумма обязательно будет вычтена из компенсации. Обычно такая ситуация случается с теми, кто оплачивал полис в рассрочку.

Как правило, пункты под номерами 2, 3 и 4 не прописываются в договоре, так как данные опции не являются обязательными, а по желанию клиента.

А что касается нормы амортизационного взноса, то она обязательно должна быть прописана в договоре, ведь при угоне или уничтожении автомобиля она вычитывается в любом случае. В чем заключаются данные нормы? Как правило авто со временем теряет свою рыночную стоимость, именно это и учитывает амортизация.

Это значит, что выбирая страховую компанию, нужно интересоваться по поводу процентной ставки. Чтобы не случилось, что ставка слишком высокая, либо подозрительно низкая.

Для того, чтобы клиенты не теряли проценты из-за амортизационных выплат, КАСКО разработали GAP-страховку, что с английского означает – «гарантия сохранения стоимости автомобиля».

Данный вид страховки позволяет клиентам КАСКО получать страховую выплату в ее полном размере, без вычетов амортизационного взноса. GAP-страховку можно оформить одновременно со страховым полюсом КАСКО.

Важно, что процент GAP-страховки совсем незначительный, обычно менее 1 процента, однако пользуются этой удобной услугой немногие, по последним данным – всего около 5-ти процентов всех автолюбителей.

Нельзя забывать о том, что компенсацию по полису не будут выплачивать на оборудование, что установлено самостоятельно. Это оборудование, если таковое имеется, нужно страховать отдельно. Если все дорогие «новороты» застрахованы, то страховая сумма полностью окупит весь ущерб, не считая того, что нужно отдать определенный процент за износ.

В какие сроки происходят выплаты за угон при страховании каско?

Страхование КАСКО обычно устанавливает правила, в которых указаны сроки выплат компенсаций, и обычно в разных компаниях они колеблются от разумных до неприлично больших.

Обычно страховые компании не выплачивают компенсацию, в случае угона, в течение двух месяцев, и имеют на это полное право. Два месяца – это то время, когда полиция разыскивает авто. Спустя эти месяцы, уголовное дело закрывается и пострадавший должен, в обязательном порядке, получить возмещение ущерба. Для этого он должен предоставить в страховую компанию постановление, полученное в полиции.

Существуют страховщики, которые обещают выплатить определенный процент от компенсации, сразу же после возбуждения уголовного дела в полиции. Следовательно оставшуюся сумму клиент получает, после того, как дело закрывается.

Прежде чем, произведется выплата компенсации, страховая компания должна заключить и подписать договор о взаимоотношении сторон, на случай, если ТС будет найдено, после получения выплаты.

Предусматривается два варианта соглашения:

  • Клиент возвращает страховую сумму СК в полном размере и забирает авто;
  • Клиент не претендует на ТС и в случае его обнаружения, им будет владеть страховая компания.
  • Причина, по которой СК отказывает в выплате по угону при страховании КАСКО

Существует причина и является самой распространенной, когда СК отказываются возмещать ущерб по КАСКО, в случае угона авто. Таковой является кража ключей и документов вместе с автомобилем. Однако эту несправедливость все же можно восстановить в суде.

Гражданский кодекс РФ превыше правил страхования КАСКО, и поэтому данные правила не должны содержать в себе пункты, которые противоречат гражданскому кодексу, ведь так положение СК только ухудшается.

Правила должны основываться на статьях 961, 963, 964 ГК РФ, а в них нет пункта, в котором указывается, что при потере документов СК имеет право не выплачивать компенсацию.

А это означает только одно – вооружившись грамотным юристом, можно без труда выиграть дело против СК.

Обращаясь в любую страховую компанию нужно внимательно изучить все нюансы ее работы. Ознакомиться со всеми пунктами договора, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств, не возникало разногласий между сторонами. Поэтому к вопросу страхования личного автомобиля и дополнительного к нему оборудования нужно подходить со всей серьезностью и ответственностью.

А для того, чтобы ничего не упустить в общении со страховой — лучше всего будет обратиться за консультацией к автоюристам компании ВОА Эксперт.

Источник: http://voaexpert.ru/kasko-kakaya-viplata-i-sroki-pri-ugone-avtomobilya

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть