Возможные обманы страховых компаний при страховании каско и способы защиты

Содержание

Как обманывают страховые компании клиентов, как обманывают страховщики

Возможные обманы страховых компаний при страховании КАСКО и способы защиты

В современном мире тяжело представить жизнь без страхования. Страховые компании становятся некими ангелами-хранителями, которые помогают своему клиенту в тяжелой финансовой ситуации.

Как известно, застраховать сейчас можно практически все. Существует целых три вида страхования, которые включают много пунктов. Среди них страхование личное, имущественное и страхование ответственности.

Поэтому можно застраховать и свою жизнь, и свое имущество, и свой автомобиль.

Недобросовестные клиенты знают как обмануть страховую, чтобы получить финансовое возмещение. Благодаря таким гражданам и случается банкротство страховых компаний.

В попытке нажиться, люди доходят до безумия: организуют аварии-призраки, наносят себе увечья или вообще инсценируют свои похороны, а их родные являются в страховую компанию за выплатами с липовым свидетельством о смерти.

Вариантов обмана масса, но все они рано или поздно раскрываются. Но кроме самых клиентов обманывать могут и сами страховщики.

Неправильные выплаты

Иногда обман начинается еще на этапе подписания договора. Клиент уверен в добропорядочности фирмы. Он верит, что в случае чего, его ждет полное финансовое возмещение.

И конечно же, лучше бы такой плохой случай не возникал, но в голове уже рисуются «золотые горы», которые смогут в случае чего покрыть убытки в тяжелой жизненной ситуации.

Но это происходит лишь в голове клиента, потому что страховая компания нацелена на другое.

Клиенты, которые не ознакомлены с Гражданским кодексом и не знают точной суммы компенсации, могут стать жертвой мошенничества со стороны страховой компании. Клиент может получить выплаты намного меньшие, нежели они должны быть. А все остальное идет в карман страховой компании.

В Европе такие обманы не проходят. Там жестко контролируют деятельность страховых компаний государственные органы.

В России же человеку расслабиться сложно, ведь практически весь контроль возложен на его собственные плечи, а избежать обмана он может лишь благодаря своей внимательности.

Обманы с полисом ОСАГО

Способы мошенничества со страховыми полисами самые распространенные. Мошенники делают ставку на невнимательность клиента или же его элементарное незнание некоторых моментов составления договора.

Страховой агент сообщает о пропаже некоего количества бланков страховых полисов. Эти номера сразу заносятся в черный список. Но клиент может не знать о том, где посмотреть эти черные списки. Впоследствии клиенту оформляется этот утерянный полис, который по сути не является действительным.

Более жесткий способ обмана – подделанный полис ОСАГО. Чтобы не стать жертвой этого обмана нужно проверять бланк.

На нем должен быть штамп страховой компании, уникальный серийный номер, несколько степеней защиты.

Также вместе с полисом страховой агент должен выдать пакет документов, куда входит: копия квитанции об оплате с подписями, правила страхования, бланк извещения о ДТП, список представительств страховщика.

Недостоверно заполненный полис – еще один способ мошенничества. В этом случае, специалист ссылается на ограниченное количество времени и заполняет лишь один бланк полиса, который отдается вам. Вас убеждают, что второй он заполнит чуть позже.

На самом деле потом этот бланк оформляется на дешевый автомобиль, который используется где-то в сельской местности. Разницу в оплате страховой агент забирает себе.

А о том, правильно ли он заполнил дубликат вы сможете узнать лишь когда возникнет вопрос о возмещении убытков.

Слишком большая скидка на полис

Скидки не всегда хороши, а особенно в сфере страхования. Если вы видите большую скидку на полис, то задумайтесь, какую выгоду от этого несет страховая компания и чем эта скидка мотивирована. Чаще всего за скидкой может быть спрятан способ обмануть своего клиента. Чем можно объяснить скидку в 20-25% на полис?

  1. Простым мошенничеством.
  2. Плохим финансовым положением компании, из которого она пытается выйти, набрав новых клиентов, чтобы сделать выплаты на страховым случаям.
  3. Под видом скидки вам предоставляется положенная скидка по системе бонус/малус.
  4. Страховой агент действует практически без прибыли при оформлении полиса, но его прибыль заключена в чем-то другом. Хороший пример – автосалон, в котором вы покупаете машину, а вместе с ней и полис. В таком случае стоимость полиса уже заложена в стоимость машины. Но клиенту преподносится это все с хорошей скидкой, что и является аргументом в пользу именно этого автосалона.

Задержка выплат при угоне

Автомобильное страхование является хорошем полем для мошенничества самих клиентов. Устроить угон, поджог или поломку автомобиля для получения выплат по страхованию для некоторых является замечательным способом «подзаработать». Поэтому страховые компании научились сами страховаться от таких случаев.

Если произошел угон, то компания не спешит выплачивать страхование, а ждет как минимум 2 месяца, опираясь на статью Уголовного кодекса.

  В ней указано, что вор может через некоторое время вернуть украденное имущество. Вот только если этот случай не подставной, и вы действительно стали жертвой угона, то своих выплат вы можете и не дождаться.

Страховые компании могут долго уворачиваться от выплат по этому случаю.

Невыполнимые условия

Известно, что невыполнение каких-либо условий со стороны клиента несет за собой отказ страховой компании от выплат. Знают это прекрасно и работники компании, которые пользуются этим для своей выгоды.

Не все клиенты внимательно читают договор, и вот именно тут человек и может попасть на обман. Недобропорядочный специалист может прописать в договоре такие условия, которые практически нереально выполнить.

А значит и фирма по страхованию не обязана будет возмещать материально убытки клиента.

Преднамеренная ошибка

При оформлении страхового полиса агент, заполняющий ваш документ, может преднамеренно сделать ошибку в данных.

Например, написать фамилию с одной неправильной буквой или неправильно указать марку авто. Если клиент не ждет подвоха от страхового агента, то он скорее всего и не заметит небольшую ошибку.

Но эта ошибка станет роковой для него, поскольку он не сможет получить свое страхование.

Если так получилось, что ошибка все-таки была допущена, но вы вовремя ее заметили и потребовали исправить, то не стоит сразу радоваться. Исправленный документ также недопустим.

Поэтому не теряйте бдительность и не ведитесь на убеждения страховщика о том, что документ можно исправить совершенно незаметно.

В случае ошибки, страховой агент обязан взять новый бланк полиса и заполнить его правильно, а к нему прикрепить испорченный.

Франшиза в страховании

Франшиза в страховании КАСКО оставляет за клиентом обязанность погасить какую-то часть страхования за свой счет. Соответственно, и стоимость самого полиса значительно уменьшается.

Франшиза имеет свои плюсы и минусы, и лучше сначала сто раз подумать, прежде чем выбирать определенный вид страхования. Но бывает и так, что франшизу вам дают без вашего согласия.

Страховой агент может озвучить вам сначала одну сумму страхования, но она окажется меньше, поскольку он втайне от вас впишет франшизу. Разницу при сделке страховщик положит себе в карман.

Агрегатный полис

Существует агрегатная и неагрегатная сумма страхования. При агрегатной сумма на возмещение убытков будет уменьшаться при каждой выплате. Неагрегатная сумма всегда остается прежней.

Она не меняется в зависимости от тяжести случаев и их частоты. Естественно, что агрегатный полис стоит дешевле. Поэтому при оформлении будьте внимательны.

Недобросовестный страховщик не ознакомит вас с этой информацией, а просто пропишет агрегатную сумму, а разницу при оформлении полиса заберет себе.

Дополнительные услуги

Некоторые страховые агенты могут настаивать на том, чтобы вы вместе с полисом приобрели также дополнительные продукты компании. Как бы он не настаивал, вы должны знать: агент не имеет право не продать вам полис, даже если вы отказываетесь приобретать дополнительные услуги.

Компании стали жаловаться на то, что стоимость страхования давно не менялась и для них стало убыточным продавать страхование. Поэтому они компенсируют это продажей дополнительных услуг.

Так это или не так, вы не должны вестись на настойчивые убеждения страхового агента.

В крайнем случае, предупредите страхового агента, что будете жаловаться в прокуратуру, если продажа полиса не будет осуществлена без покупки дополнительных продуктов.

Как защититься от обмана?

Если вам предстоит оформлять страхование, вы должны быть вооружены на 100%. В данном случае вашим оружием должны стать ваши знания. Чем больше вы знаете о страховании, о всяких нюансах и подводных камнях, знаете, где могут обмануть, тем больше шанс получить действующее страхование и в последствии получить свое страховое возмещение.

Осматривайте внимательно сам бланк страхового договора, а также пакет документов, который должен с ним идти. Не бойтесь задавать вопросы страховщику. Сами также честно отвечайте на вопросы анкеты. Любая неправильная информация может быть использована против вас же.

Что делать, если все-таки страховая компания отказывается платить ущерб? Сразу же обращайтесь в суд. Решить вопрос быстро и безболезненно со страховщиками еще мало кому удавалось, но если вы уверенны в своей правоте, то доказать это в суде у вас также получится.

Источник: http://sekonomim.com/kak-obmanyivayut-strahovyie-kompanii-klientov/

Как обманывают страховые компании и страховые брокеры при продаже полисов ОСАГО, КАСКО

Как обманывают страховые компании и страховые брокеры при продаже полисов ОСАГО, КАСКО

Не важно, какую страховку мы покупаем – УЩЕРБ, КАСКО, ОСАГО или расширение ОСАГО – во всех случаях мы платим за свое спокойствие.

Мы платим за свою уверенность, что если, не дай Бог, что-то случится… И при этом у каждого хотя бы на мгновение возникала мысль: «А не обманывают?».

Кто застрахует от обмана на стадии покупки страховки ОСАГО или КАСКО? Никто! Только Ваши внимание и знания способны помочь избежать обмана.

Обратите внимание. Ниже мы приводим наиболее распространенные варианты обмана в страховании автомобилей и наиболее важные моменты, которые Вам необходимо знать при покупке полиса ОСАГО или КАСКО.

Продажа недействительного (краденого или утерянного ранее) полиса.

Наиболее часто такой вид мошенничества используется при оформлении ОСАГО. Полис — бланк строгой отчетности и в любой страховой компании серьезно следят за их сохранностью. Однако, случаи утери или воровства полисов происходят практически во всех компаниях. С целью выявления таких полисов все компании раз в 2-3 недели проводят сверку по всем номерам.

В случае выявления недостачи полиса, его номер тут же попадает в «черный список» и по данному факту немедленно начинается проверка службой безопасности компании. «Черные списки» со всех компаний оперативно передаются в Российский Союз Автостраховщиков и доступны на официальном сайте этой организации.

Перечень номеров недействительных полисов ОСАГО смотрите здесь.

Продажа поддельного страхового полиса ОСАГО.

В левом верхнем углу полиса ОСАГО должен стоять штамп страховой компании, которая его реали­зует.

Каждый полис ОСАГО имеет уникальный серийный но­мер, который внесен в базу данных страховой компании и мо­жет быть проверен органами ГИБДД.

Все полисы ОСАГО печатаются в типогра­фиях компании Гознак, состоят из 2-х листов (собственно самого полиса и самокопирующейся подложки) и имеют несколько степеней защиты:

  • На лицевой стороне полиса нанесена микро сетка зеленовато-голубого оттенка по всему формату бланка, которая не должна оставлять следов краски на пальцах.
  • На просвет хорошо видны водяные знаки с эмблемой Российского Союза Автостраховщиков.
  • На оборотной стороне справа впечатана типографским способом металлизированная полоска шириной 2 мм белого цвета.
  • В структуру бумаги вкраплены ворсинки красноватого цвета, как на денежных купюрах достоинством 100 и 500 рублей. Их хорошо видно с оборотной стороны полиса.

Важно! Вместе с полисом ОСАГО Вам обязаны выдать комплект следующих документов:

  • Оформленный на Ваше имя страховой полис и копию квитанции формы А-7 об оплате страхового полиса с указанием суммы и подписей страхователя и страховщика.
  • Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
  • Бланк извещения о ДТП (2 шт.).
  • Специальный знак государственного образца для наклейки на лобовое стекло транспортного средства (по цвету совпадает с талоном о пройденном техосмотре в очередном году).
  • Перечень представительств Вашего страховщика в субъектах Российской Федерации.

Не полностью (или недостоверно) заполненный страховой полис.

При заключении договора ОСАГО граждане иногда сталкиваются со случаями неправильного заполнения полиса. Есть несколько последствий неправильного заполнения полиса: от долгого и нервного устранения несоответствий (в случае ДТП Вам придется доказывать что ошибку допустил агент, а Вы ее просто «не заметили») до отказа в выплатах по страховке и даже обвинения в соучастии в мошенничестве.

Дубликат не значит копия.

Недобросовестный агент (читай «мошенник») заполняет только оригинал полиса ОСАГО и отдает его Вам, ссылаясь на то, что экономит Ваше время, заполнив дубликат уже без Вас, поскольку у него уже есть все необходимые данные.

На самом деле копию агент заполняет как при самом дешевом страховании автомобиля с малой мощностью двигателя, эксплуатирующегося в сельской местности с самым малым территориальным коэффициентом. Этот псевдо-дубликат агент отдает в компанию вместе с частью выручки. Разницу в стоимости полисов оставляет себе.

Такой полис не будет считаться действительным, а о факте мошенничества Вы узнаете, только если попадете в ДТП. Скорее всего, этот агент будет уже далеко.

Этот вариант мошенничества опасен тем, что на момент заключения договора агент действительно работает на страховщика, а сам факт мошенничества может быть обнаружен только при сравнении оригинала полиса (находящегося у автовладельца) и его дубликата (хранящегося в архиве страховой компании). Если агент действительно хочет сэкономить Вам время, он должен заранее заполнить все бумаги и все их предоставить Вам для проверки и подписи. Только после Вашей подписи полис и самокопирующийся дубликат разъединяются.

Случайная ошибка.

В полисе при его заполнении была допущена ошибка и Вы ее не заметили. Например вместо мощности 121 л.с. агент случайно написал 112 л.с. Вроде бы мелочь, но она влияет на стоимость Вашего полиса – за 112 л.с. Вы платите меньше.

Вроде и агент не имел злого умысла и Вы не собирались лукавить, но… Вам будет крайне сложно доказать Службе безопасности СК, что это досадное недоразумение.

Такая ошибка может стать не только причиной отказа выплат в случае ДТП, но и обвинением в попытке обмана страховой компании.

Исправления в полисе.

Помните: страховой полис – это финансовый документ и исправления в нем не допускаются. Если агент при заполнении полиса допустил ошибку, он не имеет право ничего черкать, подписывать сверху и т.д. Он обязан выписать Вам новый полис.

Испорченный полис сдается в страховую компанию, отметка о порче полиса проходит по всем базам данных и только после документального удостоверения факта порчи полис уничтожается.

Незначительные исправления допускаются при заполнении заявления на страхование, но они так же регламентируются.

Что делать? Следите, чтобы все документы, касающиеся страхования Вашего автомобиля, были заполнены полностью, в соответствии с Вашими документами (водительские права, паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации и т.д.) и без исправлений. И. конечно же, читайте то, что подписываете.

Слишком большая скидка от номинальной стоимости страхового полиса.

На рынке страховых услуг часто можно встретить предложения о покупке более дешевого полиса ОСАГО.

В интернете можно встретить объявления о скидках в 25-30% и более… Конечно, все мы стараемся сэкономить немного денег, которые, как показывает опыт, редко бывают лишними.

Но не стоит терять рассудок и забывать народную мудрость: «Скупой платит дважды, тупой – трижды, а лох – платит всегда». Давайте подойдем к этому вопросу с логической точки зрения.

Сами страховые компании редко дают какие-то скидки «за просто так». Если такое происходит, то это, как правило, промо-акция с определенными условиями и максимальные скидки в период ее проведения составляют 5-10%. Это скидка, которую получает клиент.

Но она не равна той скидке, которую делает компания – ведь для самой компании промо-акция тоже стоила денег. В итоге, компания выручает за свой полис лишь 80-85% от номинальной его стоимости. И с этой оставшейся премии компания еще будет платить налоги, зарплату сотрудникам, заказывать рекламу, производить выплаты по страховым случаям и т.д.

Это бизнес. И не подумайте, что страховщик заботится о том, чтобы Вы заплатили меньше. Страховая компания – это коммерческая организация. А основная цель любой коммерческой организации – не оказание услуг своим клиентам, а получение прибыли. Премия – их выручка, а выплаты по страховому случаю – издержки.

Уменьшая премию, компания уменьшает свою прибыль. Всё это в условиях конкуренции на рынке страхования делает целесообразным для СК передачу части полисов для продвижения брокерам и агентам.

Последние получают агентское вознаграждение за проданный полис, но при этом они самостоятельно несут все расходы, связанные с продвижением его на рынок и поиском покупателя. Агентское вознаграждение по ОСАГО может достигать 20-25%, в то время как по КАСКО оно редко дотягивает до 15%.

Тогда в каком случае брокер или агент может предлагать скидку в 25-30% по ОСАГО или 15-20% по КАСКО?

Вариант 1

– мошенничество (без комментариев).

Вариант 2

– финансовое положение страховой компании – эмитента полиса – очень неважное и посредством увеличения скидок компания пытается набрать денег для закрытия своего дефицита бюджета (например, на выплаты по страховым случаям). Это типичная финансовая пирамида.

Вариант 3

– под видом 25-30% скидки по ОСАГО подразумевают 5-6 лет безаварийной езды, т.е. брокер/агент дает Вам 5-10% скидку от себя, а остальное Вы получаете по системе бонус/малус, если докажете что ездили без аварий 5-6 лет. В случае КАСКО, аналогично: 5% от агента, — остальное при выполнении различных условий договора Добровольного страхования КАСКО.

Вариант 4

– деятельность агента не ограничивается страхованием и он готов отдать Вам все свое агентское вознаграждение, преследую другие маркетинговые цели.

Например, многие автосалоны готовы давать такую скидку своим клиентам, приобретающим у них автомобиль и желающим застраховать его на месте.

Прибыль автосалона в данном случае заложена в стоимости автомобиля, а скидка на страховку – хороший аргумент при торге.

Вариант 5

– возможно он есть, но нам он не известен…

Итак, если Вам предлагают «обалденную» скидку, старайтесь не обалдеть сразу и выяснить, что под этой скидкой подразумевается (скидка от чего) и чем она мотивирована.

Как не обмануть самого себя.

Обратите внимание!

Страхованию автомобиля всегда предшествует его покупка. Старайтесь до приобретения автомобиля убедиться в его юридической «чистоте». Это естественно. При чем тут страховка? Если Вы, купив автомобиль, решили застраховать КАСКО, это может оказаться очень существенным моментом.

Дело в том, что в правилах Добровольного страхования транспортных средств практически любой СК есть пункт о том, что компания имеет право проводить проверку юридической истории страхуемых объектов и направлять запросы в компетентные органы.

При выявлении нарушений добросовестный страхователь может рассчитывать на возврат страховой премии, однако страховое возмещение не выплачивается.

Важно!

27 ноября 2006 года президент России подписал закон «О внесении изменения в статью 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Этот закон предусматривает учет повышающих и понижающих коэффициентов по всем лицам, указанным в договоре ОСАГО, на протяжении всей их страховой истории вне зависимости от использования конкретного транспортного средства, т.е. даже при смене автомобиля.

Если водитель на старой машине ездил без аварий, то водителю будут сохранены льготы на ОСАГО при смене автомобиля, а если выплаты по ОСАГО у него уже были, стоимость страховки станет больше. В настоящее время нет четкого механизма, позволяющего этой поправке работать.

Однако, работа в данном направлении ведется серьезная и, возможно, уже к середине 2008 года такой механизм будет создан. Вот тогда-то и начнутся массовые отказы страховых компаний в выплате страховых возмещений, мотивированные недоплатой за полис по коэффициенту бонус/малус, учитывающему безаварийность езды.

Кроме того, после создания единой базы данных по страховым случаям вскроются факты умалчивания аварийной истории и при первом же страховании нарушителям будет назначаться штрафной коэффициент Кш=1,5 которого никак не избежать, т.к. использование данных базы будет обязательным абсолютно для всех страховых компаний.

Учитывайте эти обстоятельства при заключении договора ОСАГО. Доплата в случае аварийного предыдущего периода существенна, но если Вы пока еще неуверенно чувствуете себя за рулем и были виновником ДТП, то возможно было бы разумнее доплатить за свое полное и гарантированное спокойствие.

По материалам www.autostrahovanye.ru

Источник: http://altbroker.ru/obman.html

Избежание обмана со стороны страховой компании при покупке полиса КАСКО, вторая часть

Избежание обмана со стороны страховой компании при покупке полиса КАСКО, вторая часть

Тысячи автовладельцев используют глобальную сеть в поисках вопроса о том, как и где купить КАСКО дешевле, какое КАСКО выгодней, в какой страховой компании максимальные скидки на КАСКО, и где Вас ждут «с распростёртыми руками», и солома заранее подстелено.

По этой причине мы хотели бы продолжить прежнюю тему о том, на что же все таки стоит обращать внимание при заключении договора КАСКО, чтобы не быть одураченным и не жалеть о деньгах зря выкинутых на красивую и разноцветную, но абсолютно бесполезную бумажку с названием «полис КАСКО».

Некоторое время назад мы уже старались Вам пояснить необходимость тщательного изучения и анализа договора КАСКО. Более того, мы весьма аргументировано намекали Вам не необходимость юридической экспертизы договора КАСКО.

Однако не была бы так загадочна душа Россиянина, как ее описывают классики, если бы мы верили в то, что все прочитавшие предыдущую статью мигом ринулись тратить кровно заработанные средства на юридическую экспертизу договора КАСКО.

Сегодня мы попытаемся на минутку поверить в то, что нет ничего невозможного для человека с интеллектом, и кратко осветим те моменты, которые Вам могут встретиться договоре КАСКО, и на которые Вам необходимо обратить отдельное внимание в том случае, когда возможности обратиться за юридической помощью у Вас, на данный момент, нет.

Одними из наиболее часто встречающихся вольных, или неточных формулировок договора являются так же понятия: «рыночная стоимость автомобиля» и «правильно предоставленной информации о ДТП».

Мы настаиваем на том, что методика определения рыночной цены должна быть заранее оговорена и описана в договоре, или его приложениях. Просто замечательно, когда в договоре оговорено, что методика расчета действительна и стабильна на протяжении всего срока действия полиса КАСКО.

Но в случае, если Вам повезло меньше, и страховщик отказывается указать в договоре неизменность методики на протяжении всего срока действия договора, мы рекомендуем Вам настоять на том, что любые изменения методики, как и любые изменения в договоре, должны согласоваться сторонами путем заключения доп.

соглашений в договоре. То же самое касается и «правильно предоставленной информации о ДТП» Вы, должны заранее оговорить указание в договоре, либо в его приложениях, детальной схемы, порядка и сроков информирования Вашего страховщика о произошедшем ДТП с участием Вашего автомобиля.

Мы отдельно и настоятельно рекомендуем Вам скопировать эту информацию и всегда держать ее в пределах досягаемости, желательно в двух экземплярах (в машине и дома, или в офисе).

Кроме неясных или неточных формулировок в договоре КАСКО могут встречаться откровенно невыгодные для автовладельцев пункты. Мы советуем Вам обращать отдельное внимание на те пункты, которые ограничивают возможности выплат при наступлении страховых случаев.

Например, могут быть такие, кажущиеся абсурдными ситуации, в которых Ваш страховщик одним пунктом обязуется выплатить Вам ущерб, причиненный Вашему имуществу вследствие возгорания транспортного средства при ДТП или самовозгорания во время движения автомобиля.

Но отдельным пунктом указывает, что страховым случаем, не является умышленный поджог, а так же пожар, произошедший по причине самовозгорания, взрыва или умышленного поджога третьими лицами, застрахованного транспортного средства произошедший не во время движения транспортного средства.

Абсурдность ситуации уловили? Таким хитрым ходом страховая компания вычеркивает как минимум половину возможных случаев пожара Вашего автомобиля. И, если Ваш автомобиль сгорит, взорвется или его подожгут во время стоянки Вы не получите возмещения по полису КАСКО.

Или, к примеру, другой случай, в договоре может быть указан пункт, смысл которого сводиться примерно к следующему: не является страховым случаем повреждение застрахованного транспортного средства, полученные вследствие специальных работ.

Часто после пункта в скобках идет примерный перечень таких работ. Это могут быть погрузочно-разгрузочные или уборочные работы, а так же какие-либо еще.

Этим маленьким пунктом Вас уже лишили возможности получить возмещение в случае, когда Ваш автомобиль, допустим, заденет снегоуборочная машина во время расчистки дорожно-транспортного полотна в зимний период.

Стоит отметить, что часто встречаются условия договора, при которых Вы не можете получить возмещение по риску угона автомобиля до той поры, пока не будет найдено лицо совершившее угон.

Страховщик может в договоре оставить за собой право не выплачивать Вам страховое возмещение в случае, если он (страховщик) откажется от своих претензий к виновнику ДТП.

То есть страховая компания отказывается от претензий к виновнику ДТП и на этом основании отказывается выплачивать сумму страхового возмещения Вам, пострадавшей стороне.

Или же Вас могут обязать на свой счет нести расходы, связанные с взысканием с виновника ДТП компенсации нанесенных Вашему автомобилю повреждений. То есть Вы, по сути, вместо страховой компании, за свой счет отсуживаете у виновника ДТП компенсацию, а страховая компания, пользуясь проделанной и оплаченной Вами работой, выплачивает Вам эту самую компенсацию без учета Ваших потерь на ее взыскание.

Мы советуем Вам не только максимально подробно обращать внимания на формулировку пунктов договора КАСКО, но и требовать их изменения путем заключения дополнительного соглашения.

В дополнительном соглашении к договору Вы можете, по согласованию сторон, исключить, переформулировать или уточнить те пункты и условия договора, которые Вы, по каким-либо причинам считаете для себя неприемлемыми.

Если же представитель страховой компании наотрез отказывается вносить изменения в условия договора КАСКО, у Вас есть три выхода:

  • разбираться в судебном порядке с  условиями договора стразовой компании;
  • подписать договор и скрестив пальцы думать, что подобный случай не произойдет с Вами на протяжении действия полиса КАСКО;
  • обратиться в другую страховую компанию.

В любом случае, надеемся, что с нашим сервисом Вы не только сможете рассчитать стоимость КАСКО, с помощью нашего калькулятора КАСКО ON-LINE.

А так же узнаете для себя новую, интересную и важную информацию о том, как и где купить КАСКО выгодней, а так же о том, на что необходимо обратить внимания при приобретении полиса КАСКО и заключении договора со страховой компанией! Будьте уверены в выборе КАСКО на СамараКаско!

Заполните поля калькулятора КАСКО, и мы произведем расчет и пришлем Вам самые оптимальные варианты оформления полиса автострахования в Самаре. Калькулятор КАСКО оценит все параметры в соответствии с условиями различных страховых компаний города.

Источник: http://www.samarakasko.ru/articles/obmankasko2/

Стоит ли покупать КАСКО через страхового брокера?

Купить КАСКО через брокера сегодня достаточно просто. Однако задумайтесь, всегда ли такая покупка означает гарантию защиты и возмещения полученного ущерба? функция любого страхования — это надежная защита, которая строится на репутации страховщика. Что же делать в тех случаях, когда с Вами произошло ДТП, а полис оказался поддельным?

История знает множество примеров использования страховыми брокерами фальшивых полисов. Это может быть украденный или потерянный документ (полис КАСКО или ОСАГО), утративший свою силу и многое другое.

Безусловно, бланки страховых полисов — это документ строгой отчетности, и хранятся они под строгим контролем. Однако в любой системе всегда может быть сбой. Хищение или потеря бланков — это то, что имеет место быть в страховой сфере.

Но использование фальшивок — это не единственный метод обмана со стороны брокеров. Нечистый на руку агент может заполнить экземпляр полиса КАСКО так, чтобы он содержал только самые недорогие характеристики Вашего авто.

В результате таких действий, когда наступит страховой случай, причитающаяся Вам компенсация будет небольшой и не покроет реально причиненный ущерб.

Какие виды обмана при покупке КАСКО возможны у брокеров?

Брокеры по страхованию КАСКО могут использовать различные приемы и мошеннические схемы, чтобы привлечь покупателей.

Большие скидки и низкие цены. Качественная страховая программа априори не может стоить ниже определенного уровня. Ценовой демпинг должен Вас насторожить.

За слишком высокими скидками может стоять или обман, или же цель привлечь большое количество клиентов, чтобы за счет объема поправить финансовое положение брокерской организации.

Такую компанию вряд ли можно назвать устойчивой и надежной, и лучше отказаться от ее предложения.

Подделка сайтов под лидирующие страховые компании. Мошенники часто пользуются чужой репутацией.

Есть примеры, когда они рекламируют себя по поисковым запросам ведущих страховых организаций, размещают на страницах своих сайтах чужие логотипы и наименования страховых продуктов. Иногда брокеры полностью подделывают свои сайты под сайты лидирующих страховых компаний.

Цель у всех подобных действий одна — обман клиентов. Если же с владельцем такого КАСКО случится ДТП, и потребуется выплата компенсаций, то как Вы думаете, получит ли он их?

Негативная информация и ложные обещания.

Продавая Вам полис, брокеры обычно рассказывают множество негативной информации о той или иной страховой компании, чтобы отбить у Вас желание покупать в ней полис напрямую.

Затем они обещают Вам, что помогут в решении возможных спорных вопросов со страховой, оказывая на нее давление или используя свои связи. Как Вы понимаете, так могут действовать только мошенники.

Как распознать фальшивый страховой полис КАСКО?

Исправления. Полис КАСКО — это официальный финансовый документ, исключающий возможность каких-либо зачеркиваний, исправлений, использование корректора и т.п. Если при заполнении страховых документов непреднамеренно было допущено исправление, то данный полис считается недействительным, его заносят в соответствующую базу, а клиенту предоставляют новый.

Ошибки. Любая неверная информация (о владельце, о транспортном средстве) в полисе автоматически делает его недействительным.

Так, к примеру, указание меньшей мощности транспортного средства в документах (что часто делают страховые брокеры) сделает стоимость страховой услуги для Вас более низкой, но при наступлении страхового случая (ДТП, угона и др.

) брокер сможет обвинить Вас в подделке информации и отказать в произведении каких-либо выплат.

Использование поддельных бланков полисов КАСКО и ОСАГО

Фальшивые бланки КАСКО часто встречаются в брокерской сфере. Как отличить настоящий полис от поддельного? Дело в том, что у каждой компании есть свои отличительные знаки, включая уникальный номер документа и печать страховщика. При этом сам полис также имеет ряд степеней защиты от подделки. Больше всего подделывают полисы ОСАГО.

В последнее время количество случаев фальсификации страховых документов по КАСКО в России только растет.

Есть только один надежный способ обезопасить себя от мошенников — это покупка КАСКО и оформление всех сопутствующих документов напрямую, без каких-либо посредников, в страховой компании.

Только имея на руках настоящий полис КАСКО, при наступлении страхового случая, Вы гарантированно получите всю необходимую помощь в полном объеме.

Источник: https://www.in-touch.ru/articles/stoit-li-pokupat-kasko-cherez-strakhovogo-brokera/

Обман по КАСКО: кто кого перехитрит

Обман по КАСКО: кто кого перехитрит:

Автострахование КАСКО – достаточно дорогая услуга, которая призвана защитить водителей от ущерба при аварии, угоне, поджоге машины и других несчастных случаях, которые практически невозможно предугадать.

Казалось бы, всё просто: клиент выплачивает первый взнос, а при наступлении страхового случая – получает компенсацию.

На практике часто деловые отношения превращаются в игру «кто кого перехитрит», так как и страховщики, и сами водители пытаются получить максимум выгоды из этой сделки.

Каско и банковский кредит

При получении автокредита от водителя практически всегда требуется оформление полиса КАСКО, так как он должен защитить заложенный автомобиль от ущерба при различных несчастных случаях.

Однако необоснованное включение в договор автокредитования условия КАСКО приводит к большим затратам для заёмщика, причём очень часто всю сумму страхования требуется выплатить сразу, а она может превышать 12% от цены всего автомобиля.

Если речь идёт о дорогой покупке, будущего автовладельца ждут немалые незапланированные расходы. Кроме того, банки и тут стремятся получить дополнительную прибыль. Для этого используется несколько способов:

  1. Включение КАСКО в тело кредита: если страховой взнос оказывается достаточно большим, заёмщик не может выплатить его сразу, поэтому за него это делает банк. Сумма, выплаченная за страховку, присоединяется к размеру кредита, в результате чего заёмщик должен выплачивать ещё больший займ, а на страховку начинают тоже нарастать проценты. В итоге одна и та же услуга может оказаться, к примеру, на 12%-15% дороже, чем, если бы удалось сразу оплатить страховой взнос.
  2. Рекомендация определённой страховой компании. По этому поводу возникает много споров: ФАС пытается заблокировать стремление кредитных организаций работать только с несколькими страховщиками, предлагающими завышенные тарифы, банки утверждают, что тем самым они защищают заёмщиков от недобросовестных страховщиков. На практике такие сделки приводят к тому, что заёмщик может получить кредит только при условии страхования в «партнёрской» компании, которая выплачивает 1-2% от сделки банку.

Обмануть банк по автокредиту без КАСКО непросто, однако некоторые заёмщики и тут умудряются находить лазейки. К примеру, заявляют об угоне автомобиля, который является залогом по кредиту.

Нет автомобиля – нет залога, получить с такого заёмщика долг бывает очень непросто. Однако если обман раскрывается, заёмщику могут грозить крупные неприятности, вплоть до уголовного преследования за мошенничество.

В поисках варианта, как обмануть по автокредиту баз КАСКО, заёмщики часто оказываются на скамье подсудимых.

Обман страховщиками владельцев автомобилей

Страховые компании часто тоже пытаются отказаться от исполнения своих обязательств обманным путём по самым надуманным и странным причинам. Часто автовладельцу приходится потратить немало времени на поиски справедливости, в конечном итоге доказывая свои права в суде, а потом выбирая новую страховую компанию. Как обманывают владельцев авто страховые компании по КАСКО?

  • В договоре автострахования может быть указано условие, что владелец полиса должен садиться за руль исключительно в трезвом виде, и алкогольное опьянение при аварии может стать поводом для отказа в выплате компенсации. Когда пострадавший от аварии автомобилист обращается к страховщикам, от него могут потребовать результаты экспертизы, которых обычно на руках нет. В протоколе ГИБДД указано, что оба водителя были трезвыми, однако страховая компания отказывается принимать данные протокола, мотивируя это тем, что сотрудник автоинспекции не является медицинским работником. В итоге пострадавший остаётся без компенсации, а привлечь страховщика к ответственности очень трудно.
  • Другой повод для отказа: в договоре может быть указано, что ночью машина должна находиться исключительно на охраняемой стоянке. Если вы вечером приехали к другу, а с машины во дворе сняли колёса, вам откажут в компенсации. Даже если машина была на стоянке, вам придётся доказывать, что она достаточно охранялась, а у владельцев стоянки может и не быть всех нужных документов.
  • Неправомерно и требование проводить ремонт машины только в каком-то одном автосервисе. Он может заключить сделку со страховщиком, предлагая заведомо завышенные тарифы, из-за чего клиенту придётся доплачивать.

Обман страховых компаний клиентами

В свою очередь, клиенты тоже знают немало способов, как обмануть страховую компанию по КАСКО. Одним из них стало двойное страхование, которое предполагает получение полисов в двух компаниях, в которые затем клиент обращается за получением выплаты.

Единой базы застрахованных автомобилей пока нет, поэтому некоторые ухитряются получить и две, и три выплаты за одну поломку.

Иногда ради этого приобретаются два автомобиля: дорогая, почти новая, и подержанная, максимально разбитая, которая потом предъявляется как следствие аварии.

По страхованию КАСКО обман страховщика судебная практика рассматривает довольно часто. Это и мнимые угоны, и поджоги собственных автомобилей, и другие попытки обмануть систему. Увы, далеко не все из них получают решение в пользу клиента. Часто ему не только приходится оплачивать судебные издержки, но и искать нового страховщика после расторжения договора. Решая, как обмануть КАСКО, часто многие владельцы машин получают только большие проблемы, приносящие крупные убытки.Требуется включить JavaScript или обновить плеер!Рекомендуемые записи по схожей теме:

Источник: http://eavtokredit.ru/page/obman-po-kasko-kto-kogo-perehitrit

Мошенничество в страховании и пути его предотвращения

Мошенничество в страховании и пути его предотвращения

В ходе своей деятельности страховые компании (СК) подвергаются различным рискам и опасностям, которые напрямую влияют на финансовую устойчивость страховщика. Поэтому в условиях рынка, жесткой конкуренции и криминализации российского общества вопрос безопасности СК занимает важное место в страховом бизнесе.

Одна из угроз безопасности – мошенничество, пронизывающее все виды страхования, но чаще всего в имущественном страховании , особенно при страховании автотранспортных средств и автогражданской ответственности.

Несколько меньше случаев мошенничества при страховании по рискам «пожар», «кража», «несчастный случай», но способы и условия проявления в ряде случаев аналогичны. Это сговор, участие работников страховых компаний и должностных лиц, наемные «свои» и лжесвидетели.

Рассмотрим проблему мошенничества в сфере страхования автогражданской ответственности.

Причины мошенничества: доступность автотранспортных средств, общая криминилизация отечественного страхового рынка, халатность, скрытая заинтересованность некоторых страховых компаний.

Преступления, совершаемые в этом сегменте страхового рынка, можно разделить на три группы.

  • Получение страхового возмещения выше страховой суммы. Предоставляется заведомо ложная информация о марке, годе выпуска, классе и модели автомобиля. Действия совершаются с использованием фиктивных документов и сопровождаются другими страховыми преступлениями (ложный угон, поджог и т.п.). Данные преступления становятся возможными при соучастии в преступлении сотрудников СК. При страховании автотранспорта мошенники применяют двойное страхование главным образом дорогих иномарок и престижных моделей с дальнейшей имитацией страхового случая. У «сгоревших» и «угнанных» машин изменялись номера агрегатов, проводилась регистрация на подставных лиц, которые страховали их в других СК.
  • Незаконное получение страхового возмещения путем фальсификаций страхового случая (ложный угон либо ложный ущерб). Факт «пропажи» заявляется в местный ОВД с уведомлением СК о факте «пропажи» и предоставлением соответствующих материалов на выплату. После получения страхового возмещения «пропавший» автомобиль либо продается, либо реализуется в виде запасных частей. При ложном ущербе мошенник за счет СК пытается возместить ущерб, причиненный его машине при обстоятельствах, не являющихся страховым случаем по условиям договора или в силу закона. При этом злоумышленник имитирует ДТП. В другом случае преступник ссылается на хищение частей своего автомобиля, которого в действительности не было.
  • Увеличение размера страхового возмещения незаконным путем. Происходит после реального наступления страхового случая, когда некоторые страхователи незаконным путем пытаются не только возместить понесенный ущерб, но и получить от СК денежные средства на дополнительный ремонт или замену частей своего автомобиля. Они умышленно повреждают непригодные к эксплуатации части автомобиля. Завышают счета на ремонт частей автомобиля, пострадавших при страховом событии.

Принимая во внимание крупномасштабность и доходность преступлений с использованием полиса страхования, страховым компаниям просто необходимо объединять усилия по их пресечению.

Для этого надо создавать ассоциации, тандемы страховщиков, в рамках которых объединять базы данных, содержащих сведения о застрахованном автотранспорте, «черные списки» недобросовестных страхователей и другую информацию, при необходимости обмениваться учетными сведениями.

Целесообразно для борьбы с мошенничеством создание подобных организационных структур на местных и региональных уровнях.

Необходимо:

  • создавать не только «черные списки» страхователей, но и полностью обмениваться информацией о страховых выплатах, указывать сомнительные выплаты и обстоятельства страховых случаев, что даст возможность каждому страховщику проанализировать прошлые опасности и предостеречься от новых;
  • создавать общие региональные банки данных по потенциальным мошенникам, по подтвержденным выплатам в результате мошеннических операций, по сомнительным выплатам;
  • разрабатывать эффективные меры в борьбе с мошенничеством; наряду с существующими службами безопасности в каждой СК создавать службы борьбы с мошенничеством, укомплектованные высококвалифицированными специалистами. В этом случае полезно изучить зарубежный опыт использования бывших мошенников на работе в СК и применить его в российской практике; создавать региональные бюро расследований страхового мошенничества;
  • разработать и принять законодательные и нормативные положения, направленные на борьбу со страховым мошенничеством;
  • региональным сообществам страховщиков разработать систему поощрений лиц, раскрывших мошеннические преступления и обеспечивших возврат незаконно полученных в СК страховых возмещений.

Источник: http://risk-insurance.ru/insurance-management/managing-security/fraud-in-insurance.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть